#радостькаждыйдень Выпуск 26 “Радость каждый день” моя рубрика, в рамках которой собираю портфель с “ежедневным” доходом, пользуясь сервисом “Календарь инвестора” в приложении Тинькофф Инвестиции. Правда, слово “собираю” уже не совсем подходит, так как найти достойных претендентов на включение в портфель не получается. 😖 Так что работаю с тем что есть. 16.04 докупил облигации RU000A0JWWG0, в связи с амортизацией. По той схеме, которую описал при их покупке: “Купив бумаги в количестве N кратном 2-ум на полученную амортизаци в апреле можем приобрести N/2 бумаг. В июльскую выплату N+N/2. Реинвестируя амортизацию, сохраняем общую выплату по купонам неизменным.” Только с Тинькоффом эта схема хромает на обе ноги: 15.04 - НКД равнялся 0, но ни купонов ни выплат амортизации не было. 16.04 - цена закономерно опустилась на 100 рублей, купонов, амортизации нет, НКД растет. Пришлось купить не с амортизационной выплаты. 17,18.04 - выходные НКД растет 19.04 - выплат амортизации и купонов нет, НКД растет…😡 Сам Тинькофф говорит, что выплата купонов и амортизации происходят до 9-дней! 😳 (Другие брокеры такого себе не позволяют) Ещё неприятный момент - как я уже рассказывал, Тинькофф во вкладке “О ВЫПУСКЕ” под “Доходность к погашению” подразумевает доходность при реинвестировании полученных купонов на покупку этой же облигации. 9 дней… 🤔 если периодичность выплат раз в полгода, то может 3% потерянных купонов при инвестировании и не так критично, если 91 день, то НКД может съесть до 10% от полученных купонов, если 30 дней до 30%. Конечно, можно подождать начало следующего периода, а потом опять подождать и опять, теряя увеличение доходности в каждом 2-ом.🥴 Сколько у Тинькофф преимуществ столько и недостатков. 🤷‍♂️

#радостькаждыйдень Выпуск 25 “Радость каждый день” моя рубрика, в рамках которой собираю портфель с “ежедневным” доходом, пользуясь сервисом “Календарь инвестора” в приложении Тинькофф Инвестиции. В прошлый понедельник приобрел бумагу RU000A1006C3 с ориентировочным купоном на 31 августа 8,84, номинальной доходностью 10,75%. Фактически, с учетом цены покупки 966,3, НКД 0,86, комиссией 2,9, налогов на купон и предположением, что ЦБ не будет ни опускать ключевую ставку в ближайший год, ни поднимать (а скорее будет), доходность к погашению 10,16%, а если в ближайший год цена облигации вернется к номиналу то 12,81%. При количестве облигаций до 3-х включительно, средний налог на купон равняется 1. Самое “невыгодное” количество 4-ре, при котором средний налог 1,25. При объемах покупки больше 20 средний налог не превышает 1,16, а среднее значение стремится к 1,15. Чем привлекательна эта бумага Пионер-Лизинга для меня? % ставка купонов привязана к КС ЦБ, по формуле (ЦБКС(i-1)/100% + 0,0625)*100%, где ЦБКС(i-1) - ключевая ставка Банка России, действующая в дату начала (i-1)-го купонного периода. Проще говоря, номинальная доходность облигации равна ЦБКС+6,25%. Теоретически если ключевая ставка будет повышена до 14%, номинальная доходность должна будет равняться 20,25%. Интересно как будет чувствовать себя эмитент @PioneerLeasing при такой ситуации? Только по этой бумаге при объеме выпуска в 300 млн. ежемесячный платеж составит чуть более 5 млн. О портфеле: Целью портфеля является не получение максимальной доходности, а получение, в идеале, ежедневного поступления средств. Однако, бумаги выбираются не бездумно, для каждого дня - самые доходные из представленных, и не покупаются, если реальная доходность на промежутке в ближайшие 12 месяцев ниже желаемой (на данный момент 10% годовых). Выбираю бумаги, с выплатой в N-ый день, по доходности которую принесут бумаги на интервале май 21’ апрель 22’. Доходность определяю по формуле: Д = ( (Pном - Pпокуп-Pпокуп*0,003 - НКД)/(срок_до_погашения_в_годах) + К1 - ОКРУГЛ(К1*0,13) + … + КN - ОКРУГЛ(КN*0,13)) / Pпокуп * 100% где Pном - номинальная цена облигации Pпокуп - цена покупки облигации К1 … KN - купоны, выплачиваемые в период 05.21 - 04.22 Ссылки на мои общеобразовательные посты в первом комментарии. #календарьинвестора #прояви_себя_в_пульсе

Стратегия F.I.R.E. Серия постов в ответ на вопрос. Часть 3 - Эпилог. Продумывал данный пост по разным направлениям и выбрал лирическое. В первом посте, для новичков которые не вкурсе, описал движение F.I.R.E. и грубыми мазками - как стратегия реализуется. Во втором посте описал способы жить на капитал, которые могут прийти на ум новичку. С облигациями - не получилось, с фондами стратегия была более удачной. В целом пост несколько гротескный. Третий пост логично должен был быть либо о “правильном” накоплении, либо о “правильных” тратах. Пишу в кавычках потому что нет абсолютно правильной стратегии подходящей для всех. Тем более нет такой стратегии, которая будет работать в течении многих лет. Можно подробнее поговорить о диверсификации, которую затронул в стратегии “Сколько вам лет?”. Но я еще не обсудил акции, не договорил об облигациях (что там ещё рассказывать? 🙄), тронул фонды. Но все мои размышления прервал прекрасный комментарий подписчика: “...люди, у которых есть 18 млн… обычно знают, как распорядится этой суммой.” Могу добавить - особенно если эти миллионы заработаны на бирже. Думаю, любой человек если будет регулярно изучать и работать с каким-то предметом, рано или поздно освоит его на проффесианальном уровне. Самое трудное это первые шаги и первые ошибки. Понять причину этих ошибок. Понять назначение инструментов. Надеюсь мои посты помогут новичкам сделать шаг, а по какой дороге пойти всё же должно быть их, уже осознанным, выбором. Также в комментарии был вопрос о плане увеличения портфеля с 100 тыс до 18 млн, в горизонте 30 лет, я так понял без дополнительных вложений. 30 лет очень большой горизонт, на котором можно случится всё, что угодно. Но фактически доходность портфеля должна составлять 18,9% годовых, это важно! Потому что если будет 19%, то получим лишнее полмиллиона. Ого где найти такую доходность? Внимание на слайды акций в моем долгосрочном портфеле. Все кружочки - это покупки ни одной продажи. Причем здесь Аэрофлот с его минус 11,61%? А что будет с ценой акции когда возобновятся перелеты? 🚫это не является инвестиционной рекомендацией⛔ и это не способ заработать состояние завтра. И держать эти акции все 30 лет может и не стоит, но это покажет время, опыт и знания, которые приходят только когда их ищешь. Ну и раз пост лирический. Расскажу о личном - о том как я был в теме F.I.R.E. до того как это стало мейнстримом. Было мне что-то около 22 когда я устроился на работу. Можно сказать что работа была связана с IT-сферой, по крайней мере, моя должность называлась программист. И так получилось, что я начал пахать с 7-30 до 19, а иногда и 23. Тогда мы шутили, что можно с работы не уходить, а тут и спать, иногда так и было. Каждый день, без выходных, без отпусков, без праздников. Зарплата не то что была большая, но она стабильно росла. На пятый год работы я мог откладывать, что-то около 50 000 ежемесячно, не было свободного времени - некуда было тратить. Правда каким-то образом появилась жена. И она с пониманием относилась, что к работе, что к моим вечным командировкам и во всем меня поддерживала. Золото, а не человек. На 7-мой год работы. В моей голове что-то щелкнуло… и я развелся с женой, оставив ей все накопленные деньги, на вкладе в банке, про биржу я тогда имел смутное представление и не было тогда таких удобных приложений. Хотя какие приложения, тогда даже смартфонов не было! Кроме вклада в банке оставил и все материальные ценности от кошки до машины, квартиру купить не успели. Такую материальную компенсацию я решил достаточной, за пять лет загубленной её жизни (сейчас у нее все замечательно) Ещё через полгода щелкнуло еще раз - написал заявление на увольнение. Получил компенсацию за все неотгулянные отпуска и в неописуемый кайф прожил следующие 7-мь -8-мь месяцев. Так закончилась моя карьера в FIRE, о которой в России тогда почти никто не слышал. В следующем посте - диверсификации облигаций, а далее акции, кто-то уже давно ждет 😉. #ркд_fire