Многие часто задаются вопросом. А какой капитал мне нужен, что получать хxx рублей в месяц. Существует прекрасное эмпирическое правило 4% или 25 годовых доходов (расходов). Т.е. безопасно вы можете в год извлекать 4% от капитала. Или вам необходимо иметь капитал в 25 предполагаемых годовых трат.
Например:
доход в месяц 1000$ , в год 12000$(=4% от капитала 300000$)
500$ в месяц, капитал 150000$
Доход можно получать как в виде дивидендов, так и от продажи части активов (если использовать фонды $FXUS, {$VTBH}, $FXRU, $FXGD и т.п.)
Это предполагает бесконечно долгое пользование капиталом. Т.е. его еще и по наследству передать можно.
Правило прекрасно работает в моменте, но если планируете накопить определенную сумму через n лет; то в дело вмешивается инфляция.
Допустим по доллару инфляция 2% в год. Т.е. за 18 лет 1000$ превратиться в 700$. Таким образом и целевой капитал надо увеличивать на величину инфляции.
Если вычисления проводить на рубле и капитал преполагается в рублевых активах. Еще необходимо учитывать падение курса за срок накопления и далее.
Такой вот бег на месте.
11
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
2 комментария
Ваш комментарий...
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
Asset_allocation
472 подписчика • 3 подписки
Портфель
до 5 000 000 ₽
Доходность
+19,45%
Еще статьи от автора
17 марта 2022
Всем привет, поделитесь, приходят ли сейчас дивиденды по иностранным акциям? Мне после 25 февраля перестали приходить
#дивиденд
9 декабря 2021
Долгожданное появление фонда на недвижимость от финекса FXRE
В состав фонда входят американские REIT, за исключением ипотечных и владеющих земельными активами.
- комиссия фонда 0.6%
- кол-во активов 129
Сравним с другими собратьями с лондонской биржы:
Ishares us property yield USITS etf (IUSP), комиссия 0.4%, 93 актива, див доходность 2.21%
Ishares developed markets property yield UCITS etf (IWDP), комиссия 0.59%, 321 актива, див доходность 2.25%
Как видим смотрится вполне достойно.
Немного математики. При покупке отдельных REIT, налог на дивиденды будет 30%, что при 4% див доходности дает 1.2% потерь. FXRE платит 15% с дивидендов, что дает те же 1.2% потерь. Плюсом идет широкая диверсификация и отсутствие необходимости самостоятельно декларировать дивиденды.
Стоит ли добавлять в портфель при наличии значительной доли FXUS? По составу у них есть пересечение (порядка 24 акций). Корреляция ~0.5. Но есть одно преимущество. Никто не знает как эта корреляция измениться в моменты кризиса. Приложил пару графиков. Видно, что в 2008 корреляция была сильная, что неудивительно, ведь был ипотечный кризис. В 2000 году,наоборот, недвижимость почти не пострадала. Планирую выделить долю под этот фонд, все-таки недвижимость и управление ей относятся к «вечным бизнесам».
7 декабря 2021
ИИС грязи в князи, часть II
Итак, исполнилось 3 года моему иис, время подвести промежуточные итоги, сделать выводы, определить дальнейшую стратегию.
За 3 года внесено 1100тр (300+400+400тр). На сегодняшний день баланс 1249тр дополнительно получено налоговых вычетов 39+52тр, и следующем году будет еще 52тр.
Портфель с самого начала состоял из фондов FXUS, FXRU , VTBB, FXMM, затем добавились TMOS, FXDM . Также были куплены облигации Тинькофф банка, но проданы в этом году, чтобы не возится с реинвестированием купонов.
В целом доволен выбором фондов, ни один из них не кажется сейчас «лишним».
Мысль о том, чтобы закрыть иис с переводом активов на обычный брокерский счет оставил. Если продолжать его держать, то деньги будут доступны в любой момент. Если открывать заново, придется морозить еще на 3 года.
По сути после 3х лет счет становится более удобен. Триггером к закрытию могут стать изменения законодательства: например, ограничение покупок на иис иностранных активов, отмена лдв, отмена вычетов типа А. О первом и третьем ограничениях говорят довольно активно.