Состав портфеля на 1 января 2025 года. 25% портфеля - акции российских кампаний (рисунок 1). Фонд TMOS и отдельные эмитенты. Считаю, что на горизонте 3 лет акции покажут хорошую доходность, позволяющую не просто обогнать инфляцию, но и заработать. Но признаю, что на данный момент большинство наших акций за последние 5 лет не принесли реальную доходность - веду учёт в $. 12% портфеля - облигации российских компаний (рисунок 2). Большая часть длинных ОФЗ (26238 и 26243), немного юаневых облигаций от Полюса, чуть-чуть рисковых от Самолёта и М.Видео. Остался один фонд на облигации #BOND. Раньше была неплохая доля в TBRU, но после увеличения комиссии за управление оттуда полностью вышел. 19% портфеля - криптовалюта (рисунок 3). Держу Биткоин, Эфир, Солану, Тон и USDT. Китайские компании занимают 3.2% - Xiaomi (кстати +205% на данный момент), Tencent, Alibaba, JD.com, BIDU и Meituan. Европа представлена на 2.6% акциями компаний BMW и Carl Zeiss, а также фондами #TEUR (половину вернули, половина заблокирована), #TEUS, #AKEU. Оставшиеся 38% это американские акции и фонды - FXUS, FXIT, #TSPX, #TECH. Доходность портфеля за всё время составляет 60%. Думаю, что ближайшие 3 года - это время возможностей! Цель - за эти 3 года удвоить капитал.

Немного банковских историй с моими личными оценками. В октябре решил попробовать Газпромбанк: заинтересовали приветственные ставки по накопительному счёту и акция с кэшбэком. К тому же у них легковыполнимые требования Премиума (баланс 1 млн. рублей и траты 50 тысяч в месяц). Оформил заявку, оперативно получил карту (неименную). Завёл деньги. Появились 2 вопроса. Оба раза ответа не получил и пробиться через бота не смог. На "позови человека" бот написал: "К сожалению, не смогу помочь вам. Сейчас все операторы заняты. Попробуйте задать вопрос иначе или напишите нам через некоторое время. Спасибо за обращение в Газпромбанк!" Такое отношение к пользователям не вызывает желания пользоваться сервисом. Лучше бы на вопросы, пусть долго, но отвечали сотрудники техподдержки. Поэтому после окончания приветственной ставки, деньги вывел (ВТБ сейчас даёт по накопительному счёту 18% без всяких условий). Оценил ГПБ в 6/10. Признаю, что опыта взаимодействия с ГПБ получил мало. К ВТБ до недавнего времени претензий не было, приложение раньше хромало, но вроде сейчас работает нормально. Тарифы по инвестициям в ВТБ были приятные. Но когда их в 2022 году заблокировали они перевели ИИС в Альфа-Банк, а брокерский счёт в Россельхозбанк. Альфа-Банк всё принял онлайн, а в РСХБ пришлось идти и оформлять целый пакет документов. С одной стороны ВТБ молодцы - попытались позаботиться о клиентах, с другой - лучше бы ничего никуда не передавали, всё равно зарубежные активы там тоже оказались заблокированы. А пару недель назад, ВТБ прислал моей жене, которая активно пользуется именно ВТБ, сообщение: "Уважаемый клиент, Ваш доступ к ВТБ Онлайн ограничен. Пожалуйста, обратитесь в офис банка для подтверждения номера телефона". Как я потом узнал, это у них была массовая акция. В итоге жена минут 40 потратила в офисе ВТБ, ей впарили карту для меня, но привязанную к её счёту, и очень попросили обязательно активировать. Карта действительно появилась у меня в личном кабинете, но активировать её я конечно же не буду. Оценил ВТБ в 8/10. Акции VTBR не держу и покупать не планирую. Альфа-Банк в целом норм. Единственное, когда ВТБ перевёл к ним ИИС, их тоже заблокировали, но они уже ничего из своих цепких лапок не выпустили. Техподдержка на вопросы отвечает. Приложение с инвестициями нормальное. Даже кэшбэк иногда бывает интересный. Но до Т-Банка им далеко. Оценил Альфа-Банк в 7/10. Сбербанком практически не пользуюсь. Главный минус - платные переводы внутри банка. Но пятно на репутации в моих глазах они заработали: В 2020 году пришёл в отделение, разузнать про только что появившуюся льготную ипотеку. Пока ждал своей очереди обратил внимание на пожилую женщину с взрослой дочерью. Пока общался с менеджером, в соседнее окно подошла эта пожилая женщина. У неё уточнили сколько денег она держит на карте (меньше 10 тысяч), какая пенсия (около 25 тысяч), и сказали, что ей просто необходима услуга по страховке от мошенников за 1500 в месяц! Также начали рассказывать про дополнительные услуги. Я вышел, сказал её дочери, что там происходит развод на деньги. Совместными усилиями всё вернули на свои места. Оцениваю Сбербанк в 7/10. Акции SBERP держу, про покупки пока думаю. Т-Банку версии 2020 года поставил бы 10/10. Последние пару лет постепенно происходит ухудшение, но надеюсь, что они справятся. Сейчас оцениваю Т-Банк в 9/10. Акции T держу и планирую докупать. Upd. Совсем забыл про Яндекс Банк. Для открытия Сейва пришлось пройти процедуру верификации по паспорту на дому. Физическую карту не дают, но виртуальная вполне работает. В том числе при оплате телефоном через NFC. Доходность Сейва сейчас 16% с ежедневным начислением процентов, что интересно. Пользуюсь. Кэшбэк баллами, но их не сложно потратить. Оценивать Яндекс Банк пока не буду. Акции YDEX держу, целевая доля достигнута, подумываю о том, чтобы долю увеличить. Банк Озона в целом аналогичен, и там также работает приветственная ставка по накопительному счёту (сейчас 22%).

USDRUB преодолел психологическую отметку в 100 рублей и на какое-то время на этом уровне закрепился. Эта вполне ожидаемая перестановка (правда я ждал 100 ближе к концу года) с 85 на 100 рублей (17,6% за 3 месяца) сделала всех нас беднее, "зато" увеличила рублёвую доходность портфеля (виртуальную). Я веду учёт динамики портфеля как в рублях, так и в долларах. И обратил внимание на то, как сильно упала доходность наших акций в долларах. В плюсе остались всего 6 компаний: Газпромнефть, Мосбиржа, Лукойл, Сбер, Яндекс, Полюс. То есть в моменте выгоднее было вместо покупки акций просто купить доллары. Тем не менее, по прежнему считаю, что часть портфеля держать в российских акциях нужно. Сейчас у меня это около 21%, но до конца года эту долю увеличу. Жду индекс РТС на 1200 к концу 2025, и на 1600 к началу 2027. Конечно при нормализации геополитики, куда уж без неё.