Цель и методы ее достижения:
Цель:
До 2025 года - пассивный доход 150 тыс в год.
Ежегодно увеличивать пассивный доход на ~80-90 тыс.
До 2035 года - пассивный доход 1 млн в год.
Важно: ставка по ипотеке (до 2035 года) с учетом стоимости страховки чуть выше 4% !!!
При текущей доходности с высоким рейтингом надежности считаю не совсем корректным погашать ипотеку досрочно при такой ставке.
Факт того, что досрочное погашение ипотеки в отличии от ОФЗ/Фондов является абсолютно безрисковой инвестицией мне так же известен.
Методы:
Стартовый актив - налоговый вычет за квартиру - 260 000 тыс и налоговый вычет по ипотеке - 53 тыс.
Два раза в год покупать $SU26241RMFS8 на ИИС сразу после обнуления НКД, купон реинвестировать.
В промежутках между обнулением ежемесячно покупать $TMOS и $TRUR на общую сумму 25 тыс рублей, в надежде, что доходность на полугодовом отрезке у фондов будет выше, чем у ОФЗ.
Ежегодно получать максимальный налоговый вычет на ИИС - 52 000 и инвестировать так же в ОФЗ.
Ежегодно получать налоговый вычет на проценты по ипотеке - сумма по убыванию от 50 до 25 тыс и инвестировать так же в ОФЗ.
НЕ ИИР.
19
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
20 комментариев
Ваш комментарий...
@Some_User Кажется, что когда ставка по ипотеке более чем в 2 раза ниже ставки доходности по ОФЗ, то стоит нести все таки на биржу, чтобы следующую ипотеку оплачивать уже с купонов.
Нравится
5
@lIIIIlIIIIl В текущих реалиях не нашел для себя интересных долгосрочных бумаг в корпоративном секторе. Если есть примеры, напишите более развернуто.
Нравится
Пульс учит
Обучающие материалы об инвестициях от опытных пользователей
Daniil07
69 подписчиков • 11 подписок
Портфель
до 5 000 000 ₽
Доходность
+0,73%
Еще статьи от автора
25 февраля 2024
Давно ничего не писал, а изменений то довольно много:
Портфель уверенно превысил 1 млн рублей.
На счете "Между ОФЗ" распродал в начале января TMOS и TRUR, за 9 месяцев регулярных пополнений вышло неплохо. Меньше, чем хотелось (и могло бы быть), но сильно больше, чем было бы на депозите.
Переложил на ИИС около 300 тысяч рублей с "Между ОФЗ" и купил:
RU000A104Y15 - 215 штук
RU000A1075S4 - 50 штук
RU000A1061K1 - 25 штук
Жду налогово вычета на ипотеку и ИИС и докуплю еще парочку облигаций.
Купоны текущих облигаций будут полностью реинвестироваться.
На счет "Сегодня без кофе" взял 1 фьючерс на доллар - USDRUBF, по 88.1, очень нравится.
И пополнениями с ежедневными покупками накопилось уже 264 USDRUB.
Про портфель американских акций писать особо нечего.
Около 29% капитала - в непредсказуемой блокировке.
Всем успехов.
#растимкотлету
15 января 2024
А купоны по RU000A104Y15 за 9 января уже на тиньке выплатили?
30 ноября 2023
На ИИС пришел купон на SU26241RMFS8 полностью реинвестировал и докупил 24 штуки. Общий баланс актива - 449 штук.
На счет "Между ОФЗ" докуплено
TMOS - 7 050 штук (общ 30 082 штук) и TRUR - 0 штук. (общ 7 573 штук).
Боковик последних трех месяцев, в паре со снижением курса доллара очень неплохой показатель.
Продолжаю ежедневные закупки по 155-160 штук TMOS, и на явных просадках докупаю на 2-4 дня вперед.
План неизменный, в след году реинвестировать в облигации на ИИС, а пока со своей целью обогнать на коротком отрезке доходность облиг портфель справляется, чуть больше 9% с ежедневным пополнением за полгода.
На счете "Сегодня без кофе" ежедневным пополнением на 1 USDRUB собралось уже 162.
Портфель американских акций без изменений - теперь даже при наличии желания что то потрогать, ничего не получится.
Будем ждать, возможно, что и 10-20 лет. В убыток пока не спешу списывать, хочу верить, что терпение победит политику.
Фактически в данный момент заморожено около 2 800 долларов.
Наблюдение за портфелем временно прекращаю.
AAPL, MSFT - теоретически показали хороший прирост за последнее время, и мелкомягие имеют все шансы продолжить рост.
TM - самая странная компания для меня, такие скачки в стоимости акций для огромной производственной компании для меня нонсенс.
TSM и TM, кстати, прислали немного дивидентов.
Всем успехов.
#растимкотлету