ℹ️Совкомбанк:

Если ставка останется на уровне , или снизится, будем зарабатывать больше в силу многих обстоятельств. (Много выдали по высоким ставкам, привлекли много новых клиентов в розницу и корпораты, + большой портфель банковских гарантий + страхование на взлете (оно не требует фондирования). считаем ROE будет повыше в 2025 , но на сколько выше сказать тяжело . ✅У нас уже 10 млн активных клиентов. Это + 67% год к году ! Это сумасшедший рост в рознице ! Рост здесь и органический и не органический (покупка Хоум банка) ✅Оборот по Халве вырос до 2,6 триллионов ! Кредитов выдали на 29% больше г/г. ❗️По высоким ставкам! ✅Добавилось 84 тыс. Точек продаж! Это магазины , где вы можете купить товар за кредит совкомбанка. ✅Мобильное приложение выросло на 28% г/г. 6 миллионов активных пользователей! ✅Наш бизнес отлично диверсифицирован. ✅Небанковский бизнес - у нас фантастический рост год к году. Лизинг + 47% Факторинг + 51% Страхование + 32% 🔥 Цифровые закупки + 14% Электронные платежи + 69% Wealth M + 2,3Х ✅В 2025 прибыль будет точно выше 2024. ℹ️Делаем ставку на ИИ и внедряем. ✅В совкоме был отчет и он хороший. Слабый он для тех, кто не разобрался почему снизила прибыль. Итак, если смотреть в лоб: была прибыль 95 ярдов , а стала 77 ярдов. Сбер и Т наращивают, а Совком совсем сдулся. А по факту, прибыль выросла. Потому что прибыль не разовая, а от работы банка, была 64 ярда , а стала 76 ярдов. Другими словами прибыль совкома + 19% ! Впереди снижение ставок, банк начнет зарабатывать много, акции разумеется вырастут. Дивы платит пока 25%, но по другому нельзя сейчас , так как достаточность капитала уже диктует свои правила. Банк в данную минуту стоит 5,17 годовых прибылей (после роста акций). Разве это много для одного из самых непростых периодов? Нет , это не много. Ставка уйдет вниз, прибыль вверх и p/e снизится. В целом в банках так: основа сбер - жду роста . Это для больших денег. Далее Т - дороже но прогрессивно и жду более сильного роста. Совком в середине. Держать один банк считаю не серьезно. 💡💡💡💡💡💡💡💡💡💡💡 🧐PS. Это одна из 3 лучших акций в секторе. Если вам интересны идеи, фишки, рыночные разборы и IPO, приглашаю присоединиться к нашему клубу @DC_CLUB за символичную цену! Сегодня вышел апдейт идеи , где скоро можем хорошо взлететь.