Россиян собираются ежедневно штрафовать за езду без страховки по госномеру Сегодня СМИ сообщают, что МВД, ЦБ и РСА создали рабочую группу, которая выступает за контроль наличия у водителей полисов ОСАГО при помощи камер наблюдения. Авторы инициативы пытаются добиться базового: повышения защищенности водителей от случаев финансового краха при дорогостоящих ДТП. Отмечается, что за отсутствие страховки будут накладывать штраф не более раза в день. При этом количество таких дней не ограничено. Это значит, что за месяц автомобилист может потерять 25 тыс. рублей. Рабочая группа планирует направить соответствующее предложение в ГД в августе. 3 июля Совет Федерации одобрил закон об исключении полиса ОСАГО из перечня обязательных документов для регистрации ТС. Это стало известно в ходе его 571 заседания. Кроме того, согласно новому закону, теперь водители могут прекратить госучет автомобиля, если он находится в розыске как похищенный или угнанный. При продаже машину также можно снимать с учета ГАИ сразу же, а не ожидать 10 дней после обращения в ведомство, как это было прежде. До этого Госдума также окончательно одобрила исключение ОСАГО из списка обязательных документов. Что касается исключения ОСАГО из списка для постановки на учет, приводим комментарий Всероссийского союза страховщиков (ВСС): «Поскольку для совершения регистрационных действий необходимо прибыть на автомобиле в регистрирующее подразделение, то все равно необходимо приобрести полис ОСАГО. Не для регистрации ТС, а потому, что без него нельзя передвигаться. Но в целом, поскольку законопроектом предусмотрено исключение контроля за наличием полиса ОСАГО при совершении регистрационных действий, необходим альтернативный механизм контроля. Предлагаем контролировать исполнение автовладельцами обязанности по заключению договоров ОСАГО при помощи дорожных камер». $RENI

Аналитики ИК «Велес Капитал» позитивно оценили потенциал нового НПФ «Ренессанс Накопления» для бизнеса RENI Недавно мы сообщили, что Группа создает негосударственный пенсионный фонд, чтобы предложить клиентам накопительные продукты в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС), которая была запущена государством с начала этого года. ПДС – это логичное и органичное дополнение продуктового ряда по страхованию жизни, новый источник длинных денег. Благодаря программам НПФ Группа сможет предложить полный спектр продуктов накопления, расширив клиентскую базу. Это не покупка, а создание нового НПФ с нуля внутри Группы. Финансирование нового направления планируется за счет собственных средств. Сегодня вышел обзор от ИК «Велес Капитал». В частности, эксперты пишут: «Главную мотивацию граждан участвовать в данной программе мы видим в государственном софинансировании и налоговых льготах. Компания планирует за 5 лет привлечь 1 млн клиентов и 100 млрд руб. дополнительных активов. Ожидается, что НПФ будет создан и заработает осенью 2024 г. Поскольку у Группы более 5 млн клиентов и свыше 40 банков-партнеров, а также учитывая весьма быструю адаптацию населения к программе ПДС, ожидаем быстрый запуск проекта. Однако ввиду повышенной неопределенности и долгосрочности нового проекта мы сохраняем нашу оценку компании и рекомендацию «Покупать» с целевой ценой 134 рубля за акцию». Ссылка: https://veles-capital.ru/analytics/article/renessans_strakhovanie_npf_s_dolgosrochnym_potentsialom_rosta/ В ближайшее время ожидается регистрация НПФ «Ренессанс Накопления» в ЦБ РФ, что позволит нам предложить продукты клиентам уже этой осенью. $RENI

Почему рынок автострахования продолжит рост? На фоне восстановления экономики в 2023 году услуги автокаско и ОСАГО показали уверенный рост и заняли четверть российского страхового рынка. Однако остаётся множество факторов, способных обеспечить этим сегментам продолжение роста. Один из них — продажи новых автомобилей. Чем они больше, тем выше спрос на автострахование и, особенно, на каско, которое часто является обязательным условием при оформлении автокредита. Статистику продаж автомобилей по России ежегодно собирает «Автостат». За 2023 год было продано 1060 тысяч новых автомобилей, но за последние 23 года в среднем этот показатель составляет 1738 тысяч. Восстановление продаж к среднему уже может дать рынку каско 64% роста. Однако с учётом ускоренного увеличения стоимости автомобилей и распространения программ лизинга рынок может вырасти ещё сильнее. Так как полис ОСАГО должен быть оформлен на каждый выезжающий на дорогу автомобиль, спрос на услугу положительно зависит от общего числа автомобилей в строю. Под влиянием шока 2022 года автопарк нашей страны сократился, но развитие национального производства и переориентация импорта станет предпосылкой для возвращения к росту. Несмотря на обязательность ОСАГО, не все водители его приобретают. Поэтому важным драйвером направления является проникновение полисов. По нашим данным, проникновение полисов ОСАГО составляет только 73%. В будущем степень проникновения полисов должно увеличиться распространение камер, которые будут автоматически штрафовать за отсутствие полиса. В тестовом режиме эту систему уже опробовали в Москве, а сейчас ведётся подготовка к расширению её географии. Также в развитых странах на душу населения приходится значительно больше машин, чем в России. При этом протяжённость нашей страны значительно длиннее, как и расстояние между городами. Поэтому по мере развития нашей экономики популярность автомобилей должна расти. Это приведёт не только к скачку новых продаж, но и к росту автопарка, что благосклонно скажется на размере всего рынка автомобильного страхования. Начавшаяся после продолжительной стагнации экспансия автострахования имеет под собой реальные предпосылки. Их дальнейшее раскрытие увеличит проникновение и объём этого рынка. $RENI

ВВП, денежная масса, инфляция — место страхования в экономике Страховой рынок, в отличие от других секторов, непосредственно работает с риском. Диверсифицируя его, страховщики снижают общий уровень риска в экономике. При этом риск всегда можно оценить денежно. Из-за этого размер страховой премии прямо связан с оценкой объектов страхования и потенциального ущерба. Стоимость объектов не статична. Она во многом зависит от инфляции и денежной массы. Рост денежной массы и экономики ведёт к увеличению стоимости застрахованных объектов: автомобилей, недвижимости, здоровья и прочего. При этом статистика страхования также демонстрирует устойчивый рост без существенных падений. Если же сопоставить динамику страховой премии с денежными агрегатами и размером ВВП, то будет сразу заметна стабильность доли страховой премии в экономике и денежной массе на промежутке последних 15 лет. Её размер обусловлен развитием денежных рынков и экономики, уровнем финансовой грамотности граждан. Поскольку эти показатели меняются медленно, можно предположить, что данная зависимость сохранится и в ближайшем будущем. Это делает для страхования выгодным высокую инфляцию и рост ВВП. Однако если сравнить наш рынок с другими, то выяснится, что Россия по распространению страхования отстаёт не только от развитых, но и от многих развивающихся стран. Постепенному сокращению этого разрыва может способствовать всё большее распространение лизинга, автокредита, платной медицины и других сопряжённых со страхованием отраслей. Это создаёт значительный потенциал для роста страховщиков. Но даже сейчас страховой бизнес является стабильно растущим: несмотря на ряд кризисов, за последнюю четверть века практически не было периодов падения совокупных страховых премий. Страхование играет в экономике не последнюю роль и сильно зависит от показателей денежной массы и экономического роста. Пока растут они, страховой рынок также будет продолжать органический рост. Вдобавок шанс на его ускорение даёт возможность более глубокого проникновения страхования в экономику. $RENI

Группа Ренессанс страхование представила Годовой отчет за 2023 год Документ подготовлен с учетом лучших практик в области связей с инвесторами и устойчивого развития. 24 июня с.г. отчет утвердило Годовое общее собрание акционеров компании. В отчете мы в том числе отразили прогресс Группы в сфере устойчивого развития по ключевым направлениям: развитие персонала, корпоративное управление, социальные инвестиции. Хотя 2023 год стал для нас периодом достижений, в 2024 году, по нашим текущим оценкам, рост бизнеса Группы продолжится двузначными темпами. Более того, мы видим много драйверов для долгосрочного развития всего российского страхового рынка и за горизонтом 2024 года с учетом продолжающегося обновления автопарка, все еще неудовлетворенного спроса на улучшение жилищных условий, государственного стимулирования культуры долгосрочных сбережений. Благодаря нашему широкому продуктовому портфелю и более чем 25-летнему опыту, нам будет, что предложить клиентам в каждой категории. Мы намерены расти быстрее рынка также за счет внедрения insurtech технологий в страховании. Нам доверяют более 5 миллионов клиентов. Делая мир более понятным и прогнозируемым, мы вдохновляем их на развитие и достижение своих целей. За годы у нашей компании накоплен большой опыт в создании эффективных решений для самых разных жизненных вопросов, с которыми человек или компания сталкиваются повседневно. Помимо высоких финансовых показателей, важной целью для нас является внедрение в бизнес успешных практик в сфере заботы о сотрудниках и клиентах, этичного корпоративного управления. Мы уверены, что будущее за устойчивым бизнесом, и стремимся соответствовать самым высоким стандартам как в создании стоимости для наших инвесторов, так и в создании ценности для общества. Полная версия отчета доступна на нашем сайте: https://invest.renins.ru/doc_results $RENI

Акционеры ПАО «Группа Ренессанс Страхование» одобрили дивиденды за второе полугодие 2023 года в размере 2,3 рублей за акцию Акционеры ПАО «Группа Ренессанс Страхование» утвердили ранее рекомендованное Советом директоров компании решение о выплате дивидендов за второе полугодие 2023 года в размере 2,3 рублей за одну акцию (общая сумма к выплате - 1,3 млрд рублей). Общее собрание акционеров Группы также установило 5 июля 2024 года в качестве даты, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов. Это означает, что дивиденды получат владельцы акций Группы Ренессанс страхование по состоянию на окончание торгов 4 июля 2024 года. Мы ожидаем, что выплата состоится в течение июля 2024 года. С учетом уже выплаченных дивидендов за первые 6 месяцев 2023 года, общая сумма дивидендов компании акционерам за весь 2023 год составит 10 рублей на акцию. В абсолютном значении на дивиденды за 2023 год будет направлено 5,6 млрд рублей, или примерно 54% от консолидированной чистой прибыли Группы за 2023 год. Согласно дивидендной политике, Группа Ренессанс cтрахование будет стремиться выплачивать дивиденды на полугодовой основе в размере не менее 50% от консолидированной чистой прибыли за год, предшествующий выплате. Решения о размере выплат акционерам будут приниматься с учетом потребностей группы в инвестициях с целью развития бизнеса (включая M&A), достижения ключевых целей стратегии и необходимости соответствовать регуляторным требованиям к достаточности капитала. $RENI

RENI заняла 3-е место в ежегодном IR-рейтинге от крупнейшего в России независимого сообщества частных инвесторов Smart-Lab.ru Рейтинг отражает уровень раскрытия информации Группой для частных инвесторов - физических лиц и является важной метрикой качества корпоративного управления компании. Цель создания рейтинга - отслеживать качество коммуникации эмитентов с ритейл-инвесторами и мотивировать публичные компании к более открытому и транспарентному общению с миноритариями. Владимир Залужский, Вице-президент по корпоративному развитию и коммуникациям Группы Ренессанс страхование, прокомментировал: «Нам очень приятна высокая оценка инвесторов. Быть единственной страховой компанией с первым уровнем листинга на Мосбирже непросто, но почетно. Нам приходится быть пионерами, делать много просветительской работы, чтобы сформировать у инвесторов понимание того, как работает страховой рынок. Вся наша топ-команда охотно инвестирует время в общение с акционерами и будет дальше повышать стандарты открытости. Мы рады, что у нас получается разъяснять преимущества страхового бизнеса. В 23 году количество инвесторов нашей компании удвоилось и превысило 50 тыс., а акции выросли на 88%». Частные инвесторы играют всё более существенную роль на российском фондовом рынке. Количество акционеров - физических лиц у некоторых эмитентов за последние несколько лет выросло на десятки тысяч человек. Розничные инвесторы стали занимать доминирующее положение на Московской бирже в объёме торгов акциями. За 2022 год доля розничных инвесторов в обороте торгов акциями на Московской бирже удвоилась и превысила 80%. $RENI

Как измерить качество страховой компании? Существует множество способов оценить качество бизнеса: маржинальность, рентабельность активов или капитала. Каждая отрасль обладает специфичными показателями. В страховании такими являются четыре вида коэффициентов премий. Они позволяют оценить маржинальность и структуру расходов страховщика. Рассмотрим каждый из них: 1. Коэффициент убыточности (КУ) После заключения договора клиент переводит компании плату за полис — премию. При наступлении страхового случая страховая компенсирует ущерб из этих средств. Эта метрика показывает долю расходов на компенсацию убытков в страховых взносах, и поэтому является основным. То есть, если страховщик получил 100 миллионов премиями, из которых 45 миллионов потратил на выплаты компенсаций клиентам, то его КУ составит 45%. По данным ЦБ за 2023 год значение метрики в России уменьшилось почти на 2% до 51,5%, приблизившись к средним докризисным значениям 48-49%. 2. Комиссионное вознаграждение (КВ) Для привлечения клиентов страховщики часто пользуются услугами физических лиц, страховых брокеров, банков и других организаций. Хотя сейчас большее распространение получает прямой канал продаж, особенно через интернет, посредники привлекают 81% премий. За это страховые компании платят комиссию. Данный показатель говорит, насколько она велика относительно всех премий. Зачастую их доля составляет около 20-40% и статистически включается в следующий показатель — расходы на ведение дела. 3. Расходы на ведение дела (РВД) РВД включает траты на привлечение и обслуживание клиента: услуги посредников, составление договоров, системы их учёта, оценка ущерба и так далее. Развитие информационных технологий позволило оптимизировать эти процессы, поэтому ключевой статьёй расходов являются комиссии агентов. В России метрика РВД за 2023 год увеличилась на 1% и составила 41%. 4. Комбинированный коэффициент (КК) Комбинированный коэффициент оценивает долю всех операционных затрат в страховых премиях. Он является суммой остальных: компенсированные убытки, комиссии агентам и прочие расходы делятся на собранные премии. КК российских страховщиков за шесть последних лет остаётся стабильной и колеблется на уровне 92%. Оставшиеся 8% финансируют остальные траты и поддерживают прибыль страховщиков. Приближение КК к 100% или превышение этой границы говорит о нехватке средств и критической ситуации в компании. Коэффициенты страховых премий позволяют проанализировать как отдельную компанию, так и сектор целиком. В частности, Банк России использует их для оценки ситуации на страховом рынке. Они позволяют регулятору понимать, насколько большой у страховых компаний запас прочности и выявлять слабые места в их затратах. $RENI

Мировой финансовый климат. Взгляд страховых. Часть 2 Инвестиции в ESG 33% инвесторов в регионе EMEA и 13% в Азии уделяют первостепенное внимание ESG. Из тех страховщиков, которые рассматривают в своих инвестициях ESG, учитывают в основном экологические факторы. Регион EMEA и Азия по-прежнему лидируют в области ESG, и 95% страховщиков в этих двух регионах считают ESG-факторы одним из нескольких факторов, влияющих на их инвестиции, а жители Северной и Южной Америки не считают ESG существенным фактором. Корпоративные цели и нормативные требования по-прежнему являются главным фактором мотивации для внедрения ESG-факторов в портфели страховых компаний. В свою очередь, почти треть респондентов в Азии назвали соображения акционеров в качестве ключевого фактора для внедрения. Доступ к надежным данным остается основным препятствием для ESG, по мнению опрошенных. Изменение климата привело к тому, что некоторые экстремальные явления не подлежат страхованию, так считает почти каждый пятый респондент. Поэтому, как и в прошлом году, по мнению управляющих инвестициями страховых, изменение климата приведет к росту рыночных цен на некоторые виды бизнеса и потенциально сделает их инвестиционно непривлекательными. Страхование и ИИ Доступность Искусственного Интеллекта резко возросла за прошедший год, отсюда 29% страховщиков используют ИИ в настоящее время, 51% планируют и лишь 20% не рассматривают возможность использования. ИИ имеет широкий спектр использования, снижает операционные расходы, страховые риски и более эффективно обслуживает клиентов. "Ренессанс страхование" многократно отмечало важность этой технологии для развития и успешности страховой компании в современном мире. Консолидация отрасли 45% опрошенных ожидает, что консолидация отрасли страхования ускорится в течение следующих нескольких лет. Однако большинство (51%) прогнозирует продолжение консолидации в текущем темпе. Касательно передачи части своего инвестиционного портфеля на аутсорсинг менеджерам, большинство сохранит нынешний уровень аутсорсинга (точный процент не указан). $RENI

Мировой финансовый климат. Взгляд страховых. Часть 1 Банк Goldman Sachs недавно провёл опрос мировых страховых компаний об их взглядах на мировую экономику и тенденции рынка. Далее главное из этого отчёта. В поисках равновесия: макроэкономический прогноз Страховые компании выбрали три основные макроэкономические проблемы: рецессия в США (52%), геополитическая напряжённость (46%), инфляция (42%). Интересно, что на фоне высокой ставки ФРС и заявления монетарных властей инфляцию как риск стали рассматривать на 13% реже, чем в 2023 г. Это отражается и в портфелях компаний, позволяя увеличить степень риска. Многие страховые компании ожидают, что период повышенного инфляционного риска продлится в среднесрочной перспективе, но по сравнению с 2023 годом меньшее количество респондентов разделяют такое мнение. Как и в 2023 году, страховщики по всему миру рассматривают активы с плавающей процентной ставкой как лучший способ защиты от инфляции. Все респонденты выбрали акции, активы с плавающей процентной ставкой и ценные бумаги, индексируемые на инфляцию в качестве основных классов активов для хеджирования от инфляции. Частный кредит в моде Страховщики обращают внимание на частные активы (частные кредиты, частный акционерный капитал, частные долги инвестиционного уровня) для того, чтобы диверсифицировать свои риски. Частным кредитам прогнозируют наибольшую ожидаемую доходность (53% респондентов). Под "частным" в этих активах понимаются непубличные активы, например, инвестиции в непубличные компании или коммерческие кредиты. При этом нередко страховые компании передают свои непубличные активы в управление профессиональным участникам рынков для максимизации отдачи и применения наилучших компетенций. Частные долговые обязательства также считают очень привлекательными в ближайшие 12 месяцев, 33% опрошенных увеличат вложения в этот класс активов. После агрессивного повышения процентных ставок респонденты выразили намерение увеличить срок погашения в своем инвестиционном портфеле до максимальной суммы за всю историю проведения этого опроса. Тем самым обеспечив более высокую доходность ценных бумаг с фиксированным доходом и отдачу для инвестиционного портфеля. Страховые компании также намерены увеличить кредитный риск в своих портфелях, несмотря на растущие опасения по поводу качества кредитов. Отдельно в исследовании еще раз выделены самые высокорейтинговые классы активов (по наибольшему совокупному доходу) — акции США и частные кредиты. Напротив, наименьшая общая доходность, по мнению респондентов, останется за рынком криптовалют "из-за скандалов" вокруг этого сегмента активов. Помимо этого, была выбрана недвижимость - 34% считает, что она принесет один из самых меньших совокупных доходов. Ухудшение кредитного качества по-прежнему является основным риском для 36% управляющих инвестиционным портфелем. Впервые за четыре года появилась новая причина для беспокойства — снижение процентных ставок, и десятая часть респондентов назвали это своей самой большой проблемой. $RENI

RENI выводит на рынок НПФ «Ренессанс Накопления» Группа создает негосударственный пенсионный фонд, чтобы предложить клиентам накопительные продукты в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС), которая была запущена государством с начала этого года. ПДС – это логичное и органичное дополнение продуктового ряда по страхованию жизни, новый источник длинных денег. Благодаря программам НПФ Группа сможет предложить полный спектр продуктов накопления, расширив клиентскую базу. Это не покупка, а создание нового НПФ с нуля внутри Группы. Финансирование нового направления планируется за счет собственных средств. НПФ «Ренессанс Накопления» будет развиваться на базе опыта, компетенций и экспертизы команды страховой компании «Ренессанс Жизнь», которая уже 20 лет занимается страхованием жизни и здоровья, в том числе долгосрочными накопительными программами как одним из ключевых направлений бизнеса. ПДС позволяет человеку создать накопления с софинансированием от государства и налоговыми вычетами. Средства до 2,8 млн руб. застрахованы АСВ. Сбережения можно использовать через 15 лет после старта программы или при достижении определенного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин). В любой момент действия программы человек может воспользоваться сформированными накоплениями как финансовым резервом в случае особых жизненных ситуаций – например, на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца. Выплаты можно оформить не только на себя, но и в пользу других людей. «Программа долгосрочных сбережений органично дополняет продукты страхования жизни. Мы готовы дать нашим клиентам различные варианты накопительных программ, чтобы они могли по максимуму использовать все возможности и выгоды ПДС в соответствии с индивидуальными целями. В условиях санкционного давления государство уделяет особое внимание внутренним источникам длинных денег, необходимых для инвестиций в инфраструктурные проекты и развития национальной экономики. И долгосрочные накопительные программы, как пенсионные, так и страховые, как раз и являются такими источниками. Государством поставлена цель, чтобы к 2026 году средства на счетах ПДС составили 1% ВВП, а это более 1,5 трлн рублей. Это огромный потенциал для развития, в реализации которого мы готовы принять активное участие», – отмечает генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев. Ожидается регистрация НПФ «Ренессанс Накопления» в ЦБ РФ и вывод продуктов на рынок до конца 2024 года. $RENI

RENI победила в трех номинациях FinTech Awards Russia 2024 Победу компании «Ренессанс страхование» принесли новый сайт, технологичный рейтинг станций техобслуживания и продвинутая система коммуникаций с партнерами. В номинации InsurTech Innovation Award компания лидировала с проектом «Рейтинг станций техобслуживания». Эта умная система направления клиентов на ремонт на основе больших данных. Она учитывает отзывы о качестве работы станции, сроки поставки и наличие автозапчастей, пропускную способность и нагрузку. Результат работы системы - всего за 4 первых месяца работы индекс удовлетворенности клиентов станций вырос на 15%. «Это настоящий прорыв процессе улучшения клиентского опыта на основе прозрачности и объективности оценки станции техобслуживания. Это классическая ситуация win-win: мы продолжаем как улучшать опыт наших клиентов, так и развивать рынок партнеров, подсвечивая зоны развития и поощряя наиболее качественный сервис. Мы продолжаем планомерное развитие таких высокотехнологичных и эффективных инструментов», - комментирует Управляющий директор департамента клиентского опыта Андрей Турунов. В номинации Best Web-site of Fintech/Insurtech одержал победу новый сайт компании renins.ru. Новый сайт создан по технологии no code с использование единой дизайн-системы и конструктором блоков страниц. Конверсия клиентов по основным продуктам выросла более чем в 2 раза, рост производительности нового сайта увеличился кратно. Время, проведенное клиентом на сайте, возросло на 21%. В номинации Best InsurTech Solution / Platform первое место заняла система активирующих коммуникаций Business2Partners. Это сервис для адаптации новых агентов и партнеров и роста вовлеченности действующих. Она включает навигацию по продуктам и сервисам компании и коммуникации (например, информацию учебного центра, напоминания о необходимости продления договоров с клиентами, рассылки с информацией о текущем объеме продаж, выполнении плана и получении бонусов). «При разработке системы мы ставили цель помочь наибольшему числу новых партнеров, от которых зависит успешный рост нашего бизнеса. Результаты мы видим, как в росте объемов продаж, так и в интересе со стороны партнеров, - например, open rate коммуникаций «Навигатор возможностей на старте партнерства» - превышает 89%» - комментирует Управляющий директор департамента клиентского опыта Андрей Турунов. $RENI

Президент РФ сделал ряд важных для страхового рынка заявлений на ПМЭФ 2024 Президент России Владимир Путин на пленарной сессии обозначил задачи и в сфере долгосрочных сбережений и развития фондового рынка. В частности он сказал следующее: (1) Срок софинансирования государством программы долгосрочных сбережений (ПДС) могут увеличить с трех до десяти лет. «Считаю правильным и обоснованным продлить его минимум до десяти лет. При этом прошу правительство вместе с Центральным банком продумать дополнительные стимулы для бизнеса — чтобы работодатели также могли софинансировать накопления своих сотрудников в рамках этой программы», — сказал президент в ходе ПМЭФ-2024. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию. (2) С 1 января 2025 года по плану запустят долевое страхование жизней граждан (ДСЖ). В этом инструменте совмещаются принципы классического страхования и инвестирования. Стоит отметить, что Президент предложил предусмотреть государственное страхование этих инвестиций на сумму 2,8 миллиона рублей. (3) Капитализация российского фондового рынка к 2030 году должна вырасти в два раза. «Уже поставлена задача: к концу текущего десятилетия капитализация фондового рынка России должна увеличиться примерно вдвое», - объявил В.Путин. «Я прошу правительство совместно с Центральным банком предложить дополнительные меры, чтобы стимулировать выход компаний на биржу со своими ценными бумагами. В том числе надо подумать о компенсации затрат на первичное размещение акций для малых технологических компаний - это призыв к Министерству финансов, Центральному банку. Издержки компаний, в том числе связанные с банковскими проводками, с размещением и так далее, нужно максимально сократить. И, конечно, необходимо обеспечить приток на финансовый рынок так называемых длинных денег, включая долгосрочные сбережения граждан», - сказал он. «Нужно сделать так, чтобы наши граждане могли вкладывать деньги и зарабатывать дома, внутри страны», — подчеркнул президент РФ. Он также уточнил, что капитализация должна достигнуть двух третей валового внутреннего продукта. Мы считаем заявления позитивными для долгосрочного развития российского страхового рынка. Как универсальный и диверсифицированный игрок с крупным и растущим инвестиционным портфелем мы планируем активно участвовать в реализации открывающихся возможностей. $RENI

Генеральный директор RENI Юлии Гадлиба в интервью «Российской газете» обозначила тенденции, которые будут определять страховой рынок в ближайшие годы Первая тенденция: продолжится консолидация рынка - сделки по слиянию и поглощению. В топ-10 крупнейших страховых компаний уже сосредоточено более 80 процентов страхового рынка. Эти крупные игроки с большими бюджетами, амбициями и возможностями будут определять рынок, потому что внедрение новых технологий, искусственного интеллекта потребует очень больших инвестиций. Вторая - приоритеты государственной политики, прежде всего нацпроекты "Здравоохранение", "Демография" и другие, вместе с выполнением которых будет расти и страхование. Этому будет помогать и стимулирование долгосрочных накоплений. Третья тенденция - роль ключевой ставки Центробанка. Высокая ключевая ставка для страхования и хороша, и плоха одновременно. С одной стороны, она замедляет экономическую активность: и бизнесу, и клиентам тяжело в плане ипотеки, автокредитов - все это сейчас затормозилось. С другой стороны, при высокой ставке страховая компания может хорошо прогнозировать доходность и на низком риске зарабатывать инвестиционный доход не один год. Но когда ЦБ справится с инфляцией, снижение ключевой ставки будет стимулировать экономическую активность, следовательно, и в основных сегментах страхового рынка начнется хороший рост. Ссылка на весь материал: https://rg.ru/2024/06/06/vyjti-za-privychnye-ramki.html $RENI

Азбука инвестора: активы, обязательства, капитал Мы регулярно говорим о балансе и доходах нашей компании, однако со значением финансовых терминов, которые при этом используются, знакомы не все. Чтобы это исправить, расскажем об основных терминах баланса и их составляющих. Всё, что компания использует для получения выручки и прибыли, — это активы. Их делят на оборотные, чей срок использования меньше года. Частые их примеры — запасы товаров и материалов, деньги, задолженность клиентов перед компанией. Те активы, которые используются на протяжении нескольких лет, относят к внеоборотным: здания, техника, долгосрочные инвестиции. Отдельный класс внеоборотных активов — нематериальные. У них нет физической формы, но они используются организацией для увеличения прибыли. Это — патенты, права на товарные знаки и ПО, лицензии на ведение деятельности, деловая репутация и многое другое. За последние десятилетия важность нематериальных активов значительно увеличилась, поскольку при большей маржинальности воспроизвести их сложнее. Капитал и обязательства показывают, откуда фирма взяла средства на покупку активов. Из-за этого активы всегда равны их сумме, а это равенство и называется балансом. Капитал — собственные средства предприятия, складывающиеся из уставного капитала, дохода от выпуска акций и нераспределённой прибыли. С бухгалтерской точки зрения акционеры владеют именно капиталом как той частью компании, которая приобретена не в долг. Это подтверждается тем, что его можно определить как разницу активов и обязательств. Значение капитала может быть отрицательно, если бизнес хронически убыточен. Обязательства отражают стороннее финансирование фирмы. Они делятся на краткосрочные и долгосрочные. Первые должны быть погашены в течение года и представлены краткосрочными кредитами и займами, текущей частью обязательств по аренде, пенсионному страхованию сотрудников, а также кредиторской задолженностью — задолженностью перед клиентами и контрагентами. Долгосрочные обязательства подлежат погашению более чем через год и представлены кредитными линиями, арендными и пенсионными обязательствами, отложенными налогами. В отдельных отраслях структура баланса может отличаться. Особенно это верно для финансового сектора. Так, основной актив страховой компании — вложения в инвестиционные инструменты: акции и облигации, недвижимость, а также денежные средства. Средства для их приобретения страховщик получает из капитала и договоров страхования. Так как по последним страховщик должен компенсировать ущерб, страховые договоры включаются в обязательства, составляя большую их часть. Роль кредитов и займов в страховом бизнесе не так велика, как в компаниях реального сектора, их заменяют премии клиентов. Поэтому у RENI и остальных страховщиков практически нет долга в классическом его понимании. Балансовый отчёт — один из главных инструментов аналитика и инвестора, и поэтому знакомство с его структурой обязательно для каждого, кто интересуется финансовой сферой. Хотя корпоративная отчётность — сложная тема, уже после освоения базовых понятий понимание связанной с ней информации значительно упростится. $RENI

Компании «Ренессанс Жизнь» исполняется 20 лет! В этом году исполняется 20 лет с тех пор, как входящая в нашу Группу компания «Ренессанс Жизнь» начала работу на рынке страхования жизни и здоровья. Вот уже 20 лет она помогает людям нести ответственность за своих близких и работает для того, чтобы клиенты смогли сохранить и улучшить качество своей жизни и жизни своих семей, независимо от ситуации. За эти годы компания стала лауреатом десятков финансовых, инвестиционных, рекрутинговых, клиентских и других бизнес-премий. Мы, совместно с государством и другими компаниями, работаем над повышением финансовой грамотности граждан как одной из важных составляющих качества жизни. За 20 лет компания выплатила клиентам по договорам страхования жизни и здоровья более 84 млрд рублей – миллионы наших клиентов получили финансовую поддержку в сложных ситуациях и реализовали свои большие жизненные планы. В настоящее время у нас почти 1,5 млн действующих клиентов и более 135 млрд рублей активов под управлением. Мы построили бизнес с устойчивой траекторией развития, который преодолел все макроэкономические кризисы последних десятилетий – это не только нас не остановило, наоборот, мы использовали эти вызовы как новые возможности для роста. • Вот уже 12 лет мы стабильно входим в топ-5 по сборам среди страховщиков жизни. • Мы первый страховщик жизни, который вошел в топ-10 среди всех страховых компаний России по объему собранной премии. • Мы, в составе Группы Ренессанс страхование, стали первой российской страховой группой, которая провела IPO. Акции нашей Группы включены в котировальный список первого уровня на Московской бирже. • Мы первые на рынке запустили онлайн-продажи страхования жизни, что прежде казалось почти нереальным, а теперь для нас это массовая практика. Впереди у нас большие перспективы! Тем более государство дает нам все больше возможностей, ведь сегодня выросло значение страхования жизни как ключевого источника длинных денег для развития национальной экономики. Идет активная работа над стимулами для развития отрасли и финансового планирования: увеличение налоговых вычетов по долгосрочному страхованию жизни, новые продукты, такие как долевое страхование жизни, программа долгосрочных сбережений. Опыт есть, экспертиза есть, стимулы есть, продукты есть, и мы будем продолжать работать и развиваться, чтобы раскрыть масштабный потенциал страхования жизни для обеспечения материального благополучия граждан и укрепления российской экономики. $RENI

«Ренессанс страхование» запускает гибкое ОСАГО для водителей такси Группа Ренессанс Страхование (MOEX:RENI) вместе с Яндекс Такси запустила проект по краткосрочному страхованию ОСАГО для водителей такси первыми на российском страховом рынке. ОСАГО на 1 день доступно для водителей в приложении Яндекс Про и позволяет оформить страховку на свой автомобиль полностью онлайн, что делает процесс быстрым и удобным. Водители с низким уровнем аварийности смогут воспользоваться более выгодными условиями страхования. В первые несколько недель стоимость полиса составит около 100 рублей в день. В дальнейшем цена будет зависеть в том числе от индивидуальных данных: манеры вождения, аварийности и других риск-факторов. Эти данные с согласия клиента будут использоваться в собственном скоринге «Ренессанс страхование» для расчета индивидуальной стоимости полиса. «Возможность купить полис ОСАГО для такси на день – по сути революция на страховом рынке. Во-первых, это существенно упрощает жизнь тем, для кого такси это не основной вид деятельности, кто работает, например, один-два раза в неделю на своем автомобиле. Во-вторых, подневные полисы помогают таксопаркам распределить расходы равномерно в течение года, не платить за страховку, если машина в ремонте», - говорит коммерческий директор Яндекс Такси Иван Запольский. «Проект с Яндекс Такси а очередной раз доказывает, какие продвинутые технологичные решения мы делаем на рынке. Благодаря нашей собственной технологии, основанной на многофакторной скоринговой модели, мы формирует честную цену на ОСАГО для таксистов, обеспечивая максимальное количество водителей доступными страховыми продуктами. Кроме того, мы первыми на рынке сделали это максимально технологично и комфортно для клиентов», - комментирует генеральный директор Группы Ренессанс страхование Юлия Гадлиба. Сегмент автострахования - один из ключевых для Группы Ренессанс страхование. В 2023 году премии от этого направления увеличились на 15,7% г/г и достигли 38,1 млрд рублей, что составляет примерно 31% совокупных премий компании от всех линий бизнеса. Группа занимает ведущие позиции на рынке страхования такси. Кроме того, в компании застраховано около 60% всего каршерингового рынка России, который оценивается примерно в 55 тысяч автомобилей. Доля Группы на рынке операционного лизинга РФ достигает 55%. $RENI

Рады сообщить, что аналитики ИК «Велес Капитал» начали аналитическое покрытие нашей компании с целевой ценой 134 рубля за акцию! Сегодня вышел их первый обзор с заголовком "Опережая рынок". В нас верят, это приятно. Но это одновременно и большая ответственность, потому что формирует ожидания, что мы компания, которая растет быстрее рынка. Sky is the limit, как говорится, мы верим в себя! Ссылка: https://veles-capital.ru/analytics/article/renessans_strakhovanie_operezhaya_rynok/ Коротко: «Ренессанс Страхование почти удвоила капитализацию за 2023 г. на фоне восстановления экономики и рекордных прибылей финансового сектора. В 2024 г. мы ожидаем замедления роста премий до 10,5%, что составит 136 млрд руб. на фоне высокой ключевой ставки, ужесточения условий по льготным кредитам и снижения экономической активности. При этом компания продолжит расти быстрее рынка за счет лидерства в сфере внедрения цифровизации во все аспекты страхового бизнеса. Помимо этого, рост будет осуществляться за счет сделок M&A и развития быстрорастущих медтех-сервисов в сегменте ДМС. С точки зрения рисков страховой рынок устойчив к кризисам и демонстрировал рост даже в 2022 г. Коэффициент достаточности капитала на конец 2023 г. достиг 171%, значительно превысив норматив ЦБ в 105%. Рентабельность капитала без учета гудвила (ROATE) составила 34,4%, а в 2024 г. ожидается на уровне 33,4%. Мы ожидаем выплату дивидендов в размере 50% от чистой прибыли, что составит 5,5 руб. на акцию за первое полугодие 2024 г. и 4,9 руб. на акцию за второе, это обеспечит дивидендную доходность в 9,35%. Дополнительным драйвером будет включение акций компании в Индекс МосБиржи, что приведет к покупкам со стороны крупных институциональных инвесторов, инвестирующих в индекс. Сейчас акции находятся в списке кандидатов на включение в базу расчетов. На данный момент мы считаем акции компании недооцененными и присваиваем рекомендацию «Покупать» с целевой ценой 134 рубля за акцию». $RENI

Reni: встреча с аналитиками и финансовыми блогерами Группа Ренессанс страхование провела первую встречу с блогерами и аналитиками по результатам 1 квартала 2024. Это новый формат для нас и ещё один шаг на пути к большей открытости перед фондовыми рынками. На встрече с топ-командой RENI были представители брокеров, аналитики и блогеры. Некоторые тезисы со встречи: — Юлия Гадлиба, Генеральный директор Группы: «Мы делаем большую ставку на технологии и инновации в нашей работе, а также на развитие партнёрства. Искусственный интеллект входит в обиход не только в банках, но и в страховых. При этом наши разработки в OpenAPI позволяют нам быстро интегрировать партнёров в нашу продуктовую линейку. При этом круг партнёров постоянно расширяется. Так, мы расширили наше присутствие в автомобильном сегменте благодаря сотрудничеству с дилерской сетью «Лада» и Chery-Omoda. Также за год удвоилось количество наших онлайн-агентов - новой категории посредников с высокой перспективой. Осенью мы представим рынку долгосрочную стратегию развития компании. Там мы расскажем, как планируем расти быстрее, чем на 15% в год, что сейчас является для нас внутренним ориентиром в премиях». — Михаил Куранов, Вице-президент по стратегии: «Большая часть нашего портфеля сейчас в инструментах с фиксированной доходности - облигациях и депозитах. Депозиты короткие, а средняя дюрация облигаций – примерно 2 года. Часть портфеля во флоутерах, но мы планируем постепенно увеличивать дюрацию и длину портфеля. При этом мы, с одной стороны, должны иметь много облигаций с фиксированным доходом для исполнения своих обязательств, а, с другой, видим высокий потенциал в акциях позднее в этом году. Целевая годовая доходность всего портфеля - примерно 10–15%. Это должна быть стабильная величина, не зависящая от макроэкономических факторов и ставок». Сегодня «Ведомости» опубликовали обзор наших финансовых результатов и привели там мнения аналитиков и управляющих. Ссылка: https://www.vedomosti.ru/kapital/investments/articles/2024/05/22/1038486-analitiki-prismatrivayutsya-strahovschikam $RENI

Итоги работы RENI в 1 квартале: рост в премиях на 39% г/г, портфель достиг 191 млрд руб. Страхование: — Суммарные премии Группы выросли на 39,1% г/г, до 33,3 млрд рублей. — Основными драйверами роста стали страхование жизни, автострахование и ДМС. — НСЖ показал рост на 115,7% г/г до 10,3 млрд рублей. Высокая ставка ЦБ способствует желанию клиентов зафиксировать высокую доходность на долгий срок. — Премии от ДМС выросли на 29,7% г/г, до 2,4 млрд рублей. — Продукты автострахования показали рост на 15,7% до 9,8 млрд рублей. Инвестиции: — Инвестиционный портфель Группы к 31.03.2024 достиг 191 млрд рублей, увеличившись с начала 2024 года на 5% или 8,7 млрд руб. — На конец отчётного периода состав портфеля включал корпоративные облигации (44%), государственные и муниципальные облигации (12%), акции (11%), депозиты и денежные средства (26%) и прочие активы (7%). Эффективность бизнеса: — Рентабельность собственного капитала (RoATE) достигла 32,8%. — Коэффициент достаточности капитала (solvency ratio) на 31 марта 2024 года существенно превысил регуляторный уровень в 105%, достигнув 164%. Мы продолжаем стратегию устойчивого и эффективного роста бизнеса. В нашей стратегии мы ориентируемся на максимизацию полезности использования нашего капитала. — Утвердили новую дивидендную политику с закреплением выплаты 50% прибыли Группы дважды в год. — Совет директоров Группы утвердил заключительные дивиденды по итогам 2023 г. в размере 1,3 млрд рублей. В сумме вся выплата за 2023 год составила 5,6 млрд рублей или 10 рублей на акцию. Это 54% от прибыли 2023 года. Юлия Гадлиба, генеральный директор Группы Ренессанс страхование, прокомментировала результаты работы компании за 3 месяца 2024 года: «Первый квартал знаменует для нас сильное начало 2024 года. Результаты по премиям превзошли наши ожидания и свидетельствуют о том, что российский страховой рынок продолжает уверенный рост на фоне потребительской активности, продолжающейся борьбы за таланты, стимулирующей продажи ДМС, а также благодаря усилиям государства по стимулированию долгосрочных накоплений граждан через страховые продукты. Отмечу также хороший рост на уровне чистой прибыли Группы в 1 квартале 24 года в 7,6% г/г, несмотря на то, что в этом году у нас не было фактора поддержки в виде инвестиционного дохода от резкого роста курса акций, характерного для этого периода год назад. За счет активного управления мы увеличили наш инвестиционный портфель на 5% с начала 24 года до 191 млрд рублей. В период высокой ключевой ставки мы формируем портфель с низким уровнем риска, который позволит нам зарабатывать инвестиционный доход в течение нескольких лет. Мы надеемся, что первый квартал закладывает основу для хороших результатов по итогам всего года». Ссылки на материалы: https://www.renins.ru/Media/Default/invest/RENI_Q1_24_200524.pdf ; https://www.renins.ru/Media/Default/invest/press_reliz_Q1_24_200524.pdf $RENI

Новая метрика ЦБ подтверждает устойчивость RENI В конце марта Центральный банк впервые опубликовал информацию о нормативном соотношении капитала страховщиков к обязательствам (показатель НС). Чем выше значение, тем легче компании перенести кризис, не нарушая страховые и кредитные обязательства. Поэтому ЦБ использует эту метрику вместе с достаточностью капитала для анализа риска в отрасли и устанавливает её минимальное значение равным единице. Меньшее значение говорит не о неспособности компании исполнять свои обязательства в моменте, а о наличии такого риска при наступлении кризиса. Опубликованные регулятором данные говорят о разительном разбросе показателя. Так наивысший показатель достигает 11.14, принадлежащий крупной компании в сфере ОМС. В списке самых крупных значений много компаний, связанных с рынком ОМС или Life-страхования. Руководство компаний объясняет это долгосрочными контрактами, которые требуют консервативности в управлении средствами клиентов. Особенно это верно для организаций, которые занимаются пенсионным страхованием, поскольку от начала взносов до смерти страхователя проходит несколько десятилетий, в которые бизнес должен быть устойчив. Компаний со значением ниже 1 не оказалось, для большинства компаний оно варьируется от 1 до 3. При этом если какая-то компания имеет различные юридические лица для для non-life сегмента и life-страхования, то чаще всего для Life-компаний показатель НС выше. В принципе компаниям выгоднее не накапливать капитал, а размещать его и максимизировать прибыль: вместо сбережения средств вкладывают их в другие проекты или распределяет между владельцами. Чрезмерное накопление, наоборот, может говорить о неумении менеджмента грамотно использовать капитал. «Ренессанс страхование» также работает над рентабельностью бизнеса. Поэтому одну часть прибыли Группа инвестирует в перспективные стартапы, такие как Budu или платформа ментального здоровья «Просебя», а другую распределяет между акционерами. При этом бизнес остаётся стабильным. Показатель НС для non-life страхования составил 1,56, а для страхования жизни — 2,18. Благодаря этому компания максимизирует прибыль и будущую акционерную стоимость при минимальном риске и высокой стабильности. Также мы озвучивали, что текущий запас по капиталу необходим нам для совершения M&A сделок и в планах снижение уровня норматива для максимизации отдачи собственных средств. $RENI

RENI встретится с инвесторами на Инвест weekend РБК 18 и 19 мая РБК проводит свою первую конференцию для инвесторов в акции и другие финансовые активы. RENI - среди приглашенных эмитентов. 18 мая в 14.00 Владимир Залужский и Михаил Куранов расскажут о бизнесе Группы и ответят на вопросы гостей. Адрес: Центр событий РБК, Космодамианская наб., 52/7 Ссылка: https://investwknd.rbc.ru До встречи! $RENI

Рисковое страхование: что такое и зачем? Рисковое страхование защищает человека от опасностей, с которыми он сталкивается каждый день. Из-за их многообразия это направление страхования разделяется на несколько видов. Первый — кредитное страхование — позволяет не переживать за долги в случае смерти или наступления нетрудоспособности. Его мы подробно рассмотрели ранее, и поэтому сегодня сконцентрируемся на втором: страховании от несчастных случаев (НС) и болезней. Страхование от НС компенсирует ущерб, причинённый здоровью и трудоспособности человека. Это сближает его с ДМС, но страхование от НС даёт человеку не бесплатную медицинскую помощь, а денежную компенсацию ущерба. Перечень страховых случаев определяется договором, но, как правило, включает множество рисков. Среди них могут быть получение повреждений в аварии, заболевания, бытовая травма и многое другое. Некоторые ситуации часто не включаются в базовые программы. Так, не страхуется вред, нанесённый самим страхователем или полученный в состоянии опьянения, военных действий или профессионального спорта. Для таких рисков существуют специальные страховые программы. Застраховать можно практически всё. Певец может застраховать голос, как это сделал Адам Ламберт, а высший менеджмент — управленческий риск. Гастрономический критик и дегустатор Эгон Роней вовсе застраховал свои вкусовые рецепторы, а его работодатель — нос сотрудника. Встречаются и более курьёзные случаи. Например, Ким Кардашьян, которая застраховала ягодицы на $21 миллион. В таких случаях компания составляет индивидуальный страховой договор. Хотя такие ситуации, особенно в России, происходят нечасто, они относятся к рисковому страхованию. Поговорим о цифрах. Всплеск кредитной активности в 2023 году привел к переходу премий из программ страхования от НС и болезней в смежное кредитное страхование. Из-за этого страхование от несчастных случаев собрало на 3% премий меньше. Но благодаря популяризации страхования поездок на электросамокатах число договоров выросло в 1,5 раза. В 2024 году ЦБ ожидает замедление рынка рискового страхования из-за охлаждения кредитной активности вследствие ужесточения ДКП и возможного сворачивания льготной ипотеки. Но, НС рынок, скорее всего, останется стабильным. $RENI

Группа Ренессанс страхование стала участником программы LADA страхование Теперь покупатель LADA может оформить полис каско и ОСАГО «Ренессанс страхование» в салонах официальных дилеров бренда. Полисы LADA страхование оформляются в электронном виде, такой удобный сервис экономит время покупателя. В случае повреждений автомобиля программа гарантирует качественный ремонт на станции техобслуживания дилерского центра. Продажи новых легковых автомобилей в РФ в апреле выросли на 80% в годовом выражении и составили 136 тысяч штук, сообщает Минпромторг. В Топ-5 по продажам всегда входит Lada. Более того, продажи Lada в России в апреле 2024 года выросли на 64,8% по сравнению с апрелем 2023 года — до 45,6 тыс. машин, сообщил «АвтоВАЗ». Это максимальное значение за апрель за последние 12 лет. Всего за 1 квартал 2024 года российский авторынок продемонстрировал почти двукратный рост (на 93%) относительно того же периода прошлого года. За три месяца в России было продано более 330 тыс. новых легковых автомобиля, что соответствует уровню 2021 года. Рынок легковых и лёгких коммерческих автомобилей в РФ в 2024 году может вырасти выше отметки в 1,3 млн штук, прогнозируют в Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ). $RENI

Совет директоров Группы Ренессанс cтрахование сегодня утвердил заключительные дивиденды по итогам 2023 года. Речь идет о ранее рекомендованных менеджментом дивидендах по итогам 2023 года в размере примерно 1,3 млрд рублей, что составляет 2,3 рубля на акцию. В случае одобрения Общим собранием акционеров 24 июня 2024 г., выплата будет осуществлена летом 2024 года. Датой закрытия реестра акционеров для получения дивидендов будет 5 июля 2024 г. С учетом уже выплаченных дивидендов за первые 6 месяцев 2023 года, общая сумма дивидендов компании акционерам за весь 2023 год может составить 10 рублей на акцию. В абсолютном значении на дивиденды за 2023 год планируется направить 5,6 млрд рублей, или примерно 54% от чистой прибыли Группы за 2023 год. Согласно дивидендной политике, RENI будет стремиться выплачивать дивиденды на полугодовой основе в размере не менее 50% от чистой прибыли за год, предшествующий выплате. $RENI

Число пользователей мобильного приложения «Ренессанс здоровье» выросло в 1,7 раза Одной из ключевых задач компании на рынке добровольного медицинского страхования (ДМС) было увеличение числа пользователей мобильного приложения «Ренессанс здоровье», которое обеспечивает цифровой путь взаимодействия клиентов с компанией. По итогам 2023 года количество пользователей увеличилось в 1,7 раза почти до 180 тысяч человек. Одна из причин такого роста – большой комплекс услуг, который доступен пользователю здесь и сейчас - в мобильном приложении. Сегодня почти каждое 10 обращение – это дистанционное обслуживание. Почему это важно? По итогам 2023 года RENI увеличила свою долю на рынке ДМС на 5%, при этом количество застрахованных клиентов увеличилось на 12%. Премии RENI по ДМС увеличились на 15,0% г/г и достигли 10,1 млрд рублей. Рынок ДМС в России перешел к росту, который может стать долгосрочным. На фоне борьбы за таланты работодатели улучшают условия труда для своих коллективов. По некоторым опросам, более 30% кандидатов принимают окончательное решение о выборе работодателя по наличию ДМС. Аналитики отмечают, что ситуация на рынке труда останется сложной вплоть до 2030 года, поэтому спрос на ДМС останется высоким. «Наиболее интересной новой функцией мобильного приложения стал цифровой чек-ап здоровья, - комментирует управляющий директор по ДМС «Ренессанс страхование» Юлия Галаничева. - Клиенты консультируются в приложении у специалиста, врач выбирает необходимую программу проверки здоровья, а медицинский помощник направляет в лабораторию для сдачи необходимых анализов. Их результаты можно обсудить на онлайн-консультации с врачом. По итогам чек-апа врач готовит карту здоровья с персональными рекомендациями и планом действий и загружает их в приложение». В этом году мобильное приложение продолжит свое развитие за счет еще более удобных сервисов и доступных услуг, среди которых онлайн-запись на прием в поликлинику, а также пилотная интеграция ИИ-ассистента в приложение. Мы уверены, что медицинская сфера неизбежно пройдет такой же путь цифровизации, как финансы или ритейл. Услуги станут понятнее, и будут объединены в общий путь с превентивными практиками и ЗОЖ. Базовая модель потребления сведется к использованию нескольких удобных приложений, где человек сможет найти все необходимое. Поэтому мы продолжаем развивать наше мобильное приложение «Ренессанс здоровье», а также medtech-сервис Budu и нашу новую компанию "Просебя". $RENI

Безопасность во все времена: страхование имущества в России Имущественное страхование известно человечеству испокон веков. В Древнем мире люди уже страховали жильё, скот или иную собственность. В наши дни суть услуги не изменилась, но расширился спектр активов. Так, после появления автомобилей их страхование опередило программы для жилья и заняло первое место среди всех видов имущественного страхования. Кроме автовладельцев, основными клиентами остаются собственники частной и коммерческой недвижимости. Рядом со страхованием имущества стоит страхование грузов. Его чаще используют компании для защиты перевозок: в случае повреждения или пропажи поставки страховщик компенсирует владельцу ущерб. Однако защита действует только в момент перевозки, который не включает хранение товаров на складе. В частности, был случай, когда компания не получила компенсацию после пожара на складе, так как застраховала только доставку. За 2023 год данное направление выросло на 35% благодаря увеличению деловой активности в России. Тем не менее 39,9 млрд собранных премий остаются малы по сравнению и со страхованием прочего имущества (251 млрд), и со всем рынком (2,3 трлн). Без учёта Каско в 2023 году общие сборы имущественного страхования опередили инфляцию и выросли на 18%. Но этот вид страхования неоднороден. Страхование юридических и физических лиц примерно равно по сборам, но отличается по темпам роста. Динамика для компаний довольно слаба, рост, составивший 4%, во многом состоит из инфляционной переоценки. Среди физических лиц этот вид страхования тоже непопулярен, но его проникновение растёт. Рост премий в 2023 году составил 39%. Помимо увеличения стоимости имущества, этому способствует увеличение кредитной активности, так как на многие приобретённые в долг товары оформляется страховка, а для залогового имущества она обязательна. Для RENI ключевым направлением является страхование автомобилей, но Группа также страхует квартиры и дома. Около 17% премий компании приходятся на полисы Каско, а ещё 12% занимает страхование иного имущества, грузов и прочее. $RENI

2 мая 24 г. пройдет Совет директоров RENI, который рассмотрит вопрос об утверждении заключительных дивидендов по итогам 2023 года в размере примерно 1,3 млрд рублей, что составляет 2,3 рубля на акцию. В случае одобрения Советом директоров и позднее Общим собранием акционеров выплата будет осуществлена летом 2024 года. С учетом уже выплаченных дивидендов за первые 6 месяцев 2023 года, общая сумма дивидендов компании акционерам за весь 2023 год может составить 10 рублей на акцию. В абсолютном значении на дивиденды за 2023 год планируется направить 5,6 млрд рублей, или примерно 54% от чистой прибыли Группы за 2023 год. $RENI

Акции нашей компании с начала этого года выросли на 7,8%. Аналитики «Цифра Брокер» считают, что потенциал сохраняется и рекомендуют их инвесторам в портфель с целевой ценой в 120 руб. "В этом портфеле высокая концентрация IT-компаний, поскольку их сейчас активно поддерживает государство с целью достижения технологического суверенитета. Также в портфеле высока концентрация страховых компаний, так как рост российской экономики сопровождается увеличением объема страхового рынка и ростом прибыли его участников". $RENI

«Ренессанс страхование» использует робота для лизинговых компаний Подключившись к новой системе, лизинговая компания получает мгновенные онлайн расчеты стоимости каско. «Ренессанс страхование» автоматизировала обработку обращений на онлайн расчеты каско для лизинговых компаний. Теперь более 90% нетиповых расчетов выполняет не сотрудник страховой компании, а программа-робот Лиза. На первом этапе работы новой системы рассчитываются тарифы каско для нетиповых запросов по легковым автомобилям для лизинговых компаний - участников проекта. «Скорость расчета и оформления полиса важны для лизинговой компании, особенно при работе в регионах с другими часовыми поясами: лизинговые компании получают необходимый расчет онлайн», - комментирует вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Кожевников. Почему это важно? Потому что доля RENI на рынке операционного лизинга РФ достигает 55%. И в целом в авто мы большие. В 23 году наши премии от автострахования увеличились на 15,7% г/г и достигли 38,1 млрд рублей. В нашей компании застраховано порядка 60% всего каршерингового рынка России, который оценивается примерно в 55 тысяч автомобилей. Мы видим дальнейший потенциал рынка автострахования. Во-первых, по нашим оценкам, средний возраст автомобилей в России уже превышает 15 лет. Во-вторых, в стране активно растут корпоративные автопарки и каршеринг. По оценкам, в 2023 году в России было реализовано 1,1 млн новых легковых машин, что на 69% больше, чем в 2022 году, по данным аналитического агентства «Автостат». При этом, по итогам 2023 года доля китайских компаний составила 51%. В 2024 году продажи новых легковых автомобилей в России могут вырасти на 18%, до 1,25 млн штук, прогнозируют эксперты «Автостат». В оптимистичном сценарии продажи в 2024 году могут достигнуть 1,4 млн автомобилей, +32% к уровню 2023 года. Важным драйвером для рынка автострахования может стать введение с 1 марта 2024 года возможности водителям оформлять краткосрочный полис ОСАГО. Это позволит привлечь новых клиентов из числа тех, кто рассматривают для себя периодическую подработку в качестве водителя такси. Кроме того, с 1 сентября 2024 года в России вводится обязательное Страхование ответственности перевозчиков (ОСГОП), защищающее пассажиров такси. По оценкам, в России действует порядка 1 млн такси. $RENI