Как диверсифицировать свои инвестиции: советы и рекомендации

Войти

. Давайте разберем важнейшую тему. По каким параметрам может она быть? 1. По брокеру. Ни один брокер не застрахован от банкротства. И если активы еще можно будет перенести , то КЭШ канет в лету. Еще есть вероятность мошенничества, но это уж совсем маловероятно. В моем случае используется 3. Первый для консервативного инвестирования. Второй для пенсионного портфеля И третий "венчурный" для подбирания упавших, рискованных акций. В планах добавить IB , как будет "котлетка" для захода. 2. По Валюте. Вера в рубль умерла давно, основную часть держу в валюте. Нужно учитывать не только кэш , но и активы в какой валюте и из этого делать вывод в каком % держать. В планах добрать EUR , швейцарский франк. 3. По инструментам. Какая часть от всех сбережений у вас в Акциях? А какая часть в облигациях или ETF, Бпифах? Считается, что если у вас больше 50% акций , то у вас рискованный портфель и в очередной кризис, сможете ли удержаться, что бы не начать распродажу увидев -20% по бумажным активам? 3.1 Сектора в акциях: IT компании, Нефтянка, Телекомы, Банки, Ритейл, Рейты, Транспортные компании и т.д. Представьте, что у вас все акции были поделены между до кризиса , открываете вы терминал через 2 недели после обвала и -70% по портфелю. Здесь мало кто выдержал бы без нервного срыва, тут и "заболеть" можно. Аналогично нужно разделять и ETF в вашем портфеле, делить на сектора, валюты. 4. По странам. Многие не признают РФ рынок и мчаться на Американский, но нет страны в мире, где не было бы в прошлом серьезных экономических проблем. Жаль у нас мало ETF доступных на Мосбирже. у Finex можно глянуть Америка Германия. Здесь еще и к Евро привязка идёт. {$AKEU} Европа Китай. Казахстан. {$VTBE} Акции развивающихся рынков Так же можно производить глубокий фундаментальный анализ акций компаний и смотреть в каких странах у них бизнес. Вывод: Диверсификация по - Брокерам - Валюте и акциям в валюте - По инструментам Акции, облигации, ETF - По секторам. По компаниям из одного сектора. - По странам. Какую часть акций составляет у вас портфель?

ВДО. Считаю не самое удачное время для захода в ВДО, так как ставка на минимуме, инфляция превышает её и шансы возрастают на повышение ставок, а это в свою очередь повлияет на стоимость облигаций, они просядут в цене. К примеру , была стоимость облигации 1050 руб, а станет 1030 руб, теряем разницу. Но если вы взяли облигацию с целью "держать до погашения" и вас устраивает доходность, то почему бы и нет. Тем более, что пакет ВДО от общего пакета облигаций не должен превышать 30% имхо. Мы понимаем , что такие облиги более рискованные и шанс банкротства эмитента выше. Давайте представим, у вас пакет ВДО из 10 шт (каждая номиналом 10 000 руб), со средней доходностью 8% в год. вы купили пакет и вдруг один из эмитентов банкротится , через какое время убыток от банкротства будет погашен остатками ВДО? 10 000 - 1000 (сумма потерь от банкроства) =9000 под 8% годовых приносят окупят убыток от потерь через 1 год и 3 месяца (примерно). Поэтому считаю, что количество ВДО должно быть минимум 12 штук в портфеле. Что бы банкротсво одного покрывалось за счет других примерно за год. Как выбирать ВДО это отдельная история. Здесь даже сложнее чем с акциями, так как отчетность компаний часто только от РСБУ и не всегда её просто найти. Вообще для обычного физлица трудно будет делать глубокий отчёт, ведь нет скринеров по компаниям ВДО. Сам еще изучаю способы быстрой аналитики. Часть ВДО в моем пакете: RU000A100K31 Рубеж Агрофирма 9,75% годовых к погашению. Умеренная долговая нагрузка, Леверидж 0,61 (больше 0,7 уже стоит задуматься) небольшая часть из которых краткосрочные. Рейтинг B+ Компания за 9 мес 2020 г увеличила выручку более чем в два раза, но при этом увеличилась и себестоимость продаж так же в два раза. В результате прибыль выросла всего на 10,5%. Очень интересен годовой отчёт будет. RU000A102M86 Все инструменты. На данный момент доходность к погашению 9% годовых к погашению. Компания занимается продажей инструментов для ремонта, в пандемию продажи выросли, люди седели дома и занимались ремонтом. Выручка за 9 мес 20 года выросла на 37% ,а чистая прибыль на 60%. Минусы, краткосрочные обязательства выросли на 62% и низкая маржа всего 4% от выручки. Рейтинг B+. RU000A102LB5 Промоед. Компания занимается выпуском лекарственных препаратов , например Редкусин, Модельформ, Салвисар, Глицин-био и т.д. За 9 мес 2020 г .выручку увеличили на 30%, чистая прибыль стала положительной 38,9 мл, против убытков 156 мл в прошлом году. Леверидж составляет 0,5 % хороший показатель. Это по РСБУ, по МСФО же у компании дела лучше, прибыль в 2019 году 875 мл. Рейтинг BB- . Если будет интересно вам, продолжу выкладывать краткие обзоры на ВДО. Не забывайте, перед там как дать денег в долг, проверьте самостоятельно доходность.