Инвестиции в условиях высокой ключевой ставки: что выбрать?

25 октября 2024 в 12:23

Ставка 21%. Во что я буду вкладываться? ⚡Итак, ЦБ задрал ключевую ставку на максимум за последние 20 лет — до 21%. В 2022 году было 20%, в 2014 — 17%. Кроме того экономика переживает самый длительный период повышения ставок, такого не было никогда. Конец года будет веселеньким: • Возможны дефолты по облигациям и рост банкротств — бизнесу сложно держаться на плаву с такими дорогими кредитами. • Рынок недвижимости — в ауте. Страшно что-либо считать в калькуляторах ипотеки. • Инфляция растет — возможна предновогодняя паника. Толпа хлынет раскупать товары, чтобы поскорее потратить деньги, и еще больше разгонять инфляцию. • Рынок акций может еще больше приуныть. Инструменты с фиксированной доходностью предлагают прибыли выше, чем среднегодовая доходность от акций. Деньги продолжают утекать с фондового рынка. • Не исключено дальнейшее повышение ключевой ставки! 👉 Что делать-то? В тоже время из-за высокой ключевой ставки банки и другие финансовые организации будут предлагать все более доходные инструменты. Вот их мы и будем ловить. Важно помнить о диверсификации. В целом стратегия прежняя: ✅ В акциях — отдельные точечные покупки сильно просевших бумаг. Но в целом стоят на паузе. Ждем еще большей просадки. ✅ Золото — сокращаю позиции, так как оно сильно выросло. Время активных покупок было в 2022 году, когда были низкими доллар и цена на металл плюс налоговые льготы. ✅ Инструменты с фиксированной доходностью — активно наращиваю долю из-за высоких ставок. Тут работаю со всеми доступными инструментами. Вот на них хотел бы остановиться подробнее 👇. 👉 Во что вложиться сейчас? В нашем распоряжении большое количество инструментов с фиксированной доходностью. Правда, почти ушла из обихода валюта. 1️⃣ Депозиты и накопительные счета Банки соревнуются в привлечении клиентов. Сегодня многие стали пушить новыми предложениями с повышенными ставками. Есть варианты вложиться с доходность до 25% годовых. В мае отменили лимиты на переводы себе по СБП. Можно мгновенно перегонять деньги между банками. 2️⃣ Облигации На выбор сотни эмитентов. В последнее время предложений все больше со ставками выше 20%. Сейчас интересны: ▪️ Флоатеры, облигации доходность по которым привязана к ключевой ставке. Пока это лучший способ вложения, так как получаем ежемесячно доходность ключа. Например, ключевая ставка (КС) + 3%. Это значит, что на данный момент доходность купона составляет 24%. ▪️ Облигации с постоянным купоном. В случае разворота начала снижения ключевой ставки можно надолго зафиксировать двузначные доходности. Ждем этого момента. 3️⃣ Фонды денежного рынка Выросли за 3 года более, чем в 100 раз. Их доходность следует за ключевой ставкой. Сейчас один из самых популярных инструментов на фондовом рынке. 4️⃣ Цифровые финансовые активы (ЦФА) Направление активно развивается в последний год. Появляются долговые инструменты с доходностью выше депозитов. И их становится все больше. 5️⃣ Кредитные карусели Стали возможны абсолютно легальные схемы заработка на заемных деньгах. Сейчас кредитные карты позволяют снимать заемные деньги без процентов в льготный (грейс) период. Доступные для снятия средства можно переводить на накопительные счета или короткие депозиты и зарабатывать на процентах. Пишу об этом в рубрике - Эксперимент «Капитал с кредиток», где я заработал уже около 100 000 руб. Правда, осенью начали закручивать гайки: выдавать меньше карт в руки, снижать лимиты, прикрывать способы вывода средств. Тем не менее, пока с этим еще можно успешно работать. Приходится много внимания уделять мониторингу этих инструментов. Но это неплохо. Главное, есть выбор! 💎 На своем закрытом канале @Investor_Sergei_insights я делюсь подборками этих инструментов, что позволяет подписчикам экономить время при их поиске и выборе. ❓ С чем работаете вы? Друзья, удачи в инвестициях! #ставка #цфа #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе #новичкам #финграм