Мой опыт ведения бюджета. В предыдущем посте я писал о том, почему важно откладывать деньги и какие причины для этого я вижу. В этом посте я поделюсь своим опытом управления бюджетом. ▪️Что такое бюджет? Бюджет — это финансовая стратегия, которой следует придерживаться при управлении своими средствами. Он состоит из двух частей: доходы и расходы. Суть бюджета заключается в предварительном планировании доходов и расходов, благодаря чему становится ясно, сколько денег остаётся в вашем распоряжении. Размер этого остатка определяет, насколько быстро вы сможете достичь финансовых целей. ◾️Как все начиналось. До начала ведения бюджета мои финансы находились в полном беспорядке: я не контролировал свои расходы и не понимал, куда уходят деньги. У меня не было накоплений, и я жил от зарплаты до зарплаты. Ситуация изменилась, когда я начал ставить перед собой финансовые цели: хотел съехать от родителей, накопить на отпуск и сделать несколько крупных покупок. Мои основные потребности значительно возросли, а доход не увеличивался, поэтому мне пришлось оптимизировать свои расходы, чтобы обеспечить базовые потребности. Я веду бюджет несколько лет и за это время я перепробовал различные способы ведения бюджета: использовал тетрадь, различные приложения и шаблоны Excel. В последние годы я остановился на едином формате Excel и приложении CoinKeeper. ▪️Доходы Это обязательная статья бюджета, в которую должны входить все возможные источники дохода. За несколько лет ведения бюджета я определил свои личные статьи: 🔹оклад — всё понятно; 🔹премия — тоже понятно; 🔹вклады/инвестиции — здесь вношу данные о процентах от вкладов или спекулятивных сделках по инвестициям; 🔹кэшбэк — обычно в банках кэшбэк начисляется на карту в рублях; 🔹налоговый вычет — я использую индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и плачу за обучение, поэтому могу вернуть налог на доходы физических лиц (НДФЛ); 🔹прочее — всё, что нельзя классифицировать по вышеуказанным категориям. В вашем случае категории могут дополняться и удаляться. ▪️Расходы Это также обязательная статья бюджета. После нескольких месяцев ведения бюджета сразу становится понятно, какие категории расходов подходят именно вам. Вот мои категории: 🔸Еда: продукты, фастфуд, рестораны. 🔸Квартира: квартплата, мебель, прочее. 🔸Развлечения: алкоголь, активный отдых. 🔸Образование: вуз, самообразование. 🔸Обязательные расходы: стрижка, транспорт, спорт, подписки и связь. 🔸Путешествие. 🔸Одежда. 🔸Подарки. 🔸Прочее. У каждого могут быть свои категории, которых нет у меня, например, бензин или аренда жилья. ▪️Как я вношу данные? CoinKeeper Каждый день я использую приложение CoinKeeper. В нём легко настроить собственные категории доходов и расходов, добавить несколько счетов и импортировать операции из банков. Я применяю его как ежедневник трат, и мне этого достаточно. Обычно внесение затрат занимает 2–3 минуты в день и не вызывает неудобств. Со временем это становится полезной привычкой. Рекомендую вносить данные максимально точно, чтобы баланс счёта в CoinKeeper совпадал с балансом вашей карты копейка в копейку. ▪️Excel Здесь осуществляются основные действия с финансами. На одном из листов представлен финансовый план на календарный год, а на другом — финансовый план по месяцам. На начальном этапе важно выработать привычку регулярно заносить траты, поэтому для новичков в первые месяцы достаточно будет приложения CoinKeeper, после этого уже можно переходить к Excel. ▪️Итог: Поначалу вести бюджет может быть непросто, но важна дисциплина. Со временем вы привыкнете к этому процессу, и он станет полезной привычкой. Не стоит бросать ведение бюджета, здесь важны регулярность и постоянный анализ, только это поможет вам в достижении цели. Попробуйте превратить ведение бюджета в игру, например, у меня каждый раз возникает азарт, и мне интересно, удалось ли мне уложиться в запланированные траты. Если вы точно перенесли все затраты и не забросили дело — наградите себя (в разумных пределах). #личные_финансы

«Зачем откладывать на завтра то, что можно потратить сегодня» При общении с некоторыми людьми про финансы, рациональное потребление и важность сбережений я часто слышу такие фразы: «жизнь одна», «нужно жить здесь и сейчас», «успеешь ещё заработать» и тому подобное. В данном посте я выделю несколько причин почему не стоит быть транжирой. 1️⃣Финансовая безопасность. К сожалению, многие рассматривают накопления как лишения и ограничения, но на этот счет у меня совершенно иной взгляд. Накопления дают ощущение безопасности в периоды кризисных ситуаций (потеря работы, тяжелое заболевание, непредвиденные крупные расходы и т.д.). Уверен, что каждый был в сложных ситуациях, и они переносятся гораздо легче, когда есть кубышка. 2️⃣Повышение самооценки. Для некоторых людей покупка предметов роскоши на время помогает повысить уровень самооценки, ведь они начинают чувствовать принадлежность к более высокому классу общества. Я думаю, что такие покупки повышают самооценку до тех пор, пока не обнаруживается, что мы потратили на заветную вещь последние деньги, или что ещё хуже, обнулили баланс кредитки. Наличие финансовых накоплений, регулярное достижение финансовых целей и возможность покупки предмета роскоши без финансовых последний куда лучше справляется с повышением самооценки. Вывод следующий: «Быть, а не казаться» 3️⃣Пассивный доход. А вот это моё любимое, это то, к чему стремлюсь я сам. Здесь логика простая: нужно создавать как можно больше источников дохода, которые между собой не связаны. Капитал, который дает пассивный доход или доход, который способен закрывать все базовые потребности, приносит и повышение уровня самооценки, и ощущение стабильности и безопасности. К тому же наличие пассивного дохода помогает брать на себя риски, которые могут хорошо вознаграждаться (например, бросить работу и открыть свое дело). 4️⃣Пенсионный капитал. Средний размер пенсии в 2024 году составляет 23,2 тыс. рублей. Я не думаю, что кому-то нравится перспектива сводить концы с концами в старости. Создание пенсионного капитала поможет регулярно путешествовать, покупать качественные вещи и продукты, не экономить на лекарствах и по-настоящему кайфовать на заслуженной пенсии. 5️⃣Финансовые цели. В эту категорию можно отнести следующее: покупку машины, накопление на первоначальный взнос по ипотеке, образование ребенка, стартовый капитал для бизнеса и многое другое. Тут все банально, не будете откладывать - не достигните финансовой цели. Подумайте над тем, что важнее: сиюминутные желания или долгосрочные цели? Итог: Копить действительно важно, накопления это не про ограничения, наоборот, откладывая сейчас, вы покупаете свою свободу в будущем. И если забегать вперед, то в будущем можно купить больше свободы при правильном подходе к приумножению средств. ❓Получается ли у вас откладывать? Если получается, то какую цель поставили перед собой? Если нет, то что мешает? #Личные_финансы