❌ Ответ на экономию Мой пост про советы по экономии на прошлой неделе вызвал бурную дискуссию - в частности, высказались замечательные @EnInvs и @Maya_Nelyubina, под сотню комментариев получил от читателей. Каждому спасибо! Хочу продолжить тему Тезис: надо экономить Ответ: так я и не спорю. Я ж не говорю, что надо все бездумно тратить на бесполезные вещи. Вопрос в адекватности. Если вы час ищите промокод, чтоб сэкономить на доставке еды 100р, это чушь. Если вы едете по горящей путевке в отстойный отель, это чушь. Если вещи на развес покупаете, тоже чушь! Адекватность - в том, чтобы отдача от экономии была больше ваших затрат времени и падения в комфорте Отвечу Кириллу :) Я часто езжу на метро, оставляя машину дома, не беру такси. Потому что по времени так же + могу написать пост или почитать книгу. Но я не поеду до того же Сити час, когда я могу на такси долететь туда за 9 минут, пусть и будет это стоить 1000р. Мое время дороже Тезис: нет смысла переплачивать за одежду Ответ: Ротшильд сказал: «Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи». Согласен, что не надо становиться рабом вещей и как идиот постоянно покупать новые коллекции. Я по 3-4 года хожу с одним и тем же телефоном, не гонюсь за брендами, а смотрю на качество. Я лучше куплю кроссовки Premiata за 30к и буду в них 3 года ходить, чем каждый год буду менять кроссовки за 10 тыс. Куплю качественную футболку Falke, чем 3 так себе футболки H&M и т.д. Тезис: Я неудачник, если мало зарабатываю. Ты заставляешь чувствовать меня некомфортно Ответ: успех человека в моем понимании - это не то, сколько у него денег. Успех - это чувствует ли он себя счастливым, на своем месте; есть ли у него смыслы и высокие ценности в жизни и следует ли он им. Если ваш выбор играть музыку в переходе, путешествовать по миру с дыркой в кармане, но при этом быть счастливым - вы куда успешнее несчастного долларового миллиардера. Тезис: А почему ты тогда пишешь про то, что в Москве стыдно зарабатывать меньше 130 тыс? Ответ: Мне было стыдно, когда я всю зарплату отдавал на аренду. И это меня заряжало, я поэтому создал блог, построил карьеру, исполнил мечты свои и своих близких и поэтому моя семья живет очень хорошо. Что плохого? Я что, несчастен? Напротив. Стыд, гнев, зависть, алчность - мы привыкли, что это плохие эмоции. Но вы не дети, чтобы мир на черное и белое делить. Они дают колоссальную энергию для достижения целей, мотивацию. И если грамотно ими управлять, можно многого добиться и при этом не сгореть в них. Это важный момент. Грамотно. Я говорю про то, что в Москве люди любых профессий и квалификаций зарабатывают от 130 и кратно больше. И если у вас меньше - не повод ли сменить работу или потребовать повышения? Тезис: Я чувствую тревогу от того, что не зарабатываю столько, сколько могу Ответ: Это чувство, что ты можешь больше, и тревога от того, что ты не там, где ты мог бы оказаться. Я тоже могу больше, но - какой ценой? Не видеть, как растет мой сын? Не проводить время с любимой женой? Я делаю этот выбор осознанно - в пользу более важных для меня ценностей. И здесь нет тревоги, кто бы что мне ни говорил. В таком случае это не про чувствовать себя неудачником, а про выбор более важных для себя вещей, чем погоня за еще одним миллионом. В этом мудрость и это заслуживает уважения, но точно не повод для тревоги :) Резюме Качество - вот за что стоит платить. Комфорт, безопасность, здоровье. Исполнение мечтаний, самореализация, жизненный опыт. Это стоит любых денег, и это не про экономию Признание, мода, понты, красивые фоточки в ***граме, зависимости - это не стоит ни копейки В конечном счете, я желаю каждому жить хорошо. Жить лучше, еще лучше, чем вы живете сейчас. Зарабатывая больше, чувствуя себя свободнее, масштабнее, ощущая свою реализованность, возможности положительно повлиять на жизни дорогих для вас людей. Вы этого достойны просто потому, что вы есть - такие, как есть ❤️

📈 Золото пробивает исторические максимумы и готовится штурмовать $3000 за унцию, прибавляя +8,5% за месяц и +10% с момента моего поста в середине декабря Повышаю свой прогноз до конца года до $3300 за унцию Среди клиентов тоже вижу повышенный интерес как к надежному валютному инструменту. Напоминаю, что самые оптимальные варианты инвестирования - БПИФы типа AKGD и TGLD или инвестиционные золотые монеты. Но я отдаю предпочтение первой опции

😉 Цифровые привычки Переведите деньги другу. Купите что-то в магазине. Получите зарплату, наконец. Легко! - скажете вы: мы привыкли к удобным мобильным банкам и порой не задумываемся, как все это работает. Так же, как садимся в автомобиль или берём в руки смартфон и редко думаем о том, что и как устроено. А зря. Ведь кто-то на этом зарабатывает Слышали ли вы что-то про компанию Цифровые привычки? Если внимательно читали мой блог, то да, но большинству она не знакома, хотя именно благодаря Цифровым привычкам и работают банки в том виде, как мы привыкли. Позавчера компания объявила о старте pre-IPO, так что есть повод взглянуть на нее поближе 💰 В отличие от DIAS, Цифровые привычки работают в сегменте core banking, то есть создают критическую банковскую инфраструктуру для управления операциями, обработки данных, взаимосвязью с внешними системами и т.д. А также выполняет специфические задачи заказчиков, разрабатывая уникальное именно для них ПО 📈Интересны Цифровые привычки тем, что, с одной стороны - это качественный зарекомендовавший себя бизнес (а не стартап), а с другой - находящийся в активной фазе своего роста. Еще кратно меньше ASTR и POSI и потому бОльшим пространством впереди. За 2024 год выручка выросла на +78% до 1,37 млрд рублей; чистая прибыль - х3 до 414 млн рублей. Рентабельность по EBITDA на очень высоком уровне в 40% Более того - у Цифровых привычек есть подписанные контракты на 3 года вперед в размере 9,7 млрд рублей, в работе тендеры еще на 14,3 млрд (конверсия ~25%, то есть еще 3,5 млрд может добавиться). Чистый долг тоже низкий 0,46х EBITDA, причем 2/3 - это льготные кредиты по ставке 3% годовых ❓А как пройдет размещение? Это pre-IPO, то есть предварительное размещение акций. Все деньги пойдут в компанию (cash-in), действующие акционеры не выходят. Цифровые привычки привлекает 600-900 млн рублей, размещая до 17% своего капитала Инвесторы (квалифицированные) смогут приобрести акции с тикером DGTL через своего брокера, а весь процесс организует Мосбиржа на площадке MOEX Start. Размещение идет с 28 января до 13 февраля, хотя может завершиться и раньше. Важно - здесь не будет аллокации: компания удовлетворяет весь объем поданной заявки Сюрприз! Компания дает защиту и гарантирует доход 10% годовых и выкуп вашей доли, если не выйдет на IPO до конца 2027 года. Ну а вообще при желании можно будет продать акции в любой момент на внебиржевой секции Мосбиржи. Но защитный опцион - это сильно, конечно. Короче, проблем с ликвидностью не будет, а это жирный плюс 💫Что с оценкой? Солид выпустил обзор со справедливой оценкой 6,4-7,2 млрд рублей, так что выглядит, будто компания выходит с дисконтом. Ну, если посчитать самим, то P/S = 4, P/E = 13, EV/EBITDA = 8. Это за 2024 год, что выглядит более чем адекватно. При таких темпах роста, даже дешево: по итогам 2025, считай, можно делить на 2 эти мультипликаторы 👉 Вывод Pre-IPO - хороший инструмент, чтобы зайти в компанию подешевле на активной стадии ее роста. Риски, конечно, больше, чем при публичном размещении, хотя здесь компания гарантирует обратный выкуп и даже готова дать доходность сверху. Плюс все деньги идут на развитие - значит, акционеры верят в перспективы. На мой взгляд, выглядит интересно, но решение, конечно, за вами