📊 Инвестиционные стратегии: подбираем под возраст и цели 23/30 #простыми_словами #пульс_учит #новичкам #без_воды #давид_дадиани Привет, инвесторы! 👋 Сегодня поговорим о том, как должна меняться ваша инвестиционная стратегия на разных этапах жизни. 🎓 Этап 1: Молодость (20-30 лет) Характеристики этапа: • Высокая толерантность к риску • Длинный инвестиционный горизонт • Стабильный доход от работы • Мало финансовых обязательств 📈 Рекомендуемая стратегия: • 80-90% акции • 10-20% облигации • Активное использование ИИС • Регулярные инвестиции части зарплаты ⭐️ Приоритеты: Создание подушки безопасности Агрессивный рост капитала Получение инвестиционного опыта Формирование правильных привычек 👨‍👩‍👧 Этап 2: Средний возраст (30-45 лет) Характеристики этапа: • Семейные обязательства • Ипотека или кредиты • Пик карьерного роста • Более осторожный подход к рискам 📊 Рекомендуемая стратегия: • 60-70% акции • 20-30% облигации • 10% альтернативные инвестиции • Диверсификация по валютам ⭐️ Приоритеты: Баланс между ростом и безопасностью Накопление на образование детей Создание пассивного дохода Защита капитала от инфляции 👨‍💼 Этап 3: Предпенсионный возраст (45-60 лет) 🔍 Характеристики этапа: • Максимальный доход • Меньше толерантность к риску • Более короткий инвестиционный горизонт • Фокус на сохранении капитала 📊 Рекомендуемая стратегия: • 40-50% акции • 40-50% облигации • 10% защитные активы • Упор на дивидендные стратегии ⭐️ Приоритеты: Защита накопленного капитала Формирование пенсионного портфеля Создание стабильного дохода Снижение рыночных рисков 🏖️ Этап 4: Пенсионный возраст (60+ лет) 🔍 Характеристики этапа: • Минимальная толерантность к риску • Потребность в регулярном доходе • Важность защиты капитала • Фокус на ликвидность 📈 Рекомендуемая стратегия: • 20-30% акции • 60-70% облигации • 10% депозиты • Консервативный подход ⭐️ Приоритеты: Регулярный доход Максимальная надежность Защита от инфляции Простота управления портфелем 💡 Практические советы 🔄 Регулярная корректировка •Пересматривайте стратегию каждые 3-5 лет • Корректируйте при значимых жизненных событиях • Учитывайте изменение целей • Адаптируйтесь к рыночным условиям 👤 Учет индивидуальных особенностей • Личная толерантность к риску • Финансовые обязательства • Источники дохода • Жизненные цели 📈 Плавные переходы • Постепенно меняйте allocation • Не делайте резких изменений • Учитывайте рыночную ситуацию • Соблюдайте дисциплину ⚠️ Типичные ошибки 📉 Слишком консервативная стратегия в молодости ⚠️ Избыточный риск в предпенсионном возрасте 🚫 Игнорирование изменений жизненных обстоятельств ❌ Отсутствие регулярной корректировки стратегии Правильная инвестиционная стратегия должна меняться вместе с вами. Важно регулярно пересматривать и корректировать её, учитывая ваши текущие обстоятельства и цели. Как менялась ваша инвестиционная стратегия с возрастом? Какие коррективы вы вносили и почему? P.S. В следующем посте поговорим об экономических циклах и их влиянии на инвестиции. Не пропустите! 📈

#кеис #пассивный_доход #давид_дадиани 📈 Как создал пассивный доход для собственника бизнеса с защитой от валютных рисков (Спойлер) Рост курса + рост акции США + крипта = план перевыполнен 🎯 Исходная ситуация Клиент: Мужчина, 47 лет, владелец производственной компании, гражданство РФ Стартовый капитал: 32 млн рублей (после продажи доли в бизнесе) Цель: создание стабильного пассивного дохода 250-300 тыс. руб/мес с защитой капитала 💼 Первичный анализ: • Профиль инвестора: умеренно-консервативный • Опыт инвестирования: минимальный (только депозиты) • Основные страхи: девальвация рубля, потеря капитала • Временной горизонт: 10+ лет • Потребность в ликвидности: до 15% портфеля 🔍 Выявленные проблемы: 1. Все сбережения в рублях 2. Отсутствие диверсификации 3. Высокие инфляционные риски, все в РФ 4. Нет понимания инвестиционных инструментов 5. Эмоциональное отношение к инвестициям 📋 План действий: 1️⃣ Этап: Защита капитала (1-2 месяца) • Разделили капитал на валютные корзины: - 40% Долл - 10% Юань - 50% Руб • Открыли брокерские счета в двух банках РФ • Открыли брокерский счет за периметром - США • Настроили налоговый учет 2️⃣ Этап: Формирование основного портфеля (2-3 месяца) Распределение активов: РФ портфель • Облигации (40% от портфеля): - Замещайки: 15% - ОФЗ: 15% - Корпоративные облигации: 10% • Акции (30% от портфеля): - Дивидендные акции: 30% - Компании роста: 10% • Альтернативные инвестиции (30% от портфеля): - Золото через ETF: 10% - ЗПИФ (недвижимость): 20% США портфель • Облигации (30% от портфеля): • Акции (60% от портфеля): - Дивидендные акции: 40% - Компании роста: 20% • Альтернативные инвестиции (10% от портфеля): -Биткойн 5% -Эфириум 5% 3️⃣ Этап: Настройка пассивного дохода (1 месяц) • Создали календарь дивидендных выплат • Настроили купонные выплаты по облигациям • Организовали ребалансировку портфеля 4️⃣ Этап: Обучение и поддержка (постоянно) • Раз в 2 недели созвоны • Разбор рыночных ситуаций • Обучение техническому анализу • Работа с психологическими аспектами инвестирования 📊 Результаты за первый год: Финансовые показатели: • Средняя доходность портфеля: 47.4% годовых • Пассивный доход: 275,000 руб/мес (средний) • Волатильность портфеля: 8.2% • Максимальная просадка: 7.1% Качественные результаты: • Защита от валютных рисков (во время падения рубля портфель показал +30%) • Выстроена система регулярного инвестирования • Клиент научился спокойно относиться к рыночным колебаниям • Сформирован понятный инвестиционный процесс 🎓 Чему научился клиент: • Анализ финансовой отчетности компаний • Основы технического анализа • Принципы диверсификации • Управление рисками • Налоговая оптимизация инвестиций 🔄 Текущая работа: • Ежемесячные звонки для обсуждения результатов • Квартальная ребалансировка портфеля • Анализ новых инвестиционных идей • Мониторинг достижения финансовых целей 💡 Ключевые выводы: 1. Важность постепенного входа в рынок 2. Необходимость диверсификации по валютам и классам активов 3. Значимость обучения и психологической поддержки 4. Эффективность системного подхода к инвестированию ❓Вам интересно читать кейсы?

HNFG 🎯 РАЗБОР ИНТЕРВЬЮ С IR-ДИРЕКТОРОМ HENDERSON (спойлер: "мы сильны как никогда", но темпы роста почему-то замедляются) Друзья, еще разбрал свеженькое интервью с IR-директором Henderson Константином Гедиминым. 🍿 #без_воды #давид_дадиани Основные моменты: 1. "У нас всё растёт, но...": - Октябрь показал минимальный рост за год (+10%) - Трафик в ТЦ падает на 8-15% - Like-for-like трафик упал на 7% - Но это всё "высокая база", ребята! 😉 2. "Мы не такие как все": - Доля рынка выросла аж на 0.3% (с 2.4% до 2.7%) - M&A не интересны, потому что "мы особенные" - Конкуренты? Не слышали о таких! 3. "Курс доллара? Не проблема!": - В 2014 курс вырос в 2 раза - маржа упала на 4% - В 2023 курс вырос на 25% - маржа ВЫРОСЛА на 2% - "Мы сильны как никогда" (… 🤔) 4. И под конец: - Компания строит распредцентр (потому что арендовать склады в Москве - это так... неправильно 😏) - Хеджируют валютные риски (но это "не для прибыли", а чтобы "не выбило из седла") - Считают, что должны торговаться как Hermes, но соглашаются на турецкие мультипликаторы Выводы: 1. Компания реально неплохая, но темпы роста явно замедляются. И это при том, что база 2022 года была не такой уж высокой. 2. История про "мы особенные, нас нельзя сравнивать с другими" - классика жанра. Но рынок почему-то так не считает 🤷‍♂️ 3. Заявления о том, что рост курса доллара - не проблема, звучат оптимистично. Но вот цены они всё-таки подняли на 8% с начала года. 4. Мультипликаторы действительно низкие, но это общая история российского рынка. Хотя Henderson держится лучше рынка. P.S. Самое забавное, что менеджмент искренне верит в то, что говорит. И возможно, они правы. Но когда тебе рассказывают, что "всё хорошо" при падающем трафике и замедляющемся росте... 🤨 #инвестиции #Henderson #акции #ритеил #анализ