Армагеддон близко, скоро фондовый рынок ждет обвал… Шутка 😏 Армагеддонщики разного калибра: от “экспертов”-пульсян до крутых известных экономистов пророчат обвал: “Очень скоро все рухнет”, “Крах очень близко”, “Еще немного и ВСЁ”, “Скоро закончится QE и акции рухнут на 50%” и т.д. Изо всех щелей (каналов/чатов/новостей) одно и то же. В ход опять идут бесконечные графики наложенных друг на друга показателей Баффетта, безработицы, PMI, шортов, покупок институционалов и прочие схемы, графики и таблицы: понятные и не очень. ► Дот-ком 2.0 Основной аргумент армагеддонщиков отсылает нас к 2000-му году, когда лопнул пузырь доткомов и американские рынки рухнули. Cегодня я решил провести эксперимент и побыть максимально невезучим инвестором, который решается на начало инвестиций как раз перед обвалом. Для этого пришлось сделать ряд допущений: а) инвестор приходит на рынок прямо перед обвалом, в январе 2000-го б) у инвестора есть сумма 50 000$, например, от продажи квартиры, которая плохо сдавалась в) инвестор решает положить все деньги в индекс S&P, т.к. слышал, что это правильно г) инвестор кладет все деньги сразу, не используя каскадный вход д) инвестор покупает SPY, как наиболее крупный и известный фонд на S&P е) инвестор не использует просадки S&P как возможность, он лишь следует одной из четырех стратегий (см. ниже, в скринах) Давайте разберем 4 разных варианта, по которым инвестор мог пойти (см. скриншоты) ► 1 вариант. 50 000$ на старте, пополнений нет Инвестор вложил 50 000$ и за 20 лет не пополнил депозит ни разу (очень странный инвестор 😏) → через 20 лет депозит составил 188 700$ (+377%) Крутой результат, если учесть, что инвестор вошел в рынок в самый невыгодный момент, словил два краха и черного лебедя и совершенно не пополнял свой счет. Последнее упущение вообще невозможно для инвестора, т.к. пополнения — важнейшая часть инвестирования. ► 2 вариант. 50 000$ на старте, пополнения 100$/мес → через 20 лет депозит составил 272 404$ (+545%) Даже такое незначительное пополнение повлияло на результат. Не забывайте, что инвестор у нас максимально невезучий и речь идет об одном из самых серьезных крахов за последние 30 лет. ► 3 вариант. 50 000$ на старте, пополнения 500$/мес → через 20 лет депозит составил 607 191$ (+1215%) Результат просто отличный. Несмотря на катастрофически не выгодную точку входа, инвестор получил через 20 лет отличный депозит, при этом занимался только пополнениями и реинвестированием дивдиендов. ► 4 вариант. 50 000$ на старте, пополнения 1000$/мес → через 20 лет депозит составил 1 025 675$ (+2051%) Через 20 лет инвестор имеет депозит в 1 миллион долларов и может, используя правило 4%, купоны облигаций или дивидендные акции, смело рассчитывать на пассивный доход в 3 300$ в месяц. Не забывайте, все это произошло с учетом того, что инвестор начал свои инвестиции в очень нехорошее время и ему крупно не повезло. ► Выводы: Какие выводы можно сделать: 1. Если происходит обрушение, а я в фонде на S&P — я не дергаюсь и ничего не продаю, а только докупаю согласно своего графика пополнений. Стратегия составляется заранее, после чего задача лишь четко ей следовать 2. Если на коррекции есть возможность докупить S&P не на стандартную сумму, а на бОльшую — это очень хорошо. Впоследствии я скажу себе за это спасибо. 3. Пополнения очень важны. Сам по себе депозит может расти не очень быстро, а с пополнениями — гораздо быстрее 4. Обвала можно ждать долго (а можно не дождаться вовсе). 5. Если входите большой суммой и боитесь обвала — входите каскадом (равными частями) в течение нескольких месяцев (лет) 6. Скорее всего та ”ужасная” стоимость пая фонда, которую вы видите сегодня на графике, через 10 лет будет вызывать у вас истерику. 7. Чем раньше вы начнете, тем (скорее всего) больше у вас будет денег. 8. Если вы зарабатываете мало, старайтесь инвестировать в себя, чтобы увеличить ежемесячный доход, т.к. в инвестировании, повторюсь, важны регулярные пополнения. Всем профита, друзья!