Обновленная стратегия: оптимизируем бизнес-модель, сохраняем планы по увеличению чистой прибыли к концу 2027 года в 2-2,5 раза с ROE 20–25% и потенциалом дальнейшего роста до 30% и более Вчера мы представили обновлённую стратегию Банка до 2027 года. Как вы знаете, сейчас банковский сектор работает в принципиально иных операционных условиях, чем год назад или даже в 1 полугодии 2024 года, когда мы выходили на биржу. На фоне роста ключевой ставки и ужесточения регуляторных требований в сфере розничного кредитования, ещё некоторое время назад мы начали адаптировать бизнес-модель и продукты Банка к новым условиям. Результатом этого стала обновленная стратегия, нацеленная на поддержание темпов роста и прибыльности с четкими целями до конца 2027 года. Наши среднесрочные цели до конца 2027 года: • количество банковских клиентов должно достичь 6,5-8,5 млн; • мы сохраняем планы по росту чистой прибыли в 2- 2,5 раза по итогам 2027 года при рентабельности капитала (ROE) на уровне 20–25% с потенциалом дальнейшего роста до 30% и более; • планируем направлять на выплату дивидендов 25–50% чистой прибыли, первая выплата может пройти в 2025 году за 2024г. За счет чего рассчитываем расти и повышать рентабельность: 1. Усиление транзакционного бизнеса. Банк уже сейчас активно генерирует значительный поток безрисковых комиссионных доходов от расчетных операций и платежей. В планах – дальнейшее усиление этого направления для того, чтобы обеспечить приток транзакционно активных клиентов и повысить долю текущих счетов в нашей пассивной базе. Это должно снизить стоимость привлечения средств и давление на маржу. 2. Новый значимый инструмент привлечения клиентов. У нас давно и успешно работает модель привлечение клиентов через POS-кредиты (кредиты на покупку товаров на онлайн-площадках и в точках продаж) по невысоким ставкам. На этот канал приходится примерно половина привлечения клиентов. После выдачи такого кредита начинается этап монетизации – мы успешно продаём POS-заемщикам более маржинальные продукты, например, кредитные карты и нецелевые потребкредиты, что обеспечивает рост уже высокоприбыльной части портфеля. Теперь мы планируем сделать еще одним значимым каналом привлечения сервис рассрочки (BNPL или buy now pay later). Благодаря интеграции в экосистему МТС и доступу к большим данным мы уже смогли предварительно одобрить лимиты и другие условия кредитования для примерно 40 млн потенциальных заемщиков. Кроме того, мы планируем интегрировать BNPL c сервисом МТС Pay и другими экосистемными «фишками» и предлагать такой способ платежа маркетплейсам и другим ритейлерам. Количество торговых партнеров, таких как маркетплейсы, использующие сервисы рассрочки и платежей МТС Банка, могут увеличиться с более 100 в 2024 году до почти 800 к концу 2027 года. Мы уверены, что достичь такого результата нам поможет умение работать с большими данными, экспертиза в машинном обучении и наша способностью формировать эффективные предодобренные предложения с удобным клиентским путем. 3. Расширение инструментов монетизации клиентской базы. Главные каналы монетизации на данный момент – это кредитные карты и нецелевые потребительские кредиты. К ним добавятся и другие кредитным продукты, в том числе на основе модели высоко частотного кредитования с низкими средними чеками и высокой доходностью. Мы фокусируемся на прибыльных кредитных продуктах с ROE не менее 30% и низкой нагрузкой на капитал. Также большой потенциал видим в развитии инвестиционных продуктов, дальнейшей работе с сервисами для ВЭД. При этом будучи финтех-бизнесом, мы в стратегии делаем акцент на развитии цифровых сервисов, повышении частотности контактов с клиентами, а также на прибыльности транзакционных и кредитных продуктов. Посмотреть запись нашего Дня инвестора, на котором была представлена стратегия, можно по ссылке: https://facecast.net/w/dgc5u2?key= MBNK #мтс_банк

Чистая прибыль МТС Банка достигла 11,9 млрд рублей по итогам девяти месяцев 2024 года Всем привет! Опубликовали результаты за 9 месяцев и 3 квартал 2024 года и провели День инвестора, чтобы рассказать об обновленной стратегии Банка до 2027 года О стратегии – в следующем посте, а здесь кратко просуммируем основные результаты, которых мы добились в непростых для всего сектора условиях: • Продолжили расти: рост розничного кредитного портфеля в 3 квартале и за 9 месяцев на 6% и 18% • Заработали больше, чем в предыдущем квартале: чистая прибыль за квартал – 4,1 млрд рублей, за 9 месяцев 2024 года – 11,9 млрд рублей (+7,5% год к году) • Показали устойчивый ROE: в 3 квартале 18% и за 9 месяцев – 19,3% Теперь подробности: Розничный кредитный портфель Банка (а это 90% портфеля всего кредитного портфеля) вырос с начала года на 18,3%, а за третий квартал – на 6,1% до 401,1 млрд рублей. Основной драйвер роста, как и прежде, – нецелевое потребительское кредитование. При росте выше рынка мы поддерживаем высокое качество активов. Доля неработающих кредитов (NPL) за 9 месяцев почти не изменилась (10,8%), стоимость риска по итогам 9 месяцев упала до 7,2% благодаря нашей системе скоринга с применением Big Data и машинного обучения. Средства клиентов выросли на 13,7% с начала года до 377,7 млрд рублей. Средства физлиц достигли 214,5 млрд рублей на конец сентября, показав рост на 8,6% с начала года. Текущие счета при этом показали прирост с начала года в 68% - результат развития технологичных ежедневных банковских сервисов – платежных и расчетных продуктов. Операционные доходы до создания резервов увеличились на 20,5% год к году за 9 месяцев 2024 года до 56 млрд руб. Чистые комиссионные доходы и прочие непроцентные доходы выросли на 30,0% год к году за девять месяцев 2024 года до 21,8 млрд рублей; В итоге чистая прибыль за квартал составила 4,1 млрд рублей, что больше, чем во 2 квартале 2024 года, а за девять месяцев 2024 года достигла порядка 12 млрд рублей. Чистая прибыль снизилась на 21% год к году по итогам квартала из-за высокой базы 3 квартала 2023 года (тогда ROE составил 30%). Капитал вырос на 35,8% за девять месяцев 2024 года до 103,6 млрд рублей благодаря устойчивой прибыльности, а также в результате поступления средств от IPO Банка. В части достаточности капитала, которая на 1 ноября составила 10% по нормативу Н1.0, мы с запасом выполняем все регуляторные требования. В следующем посте расскажем о нашей среднесрочной стратегии до 2027 года. Ссылка на релиз по результатам: https://www.mtsbank.ru/o-banke/novosti/detail/1151070/ MBNK #мтс_банк

🔥МТС Банк на PROFIT CONF 3.0 Продолжаем встречаться офлайн, спасибо за разносторонние вопросы и интерес к нашему кейсу. Команда МТС Банка будет выступать в рамках конференции PROFIT CONF 3.0 в Москве в эту субботу, 16 ноября. Обсудим текущие тренды банковского сектора и наши планы по развитию. 👇👇👇Оставляйте вопросы и темы в комментариях под этим постом – постараемся затронуть их в рамках нашей сессии, в кулуарах конференции и в рамках Дня Инвестора, который совсем скоро. До встречи! MBNK #мтс_банк