Финансовые итоги года. Часть 3. Дивиденды и купоны. 

Живыми деньгами (дивидендами и купонами) портфель в 2023 году принёс мне до налогов около 70к. Доходность на вложенный капитал 7% с копейками — учитывая, что в портфеле дофига замороженных фондов и немного недивидендных активов, считаю, что вполне норм. Непосредственно по дивидендным акциям если смотреть, то доходность на вложенный капитал от 15% (у LSNGP) до 24% (у SBER ) по разным позициям. Я тут увидела, что в Snowfall Income можно посмотреть сколько твой портфель приносит тебе в месяц и день. Так вот в месяц это 5842 рубля. И я на эту цифру посмотрела как-то другими глазами — посмотрите и вы. У жены моего папы (она проработала всю жизнь медсестрой) пенсия 10 000 рублей, то есть мой доход от инвестиций — больше половины от её пенсии. Посмотрела вакансии в моем городе, по ощущениям реальная зарплата большинства людей не больше 25к (например, такая зарплата у воспитателей в детсаду, кассира в супермаркете, медсестры), то есть мой доход от инвестиций — 1/5 от их ежемесячного дохода. На будущий год если ничего в портфеле не менять (то есть не пополнять портфель), Snowball Income мне обещает уже 9827 рублей в месяц, это уже тянет на 2/5 такой зарплаты. Эти деньги были бы уже солидной прибавкой к такому доходу. При нынешнем уровне трат, конечно, какие-то 5к — это даже не один раз в магазин сходить, но давайте не обесценивать так свои труды и деньги, которые мы пассивно зарабатываем. Я всё к тому, что когда у тебя цель — пассивный доход, важно видеть эти небольшие изменения в пассивном доходе и не терять мотивацию. Для кого-то те деньги что вы пассивно зарабатываете в инвестициях — уже большие деньги. К слову, свою цель по пассивному доходу я по прогнозам должна выполнить к 2032 году. Что ж, будем стараться. Стараться не опускать руки и верить в долгосрочные перспективы, хотя, казалось бы, всё против. Буду ли я жить на этот пассивный доход — время покажет, но в любом случае лучше же когда он есть, чем когда нет, верно? И вот эта вот цифра с пассивным доходом мне позволяет оценивать хотя бы то я делаю со своей жизнью или не то. Потому что просадки и взлеты стоимости ну вот примерно ни о чем не говорят в долгосрочной перспективе. А дивиденды и купоны — это всё-таки реальные деньги, на которые можно жить. Такие вот финансовые итоги. Расскажите как у вас дела, а? Особенно у братушек и сестричек долгосрочников.

Финансовые итоги 2023. Часть 2. Биржевые бумаги. Честно говоря, моя инвестиционная дисциплина хромала на обе ноги всю первую половину 2023 года — я практически ничего никуда не вкладывала, а российские свои доходы направляла на гашение ипотеки (см.ч 1). Причин было много — нужно было время на адаптацию в новой стране и наладку удаленных процессов в команде, внутри был какой-то пессимизм и разочарование — 2022 год разрушил многое из того, во что я свято верила как инвестор. Неприкосновенность собственности, безопасность владения иностранными активами, надежность фондов, вера в эко-тех, финансы и health-tech… Я была современным инвестором со стратегией роста, классно диверсифицированным портфелем по странам, валютам и активам. Я топила за фонды и стремительно увеличивала свою долю в них. К концу 2022 года я стала скучным дивидендным инвестором с куцей верой в российские ОФЗ. Портфель, что примечательно, как раз всю первую половину года неплохо рос. Немного оклемалась я только ко второй половине года и начала потихоньку нести деньги на биржу, как раз после приличной просадки. В итоге проинвестировала всего около 330к за год, что примерно в 4 раза меньше моих обычных годовых взносов. Зато с каждым значительным повышением ключевой ставки я открывала новый вклад — даже не думала, что когда-нибудь снова настанет время, когда вклад будет не так уж и плох как инвестиционный инструмент. По состоянию на конкретно сегодняшний день доходность по стоимости активов отрицательная: -4,2%. Но в целом, не критично совершенно. Какие-то принципы во мне всё ещё не сломались: 
1) я всё ещё считаю неэтичным вложения в нефтянку, поэтому таких вложений у меня нет и я думаю, что вряд ли будут. 2) я не анализирую акции глубоко, к тому же их мало и со многими всё понятно. Смотрю на рост прибыли, чтобы дивиденды платились регулярно, чтобы payout ratio не переваливало за 100%, ну и чтобы компания была по возможности too big to fail (даже если компания конкретно сейчас не оч себя чувствует и не платит дивы). Поэтому мой сегодняшний дивидендный портфель — это в основном, материалы (Северсталь CHMF, НЛМК NLMK, Норникель, Сегежа SGZH, Фосагро PHOR), финансы (Сбер SBERP), связь (МТС MTSS, Ростелеком), ЖКХ (Ленэнерго LSNGP Пермэнерго), потребсектор (Магнит MGNT, Русагро, Ozon), ну и около 15% в долгих ОФЗ. Не все бумаги соответствуют прямо всем заявленным критериям, но я в них почему-то верю, ну и пытаюсь работать с тем что есть. Далее см. часть 3. Про дивы и купоны

Ну что, можно наверное уже подвести какие-то инвестиционные итоги 2023 года. Вообще, супер-странный был год, конечно — здравым смыслом происходящее удавалось объяснить не всегда. Часть 1. Недвига. В конце 2022 года мы сделали то, что я думала я никогда не сделаю в жизни — купили квартиру в Москве в ипотеку. Я была всегда категорически против ипотек и не горела желанием вкладываться большим лотом в недвижимость. Но мы уезжали из страны на ПМЖ и подумали, что другой возможности купить хоть какую-то недвижимость может не представиться , плюс мы свято верили, что инфляция в России станет огого в ближайшее время и наш нынешний процент по ипотеке просто съестся ей и станет очень выгодным. Это была рационализация, конечно. Потому что вспоминая свои чувства тогда — покупали мы эту квартиру, чтобы было если что куда вернуться и где могут жить наши вещи, которые мы не увозим. Купили вторичку в полу-сталинке на востоке Мск, отлично отремонтированную, сдали её очень быстро. Но в итоге наши рациональные аргументы сработали, а эмоциональные нет — возвращаться не пришлось, инфляция правда протыкает потолок, квартира подорожала, ставки по ипотеке выросли, а арендные ставки вообще сошли с ума. Покупали мы выше рынка (и десять раз сказали себе спасибо, что взяли уже готовый ремонт), сейчас квартира даже по нижней планке оценивается выше того что мы покупали и по арендным платежам уже супер-близка чтобы покрывать ипотечный платеж (скрины из циана в карусели). Из странных бонусов, которые принесла эта сделка — для первоначального платежа пришлось продать немного активов с биржи, и в итоге избавилась от всего, с чем могли быть проблемы — иностранные акции (их кроме нескольких заблокированных тогда можно было продать), акции роста (которые в большинстве были в просадке и большинство в просадке до сих пор), облигации, которые торговались выше цены покупки. Выгрузила из Тинькова отчет, проставила параметры и принимала решение по каждой позиции отдельно, часть таблички в изображениях прикрепляю. В итоге в портфеле остались в основном только российские дивидендные акции, облигации и совсем чуть-чуть незаблокированных бумаг, которые были небольшими лотами в минусах на 80% (вера в чудо, наверное, не знаю что это) + заблокированные активы. Посчитала итог — на 462к выведенных пришлось около 60к потерь. Зато в российской инфраструктуре остались практически только российские активы, что считаю долгосрочно правильным. В целом, считаю, неплохо, особенно учитывая, что многое упало после этого или стало невозможно продать. Жалко только немного валюты, которая торговалась тогда супер-невыгодно — вот не зря я эти валютные спекуляции не любила никогда. 

В общем, с таким итогом я пришла к концу 2022 года.