😱Ставка 18%. Новые реалии. Куда вкладывать деньги?! Ключевая ставка = 18% и возможно останется та

31 июля 2024 в 9:39

😱Ставка 18%. Новые реалии. Куда вкладывать деньги?! Ключевая ставка = 18% и возможно останется таковой до конца года (или незначительно снизится). ✅Кредиты становятся еще дороже! Предприятиям сложнее будет развиваться, особенно, с большими долгами. В такой ситуации возникает важнейший вопрос: стоит ли сейчас вкладываться в акции, которые подешевели или лучше закупиться облигациями и вложить деньги на вклад? Приведу в пример каждый инструмент, на какую доходность стоит рассчитывать в той или иной ситуации, а после каждый для себя сможет принять решение, во что же лучше вложить средства. 1️⃣Банковские вклады Самый консервативный инструмент, дающий неплохую доходность при текущей ключевой ставке. Например, на Финуслугах и в некоторых банках в настоящий момент самые доходные следующие вклады: - Росбанк (для новых клиентов Финуслуг): срок 6 месяцев, ставка 21%, сумма от 100 000 до 1 млн., без пополнения и снятия, проценты выплачиваются в конце срока. - МКБ: срок 3 или 6 мес., ставка 20%, сумма от 10 000 до 1 млн., без пополнения и снятия, проценты выплачиваются в конце срока. - Росбанк: срок 6 мес. (ставка 19,05%), срок 1 год (ставка 18,55%), сумма от 100 000, без пополнения и снятия, проценты выплачиваются в конце срока. - Альфа-Банк: срок до 2 месяцев, ставка 18%, сумма от 1, возможно пополнение и частичное снятие, проценты выплачиваются ежемесячно. - Газпромбанк: срок до 2 месяцев, ставка 19,5%, сумма от 5000, возможно пополнение и частичное снятие, проценты выплачиваются ежемесячно. 2️⃣Облигации В данные ценные бумаги пошел серьезный переток средств. Многие ОФЗ уже дают доходность 17% (самые доходные ОФЗ26219 — 17,4% срок 2 года; ОФЗ26232 — 17,2% срок 3 года; ОФЗ26242 — 16,8% срок 5 лет), а надежные корпоративные облигации вообще около 18-20%. Флоатеры, привязанные к ключевой ставке, и вовсе могут давать более 20%, а если учесть тот факт, что ЦБ не исключает еще одного повышения и в целом намерен держать ставку высоко длительное время, то такой инструмент становится очень привлекательным для добавления в портфель. 3️⃣Акции Российский рынок акций за последний год прибавил 0%😅. Высокая ключевая ставка однозначно оказывает дополнительную нагрузку на бизнес, ведь большинство компаний для быстрого увеличения производства и развития использует кредиты и займы, а их обслуживание становится все труднее и труднее. ✔️Тем не менее многие предприятия даже выигрывают от высокой ставки. Так, например Мосбиржа, за счет увеличения процентных доходов или иные компании, имеющие низкую долговую нагрузку и большое количество денег на счетах, которые можно разместить в депозиты (ИнтерРАО, Юнипро, Лукойл). Вместе с тем, компании с высокой долговой нагрузкой наоборот могут сильно пострадать. К ним можно отнести: - Сегежа - МТС - М.Видео - РУСАЛ - Аэрофлот 🚩Именно поэтому при выборе акций стоит тщательно оценить долговую нагрузку компании🚩 ✅Вывод: В любом случае, стоит пользоваться несколькими инструментами сразу. Пропорции могут быть у каждого свои, но моя стратегия предполагает размещать до 15-20% на вкладах, 50% — акции и 30-35% облигации (из них до 10% флоатеры). Помните, что всё зависит от Вашей цели, сроков и стратегии! Не является инвестиционной рекомендацией FBL | ForBetterLife