Банки ускорили темпы повышения ставок по депозитам на фоне риторики ЦБ.
Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков РФ выросла до 19,78% — данные Центрального Банка России.
Сбережения россиян в банках по итогам 2024 г могут достичь рекордных 56,3 трлн руб.
Последний пункт - это проблема для нашего государства, потому что когда 56 трлн рублей лежит на вкладах - это означает, что эти же 56 трлн не лежат в других финансовых инструментах рынка, доступных бизнесу. Таких как облигации, например, или IPO. И с такими ставками в ближайшее время никуда эти депозиты не денутся, на одной только капитализации сумма будет расти по 10 трлн в год.
При этом есть цель, озвученная президентом в послании Федеральному Собранию: «Капитализация российского фондового рынка к 2030 году должна вырасти не менее, чем до 66% ВВП, а к 2036 году - до 75% ВВП». Текущий показатель - это 30-40%. То есть рынок должен прирости в объемах в два раза за 5-6 лет.
Отношение капитализации фондового рынка к ВВП страны - это так называемый индикатор Баффета. Чаще всего показатель используется для оценки того, насколько переоценен или недооценен рынок в конкретный момент времени. По расчетам Баффета, если соотношение приближается к 200%, то на рынке пузырь. Если показатель падает до 70–80%, то можно присмотреться к покупкам.
Показатели отношения капитализации к ВВП в других странах на Октябрь 2024:
- Тайвань — 297%
- США — 200%
- Япония — 159%
- Индия — 120%
- Англия - 92%
- Сингапур - 85%
- Китай — 53%
- Россия - 30-40% (показатель варьируется)
Понятно, что на каждом рынке есть своя сложившаяся десятилетиями ситуация. И к Американским 200% весь мир уже привык. Но наши 30-40% объективно показывают, на сколько нам еще расти и расти. Популяризировать финансовые инструменты, учить людей ими аккуратно пользоваться. Сейчас этот процесс крайне затруднен, 20-процентная депозитная ставка для большинства наших сограждан лучше любого предложения на рынке. И это можно понять, с таким относительно безрисковым предложением трудно конкурировать.
$SBER $VTBR $TCSG
16
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
5 комментариев
Ваш комментарий...
@opolchentsev Наверно под безрисковым понимается возможность положить сбережения не депозит, который застрахован, а не вложиться в инструменты на рынке.
Нравится
4
хороший пост!
но есть пара мыслей
1. 56 трлн по определению не будут полностью размещены в других финансовых инструментах.
Да, большая часть инвесторов полагаю около 20-30%, сняли депо с брокерского и отнесли на вклад, но огромная часть людей, которая денежками составила 56трлн это обычные работяги которым чужд фондовый , которые просто отнесли сбережения в банк (фин подушки, не потраченные на квартиры и машины (потому что необоснованно дорого), и другую фигню деньги).
2. помимо того что бизнесу эти деньги не доступны, а кредиты превышают 30% годовых
проблема государства в 56 трлн в том что при низких ставках 70% суммы вновь хлынет в «спрос» (а не фондовый)- а это разгон инфляции. Отсюда политика ооооочень плавно снижать ставку логична как никогда
и ниже 18% в 2025 не стала бы делать.
продолжение ниже
Нравится
2
3. цели озвученные фед собранию это просто цели ))) и не факт что они будут выполнены. 4% инфл тоже цель была 😅и что?
4. то что там насчитал Баффет хорошо, но наш рынок оценен вполне справедливо в соответствии с рисками
расти мы более или менее начнем только по завершении конфликта
5. ну вот популяризировали фондовый с 2020 …и? как итог сотни тысяч расстроенных с -50% инвесторов, которых укачало на горках последних 4 лет.
которые ушли в итоге в депозиты. :)) отсылка к 1 пункту. И возможно безвозвратно.
так что не только 20% ставка виновата тут
Нравится
3
Авторы стратегий
Их сделки копируют тысячи инвесторов
Medved_kopit
8,7K подписчиков • 17 подписок
Портфель
до 10 000 000 ₽
Доходность
−4,26%
Еще статьи от автора
20 ноября 2024
Приобрел немного из наиболее пострадавших на фоне геополитической эскалации. По 10к на каждого.
Просто хотелось округлить количество по каждой акции до ровных значений 😂😂
Всем хорошего вечера ❤️
SBER NVTK TATN
19 ноября 2024
Тем временем ударный кулак, наш резервный фонд, он же фонд ликвидности постепенно прирастает. Как сам по себе так и моими пополнениями. Как говорил ранее, сейчас все что приходит направляю туда. За редким исключением покупаю ОФЗ 26248 26247.
От вас были вопросы про сроки.
Отвечаю: сейчас у меня ориентир до Марта минимум продержать этот резерв в фонде, а дальше будет видно. В декабре возможно снова увидим рост ключевой ставки. Будем отталкиваться от этого.
Плюс как мы видим продолжается рост эскалации в геополитике. Старая администрация использует все инструменты чтобы нагадить максимально перед уходом.
#пассивныйдоход #сложный_процент
SBER TCSG SU26248RMFS3 SU26247RMFS5 LQDT
14 ноября 2024
Кризис, кто не спрятался я не виноват!
В прошлой статье мы с вами постарались понять происходящие сейчас процессы в экономике. Отталкивались от текущей ставки ЦБ, инфляции, снижающегося потребления и тд. Для того чтобы максимально полезно усвоить данный материал, рекомендую освежить в памяти первую часть.
Как правильно себя вести в кризисы?
В том что этот вопрос очень важен, я на своей памяти убедился дважды. В первый раз, когда не подготовился к кризису и не смог им воспользоваться. Во второй раз - наоборот.
Первый мой кризис на бирже - коронакризис. Тогда активы полетели вниз, как наши так и зарубежные. Я не понимал как себя вести, я был на бирже новичком. В итоге как идиот активно торговал весь период восстановления рынка, вместо того чтобы один раз купить и подождать. Как итог - вышел за этот период в ноль, ничего не потерял но и ничего не заработал.
Далее был кризис 2022 года. Тут я уже действовал предусмотрительнее. После признания ЛНР и ДНР я продал все свои иностранные активы, далее начал ездить по банкоматам Тинькофф и снимать наличными валюту. Встретил я кризис без замороженных активов и с наличной валютой. В период самых страшных просадок я покупал Сбер/Лукойл/Татнефть и держу до сих пор.
Впереди кризис №3 - назовем его «инфляционным».
Как себя повести правильно сейчас ? У меня есть активы в РФ рынке, есть депозиты, есть наличная валюта и тд. Что я планирую делать сейчас?
Акции. Тут моя стратегия без изменений. Не покупать второй и третий эшелон. Только лидеры, только голубые фишки с понятным бизнесом. Покупаю эти активы на просадках по хорошим ценам. Продавать ранее купленное не планирую. Все акции в портфеле приносят дивиденды. Да, это меньше чем то что сейчас дают депозиты, но никто не отменял роста стоимости акций, да и класть все яйца в одну корзину не лучшее решение.
Облигации. Я отказался от всех корпоративных облигаций на период этой неразберихи. Даже от самых топовых с лучшими рейтингами. Как вы видите, в такой шторм страдают все. ОФЗ - да, тут я продолжаю покупать длинные бумаги на 15 лет с фикс ставкой 26248 и 26247.
Вклады/Депозиты. Пока ЦБ дает текущую ставку, надо ею пользоваться. Как говорил в прошлом посте я не думаю что есть существенный риск заморозки вкладов - нет. Как уже говорил, государству проще в критической ситуации просто девальвировать рубль.
Валюта. Уже больше полутора лет говорю о том что держать валюту онлайн особого смысла не вижу. Поэтому держу ее офлайн. Иногда руки так и чешутся продать все и кинуть под 20% крутиться, но придерживаюсь стратегии и не делаю этого. Оставляю валюте ее главную роль - страховку рисков.
В кризис очень важно не создавать лишней суеты. Каждый раз когда вам кажется что происходит что-то страшное нужно спокойно подумать, выдохнуть и стараться действовать с холодной головой. Кризис, в который мы вкатываемся сейчас, не похож на два предыдущих, он будет без резких движений, просто плавное сокращение потребления и экономической активности. Поэтому следите за собой, пересмотрите на ближайшее время свои траты, уберите лишнее и формируйте свой капитал. Готовьтесь к следующему этапу после кризиса, к росту 🐻❤️
Если остались вопросы, пишите в комментариях 😉
LKOH TATN SBER SU26248RMFS3 SU26247RMFS5
#пассивныйдоход #кризис #пульс_оцени