Как собрать инвестиционный портфель: 6 шагов к успеху

Войти

Как собрать инвестиционный портфель: 6 важных шагов 20/30 Привет, инвесторы! 👋 В прошлый раз мы обсудили основные ошибки начинающих инвесторов. Сегодня поговорим о том, как правильно составить инвестиционный портфель. Давайте разберем этот процесс по шагам! Шаг 1: Определяем цели и сроки 🎯 Важные вопросы: •На какой срок вы инвестируете? •Какую доходность хотите получить? •Какой уровень риска готовы принять? •Нужен ли регулярный доход? Пример целей: •Краткосрочные (1-3 года): накопить на первый взнос по ипотеке •Среднесрочные (3-7 лет): создать капитал для образования детей •Долгосрочные (7+ лет): обеспечить пенсию Шаг 2: Оцениваем возможности 💰 Проанализируйте: •Сколько денег готовы инвестировать сейчас •Какую сумму можете инвестировать ежемесячно •Есть ли финансовая подушка безопасности •Какими инвестиционными инструментами можете пользоваться Шаг 3: Выбираем распределение активов 📊 Классическое распределение: •Консервативный портфель: 20% акции, 80% облигации •Умеренный портфель: 50% акции, 50% облигации •Агрессивный портфель: 80% акции, 20% облигации Факторы выбора: •Возраст (чем младше, тем более агрессивный портфель) •Толерантность к риску •Инвестиционные цели •Горизонт инвестирования Шаг 4: Выбираем конкретные инструменты 🛠️ Для акций: •Индексные фонды (ETF) на широкий рынок •Голубые фишки для стабильности •Дивидендные акции для дохода •Акции роста для потенциальной высокой доходности Для облигаций: •Государственные облигации (ОФЗ) •Корпоративные облигации надежных эмитентов •Облигационные ETF •Еврооблигации/замещаики для валютной диверсификации Шаг 5: Внедряем правила управления рисками ⚖️ Основные правила: •Не более 5-10% в один актив •Регулярная ребалансировка (раз в квартал/полгода) •Инструменты защиты капитала - стоп лосс, фьючи, опционы •Диверсификация по секторам и регионам Шаг 6: Составляем план мониторинга 📈 Что отслеживать: •Соответствие целевой аллокации - зафиксировать какие активы и в каком объем будут у вас в портфеле •Доходность отдельных инструментов - ожилания по дивидендам, купонам, а так же рост самого актива •Общую доходность портфеля •Уровень риска Пример сбалансированного портфеля Умеренно-консервативный портфель: •40% - ETF на РФ ( ) •20% - ETF на американский рынок (на РФ рынке есть ограничения, но есть решения) •30% - Государственные облигации ( ) •10% - Корпоративные облигации (Тольк с рейтинго не ниже "А" ) Практические советы 1. Начинайте постепенно: •Не инвестируйте все деньги сразу •Используйте принцип закупки "лесенкой". К примеру если вы выделили на покупку акции 100К руб, но покупайте в несколькими этапами по 20К •Начните с простых инструментов. Фьючи, опционы, сложные замещайк, плечи - не торопитесь, данные инструменты требуют опыта 2. Раз в квартал пересматривайте: •Проверяйте соответствие целям •Корректируйте при необходимости •Отслеживайте изменения на рынке 3. Держите баланс: •Между риском и доходностью •Между разными классами активов •Между российскими и зарубежными инструментами Составление инвестиционного портфеля – это не разовое действие, а постоянный процесс. Начните с простого и постепенно усложняйте стратегию по мере получения опыта. Как выглядит ваш инвестиционный портфель? По каким принципам вы его формировали? Поделитесь опытом в комментариях! P.S. В следующем посте разберем, как правильно реинвестировать прибыль и использовать силу сложного процента. Не пропустите! 📈

Чтиво на ночь;) Вышла стать на тему ИИ DeepSeek, в чем особенность. Статья сложна, но вот там разбор и объяснение. Как DeepSeek улучшила архитектуру трансформеров? В новой версии модели DeepSeek-V3 компания внедрила несколько важных усовершенствований, которые сделали её более быстрой, эффективной и мощной. Давайте разберёмся, что это за улучшения, а главное — как их можно объяснить простыми словами. 1. Multi-Head Latent Attention (MLA) — улучшенный механизм внимания Техническое объяснение: MLA помогает модели работать с длинными текстами, уменьшая нагрузку на память. Он делает процесс генерации более быстрым и эффективным по сравнению с традиционными методами, такими как grouped-query и multi-query attention. Простыми словами: Представьте, что вам нужно запомнить длинный список покупок, но у вас есть только маленький листочек бумаги. В обычной модели трансформеров этот листочек быстро заполняется, и вам приходится постоянно переписывать или запоминать новые данные, стирая старые. MLA работает так, будто у вас появился способ записывать информацию более компактно, не теряя при этом важных деталей. Это позволяет быстрее обрабатывать длинные тексты, не перегружая память. 2. Mixture-of-Experts (MoE) — выборочный запуск частей модели Техническое объяснение: Вместо того чтобы активировать всю модель (которая состоит из сотен миллиардов параметров), MoE включает только нужные её части для обработки конкретного запроса. В результате, несмотря на гигантский общий размер модели (671 миллиард параметров), реально задействовано лишь около 37 миллиардов на каждый отдельный токен. Простыми словами: Представьте, что у вас есть огромная библиотека, но вам нужен всего один раздел — скажем, книги по кулинарии. Вместо того чтобы открывать все книги сразу, вы идёте к полке с рецептами и берёте только нужные вам книги. MoE делает то же самое: вместо того чтобы тратить ресурсы на работу всей модели, она активирует только ту часть, которая полезна для текущего запроса. Это делает работу модели быстрее и дешевле. 3. Многотокеновое предсказание (Multi-Token Prediction) — ускоренная генерация текста Техническое объяснение: Обычные трансформеры предсказывают слова (токены) по одному, а DeepSeek-V3 может предсказывать сразу несколько токенов за один шаг, что ускоряет генерацию и улучшает понимание контекста. Простыми словами: Обычные модели пишут текст по одной букве, словно ребёнок, только учащийся писать. DeepSeek-V3 работает как опытный машинист, который сразу печатает целыми словами или фразами. Это ускоряет процесс и делает текст более связным. Чем это полезно? Благодаря этим улучшениям DeepSeek-V3 стала: ✅ Быстрее – генерирует текст в 3 раза быстрее, чем предыдущая версия. ✅ Эффективнее – использует в 10 раз меньше вычислительных ресурсов по сравнению с конкурентами. ✅ Экономичнее – позволяет работать с длинными текстами без перегрузки памяти. Таким образом, DeepSeek-V3 — это огромный шаг вперёд в развитии языковых моделей, делающий их мощнее, дешевле и быстрее!

🔮 JP Morgan: "Алхимики 2025" - что готовит нам новый год? #давид_дадиани #без_воды Представляю вам анализ ежегодного отчета JP Morgan "Eye on the Market" на 2025 год. Этот документ считается одним из самых влиятельных на Уолл-стрит. ⚗️ Почему "Алхимики"? Такое провокационное название отчет получил неспроста. Аналитики JP Morgan во главе с Майклом Цембалестом сравнивают новую администрацию с алхимиками, которые собираются экспериментировать с экономикой США через: 🔄 Масштабное дерегулирование 👥 Массовые депортации 📈 Повышение тарифов 💰 Налоговые сокращения ✂️ Сокращение госрасходов ⚡ Новую энергетическую политику "Что-то обязательно сломается, я просто не знаю что именно", - отмечает Цембалест. ⚠️ Ключевые риски 2025 🌍 1. Торговая война и инфляция - Тарифы на китайские товары могут вырасти до 60% - На мексиканские - до 200% - Ужесточение иммиграционной политики создаст дефицит рабочей силы - Комбинация этих факторов может разогнать инфляцию 💻 2. Технологический сектор: рост и риски Mag 7 (крупнейшие технологические компании) демонстрируют впечатляющие результаты: - 14% всех продаж S&P 500 - 31% роста продаж - 33% роста прибыли 🪙 3. Криптовалютный бум "Пока критики криптовалют, как ирландские монахи в темные века, продолжают сопротивление, институционалы наращивают позиции", - иронизирует Цембалест. 💡 Факты: - Биткоин достиг новых максимумов после одобрения ETF - Криптоиндустрия пожертвовала $245 млн на политические цели - Институционалы планируют увеличить аллокацию до 7% к 2027 году ☢️ 4. Ядерная энергетика: отрезвляющая реальность "Малые модульные реакторы остаются лотерейными билетами", - предупреждает отчет. 📊 Важные тренды 1. Миграция населения - 70% всех переездов между штатами - из "синих" в "красные" или "пурпурные" - Это может повлиять на результаты выборов 2028-2032 годов 2. Рынок труда - Ожидается рост зарплат в нижнем квартиле - Возможен дефицит рабочей силы в некоторых секторах 3. Государственные расходы - План сокращения DOGE вряд ли достигнет цели в $2 трлн - Реалистичная оценка - около $150 млрд 🎯 Советы инвесторам 🛡️ Защитная стратегия - Держите 20-30% портфеля в защитных активах - Будьте готовы к коррекции 10-15% в течение года 💻 Технологический сектор - Сохраняет лидерство - Но оценки высокие, требуется селективный подход 🪙 Криптовалюты - Остаются спекулятивным активом - Помните о волатильности 🔄 Диверсификация - Не делайте агрессивных ставок на отдельные темы - Наращивайте позиции постепенно 🎬 Заключение "При текущих высоких оценках рынка у алхимиков нет большого пространства для ошибок", - заключает отчет. 2025 год обещает быть волатильным, но создаст возможности для подготовленных инвесторов. ⚡ P.S. Как говорят в JP Morgan: "Планируйте худшее, надейтесь на лучшее и будьте готовы к неожиданностям". ⚠️ Не забывайте: это лишь прогноз, даже самые авторитетные аналитики могут ошибаться. Принимайте инвестиционные решения взвешенно и с учетом личных целей и возможностей. Что думаете об этих прогнозах? Какие тренды кажутся вам наиболее вероятными? 🤔

BSPB 🏦 Банк Санкт-Петербург: итоги 2024 года - рост прибыли и высокие дивиденды #davidiani #давид_дадиани #без_воды Банк Санкт-Петербург поделился предварительными результатами за 2024 год. Давайте разберем главные достижения простыми словами. 📈 Основные результаты Банк существенно нарастил выручку - она выросла на 28% и составила 94,3 млрд рублей. Этому помогли два фактора: - 🏛️ Высокие процентные ставки от ЦБ РФ - 💰 Низкая стоимость денег для банка благодаря большому количеству депозитов до востребования 💵 Чистая прибыль увеличилась на 11,4% и достигла 52,6 млрд рублей. Это очень хороший показатель - банк заработал 28,2 копеек на каждый рубль вложенных средств акционеров. 💡 Вывод: Банк эффективно использует текущую ситуацию с высокими ставками и показывает отличную прибыльность. 💼 Кредиты и вклады 🏢 Банк активно наращивал кредитование: - 📊 Общий кредитный портфель вырос на 9,1% до 738,9 млрд рублей - 🏭 Основной рост пришелся на кредиты компаниям (+11,1%) - 👥 Кредиты частным лицам выросли немного скромнее (+2,7%) ✅ Качество кредитов улучшилось - доля просрочек снизилась с 3,1% до 2,7%. 🏦 Вклады клиентов тоже выросли (+9,9%) до 711,6 млрд рублей: - 👤 Вклады частных лиц: 427,1 млрд рублей (+9,2%) - 🏢 Вклады компаний: 284,5 млрд рублей (+11%) 💡 Вывод: Банк растет равномерно и качественно - увеличивается как кредитный портфель, так и депозитная база, при этом качество кредитов улучшается. 💸 Что получат акционеры За вторую половину 2024 года ожидаются дивиденды около 33,5-34 рублей на акцию. При текущей цене акций это дает доходность около 8,9% только за полгода. 💡 Вывод: Высокая дивидендная доходность делает акции привлекательными для инвесторов, ориентированных на регулярный доход. 🔮 Перспективы Банк отлично использует ситуацию с высокими ставками в экономике. Однако если ЦБ начнет снижать ключевую ставку, прибыльность банка может уменьшиться. Тем не менее, акции банка выглядят привлекательно для среднесрочных инвестиций благодаря: - 💰 Высоким дивидендам - 🔄 Действующей программе обратного выкупа акций 💡 Вывод: Несмотря на риск снижения ставок, комбинация высоких дивидендов и программы обратного выкупа создает хорошую поддержку для котировок акций. ⭐ Общий итог Банк демонстрирует сильные финансовые результаты, грамотно управляет рисками и щедро делится прибылью с акционерами. Основной риск связан с возможным снижением ставок в будущем. ⚠️ Важно: окончательные результаты за 2024 год будут представлены в рамках отчетности за январь 2025 года. #отчет_компании #BSPB #инвестиции #дивиденды