Как работает система страхования вкладов в России

В какие валютные облигации вложиться? Подборка корпоративных облигации в USD и EUR Валютные облигации — на сегодняшний момент один из немногих оставшихся способов привязать инвестиции к валютам западных стран и получать доход. Эти бумаги номинированы в валюте, но расчеты ведутся в рублях по курсу Банка России. Рубль по-прежнему не сдается, знатно укрепившись в прошлом году. Доходности с лета подросли. 👉 Что интересного в валютных облигациях: • Доходности — в среднем колеблются в диапазоне 6,5–10% для долларовых бумаг и 7–8% для евровых. • Купоны — в среднем по USD-облигациям — 4–5%, по EUR — 1,5–1,85%. • Самые доходные бумаги — ТМК (12.06%) и Газпром 2026 (10.83%), но с коротким сроком до погашения (1–2 года). • Самый высокий купон у Газпром капитал 3034-1-Д — 8,63%. • Долгосрочные бумаги (10+ лет) — Газпром 3034 и 3037 с доходностью ~7.25–7.27%, торгуются около или выше номинала. • Евровые облигации — более низкие купоны (1,5–1,85%), но доходность к погашению выше (7,32–8,12%) за счет дисконта к цене. 👉 Выводы для инвестора: • Для консервативных инвесторов: подойдут бумаги ЛУКОЙЛ ЗО-26 (6,48%), ЛУКОЙЛ ЗО-30 (6,92%), ФосАгро ЗО28-Д (6,85%) • Для более агрессивных: можно рассмотреть «ТМК» (12,06%) или «ПИК-Корпорацию» (8,95%), но с учетом повышенного риска. • Валютная диверсификация: евровые облигации («Газпром капитал») предлагают доходность 7–8% при низком купоне, но с дисконтом к цене. • Короткий срок + высокая доходность: ТМК ЗО-2027 (12%), Газпром 3026-1-Д (10,83%) • Надежность + средняя доходность: ЛУКОЙЛ ЗО-27 (7,6%), Газпром 3034-1-Д (7,27%) • Валютная диверсификация (EUR): Газпром 3027-1-Е (8,12%), Газпром 3028-1-Е (7,32%) 👉 Какие риски у валютных облигаций • Валютный риск: зависимость от курса ЦБ РФ. Если рубль продолжит укрепляться можно уйти в минус. • Кредитный риск: если кто-то из эмитентов крякнется. • Процентный риск: долгосрочные бумаги (до 2034–2037 гг.) чувствительны к изменению ставок. 😀Это пост из моего тайного канала - @Investor_Sergei_insights Там я регулярно дедаю обзоры и подборки по разным активам. Подписывйтесь, чтобы сэкономить время на поиске! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. #облигации #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе #новичкам #финграм

Показываю свой ИИС 3. Что держу на счете? Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы В прошлом году я начал новый долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС 3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше плюшек! 🤯 Надо сказать, что программа ИИС 3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку сложно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3» - #инвесторсергей_иис • В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. • Затем трансформировал ИИС типа А в ИИС 3. • Затем открыл второй ИИС 3. • В прошлом посте рассказал, как распределяю активы между несколькими ИИС 3. Пока у меня два счета: • ИИС 3.1 (до 2027 г.) • ИИС 3.2 (до 2030 г.) Сегодня расскажу из чего состоит мой ИИС 3.1. ИИС 3.2 пока не пополнял. Как писал в прошлый раз, на этом счете покупаю короткие надежные высокодоходные облигации сроком погашения до конца 2027 года. В этом году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю, чтобы они успели погаситься. Счет пополняю по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы. Стараюсь как можно меньше с ним вошкаться: 1️⃣ Пополнил счет 2️⃣ Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент. 3️⃣ Забыл до следующего квартала. Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Время дороже. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Но, как правило, к моменту покупки я уже точно знаю какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на канале. Средства от купонов складирую в фонде денежного рынка, пока не накопится хорошая сумма. Ее использую в первичных размещениях облигаций. Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. За прошлый год вырос почти на 60 000 руб. Также скоро получу вычеты на взнос — ещё 52 000 руб. ИИС обогнал индекс Мосбиржи в прошлом году. Облигации в прошлом году очень хорошо отработали. Всего в портфеле сейчас 4 облигации — по количеству пополнений. Диверсификация будет расти, так как с каждым пополнением буду покупать новую бумагу. • ОФЗ-ПД 26226: с момента покупки выросла на 24%. • Совкомбанк Лизинг БО-П07: с момента покупки выросла на 24%. Выплачивает раз в месяц купон — ключевая ставка (КС) + 2% , то есть 18% на данный момент. • МСП Банк 003P-02: брал на первичке в августе. Выплачивает раз в месяц купон КС + 3,25%, то есть 19,25% на данный момент. • ИНАРКТИКА 002Р-01: брал в октябре при доходности около 18%. Платит высокий фиксированный купон 14,24% четыре раза в год. Полученные купоны. И будущие выплаты. Второй ИИС 3.2 (до 2030 г.) пока не пополнял. Итак, пошел второй год владения ИИС 3.1. В 2027 уже планирую его закрывать. Доходность пока обеспечивается выше ключевой ставки. Продолжаем эксперимент. 👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - #инвесторсергей_иис ❓ Пользуетесь ИИС 3? 👍 - если да. 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал @Investor_Sergei_insights, где еще больше пользы. #иис #облигации #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе #новичкам #финграм

3- и 5-летние налоговые льготы: чем отличаются и как использовать инвестору? Помимо налоговых льгот на ИИС, есть еще возможность освободить от НДФЛ инвестиции на обычных брокерских счетах. Но для этого нужно быть долгосрочным инвестором. Я периодически использую эти льготы. Расскажу чем они отличаются. 👉 3-летняя льгота Ее еще называют льготой долгосрочного владения (ЛДВ). Инвестору не надо платить НДФЛ от прибыли с продажи ценных бумаг, если он владел ими 3 года и более, но есть лимиты (ст. 219.1 НК РФ). У размера прибыли, освобождаемой от налога, есть предел. Весьма большие деньги для простых инвесторов. Лимит равен N × 3 млн руб., где N — число полных лет владения (3, 4, 5 и т. д.). К примеру, если вы продали ценные бумаги спустя 3 года после покупки, то от налога будет освобождена прибыль в размере 9 млн рублей. Спустя 5 лет — 15 млн рублей. Спустя 10 лет — 30 млн рублей. Ограничения: К сожалению, в последние годы было введено несколько ограничений на получение ЛДВ: 1️⃣ В 2023 году отменили для иностранных ценных бумаг. 2️⃣ В 2024 году отменили для бумаг, которые были куплены на ИИС, а после закрытия переведены на обычный брокерский счет. 👉 5-летняя льгота Позволяет освободить от налогов намного большие суммы, но с большим сроком владения. Прибыль от продажи акций не облагается налогом, если вы владели ими более 5 лет (см ст. 284.2 НК РФ). Отличия от 3-летней льготы: • Срок: 5 лет вместо 3-х. • Лимит: 50 млн руб. на сумму необлагаемой прибыли за год. • Работает в сочетании с ИИС. • Любые сделки РЕПО и займа ценных бумаг полностью обнуляют накопленный срок владения, то есть если брокер брал ваши бумаги в долг. Но недавно Госдума приняла в третьем чтении поправки, которые убирают это нелепое ограничение. На какие активы не действует: • Облигации (включая корпоративные и государственные) • Депозитарные распискии • паи фондов (ПИФы, ETF, БПИФы) Ограничения: Самое заковыристое условие — правило 50% по недвижимости: льгота не применяется, если более 50% активов компании-эмитента составляет недвижимость, расположенная на территории России. Также компания не должна быть зарегистрирована в оффшоре. Кому подойдет 5-летняя льгота: Инвесторам с большим горизонтом планирования, в также с очень большими активами, которые не вписываются в ограничения для 3-летней льготы. 👉 Как получить эти налоговые льготы? У каждого брокера по-разному. Некоторые требуют предварительно уведомить о намерении получить льготу и подписать заявления. А некоторые делают это автоматически без дополнительных действий. Всегда лучше поинтересоваться особенностями процесса у вашего брокера. Рубрика про налоги и вычеты - #инвесторсергей_налоги Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал @Investor_Sergei_insights, где еще больше пользы. #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе #новичкам #финграм