Как получить максимальную доходность и снизить риски с помощью ИИС, ОФЗ и дивидендов

Войти

👉 Выжимаем максимум доходности, снижаем риски, спим спокойно ✌️ Подпишись - впереди много полезного! 🔆 ИИС+ОФЗ+Дивиденды 1️⃣ Индивидуальный инвестиционный счёт: 13% доходности за год (за счёт налогового вычета по типу А, либо возврата налога с дохода по типу Б) 2️⃣ Облигации федерального займа: около 10% доходности к погашению (смотрим эффективную доходность) 3️⃣ Дивидендные акции: доходность различается от цены и типа акции, но если говорить про российские акции, до 15% доходности в текущем году ❔ Что получается? 👉 Казалось бы, на ИИС+ОФЗ - около 23% годовых (но на самом деле - больше, см. ниже) Пример - ОФЗ 26211 {$SU26211RMFS1} (на 11 месяцев) и ОФЗ 26222 {$SU26222RMFS8} (на 2 года 8 месяцев) 📌 Риск: низкий 👉ИИС+Дивидендные акции - доходность варьируется, но для примера оценим просто 13%+15%=28% (но на самом деле - больше, см. ниже) Но следует учитывать изменение стоимости акций, если стратегия подразумевает их продажу Пример: по акциям Газпрома , про прогнозам аналитиков, будет выплачены дивиденды в размере около 45 руб на акцию, что к текущей цене 320 руб даёт дивидендную доходность 14% 📌 Риск: высокий 👉 ИИС+ОФЗ+Дивидендные акции - считаем так же, но снижаем риски: 13% + (10%+15%)/2 = 12,5% (при учёте, что взят портфель с равными долями акций и облигаций - 50/50) 📌 Риск: средний ❔ Почему больше? 👉 Эффект сложного процента - реинвестировать (докупать) новые акции и облигации на полученные дивиденды и купоны 🤷‍♂️ По ИИС есть ограничения, следует изучить всё заранее: счёт открывается минимум на 3 года, максимальный возврат 52 тыс руб в год (по типу А), при досрочном закрытии счёта - вычеты придётся вернуть, и другие ограничения 🤷‍♂️ Доходность ОФЗ повышается вслед за ростом ключевой ставки ЦБ, поэтому есть смысл следить за рынком 🤷‍♂️ Пропорции ОФЗ и Дивидендных акций в портфеле определяются исходя из риск-профиля, стратегии и сроков инвестирования (тема для отдельного поста) 🗿 Подробнее про ИИС - в предыдущих постах, про ОФЗ и Дивидендные акции - в будущих постах

#Кратко