Применение закона Парето в финансах: как принцип 80/20 улучшает личные доходы и расходы

Войти

Закон Парето в финансах: принцип 80/20 и его применение Приведу простой пример из моего пенсионного портфеля : за этот год я вложил в криптовалюту меньше 10% всех своих активов, но и именно они принесли мне больше половины дохода. Пенсионный портфель в целом показал доходность 22% (+590 тысяч рублей), и 360 тысяч из них — прибыль от криптовалют: $TON, $DOGE, $NOT. Суть закона Парето, который сформулировал экономист Вильфредо Парето в 1896 году, состоит в том, что 80% результата часто обусловлены 20% действий. То есть 80% последствий обычно происходят из-за 20% причин. Как можно использовать закон Парето в управлении финансами? Принцип Парето может помочь в оптимизации личного бюджета и доходов. Например, можно заметить, что 80% расходов приходится на 20% категорий трат. Это поможет выделить главные области, где стоит сократить траты. 1. Определение главных источников дохода Как правило, большую часть дохода обеспечивают 1-2 основных источника, таких как работа или ключевые инвестиции. Понимание этого помогает сфокусироваться на укреплении этих важных источников для большей финансовой стабильности. 2. Оптимизация расходов Часто большая часть расходов приходится на такие статьи, как жилье, транспорт или еда. Сокращая траты в этих категориях, можно заметно улучшить финансовое положение. 3. Сокращение долгов Если у вас несколько долгов, то, вероятно, наибольший процент по выплатам приходится на 1-2 крупных долга. Погашая сначала их, можно быстрее снизить общую задолженность и уменьшить финансовую нагрузку. Как применить закон Парето в инвестициях? Принцип 80/20 также помогает в выборе инвестиционных стратегий, позволяя сосредоточиться на тех активах, которые дают наибольший доход. 1. Фокус на ключевых активах Многие успешные инвесторы получают основную часть доходов от нескольких прибыльных активов. Следуя принципу Парето, полезно сосредоточить усилия на таких активах и избегать вложений в мелкие, менее значимые инструменты. 2. Оптимизация времени Некоторые активы могут требовать меньше времени и усилий для управления, но приносить хороший доход. Фокус на таких активах помогает эффективно распределять ресурсы и время. 3. Управление рисками и диверсификация Несмотря на преимущества принципа 80/20, важно помнить и о диверсификации, чтобы уменьшить риски. Закон Парето поможет выделить перспективные активы, но полностью исключать остальные не стоит. Итог Закон Парето — это полезный инструмент для улучшения личных финансов. Применяя принцип 80/20, можно эффективнее управлять доходами, расходами, инвестициями и активами, сосредотачиваясь на наиболее значимых элементах. Однако не стоит использовать его как единственный метод, ведь финансовые процессы обычно сложнее и многограннее.

#политика 🇻🇪 Пока все обсуждают новости о Мадуро и Трампе, на фондовом рынке Венесуэлы происходит настоящий финансовый всплеск. Индекс биржи Каракаса (BVCV) взлетел в 4 раза всего за две недели! Если пересчитать в доллары, рост с начала года уже превысил 160%. 🚀 Почему всё растет? 1) Смена власти = Снятие санкций. Инвесторы верят, что с уходом Мадуро страна вернется в мировую экономику. Это значит, что в Венесуэлу снова потекут доллары, а бизнес сможет работать легально. 2) Нефтяной фактор. Трамп уже взял под контроль танкеры и договаривается о поставках. Для рынка это сигнал, что нефть снова будет продаваться, деньги в стране появятся. 3) Эффект «сжатой пружины». Экономика Венесуэлы годами была на дне. Сейчас любая позитивная новость действует как мощный впрыск адреналина. 🏛 Многие думают, что биржа в Каракасе это какой-то новый проект, но нет. Основана биржа в 1947 году. Это старая классическая площадка, которая видела и сверхбогатство, и тотальный крах. С 1974 года это единственное место в стране, где легально торгуют акциями. 🥃📈 Что тянет индекс IBC вверх? Многие думают, что биржа в Каракасе это хаос, но индекс IBC имеет четкую структуру. Его «тянут» не спекуляции, а фундаментальные сектора: 1. Банковский десант (BNC, BPV, Mercantil). Это более половины веса всего индекса. Когда инвесторы верят в снятие санкций, они покупают банки, потому что именно через них потечет вся валютная выручка от будущих сделок. 2. Промышленный фундамент (Envases Venezolanos, Sivensa). Это компании, которые будут упаковывать товары и поставлять металл для восстановления разрушенной нефтяной инфраструктуры. 3. Реальные активы (Ron Santa Teresa, CANTV). То, что можно потрогать. Премиальный экспортный ром и связь это сектора, которые быстрее всего реагируют на возвращение страны в мировую торговую систему. Важно понимать. Индекс IBC взлетел в 4 раза именно потому, что в нем сосредоточены компании с реальной инфраструктурой. В условиях дефицита акций (free-float на бирже крайне мал) любой спрос превращает график в вертикальную линию. Важно! Рынок Венесуэлы всё еще крайне неликвиден!! Капитализация всей биржи около $24 млрд. Когда фонды из Майами пытаются купить акций всего на пару миллионов, цена улетает в космос просто потому, что бумаги в дефиците. 🛢 Зачем Трампу нефть Венесуэлы? Трамп пришел не за «демократией», а за ресурсом, который перевернет мировой рынок. 1. Индийский маневр (Удар по РФ). США могут предложить Индии нефть по сверхвыгодным ценам без санкций. Для Дели это логистически удобнее. Это игра «вдолгую» по вытеснению российской нефти с ключевого рынка. 2. Китай. Венесуэла крупнейший «тайный» поставщик Китая. Контролируя Каракас, Трамп получает мощнейший козырь в торговой войне с Пекином. 3. Сверхприбыли на переработке. Американские НПЗ «заточены» именно под тяжелую венесуэльскую нефть. Трамп планирует забирать её для внутреннего рынка, а свою легкую сланцевую нефть продавать на экспорт с огромной маржой. 4. Ценовой демпинг. Венесуэла член ОПЕК+, но на неё не распространяются квоты. Трамп может нарастить добычу в обход ограничений картеля, что обвалит мировые цены и ударит по бюджету РФ (напомним, он сверстан исходя из нефти по $60-70 и курса 96-97 руб.). Трамп не просто «задержал Мадуро», он получил пульт управления от главного нефтяного крана региона. Это открывает колоссальные возможности для экономики США и создает новые риски для развивающихся рынков. Признавайтесь, есть среди нас те, кто успел «запрыгнуть» в этот поезд? Удалось ли кому-то найти выход на биржу Каракаса или купить венесуэльские облигации до этого ралли? Или вы считаете, что лезть туда сейчас это чистое безумие ? 🤑 Пишите в комментариях, обсудим! 👇 #разбор #новости

Еженедельный отчет по портфелю #Портфель_для_дочери 💼 Портфелю: 5 лет 7 месяцев ⚡️ Доходность: 11,94% 📈 Размер портфеля: 1 779 583,87 ₽ 📍 Цель: накопление стартового капитала и образование. 💰 Еженедельное пополнение: 3000 – 5000 ₽ За последние недели (праздники обязывают 😁) у меня было два больших 5 часовых перелета, за это время успел прочитать книгу «Думай как миллиардер» Дональда Трампа. Хочу привести оттуда цитату, которая на мой взгляд точно отражает финансовую цель, одну из которых я для себя поставил. 🎓 «Лучше всего начать собирать средства для оплаты обучения ваших детей в тот день, когда они появляются на свет или даже раньше. Хорошее образование стоит больших денег, и чрезвычайно важно гарантировать своим отпрыскам хорошие возможности для старта в жизни. Немедленно откройте счет для накопления средств на образование вашего ребенка!» В инвестициях это правило работает на 100%. Еженедельное пополнение счета, даже когда рынок штормит это та самая дисциплина, которая превращает небольшие взносы в серьезный капитал к совершеннолетию. На этой неделе усилил портфель двумя важными активами: Эн+ ENPG [Занимает в портфеле 0,67%] ставка на мощный энергетический сектор и алюминиевый бизнес. Это фундаментальный актив, который выигрывает от мирового спроса на «зеленую» энергию. И АФК Система AFKS [Занимает в портфеле 1,44%] мой фаворит в ставке на снижение ключевой ставки в будущем. Внутри «Системы» собраны отличные непубличные дочки, которые рано или поздно выйдут на IPO, разогнав капитализацию материнской компании. 💸 Портфель продолжает генерировать пассивный доход, который я тут же направляю в новые покупки. На этой неделе «копилка» пополнилась выплатами: Пришли Купоны по ОФЗ 26237 RU000A103C95 [Занимает в портфеле 0,53%] и от выпуска Самолета RU000A107RZ0 [Занимает в портфеле 0,56%]. Также пришли дивиденды от Ozon OZON [Занимает в портфеле 1,26%] онлайн-ритейл продолжает радовать темпами роста и вниманием к акционерам. 💭 А вы уже открыли счет для накопления на образование детей или пока только присматриваетесь к стратегии? Пишите в комментариях! 👇

#знания