Кстати, подал заявку на оферту по облигациям {$RU000A106540}. Считаю, что цена облигаций после оферты существенно снизится и можно будет оценить, стоит ли входить заново или нет.

Вот было бы здорово, если бы доходности облигаций в приложении показывались бы правильно и не нужно было бы их пересчитывать. Для примера облигация {$RU000A107225} (без оферт, амортизаций и с постоянным купоном) показывает в стакане доходность больше 33%. А если посчитать ручками, то получается около 20%. Я понимаю, что эти доходности подтягиваются с сайта Мосбиржи, но ведь добавить расчёт в Приложение несложно, и было бы полезно для пользователей. Как считаете, @T-Investments ?

В личном кабинете налоговой появилось уведомление, что упрощённый налоговый вычет предоставить невозможно. Придётся всё же подать обычную декларацию 3-НДФЛ. В целом я и так это собирался сделать, чтобы получить вычет ещё и за медицину. С этого года он увеличен до 150 тысяч. @Aleraskin @Tpe8op

Прочитал у Станислава Райта пост о том, когда же следует прекращать инвестировать. Там предложили несколько этапов. Первый - когда пополнения будут составлять меньше 10% от того, что инвестиции приносят. На этом этапе перестаём откладывать. Второй этап - доход с инвестиций на каждого члена семьи равен психологическому среднему доходу в городе. На этом этапе уже доход с инвестиций зачисляем на жизнь. Решил поделиться своим взглядом на этот вопрос. По результатам инвестиций за последние 2 года я уже достиг 2 этапа, но даже близко не достиг первого. Да и привязываться к эфемерному среднему доходу вообще считаю некорректно - нужно смотреть на свои индивидуальные расходы. Я бы предложил весь процесс инвестирования разделить на другие этапы. Под инвестированием я понимаю долгосрочные инвестиции без спекуляций. 0 этап - до инвестиций - получить образование, хорошую работу, приносящую нормальный доход, который позволяет откладывать вдолгую, точно зная, что эти деньги не придётся доставать завтра на вынужденный поход к стоматологу (получая 50 тысяч в месяц сложно думать об инвестировании, а не о выживании), накопить подушку безопасности, поставить цели инвестирования. 1 этап - инвестиции - регулярно пополняем портфель, покупаем активы согласно своей стратегии. Балансировки проводим за счёт новых пополнений. 2 этап - достижение цели - действуем по ситуации! Поясню на примере. Предположим, что наша цель - купить квартиру в Москве. Но в процессе накопления мы видим, что в данный момент цены на квартиры неадекватно высокие, снять такую же квартиру на год стоит 5-6% от её стоимости, а инвестиции приносят 20-30% годовых. Так может быть стоит продолжать инвестировать пока ключевая ставка располагает. А может быть условия назрели и покупка уже крайне необходима. Нужно всё обдумать и принять решение, а не действовать по заранее запланированному алгоритму. Или например, цель - накопить пенсионный портфель, покрывающий все основные расходы. После достижения цели выясняется, что на пенсию выходить рано, ещё есть силы и энергия, да и квартира/машина уже куплены. Вот тогда и появляется 3 этап. 3 этап - жизнь с портфелем - можно продолжать жить, работать, творить, заниматься хобби, путешествовать и при этом быть спокойным с точки зрения возможных финансовых неурядиц. Если деньги остаются - вкладывать. Не хватает - можно и брать, помня про правило 4%.

В личном кабинете налоговой загрузилась 2-НДФЛ от работодателя - подал на упрощённый налоговый вычет за пополнение ИИС в прошлом году. Также поскольку #ИИС уже преобразовался в ИИС-3 и налоговая зарегистрировала моё обращение, открыл ещё 2 ИИС-3. Продолжаем инвестировать...

Состав портфеля на 1 января 2025 года. 25% портфеля - акции российских кампаний (рисунок 1). Фонд {$TMOS} и отдельные эмитенты. Считаю, что на горизонте 3 лет акции покажут хорошую доходность, позволяющую не просто обогнать инфляцию, но и заработать. Но признаю, что на данный момент большинство наших акций за последние 5 лет не принесли реальную доходность - веду учёт в $. 12% портфеля - облигации российских компаний (рисунок 2). Большая часть длинных ОФЗ (26238 и 26243), немного юаневых облигаций от Полюса, чуть-чуть рисковых от Самолёта и М.Видео. Остался один фонд на облигации #BOND. Раньше была неплохая доля в {$TBRU}, но после увеличения комиссии за управление оттуда полностью вышел. 19% портфеля - криптовалюта (рисунок 3). Держу Биткоин, Эфир, Солану, Тон и USDT. Китайские компании занимают 3.2% - Xiaomi (кстати +205% на данный момент), Tencent, Alibaba, JD.com, BIDU и Meituan. Европа представлена на 2.6% акциями компаний BMW и Carl Zeiss, а также фондами #TEUR (половину вернули, половина заблокирована), #TEUS, #AKEU. Оставшиеся 38% это американские акции и фонды - {$FXUS}, {$FXIT}, #TSPX, #TECH. Доходность портфеля за всё время составляет 60%. Думаю, что ближайшие 3 года - это время возможностей! Цель - за эти 3 года удвоить капитал.

Наступил новый 2025 год, с чем я всех нас и поздравляю! Новогодние праздники - время подводить итоги. А поскольку инвестировать я начал в непростом 2020 году - самое время подвести итоги за всю прошедшую пятилетку, а также проанализировать, что же изменилось за это время в подходах и стратегии. 2024 год закрыт в хорошем плюсе. Доходность (в % годовых) в долларах 16.7%, в рублях 31.1%. Доходность портфеля в процентах начиная с 2020 года в рублях и долларах, а также инфляция: Год ₽ $ Инфляция в ₽ 2020 34.4 23.5 4.91 2021 24.9 23.2 8.39 2022 -32.6 -28.1 11.92 2023 63.1 26.2 7.42 2024 31.1 16.7 9.8(?) Среднее 24.2% 12.3% В 2020 году стратегия инвестирования задумывалась следующая: 1. Цель - 1 миллион долларов. 2. Срок - не ограничен, но явно больше 10 лет. 3. Никаких спекуляций - купил и забыл (обоснованные исключения допускаются). 4. Достаточная диверсификация - на 1 отдельный актив не должно быть больше 5%, за исключением фондов. Оптимально каждый актив должен быть в районе 1%. 5. Стремиться к валютной диверсификации: $ - 50%, ₽ - 30%, € - 10%, остальные валюты - 10%. К сожалению, в 2020 году не решился добавить в портфель крипту. А начал её добавлять только после блокировок 2022 года. Все пункты, кроме 5, выполняются и сейчас (разве что заблокированная Nvidia чуть вылезла за 5% - сейчас 6.5%). Текущее распределение по валютам: $ - 38%, ₽ - 36.2%, крипта - 19%, ¥ (юани + гонконгские $) - 4.2%, € - 2.6%. И собственно какого-то целевого распределения теперь нет. Сейчас портфель на 38.1% состоит из акций американских компаний, 3.2% китайских, 2.6% европейских. В сумме 44% портфеля заблокировано. Продолжаю непереживать по этому поводу. 25% портфеля - это акции российских компаний, 12 % - облигации, 19% - криптовалюта. Часть хранится на ИИС, который был открыт в 2020 году и в 2024 переведён в ИИС-3. Состав портфеля на 1 января зафиксировал. Если интересно, опубликую следующим постом.

Немного банковских историй с моими личными оценками. В октябре решил попробовать Газпромбанк: заинтересовали приветственные ставки по накопительному счёту и акция с кэшбэком. К тому же у них легковыполнимые требования Премиума (баланс 1 млн. рублей и траты 50 тысяч в месяц). Оформил заявку, оперативно получил карту (неименную). Завёл деньги. Появились 2 вопроса. Оба раза ответа не получил и пробиться через бота не смог. На "позови человека" бот написал: "К сожалению, не смогу помочь вам. Сейчас все операторы заняты. Попробуйте задать вопрос иначе или напишите нам через некоторое время. Спасибо за обращение в Газпромбанк!" Такое отношение к пользователям не вызывает желания пользоваться сервисом. Лучше бы на вопросы, пусть долго, но отвечали сотрудники техподдержки. Поэтому после окончания приветственной ставки, деньги вывел (ВТБ сейчас даёт по накопительному счёту 18% без всяких условий). Оценил ГПБ в 6/10. Признаю, что опыта взаимодействия с ГПБ получил мало. К ВТБ до недавнего времени претензий не было, приложение раньше хромало, но вроде сейчас работает нормально. Тарифы по инвестициям в ВТБ были приятные. Но когда их в 2022 году заблокировали они перевели ИИС в Альфа-Банк, а брокерский счёт в Россельхозбанк. Альфа-Банк всё принял онлайн, а в РСХБ пришлось идти и оформлять целый пакет документов. С одной стороны ВТБ молодцы - попытались позаботиться о клиентах, с другой - лучше бы ничего никуда не передавали, всё равно зарубежные активы там тоже оказались заблокированы. А пару недель назад, ВТБ прислал моей жене, которая активно пользуется именно ВТБ, сообщение: "Уважаемый клиент, Ваш доступ к ВТБ Онлайн ограничен. Пожалуйста, обратитесь в офис банка для подтверждения номера телефона". Как я потом узнал, это у них была массовая акция. В итоге жена минут 40 потратила в офисе ВТБ, ей впарили карту для меня, но привязанную к её счёту, и очень попросили обязательно активировать. Карта действительно появилась у меня в личном кабинете, но активировать её я конечно же не буду. Оценил ВТБ в 8/10. Акции {$VTBR} не держу и покупать не планирую. Альфа-Банк в целом норм. Единственное, когда ВТБ перевёл к ним ИИС, их тоже заблокировали, но они уже ничего из своих цепких лапок не выпустили. Техподдержка на вопросы отвечает. Приложение с инвестициями нормальное. Даже кэшбэк иногда бывает интересный. Но до Т-Банка им далеко. Оценил Альфа-Банк в 7/10. Сбербанком практически не пользуюсь. Главный минус - платные переводы внутри банка. Но пятно на репутации в моих глазах они заработали: В 2020 году пришёл в отделение, разузнать про только что появившуюся льготную ипотеку. Пока ждал своей очереди обратил внимание на пожилую женщину с взрослой дочерью. Пока общался с менеджером, в соседнее окно подошла эта пожилая женщина. У неё уточнили сколько денег она держит на карте (меньше 10 тысяч), какая пенсия (около 25 тысяч), и сказали, что ей просто необходима услуга по страховке от мошенников за 1500 в месяц! Также начали рассказывать про дополнительные услуги. Я вышел, сказал её дочери, что там происходит развод на деньги. Совместными усилиями всё вернули на свои места. Оцениваю Сбербанк в 7/10. Акции {$SBERP} держу, про покупки пока думаю. Т-Банку версии 2020 года поставил бы 10/10. Последние пару лет постепенно происходит ухудшение, но надеюсь, что они справятся. Сейчас оцениваю Т-Банк в 9/10. Акции {$T} держу и планирую докупать. Upd. Совсем забыл про Яндекс Банк. Для открытия Сейва пришлось пройти процедуру верификации по паспорту на дому. Физическую карту не дают, но виртуальная вполне работает. В том числе при оплате телефоном через NFC. Доходность Сейва сейчас 16% с ежедневным начислением процентов, что интересно. Пользуюсь. Кэшбэк баллами, но их не сложно потратить. Оценивать Яндекс Банк пока не буду. Акции {$YDEX} держу, целевая доля достигнута, подумываю о том, чтобы долю увеличить. Банк Озона в целом аналогичен, и там также работает приветственная ставка по накопительному счёту (сейчас 22%).

{$USDRUB} преодолел психологическую отметку в 100 рублей и на какое-то время на этом уровне закрепился. Эта вполне ожидаемая перестановка (правда я ждал 100 ближе к концу года) с 85 на 100 рублей (17,6% за 3 месяца) сделала всех нас беднее, "зато" увеличила рублёвую доходность портфеля (виртуальную). Я веду учёт динамики портфеля как в рублях, так и в долларах. И обратил внимание на то, как сильно упала доходность наших акций в долларах. В плюсе остались всего 6 компаний: Газпромнефть, Мосбиржа, Лукойл, Сбер, Яндекс, Полюс. То есть в моменте выгоднее было вместо покупки акций просто купить доллары. Тем не менее, по прежнему считаю, что часть портфеля держать в российских акциях нужно. Сейчас у меня это около 21%, но до конца года эту долю увеличу. Жду индекс РТС на 1200 к концу 2025, и на 1600 к началу 2027. Конечно при нормализации геополитики, куда уж без неё.

ТКС {$T} переименовывается в {$T-US} . Это конечно интересно, но тогда во что переименуется AT&T ( {$T-US} )? Это сейчас торгов иностранными акциями нет, а через пару лет возобновят. По любому будет путаница.

Т-Банк вернул доступ к почти половине активов, ранее замороженных в «Вечных портфелях. Мосбиржа сегодня сообщила о том, что по обоим фондам уже установлены расчетные цены одного пая: для $TUSD - 5,38 ₽; для $TEUR - 5,43 ₽. Вопросы @T-Investments: Из чего собственно сейчас будет состоять размороженная часть этих фондов? Это просто сумма в рублях, которую вернут всем пайщикам? Продолжать сидеть в этих фондах будет бессмысленно, или там остаются золотовалютные активы с перспективой роста? #tusd #teur

В итоге решил не торопиться и на всю котлету купил фонд денежного рынка. Подождём-с.

В ожидании решения ЦБ дозаправил портфель рублями и думаю завтра прикупить на всю котлету. Вот только задумался, что именно брать? Продолжать закупать дальние ОФЗ - вроде бы беспроигрышный вариант на горизонте 3 лет, да и доля облигаций в портфеле меньше 15%. Или всё-таки закупиться акциями пока дают интересные цены? Выбрал 6 компаний для покупки для восстановления их долей в портфеле (AQUA, LEAS, DIAS, NLMK, UGLD, IVAT). Последними двумя недоволен ({$UGLD} - из-за корпоративной политики, а {$IVAT} из-за косяков при проведении конференцсвязи на их платформе), но решил дать им шанс. Пока склоняюсь ко второму варианту, но посмотрю, что нам завтра скажут, тогда и приму решение.

Считаю ошибкой повышение Т-Инвестициями комиссий у своих фондов. А был ведь неплохой инструмент для массовых пользователей. Я некоторые фонды рекомендовал своим знакомым. Так что всё кроме {$TMOS} распродаю. Его тоже продам, но уже после 3 лет удержания. На вырученное докупаю ОФЗ 26243 и 26238. {$TGLD} хотел поменять на золотые облигации Селигдара, но там ликвидность ниже плинтуса, так что беру ещё ОФЗ.

Есть ли у кого-нибудь информация об оферте по бумаге {$RU000A107225} ?

Прочитал на развлекательном сайте пост "Про доходы свыше 500k и расходы". Ссылку давать не буду - легко ищется в поисковике. Там у человека из 600к дохода в месяц на семью 125к уходит на съём, 110к на няню, 53к на кредитное авто, 65к на уборщицу и повара, 50 родителям. На питание остается меньше 100к и в подушку безопасности уходит всего 50-100к в месяц. Решил написать свои мысли по этому поводу. У меня последнее время есть ощущение, что такие посты либо тупо копипаста, либо их пишет нейросеть, которая на комментарии не отвечает, поэтому лучше уж сделаю отдельным постом в Пульсе. Не буду про очевидное, что на поваре и няне уж точно можно сэкономить (вообще кажется это специальный вброс, чтобы вызвать побольше реакций) и что тратить 20% доходов на съём жилья - может и комфортно, но не рационально. Доход 500к в Москве в настоящее время позволяет почувствовать себя средним классом, но не позволяет шиковать как это видится автору. Я раздумывал о том, что в настоящее время съём квартиры может быть выгоднее, чем покупка. Но это при условии, что деньги вместо покупки квартиры для жизни работают и приносят больше, чем аренда плюс инфляция. Квартира, которую можно снять за 125к сейчас стоит около 30 млн. рублей. Доходность аренды около 5% годовых. Подорожали квартиры за прошлый год в среднем на 10%. То есть в принципе имея 8-10 млн. на вкладе или в облигациях, можно себе позволить снимать такое жильё. В небольшом городе автомобиль крайне желателен - он предоставляет мобильность и комфорт. В Москве автомобиль в текущих условиях это роскошь, если конечно работа не связана с поездками или жильё на удобном автомобильном маршруте от работы. В остальном, такси, каршеринг, метро - дёшево и удобно. Раньше много было постов про движение F.I.R.E. - основной смысл которого: при накоплении капитала необходимо ограничить потребление, чтобы в будущем можно было себе позволить больше. С 2020 года я откладываю и инвестирую примерно по 50% от дохода, реинвестируя полученную прибыль. За 4.5 года (с учётом моей доходности) накоплено 3 годовых дохода, которые уже сами по себе генерируют приличный доход. В качестве вывода: "доход свыше 500k" позволяет жить вполне комфортно, но без излишеств, позволяет копить на светлое будущее, но не шиковать. А чтобы жить как автор поста, по моему мнению, нужно не 600к дохода в месяц, а 2 млн. долларов в инвестициях.

Сегодня чуть было не допустил ошибку толстого пальца. Хотел докупить немного акций {$UGLD}. В 1 лоте 1000 акций, вот в 1000 раз и ошибся. Причем Брокер мне даже смс прислал с предупреждением, но меня даже это не смутило и не остановило. Хорошо маржинальная торговля отключена. Да и заявка была не рыночная, а лимитная. Но всё равно немного эмоций испытал.

Ух-ты! Мой первый пост удалили! @T-Investments, Вы хотя бы напишите, что не так то было?

Стоимость акций {$NVDA} превысила 1160$! Таким образом, с моей средней в 105,37$, доходность этой позиции превысила круглую цифру в 1000%! Второе место по доходности занимает {$AVGO} со скромными 280%. К тому же на этих выходных каждая акция {$NVDA} превратится в 10. Уже второй сплит с моим участием . Иностранные акции по прежнему заблокированы, так что наблюдаю за всей этой эйфорией со стороны. Но всё равно приятно наблюдать за таким ростом находясь в позиции, пусть и заблокированной. Надежда, что в ближайшие годы (пусть не через год, но хотя бы в течение 10 лет) будет разблокировка живёт.

Аллокацию у {$ELMT} дали 100%. Плохой знак, значит многие будут продавать лишнее... Сам продавать не планирую. Возможно докуплю, если сильно сольют.

Посмотрел у @Maya_Nelyubina пост про учёт доходов и расходов и решил поделиться своим подходом. Я веду учёт доходов и расходов с 2016 года и за это время понял, что мне нужно для анализа, а что лишнее. Первое: записываю все доходы за месяц. Кэшбэки и проценты по накопительным счетам и картам записываю отдельно и считаю не как заработанное, а как сэкономленное. Второе: записываю сколько за месяц отложено (отдельно инвестиции - по ним веду свою статистику, отдельно все остальное). Третье: каждый последний день месяца записываю остатки на картах. В результате в экселе из суммы первого и третьего шага вычитаются второй и остатки на картах за предыдущий месяц и получаются расходы в текущем месяце. Это не требует больших усилий и даёт достаточно информации в динамике. То есть можно проанализировать как меняются доходы/расходы по месяцам и по годам, сколько получается в среднем по году. Если интересуют расходы по категориям, то проще воспользоваться банковским приложением.

Положил сегодня {$USDRUB} под 50% годовых. Звучит как фантазия, однако в Телеграмм кошельке это действительно работает. Правда как всегда с нюансами. Во-первых, 50% годовых дают на 2 недели, потом ещё на 2 недели 25%, и на этом всё. Во-вторых, чтобы получить бонус, нужно верифицироваться по документу и покрутить головой на камеру. В-третьих, максимум на аккаунт 3000$ в USDT. Ну и в-четвёртых, выплата бонусов осуществляется в TON по текущему курсу. Тем не менее, купил USDT, закинул в кошелёк (там курс покупки не очень), отпишусь через месяц о результате.

Если присматриваться к юаневым облигациями, то несмотря на вроде бы высокую доходность облигаций Сегежи {$RU000A105EW9}, мне кажется, больше подходят для инвестиций облигации Полюса {$RU000A1054W1} или Русала {$RU000A105104}. Доходность по облигациям Сегежи 17% - к погашению в 2037 году (им нет смысла выкупать долг по оферте в 2025), а текущая получается около 5%. Хотя можно рискнуть, если Вы уверены, что готовы держать облигации 13 лет. Правда тут уже есть риск эмитента...

Добрал на выходных на просадке криптовалюту до 12% от портфеля. На этом пока остановлюсь. Получившееся распределение отличается от запланированного, поэтому в дальнейшем буду делать балансировку.

У @HedgeStrategy как-то прочитал: Если ты видишь платный канал, то этот человек не зарабатывает с рынка, он зарабатывает на тебе. Если у меня когда-нибудь появится платный канал, то можешь смело отписываться. Последние дни @Dengi_nespyat_Irina активно рекламирует свой закрытый канал. Реклама конечно двигатель торговли, но может не надо, а?

Сегодня зашёл в Госуслуги и обнаружил там переданную Тинькофф банком без моего согласия биометрию от 14 марта. В поддержке сказали, что якобы я ещё в октябре 2023 года дал согласие при входе в мобильное приложение. Само собой ничего я не давал. Биометрию с Госуслуг удалил. В общем, уважаемый {$T} не надо так делать!

Последнюю неделю на рынках царит какая-то эйфория. Индексы на исторических (S&P, NASDAQ, крипта) или локальных (MOEX) максимумах. Доходность портфеля за первый квартал +15.6% (или +12,4% в $), а это для меня много. Есть ощущение, что что-то назревает. Тем не менее, не смотря на эмоции продавать ничего не планирую. Буду только докупать. Сильно просели дальние ОФЗ, апрель подожду, а потом буду по частям докупать. Подал заявку на продажу 2 заблокированных акций $META и на сдачу заблокированного фонда $TBIO2.

Пост для тех, кто, как и я ведёт статистику портфеля в том числе в Google Docs. Цены зарубежных акций по-прежнему отлично подтягиваются функцией =GOOGLEFINANCE(B5; "price"). Здесь и далее в ячейке B5 находится тикер акции или фонда (с {$TLT} тоже работает). Для того, чтобы получить цены российских акций и фондов нужно немножко заморочиться: =IMPORTXML("https://iss.moex.com/iss/engines/stock/markets/shares/securities/"&B5&".xml"; "/document/data/rows/row/@LAST") Вместо @LAST можно использовать @PREVPRICE. Для разных тикеров результат почему-то выглядит по-разному, иногда перелезает на строчку или даже на 2 ниже, а вместо запятой используется точка. Для того, чтобы использовать результат нужно привести его в нормализованный вид. Для этого я использую формулу =mid(C5;n;m) отдельно для чисел до точки и отдельно для чисел после, а уже потом объединяю значения. Иногда результаты отваливаются (почему-то чаще всего у $SBERP) и приходится обновлять тикер. Поэтому у меня цены по всем акциям собираются в одном месте таблицы, откуда я их копирую в соседнее место. А уже оттуда они используются для анализа. Для криптовалют использую =IMPORTXML("https://coinmarketcap.com/currencies/bitcoin/";"//span[contains(@class,'sc-f70bb44c-0 jxpCgO base-text')]") Вместо bitcon можно подставить название любой криптовалюты и после результат также привести в нормализованный вид формулой =mid(C5;n;m), убрав знак $. Крипта подтягивается без каких-либо проблем. Всем успешных инвестиций!

Тинькофф обновил информацию по котировкам зарубежных акций. Из-за этого счёт за день прибавил почти 10%. Виртуально. {$NVDA} показывает красивые +600% (а если учесть переведённые в неторговый раздел акции, то будет +650%). Вот бы они ещё статистику своих фондов продолжали вести. UPD: информация была обновлена один день 27 февраля. UPD: вроде закрепилось

После поста @Ziabla посчитал доходность {$RU000A1054W1} в рублях с момента покупки 30.08.2022 с учётом реинвестирования дохода с купонов. Без учёта налога на рублёвую прибыль получилось 39.5% за полтора года (или 26.6% годовых). Если вычесть 13% с прибыли получится 34.3%, что тоже неплохо. ЛДВ тут должна работать, то есть после 3 лет удержания налога на валютную переоценку можно будет избежать.