Как правильно выбрать свой депозит?
Вот такая сегодня тема поста, кажется простой, но как вы поймете далее и тут есть свои особенности.
Недавно мы с вами обсуждали вклад от сбера аж на 20% годовых, аж на три года!! Казалось бы, берем!
Но нет, к примеру мне этот депозит не подходит и вот почему:
1. 20% в данном случае это и ставка и доходность одновременно, потому что отсутствует капитализация. Капитализация это главный параметр при выборе депозита.
Например в Тиньке ставка 17,53% на 12 месяцев. Но есть капитализация, когда проценты, которые пришли за месяц, попадают снова на вклад и в следующий месяц процент начислится уже на бОльшую сумму чем месяцем ранее.
Пример депозита с капитализацией:
Мы положили 1 000 000 руб. под 17,53%
В первый месяц доход - 14 608 руб. Во второй - 14 821 руб.
На десятый месяц уже 16 645 руб. и тд.
Ваши деньги сами увеличивают ваш ежемесячный доход. По итогу года если сложить все поступления, то доходность за год будет 19%. Близко к сберовским 20%, но при этом вы получаете бонус описанный в пункте 2.
2. Возможность забирать доход каждый месяц себе на карту. В депозите от Сбера такая возможность отсутствует, вы получите всю сумму через 1095 дней. Мне ли вам говорить, что в текущее время это слишком долгий срок чтобы замораживать деньги? Т.е. если вам понадобятся деньги в один из этих 1095 дней, то вы потеряете все проценты, закрывая вклад.
Если положить деньги на такой же срок только под 17%, но с капитализацией и возможностью снятия дохода себе на карту - это топ, вы бы и зафиксировали бы доходность и сохранили бы ликвидность/гибкость.
3. Открывайте вклады в нормальных банках, желательно из первой десятки. Да, знаю что вклады страхуются, но зачем нам этот лишний возможный гемор за дополнительные 0,4% доходности?
То есть если подвести кратко итог:
Для меня идеальный депозит - это депозит со ставкой близкой к ЦБ, со сроком от 12 месяцев до полутора лет, с капитализацией процента и возможностью этот процент каждый месяц по желанию переводить себе на карту.
Этот принцип подбора вкладов позволяет мне прямо сейчас получать около 100к дохода с депозитов каждый месяц на карту (до вычета налога, он будет списан в конце года) и реинвестировать их куда душе угодно.
Будьте внимательны, различайте ставку и доходность, оценивайте риски по срокам, и всегда выбирайте более гибкие варианты. Сохраняйте этот гайд и делитесь с друзьями, хоть это и азы, но полезные и важные азы.
Всем хорошего вечера и выходных 🐻❤️
#пассивныйдоход
#вклады
#тинькофф
#сбер
#пульс_оцени
$SBER $TCSG
27
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
14 комментариев
Ваш комментарий...
@Alsturm я далее пишу о том что ты снимаешь этот доход и можешь его инвестировать в другие инструменты. Будь то акции с дивами или новые депозиты с более высокими ставками. А можешь оставлять на вкладе и капитализировать там процент. Но главное что есть выбор.
Нравится
4
@Medved_kopit тоже предпочитаю снимать
и реинвестировать
в новые вклады или вот в облиги )
Нравится
2
Авторы стратегий
Их сделки копируют тысячи инвесторов
Medved_kopit
8,7K подписчиков • 17 подписок
Портфель
до 10 000 000 ₽
Доходность
−4,26%
Еще статьи от автора
20 ноября 2024
Приобрел немного из наиболее пострадавших на фоне геополитической эскалации. По 10к на каждого.
Просто хотелось округлить количество по каждой акции до ровных значений 😂😂
Всем хорошего вечера ❤️
SBER NVTK TATN
19 ноября 2024
Тем временем ударный кулак, наш резервный фонд, он же фонд ликвидности постепенно прирастает. Как сам по себе так и моими пополнениями. Как говорил ранее, сейчас все что приходит направляю туда. За редким исключением покупаю ОФЗ 26248 26247.
От вас были вопросы про сроки.
Отвечаю: сейчас у меня ориентир до Марта минимум продержать этот резерв в фонде, а дальше будет видно. В декабре возможно снова увидим рост ключевой ставки. Будем отталкиваться от этого.
Плюс как мы видим продолжается рост эскалации в геополитике. Старая администрация использует все инструменты чтобы нагадить максимально перед уходом.
#пассивныйдоход #сложный_процент
SBER TCSG SU26248RMFS3 SU26247RMFS5 LQDT
14 ноября 2024
Кризис, кто не спрятался я не виноват!
В прошлой статье мы с вами постарались понять происходящие сейчас процессы в экономике. Отталкивались от текущей ставки ЦБ, инфляции, снижающегося потребления и тд. Для того чтобы максимально полезно усвоить данный материал, рекомендую освежить в памяти первую часть.
Как правильно себя вести в кризисы?
В том что этот вопрос очень важен, я на своей памяти убедился дважды. В первый раз, когда не подготовился к кризису и не смог им воспользоваться. Во второй раз - наоборот.
Первый мой кризис на бирже - коронакризис. Тогда активы полетели вниз, как наши так и зарубежные. Я не понимал как себя вести, я был на бирже новичком. В итоге как идиот активно торговал весь период восстановления рынка, вместо того чтобы один раз купить и подождать. Как итог - вышел за этот период в ноль, ничего не потерял но и ничего не заработал.
Далее был кризис 2022 года. Тут я уже действовал предусмотрительнее. После признания ЛНР и ДНР я продал все свои иностранные активы, далее начал ездить по банкоматам Тинькофф и снимать наличными валюту. Встретил я кризис без замороженных активов и с наличной валютой. В период самых страшных просадок я покупал Сбер/Лукойл/Татнефть и держу до сих пор.
Впереди кризис №3 - назовем его «инфляционным».
Как себя повести правильно сейчас ? У меня есть активы в РФ рынке, есть депозиты, есть наличная валюта и тд. Что я планирую делать сейчас?
Акции. Тут моя стратегия без изменений. Не покупать второй и третий эшелон. Только лидеры, только голубые фишки с понятным бизнесом. Покупаю эти активы на просадках по хорошим ценам. Продавать ранее купленное не планирую. Все акции в портфеле приносят дивиденды. Да, это меньше чем то что сейчас дают депозиты, но никто не отменял роста стоимости акций, да и класть все яйца в одну корзину не лучшее решение.
Облигации. Я отказался от всех корпоративных облигаций на период этой неразберихи. Даже от самых топовых с лучшими рейтингами. Как вы видите, в такой шторм страдают все. ОФЗ - да, тут я продолжаю покупать длинные бумаги на 15 лет с фикс ставкой 26248 и 26247.
Вклады/Депозиты. Пока ЦБ дает текущую ставку, надо ею пользоваться. Как говорил в прошлом посте я не думаю что есть существенный риск заморозки вкладов - нет. Как уже говорил, государству проще в критической ситуации просто девальвировать рубль.
Валюта. Уже больше полутора лет говорю о том что держать валюту онлайн особого смысла не вижу. Поэтому держу ее офлайн. Иногда руки так и чешутся продать все и кинуть под 20% крутиться, но придерживаюсь стратегии и не делаю этого. Оставляю валюте ее главную роль - страховку рисков.
В кризис очень важно не создавать лишней суеты. Каждый раз когда вам кажется что происходит что-то страшное нужно спокойно подумать, выдохнуть и стараться действовать с холодной головой. Кризис, в который мы вкатываемся сейчас, не похож на два предыдущих, он будет без резких движений, просто плавное сокращение потребления и экономической активности. Поэтому следите за собой, пересмотрите на ближайшее время свои траты, уберите лишнее и формируйте свой капитал. Готовьтесь к следующему этапу после кризиса, к росту 🐻❤️
Если остались вопросы, пишите в комментариях 😉
LKOH TATN SBER SU26248RMFS3 SU26247RMFS5
#пассивныйдоход #кризис #пульс_оцени