Продолжение. Пример портфеля из трех фондов, в ленивом стиле (3 fund lazy portfolio):
45% $FXUS - акции, 45% $FXRU - облигации, 10% $FXGD- золото
Горизонт инвестирования - от 3х лет
Валюта активов- доллар.
Риск портфеля - умеренный
Корреляция между активами за 3 года в usd: fxgd/fxus: 0.3 fxgd/fxru: 0.5 fxru/fxus: 0.6
Пополнение - раз в год/месяц/неделю.
Балансировка раз в год или вовремя пополнений.
Общая комиссия- 0.68% в год
Основные риски:
- Страновые риски США и России
- общерыночный риск
- инвестировние через одного провайдера-FINEX
На чем концентрируется пассивный инвестор:
- сохранение при балансировке базового соотношения активов. Увеличение доли подешевевших, уменьшение доли подорожавших.
- контролирует общие издержки (за операции брокеру) и комиссии (фондам)
- минимизирует налоговые выплаты (использует иис и льготу на долгосросное владение)
#lazyportfolio #etf #passive
11
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
3 комментария
Ваш комментарий...
@Asset_allocation Спасибо за полезную информацию! Прочитал ваши статьи. Встретились варианты:
1 - акции FXUS 50%, облигации FXRU 50%;
2 - акции FXUS 45%, облигации FXRU 45%, золото FXGD 10%;
3 - писали про совет Баффета: 90% s&p, 10% долг сша (для нас доллары);
4 - писали про 90% фонд акций, 10% облигаций - лучше чем 100% акций.
Я попытался все эти плюсы скрестить ) Имеет ли смысл? Что думаете? Или какое-то из вышеперечисленных сочетаний лучше моей солянки?
Солянка: 70% фонд акций FXUS, 10% золото FXGD, 10% облигации например FXRU, 10% доллары.
Но и про золото ваш пост читал. Может не использовать его? И золотые 10% лучше перевести в облигации?
Цель - просто пассивное накопление. Без каких-либо сроков (пока решил выдержать мин 3г на ИИС).
Нравится
@KTA Респект за внимательное изучение моих публикаций🙂. В вашем портфеле на ИИС солянки не вижу, все лаконично и по делу. Мои мысли по поводу него:
- надо осознавать, что портфель во многом зависит от Америки. Вы жертвуете страновой диверсификацией ради вероятной большей доходности.
- золото в портфеле это нормально. Его процент - дело вкуса. Но я, например, совсем не держу. Если 10% смущает можно уменьшить до 5%, в пользу облигаций, FXRU или VTBH.
- по кэшу, не совсем понял, но покупать на ИИС его смысла нет. Лучше держать в банке или налом. И, подумайте о евро, на весь кэш или частично. Будет диверсификация по валютам и по евро инфляция ниже, чем по доллару.
Нравится
@Asset_allocation Спасибо за комментарии. Про кэш имел ввиду то, что на вопрос по выбору фонда по краткосрочному долгу сша, Вы как-то в комментарии советовали просто валюту держать. Из-за того, что комиссии съедят всю прибыль фонда (например $FXTB).
Нравится
Пульс учит
Обучающие материалы об инвестициях от опытных пользователей
Asset_allocation
472 подписчика • 3 подписки
Портфель
до 5 000 000 ₽
Доходность
+19,45%
Еще статьи от автора
17 марта 2022
Всем привет, поделитесь, приходят ли сейчас дивиденды по иностранным акциям? Мне после 25 февраля перестали приходить
#дивиденд
9 декабря 2021
Долгожданное появление фонда на недвижимость от финекса FXRE
В состав фонда входят американские REIT, за исключением ипотечных и владеющих земельными активами.
- комиссия фонда 0.6%
- кол-во активов 129
Сравним с другими собратьями с лондонской биржы:
Ishares us property yield USITS etf (IUSP), комиссия 0.4%, 93 актива, див доходность 2.21%
Ishares developed markets property yield UCITS etf (IWDP), комиссия 0.59%, 321 актива, див доходность 2.25%
Как видим смотрится вполне достойно.
Немного математики. При покупке отдельных REIT, налог на дивиденды будет 30%, что при 4% див доходности дает 1.2% потерь. FXRE платит 15% с дивидендов, что дает те же 1.2% потерь. Плюсом идет широкая диверсификация и отсутствие необходимости самостоятельно декларировать дивиденды.
Стоит ли добавлять в портфель при наличии значительной доли FXUS? По составу у них есть пересечение (порядка 24 акций). Корреляция ~0.5. Но есть одно преимущество. Никто не знает как эта корреляция измениться в моменты кризиса. Приложил пару графиков. Видно, что в 2008 корреляция была сильная, что неудивительно, ведь был ипотечный кризис. В 2000 году,наоборот, недвижимость почти не пострадала. Планирую выделить долю под этот фонд, все-таки недвижимость и управление ей относятся к «вечным бизнесам».
7 декабря 2021
ИИС грязи в князи, часть II
Итак, исполнилось 3 года моему иис, время подвести промежуточные итоги, сделать выводы, определить дальнейшую стратегию.
За 3 года внесено 1100тр (300+400+400тр). На сегодняшний день баланс 1249тр дополнительно получено налоговых вычетов 39+52тр, и следующем году будет еще 52тр.
Портфель с самого начала состоял из фондов FXUS, FXRU , VTBB, FXMM, затем добавились TMOS, FXDM . Также были куплены облигации Тинькофф банка, но проданы в этом году, чтобы не возится с реинвестированием купонов.
В целом доволен выбором фондов, ни один из них не кажется сейчас «лишним».
Мысль о том, чтобы закрыть иис с переводом активов на обычный брокерский счет оставил. Если продолжать его держать, то деньги будут доступны в любой момент. Если открывать заново, придется морозить еще на 3 года.
По сути после 3х лет счет становится более удобен. Триггером к закрытию могут стать изменения законодательства: например, ограничение покупок на иис иностранных активов, отмена лдв, отмена вычетов типа А. О первом и третьем ограничениях говорят довольно активно.