Какой интересный пазл у меня сам собой сложился

Все мы тут делимся на 3 группы. Первые это те, кто зарабатывают вне биржи, а тут лишь пытаются сохранить заработанное, отправя самому себе в будущее. То самое будущее, когда не сможешь или не захочешь работать. Вторые это те, кто умеют зарабатывать на бирже, кто кормится с рынка, зарабатывая на волотильности, собственной грамотности, интеллекте, аналитических способностях и иных преимуществах, недоступных остальным. Третьи это те, кто думают что они - вторые, но у них не получается. Я, понятно, из первой группы. Я не умнее других, я точно не удачливее других (по крайней мере, на рынке), я просто последователен и дисциплинирован. Годами, регулярно, ежемесячно, снова и снова, снова и снова я отношу заработанное ВНЕ рынка НА рынок с тем, что бы однажды получить отдачу. И на этом пути крайне важно не прерывать сложный процент, возвращая полученные выплаты назад, в покупку новых бумаг. Но однажды ты все равно задашь себе вопрос - где он тот уровень, когда «хватит»? И как его выразить - в деньгах? «Вот будет миллион долларов, прекращу тратить активных доход на покупку бумаг, и буду снимать те самые 4%!». Или в годах? «Вот будет мне 35 (45, 55…) вот тогда и хватит!». Я не знаю. У меня нет ответа. Но в этом году, впервые за 10 лет я снял часть полученных в 2025 г. дивидендов что бы провести 3 недели января на Пхукете. Мне там нравится, мне там хорошо. Так почему же нет? Кстати, забавное наблюдение - заработанные активным трудом и полученные в качестве дивидендов деньги - одинаковы. Но отношение к ним - совсем разное. Надо будет подумать об этом. Ну а в плане новых покупок ничего странного - все те же SBERP, порадовавший результатами 2025 г., T который видимо взял «западную» систему ежеквартальных дивов и X5 цена которого пока очень удачна для докупок. Тут все понятно, не ясно лишь что делать с ожидаемыми дивами по LKOH - возвращать ли их в компанию, или «лошадь сдохла - слезь?». Скоро придется принимать решение. А пока пора работать. В отпуске мне исполнилось 45, еще лет 10 активной работы у меня впереди.

Остальные итоги года по личному (пенсионному) портфелю вот. Тут не учитывается портфель в Тиньке, где я коплю детям на учебу, портфель ОФЗ под выплату ипотеки и крипта. Только средства, которые должны сформировать ту самую «финансовую независимость». Да, по году у меня значительный убыток, так как порядка 75-80% активов номинированы в долларах. Но на это, конечно, пофиг. Вырастит доллар - вырастит портфель. Не вырастит - больше долларов куплю. Дивиденды и купоны капают, и это … успокаивает и вселяет уверенность, что все делаешь правильно. Вот вам, кстати, отпускного неба Пхукета. Тут хорошо. Вот и у вас (у нас!) все будет хорошо, даже не сомневайтесь!

Итак, год к концу, и по традиции пора подводить итоги. Начнем с проекта #однушкавмоскве, стартовавшего в мае 2024 г. Своя недвижимость в России воспринимается как нечто сакральное. Генетическая память, да. Многие десятилетия у нас не было иной возможности инвестировать и передавать нажитое новым поколениям. А еще в недвижимости хорошо работает «защита от дурака» - вы не сможете мгновенно скинуть квартиру, что бы на все с плечами влететь в Virgin. И в отличие от фондового рынка на рынке недвижимости отсутствует индикатор, который ежедневно показывал бы вам текущую стоимость именно ваших квадратных метров. Отсюда нет паники, когда видишь на экране «Портфель за сегодня упал на 0.8%!!». С другой стороны, доходность квартир как инвестиционного инструмента спорна. Но я никогда и не покупал «инвестиционную» недвижимость, если не считать «бумажной» в виде ЗПИФ Паруса и Рентал. Но зато одной из основных своих задач, наряду с оплатой учебы детей в ВУЗах, я вижу приобретение обоим сыновьям своей стартовой недвижимости. Вот так в 2024м я и пришел к мысли, что пока есть возможность взять семейную ипотеку, надо пробовать. 12 миллионов под 6% годовых – как тут отказаться? Искомая квартира должна была отвечать определенным требованиям. Я изначально хотел проект, который как можно скорее стал бы сдаваться и оплачивать ипотеку с аренды. Значит – готовый дом, квартира уже с ремонтом, 5 минут от метро максимум. Такая квартира была найдена по цене 18,2 млн руб. Своих денег на проект было выделено 10 млн., так что технически я мог ограничиться займом в 8,2 млн, но зачем? Зачем брать меньше, если тебе дают 12 млн. под 6% - это же бесплатные деньги! Поэтому взял я максимум – 12 млн., добавив для покупки 6.2 млн. из своих. Еще один миллион ушел на обстановку квартиры, и в сентябре 2024 г. в нее заехал арендатор. Итак, на сентябрь 2024 г. у нас было: квартира, купленная за 18,2 млн. руб. Долг банку в 12 млн, под 6% годовых, с ежемесячным платежом в 72 тыс. руб. Арендатор, платящий 90 тыс. руб. ежемесячно, из которых после оплаты коммуналки, налогов и ипотеки остается 8 тыс. ежемесячно. И 2.8 млн. свободных денег из первоначально выделенных 10 млн. Далее идея была элементарно простой. И да, она пришла в голову не только мне – в одном из выпусков год наз про нее говорил и Василий Олейник. Если есть свои деньги, нужно их отдать государству в займы через длинные ОФЗ под 15%, одновременно взяв у этого же государства деньги на квартиру под 6%. Вы еще раз осознайте эту мысль, покрутите ее в голове. Это же фантастическая, невообразимая ситуация – вам дают деньги под 6%, и тут же берут назад под 15%! Деньги из воздуха, буквально. Ведь элементарно можно создать систему, при которой вы гораздо мЕньшими деньгами способны создать денежный поток, гасящий вашу ипотеку за счет купонов. Моя цель – добиться тех самых ежемесячных 72 тыс. руб., покрывающих ипотечный платеж. И я к ней пошел. Я стал покупать ОФЗ и, первоначально, фонды ликвидности. На все 2.8 свободных млн. Туда же – ежемесячно разницу между арендой и ипотекой. Туда же – налоговые вычеты от покупки квартиры и ипотеки. Туда же – реинвест всех поступивших купонов. Ну вот, спустя год и четыре месяца мой портфель ОФЗ составляет уже 5 миллионов, уже приносящих мне ежегодно после выплаты налогов 581 тыс. из необходимых 864 тыс. (12 х 72 000 руб.). В декабре с поступивших купонов по SU26248RMFS3 я купил последние 93 штуки SU26245RMFS9, и теперь у меня закрыт март – сентябрь ( SU26246RMFS7 ), апрель – октябрь (26245), май – ноябрь ( SU26247RMFS5) и июнь – декабрь (24248). Новая задача - купить SU26233RMFS5, которых нужно 2 721 шт. (закрыть выплатами июль – – январь), и SU26240RMFS0, которых нужно 2 372 шт. (это будет август – февраль). Новые покупки будут и легче, и сильно сложнее. Легче, потому что прежние покупки дают уже ощутимый поток купонов. И одновременно сложнее - и купонная доходность, и цена ОФЗ не та, что год назад. Но я справлюсь. Всегда справлялся. С наступающим вас!