Топ-10 самых прибыльных инвестиционных и сберегательных инструментов в 2023 году

Войти

🔥На чем больше всего можно было "поднять денег" в прошлом году? Рейтинг доходности различных активов в 2023 и перспективы на 2024 год🔥 ❗️Публикация из двух частей. Продолжение. Начало по ссылке: 🔹6. Фонды ликвидности По сути это биржевой аналог депозита. Например, доходность составила 9,7%. Это примерно на уровне банковских вкладов, но банковские вклады выглядят предпочтительней с точки зрения отсутствия НДФЛ на небольшие вклады. Фонды ликвидности удобней на "запертых" на ИИС деньгах. На 2024 год предполагаемая доходность в районе 12-14% в зависимости от динамики ставки ЦБ. Сегодня доходность на уровне 15,5-16% и на этом уровне она сохранится до начала снижения ставки. 🔹7. ОФЗ с постоянные купоном В зависимости от сроков погашения: • 1-1,5 года 6-6,5%, • 3-5 лет 2-4%, • 10-12 лет -1%, • 15 лет -2%. Говоря о 2024, при снижении ключевой ставки можем получить неплохую доходность по длинным облигациям. При снижении ключевой ставки до 10% к концу года можем получить доходность по 10-15 летним ОФЗ в районе 15-17%. Выстрелить длинные облигации могут лишь при окончании СВО в 2024 году, но на доходность выше 20-25% в этом случае я бы не рассчитывал. 🔹8. Корпоративные облигации Доходность фондов корпоративных облигаций составила около от 3% до 7,5%. При этом доходность по отдельным эмитентам могла быть как отрицательной, так и принести своим инвесторам более 15% доходности. Были и дефолты. Если говорить про 2024 год, то в условиях высокой ключевой ставки риски дефолтов по корпоративным облигациям существенно возрастают и необходимо очень тщательно подходить к выбору эмитентов. 🔹9. Криптовалюта Биткоин за год вырос на 230% в рулях, эфириум на 147%. От прогнозов по криптовалюте воздержусь. 🔹10. Жилая недвижимость В 2023 году стремительный рост остановился и составил около 9,5%, что на фоне 21-22 года выглядит совсем несущественным. Если бы недвижимость сдавалась в аренду, то общая доходность составила бы 14-16% в зависимости от объекта и региона. Что касается динамики цен по регионам традиционно интересным инвесторам, то Москва +5,6%, Санкт-Петербург +2,8%, Краснодарский край + 2,6%. К этой сумме также можно добавить рентный доход 3-7% в зависимости от объекта. Перспективы на 2024 в условиях высокой ключевой ставки очень сомнительные. Платеж по 20-и летнему ипотечному кредиту на вторичную недвижимость за год вырос в 1,5 раза и сегодня составляет около 14 т.р. на миллион долга. Для большей части россиян такая нагрузка стала неподъемной и в конце года продажи вторичной недвижимости начали останавливаться. Желающие купить в ипотеку ждут когда ЦБ пойдет на снижение ставок, желающие купить без кредита ожидают большей сговорчивости продавцов. Обычно в течение нескольких месяцев при начале такой истории начинают снижаться цены. Последний раз такое случалось в 2015 году. С точки зрения инвестиций ситуация рискованная. 🔸Рейтинг доходности инвестиционных и сберегательных инструментов в 2023 год🔸 🔍см таблицу Пожалуй, таблица не нуждается в комментариях. Скажу лишь, что заработали больше всего те, кто инвестировал в наиболее рискованные инструменты на нашем рынке. 🔸Куда вложить деньги в 2024 году🔸 Если бы сегодня мне предложили разместить крупную сумму с умеренным риском с условием в течение года не менять структуру вложений, то я бы разместил их следующим образом: • 30-35% - акции РФ (ожидание роста во втором полугодии); • 35% - замещающие облигации с привязкой к доллару (ожидание роста после выборов); • 15% - золотые облигации, серебро, криптовалюта, облигации в юанях - всего понемногу, криптовалюты не более 5% (для большей диверсификации валютной части портфеля); • 15-20% - фонды ликвидности (хорошая доходность до снижения ключевой ставки). Избегал бы недвижимости и корпоративных облигаций.