$USDRUB преодолел психологическую отметку в 100 рублей и на какое-то время на этом уровне закрепился. Эта вполне ожидаемая перестановка (правда я ждал 100 ближе к концу года) с 85 на 100 рублей (17,6% за 3 месяца) сделала всех нас беднее, "зато" увеличила рублёвую доходность портфеля (виртуальную). Я веду учёт динамики портфеля как в рублях, так и в долларах. И обратил внимание на то, как сильно упала доходность наших акций в долларах. В плюсе остались всего 6 компаний: Газпромнефть, Мосбиржа, Лукойл, Сбер, Яндекс, Полюс. То есть в моменте выгоднее было вместо покупки акций просто купить доллары. Тем не менее, по прежнему считаю, что часть портфеля держать в российских акциях нужно. Сейчас у меня это около 21%, но до конца года эту долю увеличу. Жду индекс РТС на 1200 к концу 2025, и на 1600 к началу 2027. Конечно при нормализации геополитики, куда уж без неё.

ТКС $TCSG переименовывается в $T . Это конечно интересно, но тогда во что переименуется AT&T ( $T )? Это сейчас торгов иностранными акциями нет, а через пару лет возобновят. По любому будет путаница.

Т-Банк вернул доступ к почти половине активов, ранее замороженных в «Вечных портфелях. Мосбиржа сегодня сообщила о том, что по обоим фондам уже установлены расчетные цены одного пая: для $TUSD - 5,38 ₽; для $TEUR - 5,43 ₽. Вопросы @T-Investments: Из чего собственно сейчас будет состоять размороженная часть этих фондов? Это просто сумма в рублях, которую вернут всем пайщикам? Продолжать сидеть в этих фондах будет бессмысленно, или там остаются золотовалютные активы с перспективой роста? #tusd #teur

В итоге решил не торопиться и на всю котлету купил фонд денежного рынка. Подождём-с.

В ожидании решения ЦБ дозаправил портфель рублями и думаю завтра прикупить на всю котлету. Вот только задумался, что именно брать? Продолжать закупать дальние ОФЗ - вроде бы беспроигрышный вариант на горизонте 3 лет, да и доля облигаций в портфеле меньше 15%. Или всё-таки закупиться акциями пока дают интересные цены? Выбрал 6 компаний для покупки для восстановления их долей в портфеле (AQUA, LEAS, DIAS, NLMK, UGLD, IVAT). Последними двумя недоволен ($UGLD - из-за корпоративной политики, а $IVAT из-за косяков при проведении конференцсвязи на их платформе), но решил дать им шанс. Пока склоняюсь ко второму варианту, но посмотрю, что нам завтра скажут, тогда и приму решение.

Считаю ошибкой повышение Т-Инвестициями комиссий у своих фондов. А был ведь неплохой инструмент для массовых пользователей. Я некоторые фонды рекомендовал своим знакомым. Так что всё кроме $TMOS распродаю. Его тоже продам, но уже после 3 лет удержания. На вырученное докупаю ОФЗ 26243 и 26238. $TGLD хотел поменять на золотые облигации Селигдара, но там ликвидность ниже плинтуса, так что беру ещё ОФЗ.

Есть ли у кого-нибудь информация об оферте по бумаге $RU000A107225 ?

Прочитал на развлекательном сайте пост "Про доходы свыше 500k и расходы". Ссылку давать не буду - легко ищется в поисковике. Там у человека из 600к дохода в месяц на семью 125к уходит на съём, 110к на няню, 53к на кредитное авто, 65к на уборщицу и повара, 50 родителям. На питание остается меньше 100к и в подушку безопасности уходит всего 50-100к в месяц. Решил написать свои мысли по этому поводу. У меня последнее время есть ощущение, что такие посты либо тупо копипаста, либо их пишет нейросеть, которая на комментарии не отвечает, поэтому лучше уж сделаю отдельным постом в Пульсе. Не буду про очевидное, что на поваре и няне уж точно можно сэкономить (вообще кажется это специальный вброс, чтобы вызвать побольше реакций) и что тратить 20% доходов на съём жилья - может и комфортно, но не рационально. Доход 500к в Москве в настоящее время позволяет почувствовать себя средним классом, но не позволяет шиковать как это видится автору. Я раздумывал о том, что в настоящее время съём квартиры может быть выгоднее, чем покупка. Но это при условии, что деньги вместо покупки квартиры для жизни работают и приносят больше, чем аренда плюс инфляция. Квартира, которую можно снять за 125к сейчас стоит около 30 млн. рублей. Доходность аренды около 5% годовых. Подорожали квартиры за прошлый год в среднем на 10%. То есть в принципе имея 8-10 млн. на вкладе или в облигациях, можно себе позволить снимать такое жильё. В небольшом городе автомобиль крайне желателен - он предоставляет мобильность и комфорт. В Москве автомобиль в текущих условиях это роскошь, если конечно работа не связана с поездками или жильё на удобном автомобильном маршруте от работы. В остальном, такси, каршеринг, метро - дёшево и удобно. Раньше много было постов про движение F.I.R.E. - основной смысл которого: при накоплении капитала необходимо ограничить потребление, чтобы в будущем можно было себе позволить больше. С 2020 года я откладываю и инвестирую примерно по 50% от дохода, реинвестируя полученную прибыль. За 4.5 года (с учётом моей доходности) накоплено 3 годовых дохода, которые уже сами по себе генерируют приличный доход. В качестве вывода: "доход свыше 500k" позволяет жить вполне комфортно, но без излишеств, позволяет копить на светлое будущее, но не шиковать. А чтобы жить как автор поста, по моему мнению, нужно не 600к дохода в месяц, а 2 млн. долларов в инвестициях.

Сегодня чуть было не допустил ошибку толстого пальца. Хотел докупить немного акций $UGLD. В 1 лоте 1000 акций, вот в 1000 раз и ошибся. Причем Брокер мне даже смс прислал с предупреждением, но меня даже это не смутило и не остановило. Хорошо маржинальная торговля отключена. Да и заявка была не рыночная, а лимитная. Но всё равно немного эмоций испытал.

Ух-ты! Мой первый пост удалили! @T-Investments, Вы хотя бы напишите, что не так то было?

Стоимость акций $NVDA превысила 1160$! Таким образом, с моей средней в 105,37$, доходность этой позиции превысила круглую цифру в 1000%! Второе место по доходности занимает $AVGO со скромными 280%. К тому же на этих выходных каждая акция $NVDA превратится в 10. Уже второй сплит с моим участием . Иностранные акции по прежнему заблокированы, так что наблюдаю за всей этой эйфорией со стороны. Но всё равно приятно наблюдать за таким ростом находясь в позиции, пусть и заблокированной. Надежда, что в ближайшие годы (пусть не через год, но хотя бы в течение 10 лет) будет разблокировка живёт.

Аллокацию у $ELMT дали 100%. Плохой знак, значит многие будут продавать лишнее... Сам продавать не планирую. Возможно докуплю, если сильно сольют.

Посмотрел у @Maya_Nelyubina пост про учёт доходов и расходов и решил поделиться своим подходом. Я веду учёт доходов и расходов с 2016 года и за это время понял, что мне нужно для анализа, а что лишнее. Первое: записываю все доходы за месяц. Кэшбэки и проценты по накопительным счетам и картам записываю отдельно и считаю не как заработанное, а как сэкономленное. Второе: записываю сколько за месяц отложено (отдельно инвестиции - по ним веду свою статистику, отдельно все остальное). Третье: каждый последний день месяца записываю остатки на картах. В результате в экселе из суммы первого и третьего шага вычитаются второй и остатки на картах за предыдущий месяц и получаются расходы в текущем месяце. Это не требует больших усилий и даёт достаточно информации в динамике. То есть можно проанализировать как меняются доходы/расходы по месяцам и по годам, сколько получается в среднем по году. Если интересуют расходы по категориям, то проще воспользоваться банковским приложением.

Положил сегодня $USDRUB под 50% годовых. Звучит как фантазия, однако в Телеграмм кошельке это действительно работает. Правда как всегда с нюансами. Во-первых, 50% годовых дают на 2 недели, потом ещё на 2 недели 25%, и на этом всё. Во-вторых, чтобы получить бонус, нужно верифицироваться по документу и покрутить головой на камеру. В-третьих, максимум на аккаунт 3000$ в USDT. Ну и в-четвёртых, выплата бонусов осуществляется в TON по текущему курсу. Тем не менее, купил USDT, закинул в кошелёк (там курс покупки не очень), отпишусь через месяц о результате.

Если присматриваться к юаневым облигациями, то несмотря на вроде бы высокую доходность облигаций Сегежи $RU000A105EW9, мне кажется, больше подходят для инвестиций облигации Полюса $RU000A1054W1 или Русала $RU000A105104. Доходность по облигациям Сегежи 17% - к погашению в 2037 году (им нет смысла выкупать долг по оферте в 2025), а текущая получается около 5%. Хотя можно рискнуть, если Вы уверены, что готовы держать облигации 13 лет. Правда тут уже есть риск эмитента...

Добрал на выходных на просадке криптовалюту до 12% от портфеля. На этом пока остановлюсь. Получившееся распределение отличается от запланированного, поэтому в дальнейшем буду делать балансировку.

У @TomCapital как-то прочитал: Если ты видишь платный канал, то этот человек не зарабатывает с рынка, он зарабатывает на тебе. Если у меня когда-нибудь появится платный канал, то можешь смело отписываться. Последние дни @Dengi_nespyat_Irina активно рекламирует свой закрытый канал. Реклама конечно двигатель торговли, но может не надо, а?

Сегодня зашёл в Госуслуги и обнаружил там переданную Тинькофф банком без моего согласия биометрию от 14 марта. В поддержке сказали, что якобы я ещё в октябре 2023 года дал согласие при входе в мобильное приложение. Само собой ничего я не давал. Биометрию с Госуслуг удалил. В общем, уважаемый $TCSG не надо так делать!

Последнюю неделю на рынках царит какая-то эйфория. Индексы на исторических (S&P, NASDAQ, крипта) или локальных (MOEX) максимумах. Доходность портфеля за первый квартал +15.6% (или +12,4% в $), а это для меня много. Есть ощущение, что что-то назревает. Тем не менее, не смотря на эмоции продавать ничего не планирую. Буду только докупать. Сильно просели дальние ОФЗ, апрель подожду, а потом буду по частям докупать. Подал заявку на продажу 2 заблокированных акций $META и на сдачу заблокированного фонда $TBIO2.

Пост для тех, кто, как и я ведёт статистику портфеля в том числе в Google Docs. Цены зарубежных акций по-прежнему отлично подтягиваются функцией =GOOGLEFINANCE(B5; "price"). Здесь и далее в ячейке B5 находится тикер акции или фонда (с $TLT тоже работает). Для того, чтобы получить цены российских акций и фондов нужно немножко заморочиться: =IMPORTXML("https://iss.moex.com/iss/engines/stock/markets/shares/securities/"&B5&".xml"; "/document/data/rows/row/@LAST") Вместо @LAST можно использовать @PREVPRICE. Для разных тикеров результат почему-то выглядит по-разному, иногда перелезает на строчку или даже на 2 ниже, а вместо запятой используется точка. Для того, чтобы использовать результат нужно привести его в нормализованный вид. Для этого я использую формулу =mid(C5;n;m) отдельно для чисел до точки и отдельно для чисел после, а уже потом объединяю значения. Иногда результаты отваливаются (почему-то чаще всего у $SBERP) и приходится обновлять тикер. Поэтому у меня цены по всем акциям собираются в одном месте таблицы, откуда я их копирую в соседнее место. А уже оттуда они используются для анализа. Для криптовалют использую =IMPORTXML("https://coinmarketcap.com/currencies/bitcoin/";"//span[contains(@class,'sc-f70bb44c-0 jxpCgO base-text')]") Вместо bitcon можно подставить название любой криптовалюты и после результат также привести в нормализованный вид формулой =mid(C5;n;m), убрав знак $. Крипта подтягивается без каких-либо проблем. Всем успешных инвестиций!

Тинькофф обновил информацию по котировкам зарубежных акций. Из-за этого счёт за день прибавил почти 10%. Виртуально. $NVDA показывает красивые +600% (а если учесть переведённые в неторговый раздел акции, то будет +650%). Вот бы они ещё статистику своих фондов продолжали вести. UPD: информация была обновлена один день 27 февраля. UPD: вроде закрепилось

После поста @Ziabla посчитал доходность $RU000A1054W1 в рублях с момента покупки 30.08.2022 с учётом реинвестирования дохода с купонов. Без учёта налога на рублёвую прибыль получилось 39.5% за полтора года (или 26.6% годовых). Если вычесть 13% с прибыли получится 34.3%, что тоже неплохо. ЛДВ тут должна работать, то есть после 3 лет удержания налога на валютную переоценку можно будет избежать.

Мне кажется, вполне неплохая идея $DELI с клубом и привилегиями держателям акций. С бонусом при размещении облигаций тоже идея понравилась. Интерес точно подогревает. Я сомневался брать / не брать. В итоге взял.

Пришли дивиденды от $BMW@DE и $SHEL И суммы вроде бы неплохие, но тройное налогообложение конечно неприятно. С дивидендов $BMW@DE в Германии сняли налог 26.375%, затем у нас штраф + налог 43%. Итого остаётся 42% от самой выплаты. Спасибо и на этом.

После получения странных дивидендов по $SPG и $MA, пообщался с поддержкой насчёт налогообложения. 1) С 1 января 2024 Тинькофф Инвестиции являются налоговым агентом по дивидендам клиентов. То есть начиная со следующего года декларацию по дивидендам зарубежных акций подавать будет не нужно. Это хорошо. 2) Выплата пришла только по заблокированным бумагам. По остальным бумагам период выплаты доходов может быть увеличен. Это касается выплат дивидендов и купонов по еврооблигациям. Увеличение срока связано с задержками на стороне иностранных депозитариев. Выплаты дивидендов и купонов будут произведены в полном объеме по мере поступления средств из иностранных депозитариев. 3) Информация по корпоративным действиям, по которым дата фиксации была после 24.02.2023. - По бумагам в СПБ — все выплаты перечисляются с удержанием штрафной ставки 30%. - По бумагам в НРД — деньги могут приходить с применением ставки 10% или 30% до даты фиксации 01.08.2023 — даты аннулирования GIIN Банка*. После 01.08.2023 — только с применением штрафа 30%. *GIIN — это глобальный идентификационный номер посредника. Из-за санкций номера GIIN СПБ Клиринга исключили из официального перечня иностранных финансовых институтов Налоговой службы США. 4) Выплаты дивидендов с датой отсечки в 2024 году будут облагаться налогом в РФ по ставке 13% или 15%. Удержанные 30% штрафа в США не учтут в расчете налога, так как штраф не является налогом на доходы и не учитывается при уплате НДФЛ. То есть с выплаты дивидендов $SPG удержали штраф 30%, а также налог по ставке 13% с суммы выплаты до удержания штрафной ставки. Таким образом суммарно налог + штраф составил 43% ❗️ 5) Брокер направил запрос в Министерство Финансов о возможности учесть штрафные 30% при расчете налога в РФ, но ответ ещё не получили. Если поступит положительный ответ — они учтут штрафные 30% и пересчитают налог сами. 6) Как это работает. Брокер вправе зачесть уплаченный налог на основании документов, которые предоставил вышестоящий депозитарий, если с дохода в бюджет США был: - Удержан налог по ставке 10%. Зачтут налог с соответствующим доначислением 3% или 5% до ставки 13% или 15%. - Удержан налог по ставке 30%. Всё равно зачтут налог по ставке 10% с соответствующим доначислением 3% или 5% до ставки 13% или 15%. - Взыскан штраф в размере 30%. Удержат налог полностью по ставке 13% или 15%, так как штраф не является налогом на доходы и не учитывается при уплате НДФЛ. Вот такие дела.

Конец года - время подводить итоги! Доходность всего портфеля в 2023 году в рублях 62%, в долларах 28%. Вроде бы неплохо, если бы не одно но - в начале года было заблокировано около четверти портфеля, а с введением санкций на СПб Биржу - почти половина! Я это ожидал, но был уверен в росте S&P до 4800 к концу года. И решил продолжать следовать своей стратегии. Неприятно, но думаю всё рано или поздно вернётся, да ещё и вырастет за это время. Посчитал на Финуслугах, в соответствии с Указом №665 (по дивидендам на иностранные активы) мне должно прийти больше 90000 рублей - больше всего от #SPG и #BMW. Как говорится "мелочь, а приятно". Правда прошла неприятная информация, что снимут 30% налог. Подождём. Состав портфеля за год довольно сильно изменился. Долю облигаций довёл почти до 20% за счёт покупки $SU26238RMFS4. Расчёт на то, что за 2-3 года ставка всё-таки опустится к 7-8% и рост тела ОФЗ вместе с реинвестированием купонов принесёт 20-25% годовых. Главное, чтобы рубль за это время не обвалился. Акции и фонды акций занимают основную часть - 75%. Золото - 1.5%. Думал купить золотые облигации от Селигдара, но так и не купил. Новичок в портфеле - криптовалюта - почти 3%. Собирался набрать позицию в 8-10%, но пока продолжаю разбираться как и где лучше её покупать и хранить. Так что потихоньку буду докупать. Держу BTC, ETH, TON. Если рубль укрепится, куплю USDT. С SOL не разобрался. Остальное можно напрямую купить, а SOL вроде только через деривативы. Распределение по валютам на картинке. Доля доллара закономерно уменьшается. Юани, гонконгские доллары и криптовалюту объединил. Хотел дивиденды с нефтянников переложить в Татнефть, но пока пришли только дивы Лукойла, а Татнефть уже улетела куда-то в небеса. Видимо пока положу в $LQDT, на коррекции постараюсь набрать позицию. Газпромнефть разгрузилась от дивидендов и теперь занимает 4% от портфеля. Доли больше 2% ещё у #NVDA, #GOOG, #MSFT, #AMZN, #AAPL и #LKOH - это те компании, которые хотел бы держать если не вечно, то очень долго. Поздравляю всех с наступающим Новым Годом! Будьте лучше, мудрее и учитесь на чужих ошибках!

Посчитал доходность ОФЗ $SU26238RMFS4 в предположении, что ключевая ставка в ближайшие 2-3 года опустится к 6-8%. При этом тело облигации вырастет. Думаю, что к концу 2025 года тело будет около 900 рублей, а к концу 2026 - выше 975 рублей. Держать ОФЗ до погашения не стоит, но если продержать 3 года, не нужно будет платить налог на прибыль с продажи. С учётом рефинансирования купонов, доходность за 3 года получилась 80% (или 20% годовых). Если эту облигацию сейчас купить на ИИС, налоговый вычет в следующем году реинвестировать в неё же, то доходность вложений за 3 года будет уже 100% (или 25% годовых). Смущает стакан, в котором почти нет покупателей и большой навес продавцов. В чём подвох?

$SIBN уже не первый раз закрывает дивидендный гэп до дивидендов. Тоже самое было в прошлом году.

В Пульсе появилось много постов про участие в SPO компании $AQUA с одновременным шортом этих же акций для получения опциона. На мой взгляд идея так себе. По словам персонального менеджера аллокация составит 15%. В таком случае опцион можно получить аж на 3% от вложенного. С миллиона дадут купить на 30к. Допустим акции за полгода вырастут на 30 процентов. Прибыль 10к. А если не вырастут? Сам в SPO участвую, но как всегда долгосрочно.

На новостях о том, что $LKOH заплатит 447 рублей дивидендов (6% от текущей цены) акции просели на пару процентов. Вообще дивдоходность от текущей, на мой взгляд, вещь бессмысленная. Во-первых, к дивотсечке цена 10 раз сходит туда-сюда и будет совершенно другой. Во-вторых, нужно же считать доходность относительно вложенных денег, а не относительно текущей стоимости. Например, у меня средняя 4653. С учётом налогов дивдоходность получается 8.4%. Плюс ещё доходность от роста акции 57%. Да и дивиденды это не первые, а уже шестые с момента первой покупки. Если даже доходность посчитать в долларах - всё равно получается около 40%. Так что Лукойл стоит держать вдолгую. А дивиденды всех нефтянников в этот раз я буду реинвестировать в $TATN - компания в топе индекса Мосбиржи, но почему-то я её раньше вниманием обходил.