🔥«От инвестиций в бетон я пришел к стратегии „сидим в фондах“» Программист из Москвы Юрий Алексеенко свой путь к пассивному доходу начал с инвестиций в недвижимость, но потом переключился на фондовый рынок. Он рассказал, как приобрел три квартиры, какие инструменты покупает на бирже и зачем ему три дополнительных портфеля. 🌆 Про инвестиции в недвижимость В моем пенсионном портфеле серьезная доля «бетона». Первую ипотеку взял в 2005-м — на однушку. Как только погасил, влез в следующую — на двушку. Но однушку продавать не стал, а сдал в аренду, чтобы частично отбивать проценты за новую квартиру. Сейчас у меня три квартиры: две инвестиционные, а в третьей живу. В плане доходности инвестиции в квартиры приносят мне около 15,5% годовых — неплохо для безрисковой стратегии, но часто приходится решать вопросы с арендаторами, заниматься ремонтом, следить за коммунальными платежами. При этом есть железобетонный плюс: тело актива не обесценится. Что бы ни случилось с экономикой, на тарелку супа доход будет. 📊 Про выход на фондовый рынок Третью ипотеку я закрыл в 2018-м (мне было 38) — у меня уже была дача, новая машина. И возникло два вопроса: Чего я вообще теперь хочу? Куда направить деньги, которые раньше шли на погашение ипотеки? Что я понял: 1. Хочу когда-нибудь перестать пахать как конь, но чтобы это светлое будущее наступило раньше, чем в 65. 2. Хочется дать детям какую-то стартовую базу, чтобы они не начинали с нуля, как мы с женой. 3. Государственная пенсия меня точно не устроит. Сразу после закрытия ипотеки закинул первые копеечки на брокерский счет. 💰 Про лайфхаки финансовой грамотности Я не экономил на кофе и не занимался ерундой вроде откладывания 3% от чека. Много работал, учился, чтобы больше зарабатывать. К слову, я программист. Доход от основной работы превышал потребности семейного бюджета, а все излишки направлялись на формирование портфеля. Сейчас я откладываю больше 60% ежемесячного дохода. 💼 Про стратегию и портфель Сначала стратегии совсем не было: я кое-как накидывал акции и облигации, не понимая толком, как их выбирать. Не вляпался в убытки благодаря диверсификации и тому, что набирал инструменты исключительно крупных компаний. В итоге даже получил положительный результат, хоть и ниже индексов. Так я пришел к стратегии «сидим в фондах» — перегнал капитал в индексные фонды, фонды облигаций, фонды на золото. Такой подход дал лучший и стабильный результат. Еще есть «кубышка» на депозитах — на случай, если нужны деньги, а портфель в моменте просел. Целевые пропорции изначально были такие: 40% — фонды на акции; 40% — фонды на облигации; 20% — фонды на золото. 📉 Про падения на рынке Перед пандемией в 2020-м я сократил долю акций (фондов на акции) и нарастил долю облигаций и золота — не прогадал. Когда наметилась тенденция к восстановлению, сдвинул баланс в пользу акций. В 2022-м предугадать падение не получилось, но уже в «яме» я стал наращивать долю акций и неплохо сыграл на восстановлении. Коррекцию в 2024-м тоже пережил нормально: пока акции падали, облигациям было комфортно, а золото росло. На дне я удачно переложился, но в этот раз отошел от правила сидеть в индексах. Теперь в портфеле перекос в сторону акций экспортных компаний с небольшим долгом, которые платят дивиденды. Долю облигаций я сократил, но оставил фонд на флоатеры, где доход зависит от ставки ЦБ. Еще наращиваю долю золота — оно должно защитить от инфляции. 🎯 Про цели Моя цель — получать доходность на 2 п.п. выше реальной инфляции (в среднем за много лет). В такой конструкции я могу выводить из портфеля 2%, не уменьшая его реальную, скорректированную по инфляции, стоимость. Кроме основного портфеля, есть небольшие экспериментальные. Два из них с подключенными стратегиями (чтобы подсматривать за управляющими и обдумывать их решения) и небольшой портфельчик только с акциями, чтобы учиться обгонять индекс. Расскажите в комментариях, что вы думаете об инвестициях в недвижимость: плюсы, минусы, личный опыт👇