Soleum
Soleum
5 марта 2021 в 0:46
Я вас категорически приветствую. Блог нищего охранника. Пост 12-ый. Налоги. Часть 2. #прояви_себя_в_Пульсе Знаете, было слегонца сложно написать этот пост. Почему? Облигации. Для того, чтобы полностью понять, что да как там происходит, мне пришлось штрудировать общие понятия. И оказалось, что облигации - это самое сложное, что есть на фондовом рынке в теоретическом плане среди основных инструментов (не беря в расчёт фундаментальный анализ). Хоть и самое относительно надёжное. Так, о чём это я? А, да! Сегодня мы с вами поговорим о: -Налоги на облигации. До и после 2021; -Продолжим тему банковских вкладов. К облигациям. Как было раньше. До 2021 года облигации не облагались налогом на купонный доход если являлись: -ОФЗ (Облигации Федерального Займа); -Муниципальные; -Корпоративные после 2017 года. Однако, наше государство не только бомбить Воронеж горазды, они ещё и в ногу себе стрелять умеют. С 2021 года купонный доход по любым облигациям будет облагаться налогом в 13%. Просто представьте себе. Подходит к тебе государство и говорит: "Слы, одолжи денег. Потом верну с процентами." Ты ему даёшь и через годик другой забираешь. А потом оно тебе говорит "О, так ты с меня доход получил! А ну-ка отдавай 13%!". Если честно, если не брать в расчёт то, что я напишу ниже, это уже отбило у меня желание вкладываться в облигации. Хотя бы ЛДВ оставили, и на том спасибо. Но и это ещё не всё. Прямо сейчас буду рассказывать про налог, который потратил гору моего времени и я всё ещё в нём не до конца уверен, поэтому, если владеете информацией - делитесь! Налог удерживается со всего купона независимо от НКД (Накопленного Купонного Дохода), оплаченного вами при покупке. То есть, предположим купон = 50 ₽. А НКД того, у кого вы покупаете облигацию = 40 ₽. Значит, ваш профит составит 10 ₽. Но как только вам придёт купон, с него все равно снимется 13%. То есть, с 50 ₽, а это 6,5 ₽, что является больше, чем половина от вашего профита. Поэтому, чтобы не потерять этот купон, вам нужно покупать облигацию сразу после выплаты, но и тут всё не так просто. Более подробно про эти ньюансы рассказал пользователь BorAA. Ссылку на его пост я оставил в комментариях. Вот такие вот облигации. Изучать их оказалось довольно сложно. А теперь вспомним о вкладах. Какие налоговые изменения их постигли? Здесь нам поможет формула. Ставка ЦБ (предположим, 4%) * 1.000.000 ₽ = 40.000 ₽ (Если что, тут мы просто взяли 4% от 1 млн.) Теперь представим, что ваш доход по вкладу составил 100.000 ₽. 100.000 - 40.000 = 60.000 И от этих 60.000 ₽ и отчитывается налог 13%. То есть, 7.800 ₽. Это ваш налог. Правила одинаковы для резидентов и нерезидентов. К сожалению, схематоз в стиле "раскидаю по разным банкам" не пройдёт. Налоговая видит все ваши вклады во всех банках как один счёт. Ах да, забыл сказать. Налог вы должны оплачивать САМОСТОЯТЕЛЬНО. Но декларацию подавать не надо, ибо её уже направляют в налоговую. Но есть и льгота! Если ваш доход будет не более 1% в год налога не будет! Спасибо, блин, большое... Вот такой сегодня получился пост. К сожалению, не смог охватить все темы которые хотел, ибо банально не хватило места. За это извиняюсь. Но будет и третья часть, где я также буду это всё разбирать. Спасибо вам за ваше внимание! За поправки спасибо @BorAA #налоги #новичкам #опытным #облигации #вклады #математика
16
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
26 ноября 2024
Транснефть: стабильная монополия
25 ноября 2024
ВТБ: наше мнение об акциях
14 комментариев
VirtuAll
5 марта 2021 в 2:28
Облигации сложнее фьючерсов?
Нравится
Soleum
5 марта 2021 в 2:54
@VirtuAll фьючерсы не основной инструмент
Нравится
Glanec
5 марта 2021 в 3:42
Спасибо, стало немного понятнее) Но всё равно решил ничего не покупать в рублях принципиально, ибо доллар всегда растёт, а рубль падает.
Нравится
1
BorAA
5 марта 2021 в 5:09
Не знаю где вы искали информацию и как вы её воспринимали... Какой налог появляется "к возврату по этой позиции, так как... результат... отрицательный."??? Ни какого налога в 35% процентов при превышении ставки ЦБ с 2021 нет. Выгоднее облигацию покупать когда захотели купить, а не привязываясь к выплате купона ибо: -1/2К +К*0,87+К*0,87 больше чем +К×0,87 (пример покупки на середине периода). Если после 0.87 периода, то стоит подумать о валотильности цены облигации, когда она растет и когда падает.
Нравится
BorAA
5 марта 2021 в 5:15
статья про изменение налогообложения https://www.banki.ru/blog/BAY/10537.php
Нравится
1
Авторы стратегий
Их сделки копируют тысячи инвесторов
KsenoFund
+12,9%
6,1K подписчиков
Berloga_Homiaka
8,3%
7,3K подписчиков
Orlovskii_paren
+16,9%
7,6K подписчиков
Транснефть: стабильная монополия
Обзор
|
26 ноября 2024 в 13:00
Транснефть: стабильная монополия
Читать полностью
Soleum
1,1K подписчиков 19 подписок
Портфель
до 10 000 
Доходность
+161,24%
Еще статьи от автора
8 ноября 2021
Снова всем привет, ребят. Да, заявился снова спустя несколько месяцев будто так и должно быть. Пришёл к вам с повинной. Дело в том, что до полного излечения мне куда дольше, чем казалось, вследствии чего у меня не очень воодушевлеённое состояние,из-за чего новый пост на интересующие вас темы не давался. И к сожалению, не даётся до сих пор. Я не знаю как долго это продлится и вернётся ли желание продолжать вести блог, но то, что само его наличие (блога) вызывало дискомфорт, так как я ощущал какую-то личную ответственность, сильно изъедало. И нет, я не прекращаю инвестировать. Я все ещё долгосрочный инвестор с далекоидущими целями, который имеет надежду однажды пойти дальше охранника. Кстати, вот мой капитал на скриншотах. Выглядит скучновато, не так ли? Никаких тебе Галь и прочих спекуляции. Сорян за такой кризис, порой ситуация бывает сильнее. Жалости и подбодрений не прошу, я со всем справлюсь, а через год возможно даже посмеюсь над всем этим. Забавной картинки не будет, извините.
1 сентября 2021
Категорическое приветствие! С вами краснодарский пациент, вещает прямо со своего дивана. А тема сегодняшнего вещания будет о наших любимых российских банках, что аки спрут своими щупальцами, захватили большую часть наших доходов. Вопрос повестки "А стоит ли в них вкладываться?". Ну что же, ваш диванный недоэксперт посмотрел оппозиционных экономистов и готов выдавать свою точку зрения. Какие у нас самые основные акции на фондовом рынке в банковском секторе? SBER, SBERP, TCSG, VTBR . Самые крупные банки в России (хотя Тинькофф, вроде как, в сравнении, не очень крупный). Собирают огромную маржу и имеют огромную популярность на фондовом рынке. Что такое прибыль банков? Это доходы на кредитах и расходы на вкладах (для простоты, не будем учитывать активы). И тут наши банки делают К Р А С И В О. Кредитные ставки у нас просто огромные, а рублёвые депозиты становятся всё ниже. И вот этот спред, который остался посередине - и есть та самая прибыль. Однако, вы наверное помните, что ЦБ что-то там предпринимал. Например, сделал самую низкую ставку за всю историю современной России. Для начала, я напомню содержимое одного из своих постов. Теоретическая модель такая: чем ниже ключевая ставка ЦБ, тем ниже ставка в обычных банках, потому что конкуренция, тем больше кредитов берут физ. и юр. лица, тем быстрее движется экономика, но вместе с этим повышается и инфляция. И вот, вроде всё на бумаге К Р А С И В О. Ставку снизили, деньги в экономику впустили, пошёл ро...всмысле роста нет? Мы же всё сделали по учебнику! А сейчас, я отправляю вас спуститься ниже и посмотреть один из скриншотов, в котором измеряется разница между основными ставками в банках и ставкой ЦБ. И там вы увидите, что они идут врознь. Как же так? Ведь должно быть наоборот! Потому что из уравнения убрали одну переменную. Конкуренцию. Банки берут сниженные кредиты, а ставки оставляют на тех же уровнях (Разве что минус пару процентов). Зато знаете какая ставка снижается? СТАВКА ПО РУБЛЁВЫМ ДЕПОЗИТАМ! -Здравствуй, растущая инфляция. -Здравствуй, рублёвый депозит. Угадай, кого я сегодня есть буду? А тем временем, закредитованность россиян составляет около 25 трлн рублей и никакие крики Набиуллиной о том, что рост экономики должен идти от бизнеса, а не государства - не спасают. Однако, возможно кто-то из вас скажет "Но ведь не все крупные банки такие. Например, Альфа-Банк, который ещё остался частным". И тут я хочу припомнить интервью Елены Тофанюк у Владимира Верхошинского, где он ПРЯМЫМ ТЕКСТОМ признаётся, что они созваниваются с другими банками по поводу ставки и других вопросов. Ну, вы понимаете, созвоны! В демократических странах это называется "картельный сговор", а у нас "созвоны". И это ещё без упоминания того факта, что Альфа-банк любит порой слить данные пользователей или управлять счётом клиента без ведома клиента. Эту инфу я взял с телеграмм канала "Банковская Тайна". Итак, подведём итоги: -Огромная закредитованность населения (около 25 трлн) -Рекордные прибыли -Государственный контроль -Картельный сговор Так стоит ли их покупать? Ответ очень простой. Пока в нашей стране будут поощряться гос. монополии, а режим будет оставаться автократическим, банки также будут получать огромную прибыль и стремительно расти. Однако, если вдруг наша родимая клептократия будет демонтироваться силами оппозиции, эти банки будут регулироваться и демонополизироваться, что приведёт к их стремительному падению. Тут не нужно быть экстрасенсом, чтобы понять, что они являются огромным фактором для сдерживания роста экономики, из-за чего подлежат регуляции. И знаете, даже если мой портфель будет на 100% состоять из банковских акций - я первым подниму руку за демонополизацию. А ты, @wak4meup , получай мою огромную благодарность за 100 рублей! Только я не венчурный инвестор. Я вкладываюсь в индексы. И помните, я просто охранник. Меня можно не слушать.
23 августа 2021
Ребята, привет! С радостью сообщаю, что я ещё не умер! Курс дела таков. От меня отсоединили все возможные агрегаты и трубки, но еще на месяц - полтора, я здесь задержусь. В одном из моих легких не зажили микроотверстия и через них в мой организм поступает воздух, который приводит к тому, что я кашляю. Как это решается? В меня втыкают железную трубку и накачивают воздухом ещё больше! Это нужно для того, чтобы легкие скукожились и отверстия смогли бы соединиться. И да, это также больно, как и звучит. Но есть и хорошие новости! У меня наконец-то появился компьютер! Да, не абы какой, но само его наличие уже увеличивает мои возможности и пока я это пишу, у меня уже скачивается Visual Studio) Однако, у нас же тут блог об инвестициях. Со смешанными чувствами сообщаю, что немного пошарив в теме, я чутка разочаровался в знаниях, что несёт основное инвестиционное масс-медиа. Помните я рассказывал о золоте? Теперь я не уверен в том, что я там говорил. Поэтому, основной упор я буду делать на то, что мне показалось научно-обоснованным. Но такую информацию сложно найти из-за моего незнания вопроса. Но кое-что рассказать смогу, хоть и немного, и не то чтобы часто. В случае чего, блог в любой момент может переквалифицироваться в FIRE-дневник. А теперь о своём портфеле. 18К находится в фонде FXUS . Это американский индекс, приближенный к S&P500. 2К находится в FXDM для диверсификации по развитым рынкам (Мало конечно, но это поправимо). И 2К находится в DIVD . Сама идея того, чтобы сконцетрироваться на дивидендных акциях, чтобы реинвестировать дивиденды без уплаты налогов - мне нравится, а акции роста, в случае чего, я сам куплю и не буду частично зависеть от тех, в которые не верю. Да, комиссии у этих фондов довольно большие, однако, я всё ещё не очень верю в российские БПИФы, а ДОХОДЪ взял, потому что в данном случае риск мне кажется приемлемым. Но, вполне возможно, что в ближайшее время я сравню доходы и поменяю к ним отношение. Также про подушку безопасности, которую я по чуть-чуть буду пополнять (как выпишусь и начну работать). В ближайшее время, скорее всего, будет более 100 USDRUB . Спасибо, что всё ещё со мной!