ИИС и подбор инструментов для новичков: выбор фонда акций США, оценка портфеля и другие вопросы

9 апреля 2021 в 9:09

Доброго всем времени суток! Прошу сильно меня не пинать, всё-таки первая запись и, вообще, я - новичок. Тема избита и стара, но актуальности не теряет. ИИС и подбор инструментов для новичка. На данный момент пришел к такой структуре портфеля: 20% фонд на SP500 #FXUS или #VTBA 10% фонд на развивающиеся страны #VTBE 10% фонд на Германию #FXDE 10% фонд на Китай #FXCN 10% фонд на золото #FXGD 10% фонд на акции России #VTBX или #FXRL 30% облигации в рублях (5% ОФЗ/Гос./Гос. корпорации, 20% корпоративные со средней надёжностью, 5% рискованных). Что хотел получить? Диверсифицированный портфель с доходностью 7-10% без учёта вычета, больше - хорошо, меньше - лучше не надо, но для первого раза можно. Главное - не потерять и получить опыт. Что ещё можно сказать? 60% в фондах, стоимость которых в долларах/евро, чтобы застраховать (хотя точнее: минимизировать вред) от курсовых качелей. 40% в рублях, 30% из которых в облигации, как самый понятный инструмент. Через 3 года планирую, что облигации будут погашены, а фонды будут переведены на брокерский счёт и при необходимости по достижении ЛДВ будут проданы. Какие есть вопросы: 1) Выбор фонда акций США. Казалось бы все они на индекс SP500, ВТБ вообще покупает готовый ETF, какие могут быть подводные камни? Да? А вот МПЧ там плавал. Простейшее сравнение доходности за год даёт нам очень интересную картину #VTBA 50.25%, #FXUS 57.93. Как? Все что надо сделать ВТБ этот купить ETF, как потерять на этом почти 8%? Что за магия такая. У #TSPX годовой статистики пока нет, но за три месяца у него 10.09, ВТБ 10.68, финекс 11.1. 2) Как вы в целом оцениваете портфель с учётом того, что сейчас планируется вложить порядка 90к и дальше ежемесячно примерно довносить по 30-40к? 3) Стоит ли одновременно брать #FXCN и #VTBE. С одной стороны они пересекаются, но с другой стороны, если не в плане акций, то в плане общего развития Китай идёт семимильными шагами и 13% общая доля в портфеле должна быть ок. Не очень хотелось бы увеличивать количество фондов, так как взносы мелкие и грамотно поддерживать доли будет трудно. Плюс к тому же на данный момент перенос на брокерский счёт платный, за каждого эмитента надо платить фиксированную сумму, что не очень приятно. Но если есть дельные идеи, то можно на это пойти. Ещё раз: новичок, сильно не пинайте. И пост первый и в инвестициях не силён.