Профиль инвестора Steady_finances | Тинькофф Инвестиции Пульс

⭐️ В общем я тут все портфели собрал в один файл, теперь и общая картина портфеля формируется из реальных данных: !AjuvwJJMVSrjg6F333zq9RRDb5ifHA?e=zl5HX4 🪫 Разборы портфелей Азия и агрессивный будут попозже!

💼🇺🇸 Портфель: акции США и Европы Всем привет! Сегодня покажу вам свой любимый портфель, состоящий из акции крупных компаний развитых стран. Кстати, его текущая доходность составляет 28% в долларах, а если учитывать рост курса к рублю, то цифры будут намного больше. Для этого портфеля я тоже веду табличку, подобную той, что я показывал для портфеля РФ. Тут в основном интерес представляет только первая страница с портфелем, на других есть интересные акции, которые я бы прикупил и на последнем я пробовал записывать сделки. ❓ Что можно улучшить в портфеле На самом деле этот портфель мне очень нравится. Меня устраивают доли большинства компаний, и я не планирую ничего продавать. Есть только две позиции сильно убыточных, которые, кстати, взяты из чужих телеграм каналов и вот они: ➡️ {$NEM} – Newmont Corporation, золотодобывающая компания, которая по идее должна расти на цене золота, но в итоге ушла в довольно сильный минус. Я бы уменьшил долю, но жду роста, т. к. потенциал по идее есть, компания одна из крупнейших в мире. ➡️ {$AA} – Alcoa Corporation, добывает алюминий, тоже планирую скинуть часть если вырастет. В целом компания крупная и на длительном горизонте думаю выйдет в плюс Главная проблема портфеля – в нем мало акций. Большинство акций США очень дорогие, именно поэтому я очень люблю ETF. Что из акций я хотел бы добавить: 🟠 {$ADBE} – Adobe, очень хочется в портфель, продукты для креатива всегда будут нужны, сейчас еще и внедряют ИИ в свои продукты и уже на этом очень сильно подросли. К сожалению, акции дорогие (500$ штука), поэтому пока не добавлял. 🟠 {$V} {$MA} – Visa и Mastercard, крупнейший финтех. 🟠 {$SONY} – отличный японский диверсифицированный бизнес. ❗️ Чтобы вы понимали – стоимость акций которые хочется добавить, составляет 7700 долларов. Сам портфель сейчас стоит 5180 долларов. ‼️Кстати, еще одна проблема дорогих акций – крайне тяжело держать нужные доли, на примере {$NFLX} (Netflix) – я купил её за 180$, сейчас она в коридоре 400$ - 450$, но т. к. акция всего одна я её не продаю, в идеале хотелось бы зафиксировать часть прибыли. 🧐 Что я бы сейчас купил на рынке акций США Практически ничего, если быть честным. Рынок очень дорогой, я подбираю новые акции только на просадках, вот недавно подбирал {$FTNT}, {$T-US}, {$PYPL} – в целом почти все акции в IT сфере сейчас выглядят перегретыми, а вот промышленный сектор, недвижку и ритейл можно подбирать. Возможно я куплю {$SONY} – акция недорогая и немного просела. ✉️ Ссылка на актуальный портфель, храню в облаке, так что обновляю при покупках/продажах. !AjuvwJJMVSrjgv01JgLKMliig7yLIA?e=Y2IOeP

💼🇷🇺 Портфель: акции РФ Ну что же, настало время разобрать первый портфель, начну с России, потому что инвестиции в РФ доступны большинству. Все свои портфели сейчас я веду в excel - табличках, потому что активы распределены между двумя брокерами, аналитика в приложениях не дает нужной информации, а тут все находится в одном месте и позволяет быстро оценить весь портфель целиком. Таблица подтягивает актуальные данные с биржи и позволяет получить текущую цену + я использую показатель 52w high/low, который отображает максимальную/минимальную цену акции за год. На первой странице можно посмотреть портфель, на второй индекс Мосбиржи MOEX и его развесовку, на третьей отобраны акции не из MOEX которые в целом могут быть мне интересны. 😱 Что мне сейчас не нравится в моем портфеле? Очень большая доля {$YNDX} - Яндекса и {$GMKN} Норильского никеля - ошибки молодости, не хочется продавать потому что позиции в минусе. Маленькая доля акций {$MOEX} - Московской биржи - хочу увеличить. Нет акций {$POSI} - Positive Technologies, не из индекса MOEX, но выглядит компания очень перспективно + прозрачна перед инвесторами. Нет акций {$MTSS} - МТС, хорошая дивидендная компания. Нет акций {$MGNT} - Магнит, ритейл, довольно защитная акция, но перспективы мне больше нравятся у Х5. Добавить немного не помешало бы, честно смотрел как недавно акции падали на 4000р за штуку и думал о покупке, но они не раскрывают отчетность и недавно акции сменили уровень листинга, боюсь, что могут исключить из индекса MOEX. Вот новость Нет акций {$PHOR} - Фосагро, удобрения, интересная история на рынке РФ, но больно дорогая сейчас, хотя не вижу причин для снижения. 🧐 Что я бы сейчас купил на рынке РФ из акций По текущим ценам я бы увеличивал долю следующих бумаг, если у вас их нет: {$GMKN} Норильский никель давно в боковике, бумага на длинном горизонте выглядит очень интересной на мой взгляд. {$FIVE} Ритейл, перекресток и пятерочка, есть дискаунтер для небогатых, мне больше всего нравится в этом секторе. {$PIKK} Застройщик Пик, довольно сильно отрос уже, но все еще отстает от динамики Самолета и ЛСР. Вообще очень нравятся девелоперы на рынке РФ - отличные облигации и хорошие дивиденды. {$VKCO} у Вконтакте / Mail.ru сейчас мало конкурентов на рынке, компания избавилась от убыточных проектов, думаю есть неплохой потенциал для роста. Если вы готовы к риску, можно подобрать {$YNDX} - Яндекс сейчас производит разделение бизнеса, акции скорее всего будут выкупать у зарубежных инвесторов, мне кажется цель 2800-3000 вполне достижима. Но выглядит рискованно, много не стоит брать. Абсолютно не нравится сейчас {$GAZP} - дивидендов не планируют, перспективы туманные, еще и огромная доля в индексе. 📝 Ссылка на портфель, храню в облаке, так что обновляю при покупках/продажах. !AjuvwJJMVSrjgv02eomwHaxpqBKUag?e=XNnylK Дивиденды по Газпрому не вносил, потому что табличку завел позже, там были огромные дивиденды 51р на акцию, так что позиция ~0% прибыли. #рф

👨‍🎓Основные торговые инструменты 💱Валютные пары Самый понятный инструмент на бирже. Здесь можно обменять одну валюту на другую по самому выгодному курсу, курс ЦБ, банков и обменников всегда выше. Валюта сама по себе уже неплохой инструмент по сравнению с рублем, если мы говорим про востребованную валюту типа юаней, долларов, евро. Но валюта на бирже в первую очередь необходима чтобы приобретать за нее другие инструменты. ⛏️Металлы На бирже можно покупать не только валюту, но и драгоценные металлы, такие как серебро, золото. Хороший консервативный инструмент, опять же дешевле, чем покупать физическое золото в банке и не нужно хранить под матрасом. 📜Облигации Основа всего фондового рынка. Чтобы вы понимали - общий объем рынка облигаций 250 трлн долларов, а акций - 100 трлн долларов. Согласитесь, разница существенная. Что же такое облигация? Облигация — это долговая ценная бумага, почти как обычная расписка о том, что кто‑то взял у вас деньги и обязуется вернуть их в определенную дату. Выпуская облигации, компании или государство тоже берут деньги в долг и затем возвращает их с процентами — в случае с облигациями их называют купонами. Облигации выгодны всем - это простой способ занять денег эмитенту облигации под хороший процент, а покупатель получает доходность выше банковской. Однако и в облигациях тоже есть риск, никто не застрахован от дефолта страны, банкротства компании или других факторов. Именно поэтому у всех облигаций есть кредитный рейтинг, который отражает надежность облигации. 🏛️Акции Торговый инструмент с которым у всех ассоциируется биржа. Говоря просто, акция — это доля в бизнесе. После покупки акции инвестор становится одним из совладельцев компании и получает права на часть ее прибыли, а также на участие в управлении компанией через голосование на общих собраниях акционеров. В то же время даже владение очень маленькой долей в компании никак не мешает получать доход по ее акциям — для этого есть два способа: Получать часть прибыли компании в виде дивидендов(доля прибыли компании выплачивается акционерам). Дождаться роста цен на акции компании и выгодно их продать. При этом один способ получения дохода не исключает другого: можно получать дивиденды пока ждете роста стоимости акций, а потом продать их, когда наступит подходящий момент. Важно понимать - акции один из самых рискованных инструментов, но и потенциал дохода у них гораздо выше чем у облигаций. 💰ETF Exchange Traded Fund, или ETF, — это биржевой инвестиционный фонд, акции которого можно приобрести на фондовом рынке. В состав ETF входит определенное имущество — например, нефть, золото или даже кофе. Но чаще всего такие фонды состоят из набора акций и облигаций различных компаний. Это могут быть акции крупнейших компаний одной отдельно взятой страны, или компаний определенного сектора экономики сразу группы стран, или компаний, представляющих целые регионы — например, развивающиеся экономики Юго‑Восточной Азии. Покупая акции такого фонда, вы становитесь совладельцем всех ценных бумаг, которые в него входят. Важной особенностью инвестирования в ETF является уплата комиссии за управление имуществом фонда — в среднем, в зависимости от фонда, она может составлять от 0,1 до 2%. ETF на мой взгляд это наилучший инструмент для рядового инвестора, который хочет вкладываться в рынок без большого риска и усилий. Причин для этого много, вот основные из них: Низкий порог входа по сравнению с акциями - многие ETF стоят дешевле акций. Высокая диверсификация - покупая ETF вы вкладываетесь в большое количество бумаг, что снижает риски инвестирования. Хорошая доходность по сравнению с облигациями. Экономия на налогах — при получении дивидендов от акций и купонов по облигациям частный инвестор должен заплатить налог на доход. Фонды тоже получают дивиденды и купоны по бумагам, входящим в их портфель, но в большинстве случаев они освобождены от налога на такую прибыль. Простота управления портфелем - ETF управляются компаниями и сами проводят ребалансировку

❓ ИИС — все что нужно знать 💼 ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — это специальный счет, с помощью которого можно покупать ценные бумаги и валюту на бирже, а также получать часть инвестированных денег обратно — в виде налоговых вычетов от государства. Основное, что нужно понимать при открытии ИИС - для вывода денег на счёте их придется продержать 3 года, только после этого можно закрыть счёт и вывести деньги (а грядущие изменения законов скорее всего увеличат этот срок до 5-10 лет). 🔎 Какие вычеты можно получать? Тип А — вы пополняете ИИС рублями, а на следующий год получаете от налоговой 13% от суммы пополнения. Так за год можно получить до 52 000 ₽, но не более суммы НДФЛ, которую вы заплатили в бюджет в год пополнения ИИС. Если платите НДФЛ 15% можно вернуть 60 000. Тип Б — при закрытии счета весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС, а также купонный доход от облигаций будет освобожден от уплаты налога в размере 13%. Подойдёт тем, кто платит мало НДФЛ или очень активно торгует и рассчитывает на большую доходность. Важные моменты❗️ Можно иметь только один ИИС - нельзя заводить его одновременно у нескольких брокеров. Максимальная сумма пополнения счета за год - 1 млн руб. Для получения максимального вычета по типу А нужно пополнять ИИС на 400 000 р в год. Если вы воспользовались вычетом типа А - вы не сможете воспользоваться вычетом типа Б. Вычет А можно использовать каждый год, вычет Б - только при закрытии счета. Налоги на ИИС оплачиваются при закрытии счета, независимо от типа вычета (если тип Б, то ничего не платим), но при типе А важно знать. Если деньги всё-таки срочно понадобятся - можно закрыть ИИС досрочно, но тогда придется вернуть полученные вычеты государству. 👀 Почему ИИС стоит завести прямо сейчас Чем раньше вы откроете ИИС - тем раньше вы сможете его закрыть. Грядут изменения в законах, все идет к тому что срок минимального действия ИИС будут увеличивать планомерно с 5 до 10 лет. Открывая ИИС вы не обязаны его пополнять, но срок действия начинает идти. Я думаю вы вряд-ли сможете предсказать будущее, но вдруг через пару лет открытого ИИС вы решите им воспользоваться, может у вас увеличится уплаченный НДФЛ - лучше быть к этому готовым. 💼 Какие инструменты лучше использовать на ИИС? Зависит от ваших целей и типа вычета. Если вы планируете выводить деньги через 3 года и получать вычет типа А разумно большую часть портфеля выделить на консервативные инструменты - облигации надёжных эмитентов. Однако никто не мешает вам покупать акции на ИИС и более того, при закрытии счета активы зачастую можно перенести на брокерский счёт, более подробно про это в другом посте. Для вычета типа Б, тут у меня нет опыта, я бы выбирал его только если у вас неофициальный доход или вы платите мало налогов (самозанятый например). Ну или вы планируете очень активно торговать и показать невероятную доходность. Я крайне не рекомендую покупать иностранные активы на ИИС в свете последних событий, в эту сторону скорее всего будут ужесточать законы и могут быть проблемы при закрытии. В целом это все что нужно знать об ИИС для открытия счета. Будет еще один пост про хитрые лазейки ИИС которыми я пользовался, обязательно расскажу!

❓ Финансовая подушка и накопительные счета. 🧠 В интернете можно найти массу информации про финансовую подушку, на мой взгляд это один из самых главных показателей финансовой грамотности, независимости и страховки от непредвиденных ситуаций в жизни. ❗️ Финансовая подушка - это денежная сумма на случай потери работы или внезапных крупных трат. Наличие сбережений позволит пережить непредвиденные ситуации, чувствовать себя спокойно и уверенно, не брать кредиты и не накапливать долги. 🤑 Кстати, один из плюсов финансовой подушки - возможность более эффективно пользоваться кэшбэком. Разберем на простом примере - у вас кэшбэк на аптеки, вы постоянно пьете лекарства - можно закупиться впрок и получить 5% выгоды и не расстраиваться в следующем месяце что нет этой категории. Рекомендованный размер финансовой подушки безопасности - от 3 до 6 ежемесячных расходов. Если вы молоды и здоровы - на мой взгляд можно ограничиться двумя. 🤔 В чем хранить подушку? Тут все очень просто - накопления должны быть ликвидными и доступными для снятия в любой момент. Нельзя, чтобы эти накопления теряли в цене (инфляцию не учитываем), поэтому на мой взгляд тут всего 3 варианта: кэш (наличка), накопительные счета и вклад. Лично я храню её на накопительных счетах. Кэш обесценивается, вклады я не люблю, т.к. проценты по ним обычно не сильно выше накопительных счетов, нужно думать про сроки, выбирать банк. Плюс вклада в том, что вы можете зафиксировать процентную ставку, но сейчас ставки относительно низкие, так что смысла в этом мало. 🔍 При открытии накопительного счета нужно внимательно изучать условия, я обращаю внимание на данные вещи: Процентная ставка Механизм начисления процентов (капитализация) Ограничения