Профиль инвестора Baseel | Тинькофф Инвестиции Пульс

Стратегия диверсификации, при которой портфельные инвестиции распределяются между разными видами активов, работает, если ориентироваться на годы и десятилетия, и оказывается не слишком эффективной, если счет идет на недели и месяцы. Уильям Бернстайн "Манифест инвестора"

Активные и пассивные инвестиции часть 3 Предположим, перед нами Вася и Петя – оба с зарплатой 100 тыс. руб. в месяц, 20% из которой они регулярно откладывают и инвестируют в акции (молодцы!). Если предположить реальную ставку доходности рынка акций на уровне 7% годовых, то через 20 лет каждый будет располагать 9,8 млн руб. Теперь развилка: • Вася решает тратить час в день на активное инвестирование и достигает ставки доходности 8% годовых. Через 20 лет у него в кармане 11 млн руб. – на 12% больше. Not bad! • Петя тратит час в день на профессиональное развитие и получает прибавку к зарплате 10%, которую он регулярно откладывает и инвестирует. Через 20 лет его капитал достигает 14,8 млн руб. – на 51% больше первоначального сценария, и на 35% больше, чем у Васи-трейдера. Друзья, будьте как Петя. Не распыляйтесь, направляйте свои основные усилия на те вещи, где результат действительно сильно зависит от ваших действий и принесет ощутимый профит. Не нужно стараться усидеть на двух профессиональных стульях одновременно: пытаться быть и инвестиционным управляющим высокого класса, и в то же время хорошим работником на текущей работе (иначе как вы будете зарабатывать деньги для того, чтобы их инвестировать?). Такое распыление усилий скорее всего отрицательно скажется на вашей успешности и в той, и в другой области. Для большинства людей, которые не занимаются фондовым рынком профессионально, лучший выбор - это тратить свободное время на свое профессиональное развитие, увеличивать свой доход и увеличивать вложения в свой портфель пассивных инвестиций. Это позволит получить лучший результат, чем занятие активными инвестициями. А еще пассивные инвестиции сохранят вам душевное спокойствие в отличие от активных инвестиций, где вам постоянно нужно держать руку на пульсе, а непредсказуемые движения рынка и волатильность потребуют постоянного эмоционального напряжения. Профессиональный рост в своей сфере и пассивные инвестиции вот правильный путь. По материалам статьи "Почему вам не стоит заниматься активными инвестициями"

Стратегия «90/10» от Уоррена Баффета предполагает вложение 90% инвестиционного капитала в недорогие индексные фонды, а оставшиеся 10% — в государственные облигации с низким уровнем риска. Эта стратегия считается агрессивной и подходит инвесторам с высокой толерантностью к риску и длительным инвестиционным горизонтом. Перебалансировку инвестиционного портфеля следует проводить периодически, обычно ежегодно или когда портфель значительно отклоняется от целевого распределения. Для своей стратегии инвестирования взял за основу стратегию Баффета "90/10" и немного модифицировал ее. Включил в портфель золото в доле 20% (распределил между и ), уменьшив долю вложений в индексный фонд с 90% до 70% (вложения в индекс распределил поровну между и ). Оставшиеся 10% вложил в фонд денежного рынка . Ребалансировку планирую проводить один раз в год в декабре. Для продажи при ребалансировке буду использовать в первую очередь фонды , , что позволит минимизировать комиссии брокера и налоги. Снижение налогов будет достигаться за счет того, что половина портфеля будет лежать в инструментах длительное время, а вторая часть - использоваться для ребалансировок. За счет этого средняя цена фондов, используемых для ребалансировок будет выше, а значит налог меньше. Средняя комиссия на покупку активов в портфель 0,36% в соответствие с плановыми долями, средняя комиссия на продажу активов - 0,39%. Ежегодная комиссия по портфелю - 0,61%. Портфель полностью создается на проценты, полученные от размещения средств с кредитных карт на вкладах и накопительных счетах, плюс кешбэк за покупки от банков.