ПОРТФЕЛЬ НОВИЧКА Портфель 4к ₽ + (хорошо масштабируется) С каких бы активов начать свой первый Брокерский Счёт/Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС-3)? Какой состав портфеля можно предложить среднестатистическому новичку? По каким принципам выбрать активы и их доли? Давайте разберёмся! Наш модельный кандидат (Минимальные требования к началу инвестирования): а) Без экономического бэкграунда; б) Имеет хотя бы небольшой, но стабильный доход; в) Тратит меньше, чем зарабатывает; г) Уже знаком с вкладами в банках и имеет "подушку безопасности" на 3+ месяца; д) Выделил комфортные для него деньги на инвестиции; е) Планирует стать инвестором (не спекулянтом). Задачи первого портфеля 💼: •Познакомиться с новыми активами; •Понять свой риск-профиль наинебольших суммах; •Получить первый купон/дивиденд; •Познакомиться с налоговыми вычетами и комиссиями, а также налогами на куплю-продажу; Вижу как много людей заводят брокерский счёт и сразу же забрасывают. Решил, что такой гайд на первый портфель на минимальные суммы поможет начать инвестировать большему числу людей. Проверьте, что вы подходите по минимальным требованиям к рынку и не зашли случайно. Из чего составим ваш первый портфель? 1) Отдельные акции. Акция — это ваша доля в бизнесе. Выделите под эту долю около 20%. Самая интересная часть инвестиций, но требует много внимания, если вы хотите заниматься выбором акций (Сток-пикингом, Stock picking). Чтобы не мучиться с выбором рассмотри 2-5 акций "Голубых фишек". Акций больших, ликвидных компаний с потенциальным дивидендом. Обычно занимают первые 10-15 акций индекса МосБиржи. Пример: $LKOH (Лукойл; Сектор: Нефть), $SBER (СберБанк; Банк). С этих акций не только дивиденд получите, но и автоматом налог заплатите в 13%. Дивиденды облагаются налогом; 2) Биржевой паевый инвестиционный фонд (БПИФ) на индекс МосБиржи. Индекс МосБиржи отражает самые ликвидные акции российского рынка (их около 50 штук) с наибольшим свободным капиталом (free-float) и капитализацией. $TMOS $SBMX — фонды от Т-банка и Сбера, которые реплицируют индекс. Берут комиссию в >1% для балансировки активов. Не платят налоги с дивидендов, но есть риск, что вы владете бумагами через фонд, а не напрямую. На российские акции он минимален; 3) Фонд на золото. Металл в портфеле для надёжности в ненадёжное время. Кроме того, золото за последние 20 лет обгоняет российские акции и облигации и стремительно растёт в цене. Мб неплохой альтернативой валюте под матрассом. Обычно растёт лучше инфляции любой валюты $AKGD $GOLD Платите небольшую комиссию за хранение ; 4) Облигации федерального займа. Лучшая облигация, чтобы начать инвестировать. Получить свой первый купол по облигации это круто. И инструмент находится на локальном минимуме. Имеет смысл брать на открытый ИИС-3 — не заплатишь налог с купонов. Но для первых 1-2 бумаг всё равно. Начните с них, так вы поймёте как ведут себя облигации. Доли в портфеле: Заметим, что выделенные доли учитывают, что вы уже имеете ещё вклады и накопительные счета с подушкой на 3-6 месяцев. А инвестиции вы пока просто пробуете и готовы рассмотреть риск. Не заходите на большие суммы первый год. •Отдельные акции — 20%. На акциях вы узнаете, что такое волатильность. Рост и просадки. Увидите свой первый дивидент и похвастаетесь другу своими нефтяными заправками. Изучайте мультипликаторы, если хотите углубляться в stock picking (p/e, p/s и т.д.) •БПИФы на индекс МосБиржи — 60%. Если продержите 3 года не заплатите не только дивиденды, но и налог на прибыль. На акции это тоже работает. •Золото — 15%. Может спасать портфели в сложные периоды. •ОФЗ — 5%. Посмотрите на рынок облигаций. Он чуть менее рискованный, чем акции. Можете зафиксировать хороший % $SU26238RMFS4 А какой портфель лучше для новичка по вашему мнению? Какие бы вы доли предложили? Я выбирал чуть более консервативную стратегию с упором на рынок акций и инвестиции с перспективой >5 лет и знакомство с акциями. #долгосрочные_инвестиции #Индекс #прояви_себя_в_пульсе #финграм Не ИИР