Через пару недель исполняется 2 года моему ИИС, время подвести промежуточные итоги и немного рассказать о моей стратегии.
Пополнений за это время:
2019 год - 300тр
2020 год - 400тр
Состав портфеля: $FXRU $FXUS $FXMM {$VTBB}, облигация Тинькофф {$RU000A1008B1}
Очень консервативное распределение активов: акции -14% , облигации - 86%.
Текущая стоимость портфеля 794тр (рост +94тр) Прекрасная иллюстрация работы пассивного подхода.
Получен налоговый вычет за 2019 год - 39тр
Будет получен налоговый вычет за 2020- 52тр
Итого: внесено-700тр, на выходе 794+39+52=885тр, +26,4% за два года в рублях!
Хитрость с комиссиями в тинькофф: т.к. сделки проводятся очень редко и на крупные суммы, то имеет смысл переходить на тариф Трейдер перед покупками и разово платить комиссию.
Дальнейшая стратегия: в следующем году планирую пополнить на максимальные 400тр и получить налоговый вычет в 2022 году. Изначально планировал держать ИИС минимальные 3 года. Сейчас вижу, что при продаже активов уже будет налог 12.2тр (13% от 94тыс), который совсем не хочется платить. Поэтому планирую переводить позиции на основной брокерский счет, если тинькофф позволит этот сделать. А в дальнейшем воспользоваться ЛДВ. У кого-нибудь был такой опыт??
Знаю, что другие брокеры позволяют переводить позиции. Если такой вариант невозможен, то планирую продолжать держать иис до тех пор пока такая возможность не появится.
28
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
36 комментариев
Ваш комментарий...
@molodoi33 При закрытии ИИС, минимум через 3 года после открытия. ЛДВ - льгота на долгосрочное владение
Нравится
Авторы стратегий
Их сделки копируют тысячи инвесторов
Asset_allocation
472 подписчика • 3 подписки
Портфель
до 5 000 000 ₽
Доходность
+19,45%
Еще статьи от автора
17 марта 2022
Всем привет, поделитесь, приходят ли сейчас дивиденды по иностранным акциям? Мне после 25 февраля перестали приходить
#дивиденд
9 декабря 2021
Долгожданное появление фонда на недвижимость от финекса FXRE
В состав фонда входят американские REIT, за исключением ипотечных и владеющих земельными активами.
- комиссия фонда 0.6%
- кол-во активов 129
Сравним с другими собратьями с лондонской биржы:
Ishares us property yield USITS etf (IUSP), комиссия 0.4%, 93 актива, див доходность 2.21%
Ishares developed markets property yield UCITS etf (IWDP), комиссия 0.59%, 321 актива, див доходность 2.25%
Как видим смотрится вполне достойно.
Немного математики. При покупке отдельных REIT, налог на дивиденды будет 30%, что при 4% див доходности дает 1.2% потерь. FXRE платит 15% с дивидендов, что дает те же 1.2% потерь. Плюсом идет широкая диверсификация и отсутствие необходимости самостоятельно декларировать дивиденды.
Стоит ли добавлять в портфель при наличии значительной доли FXUS? По составу у них есть пересечение (порядка 24 акций). Корреляция ~0.5. Но есть одно преимущество. Никто не знает как эта корреляция измениться в моменты кризиса. Приложил пару графиков. Видно, что в 2008 корреляция была сильная, что неудивительно, ведь был ипотечный кризис. В 2000 году,наоборот, недвижимость почти не пострадала. Планирую выделить долю под этот фонд, все-таки недвижимость и управление ей относятся к «вечным бизнесам».
7 декабря 2021
ИИС грязи в князи, часть II
Итак, исполнилось 3 года моему иис, время подвести промежуточные итоги, сделать выводы, определить дальнейшую стратегию.
За 3 года внесено 1100тр (300+400+400тр). На сегодняшний день баланс 1249тр дополнительно получено налоговых вычетов 39+52тр, и следующем году будет еще 52тр.
Портфель с самого начала состоял из фондов FXUS, FXRU , VTBB, FXMM, затем добавились TMOS, FXDM . Также были куплены облигации Тинькофф банка, но проданы в этом году, чтобы не возится с реинвестированием купонов.
В целом доволен выбором фондов, ни один из них не кажется сейчас «лишним».
Мысль о том, чтобы закрыть иис с переводом активов на обычный брокерский счет оставил. Если продолжать его держать, то деньги будут доступны в любой момент. Если открывать заново, придется морозить еще на 3 года.
По сути после 3х лет счет становится более удобен. Триггером к закрытию могут стать изменения законодательства: например, ограничение покупок на иис иностранных активов, отмена лдв, отмена вычетов типа А. О первом и третьем ограничениях говорят довольно активно.