Во что вкладываться пока высокая ключевая ставка и тухлый рынок акций? Многие заметили, что в последние полгода я стал меньше внимания уделять акциям и больше инструментам с фиксированной доходность. Почему? Ответ на поверхности: высокая ключевая ставка. И не прогадал. Рынок акций — тухлый и ограниченный, зато расцвели пышным цветом разные финансовые инструменты с фиксированной доходность: от депозитов до ЦФА, которые дают сейчас доходность 18%-23%. . Глобально в моих портфелях происходит следующее. Все это основано на математических моделях, которые заложены в портфели: • В акциях — отдельные точечные покупки сильно просевших бумаг. Но пока стоят на паузе. Ждем еще большей просадки. • Золото — сокращаю позиции, так как оно сильно выросло. Время активных покупок было в 2022 году, когда были низкими доллар, цена на металл плюс налоговые льготы. • Инструменты с фиксированной доходностью — активно наращиваю долю из-за высоких ставок. Вот на них хотел бы остановиться подробнее 👇. Вспомним, как мы проходили предыдущие периоды повышения ключевой ставки. ⚡2014-2015 год 💣 Из-за обострения после майдана на Украине в российской экономике начались проблемы. В течение года ключевая ставка выросла с 5,5% до 17%. Особенно резко перед новым годом. Народ кинулся скупать доллары и забирать деньги из банков. Те, кто подсуетился, успели зафиксировать хорошие доходности на долгий срок. Какие на тот момент были инструменты: • Облигации, но на фондовом рынке было еще очень мало инвесторов. • Депозиты в банках. Нужно было пешком топать в отделения банков, чтобы открывать вклады. Помню огромные очереди. • Валюта. На тот момент самый популярный инструмент сбережения и защиты от девальвации рубля. Курс резко обвалился. ⚡2020 год 💣 Из-за опасения последствий эпидемии ковида весной случился обвал на мировых фондовых рынка. Это был краткосрочный панический всплеск. Ставка резко поднялась с 8,5% до 20% и через 5 месяцев вернулась к прежним значениям. Опять же те, кто подсуетился, смогли поймать хорошие прибыли. Какие на тот момент были инструменты: • Облигации. В России начался инвестиционный бум. • Депозиты в банках. Некоторые банки уже позволяли проводить операции по открытию вкладов удаленно. • Валюта. ⚡А что сейчас? В нашем распоряжении уже гораздо большее количество инструментов с фиксированной доходностью. Правда почти ушла из обихода валюта. 1️⃣ Депозиты и накопительные счета Конкуренция среди банков и революция в финтехе привели к тому, что уже десятки из них позволяют все делать удаленно через мобильные приложения. Есть варианты вложиться с доходность под 23% годовых. В мае отменили лимиты на переводы себе по СБП. Скорость перетока денег между счетами выросла фантастически! 2️⃣ Облигации На выбор сотни эмитентов. В том числе флоатеры, облигации доходность по которым привязан в ключевой ставке. В случае разворота динамики по ключевой ставке можно надолго зафиксировать двузначные доходности. 3️⃣ Фонды денежного рынка Выросли за 3 года более, чем в 100 раз. Их доходность следует за ключевой ставкой. Один из самых популярных инструментов на фондовом рынке. 4️⃣ Цифровые финансовые активы (ЦФА) Направление активно развивается в последний год. Появляются долговые инструменты с доходностью выше депозитов. 5️⃣ Кредитные карусели Стали возможны абсолютно легальные схемы заработка на заемных деньгах. Пишу об этом в рубрике - Эксперимент «Капитал с кредиток», где я заработал уже более 50 000 руб.. Приходится много внимания уделять мониторингу этих инструментов. Но это неплохо. Главное, есть выбор! 💎 На своем закрытом канале @Investor_Sergei_insights я делюсь подборками этих инструментов, что позволяет подписчикам экономить время при их поиске и выборе. ❓ С чем работаете вы? 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. #цфа #облигации #депозиты #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе #новичкам #финграм $LQDT