Ипотека – нужно ли гасить раньше времени?
Всем привет!
Ипотеку взял в 2021 году.
В это время ключевая ставка была на комфортном уровне порядка 5%, а сама ипотека обошлась по ставке 8,2%. Это мой второй долгосрочный кредит (старую закрыл лет 10 назад) и учитывая, что она была 12,5% - то новая весьма комфортна.
Собственно, когда покупал дом, меня «добил» менеджер банка – говорит: «ну мы на последние 5 лет ипотеки сделали платеж поменьше, не 80 тр, а 50 – вы же на пенсии будете»
- Что? На какой пенсии❓
- Ну от вам вот тут исполнится 65 и что бы было более комфортно, лучше в последние годы сделать меньше платеж.
🥲Занавес. Так оказалось, что пенсия не за такими и высокими горами…
💸Пока ЦБ держал ставку, старался быстрее гасить ипотеку и сократил ее срок почти на 4 года.
Когда ключевая перевалила за мою ипотечную ставку, поменял стратегию и решил, что лучше инвестировать средства 💰, чем гасить кредит, у которого ставка меньше вкладов.
📌Одним из критериев формирования этого портфеля было то, что инвестиции должны быть надежные и не такие волатильные. Покупаю корпоративные облигации и ОФЗ.
Длинные ОФЗ сейчас как никто другой подходят для моей задачи. К примеру, доходность ОФЗ26243
$SU26243RMFS4 приблизилась к 15%, при самом купоне 9.8%.
Что одно что другое перекрывает мою ставку в 8,2.
Возможно, кто-то скажет – вот есть вклад 🏦 под 17%! Это же выгодней! Но моя ситуация другая, мне нужны средства на длительном периоде.
📌Вы не сможете открыть вклад под 17% на 10-20 лет.
❗️У меня же 9.8% по купону зафиксированы на 14 лет❗️а общая доходность 15%❗️
Да, в случае если будет «турецкий сценарий», и ключевая ставка пойдет 20+, то можно было бы вложить и выгодней, но такой сценарий рассматриваю как маловероятный и главное, что ситуация уже лучше, чем по ипотеке.
Так же пользуемся ИИС – налоговый вычет несет свой вклад в ипотеку.
Вы как? Пользуетесь ипотеками? Если да, то гасите сейчас раньше или инвестируете?
#новичкам #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #ипотека