Хэштег #финграм | Тинькофф Инвестиции Пульс

Пока Т борется с клиентами зарабатывающими на фондах ликвидности с помощью бесплатного плеча, Зелёный брокер рассказывает клиентам как можно взять где-то там деньги брокера и не платить за перенос позиций... Знали про такую схему?

❓❓❓Как ключевая ставка ЦБ влияет на финансовые инструменты? ❗️❗️❗️Ключевая ставка – процент, под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Другими словами, при помощи ключевой ставки Центральный банк может контролировать курс рубля, уровень инфляции, а также влиять на экономику страны в целом. Как же повышение/понижение ставки влияет на рынок ценных бумаг? ✅1. Начнем с банковских депозитов. Поскольку при повышении ключевой ставки ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам под больший процент, чем ранее, соответственно, коммерческие банки вынуждены повышать и свои ставки. Следовательно, с повышением ставки ЦБ растут как ставки по кредитам (чтобы в будущем коммерческий банк мог отдать кредит ЦБ и получить прибыль самому), так и ставки по банковским вкладам (чтобы привлечь денежные средства от населения). Соответственно, с понижением ставки происходит всё наоборот: понижаются ставки по кредитам и ставки по депозитам. ✅2. Облигации. Ни для кого не секрет, что банковские вклады являются наименее рискованным инструментом, поскольку они застрахованы на сумму до 1.400.000 рублей, и поэтому доходность по ним минимальная, по сравнению с другими финансовыми инструментами. Так, например, доходность по облигациям выше, чем по банковским вкладам. Поскольку банки повышают свои ставки по вкладам, государству и компаниям, которые выпускают облигации необходимо так же повышать доходность по облигациям для того, чтобы люди давали взаймы под выгодный процент. При этом происходить это может двумя способами: Во-первых, может понизиться цена облигации, за счет чего купоны будут приносить больший доход относительно номинала облигации. Во-вторых, эмитент может увеличить купонный доход, что также повысит доходность облигаций. Следовательно, с повышением ставки ЦБ растет привлекательность облигаций, поскольку повышается их доходность. С понижением ключевой ставки доходность облигаций падает, потому что либо уменьшается купонный доход, либо вырастает цена облигации, что делает облигации менее привлекательными. ✅3. Разберемся, что происходит с иностранной валютой. В принципе, ситуация с валютой складывается логично, исходя из ситуации с банковскими вкладами и облигациями. С повышением ключевой ставки, как мы уже разобрались, людям становится выгоднее давать деньги банку, а также покупать облигации, тем самым одалживая деньги государству либо компаниям-эмитентам облигаций. Таким образом, с повышением ключевой ставки многие в такой ситуации начинают продавать иностранную валюту и перекладывая свои денежные средства из нее в отечественный рынок, в связи с чем растет курс рубля относительно иностранной валюты (иностранная валюта падает). С понижением ключевой ставки наименее рискованные финансовые инструменты становятся не такими привлекательными, поэтому начинается покупка иностранной валюты, переход денег с отечественного рынка на иностранную валюту. Понижается курс рубля относительно иностранной валюты (иностранная валюта растет). ✅4. Акции. С повышением ключевой ставки наименее рискованные активы (банковские депозиты и облигации) становятся выгодными. В акциях риски повышаются еще сильнее, поскольку с повышением ключевой ставки деньги становятся дороже, соответственно развитие компаний тоже становится дороже, а это тем самым замедляет рост экономики и производства. Иными словами, с повышением ключевой ставки, у компаний появляются дополнительные риски: повышается стоимость кредитов, повышается стоимость оборудования, взлетают цены на сырье и т.д. У людей возникает логичный вопрос: «Зачем вкладывать деньги в акции, когда можно положить их в банк или вложить в облигации под неплохой процент и с маленькими рисками?». В связи с этим, люди начинают продавать акции и перекладывать деньги в облигации и в банки. Исходя из этого, при повышении ключевой ставки акции падают, а при понижении ключевой ставки акции растут.

Как распознать и не стать жертвой финансовой пирамиды? 🏦 Финансовые пирамиды существуют уже очень давно, но с развитием технологий и интернета они каждый раз становятся все более изощрёнными. Такие мошеннические схемы, основанные на привлечении новых участников, чьи взносы используются для выплат старым инвесторам, неизбежно рушатся и большинство доверчивых людей остается без денег, когда приток новых вкладчиков замедляется. 🙆‍♂️ Из известных исторических примеров можно выделить одну из первых задокументированных пирамид Схему Понци (1920-е), масштабную аферу МММ в России (1990-е) c миллионами участников, а также Bernard Madoff Investment Securities (2000-е), нанесшую экономический ущерб на десятки миллиардов долларов. 📝 Чтобы не стать жертвой подобных мошеннических схем, важно уметь распознавать признаки финансовой пирамиды. Вот ключевые из них: ✅ •Высокая доходность без риска — когда вам обещают огромные проценты прибыли без подробного и понятного объяснения механизма заработка. Например, это может быть 20-30% гарантированной доходности каждый месяц с лично внесенных денег. 💰 •Агрессивная реклама — активное и навязчивое привлечение новых участников, выплата щедрых бонусов за приглашение друзей, говоря другими словами, большой процент вознаграждения от размера их вложений. 🎙️ •Отсутствие прозрачности — когда у компании не имеется никаких реальных активов, лицензий и официальной регистрации в стране осуществления деятельности. Подобные организации часто регистрируются в иностранной оффшорной юрисдикции, а оплату принимают через криптовалюты или электронные деньги, чтобы избежать ответственности. 🔍 •Выплаты за счёт новых участников — если вам обещают высокий пассивный доход с вложений, а вся работа вокруг только и строится на активном вовлечении других партнеров в данный бизнес. Для этого проводятся частые презентации в онлайн или оффлайн формате, арендуются многочисленные офисы и залы, где постоянно собирается немалое количество людей. Это все является существенным поводом считать, что большинство выплат старым инвесторам зависят от вложений новых. 📽️ •Сложная и запутанная схема получения дохода — использование заумных терминов и определений, при отсутствии реального продукта, чтобы скрыть истинную суть деятельности. Например, это могут быть виртуальные товары и услуги, основанные на высоких IT-технологиях или искусственном интеллекте, генерирующие баснословные проценты прибыли, работу которых обычному человеку очень сложно проверить. ⚙️ Чтобы защитить себя от финансовых пирамид, перед инвестированием убедитесь, что компания зарегистрирована в России и регулируется финансовыми органами. Не верьте в “гарантированный” высокий доход. Если вам предлагают вложить деньги без всякого риска с годовой доходностью значительно выше текущей ключевой ставки ЦБ, то это повод насторожиться. Проверяйте компанию на сайте Банка России в списках организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. 👨‍💻 В заключение хочется отметить, что финансовые пирамиды продолжают существовать в разных формах: от традиционных инвестиционных проектов до замысловатых криптовалютных схем. Поэтому важно проявлять бдительность, анализировать инвестиционные предложения и не поддаваться на обещания лёгких денег. Помните, что финансовая грамотность — ваше главное оружие в борьбе с мошенниками. 📚

Ставка остается 21%. Во что я буду вкладываться? ⚡Итак, ЦБ снова сохранил ключевую ставку — 21%. Ставка остается на максимуме за последние 20 лет. Причем уже продолжительное время. Когда разворот? Разворот, судя по всему, уже произошел. Еще в декабре. О чем сигнализирует фондовый рынок, которые существенно вырос за это время. Сейчас мы как бы зависли в верхней точке высокого прыжка. Меры жесткой денежно-кредитной политике уже делают свое дело: инфляция тормозится через охлаждение экономики. Несмотря на эйфорию в акциях все риски, связанные с высокой ставкой сохраняются для экономики. Что делать-то? Важно помнить о диверсификации. ✅ Акции. В конце года я сделал ребалансировку портфелей и поймал все то могучее движение, которое сделал российский рынок акций. Акции растут, их доля в портфеле увеличивается, поэтому тут пока покупок больше не делаю. ✅ Золото. Продолжает расти, сокращаю позиции. Время активных покупок было в 2022 году, когда были низкими доллар и цена на металл плюс налоговые льготы. ✅ Валюта. Рубль продолжает укрепляться, поэтому наращиванию доли в валютных инструментах, в том числе в замещающих облигациях. На этой неделе участвовал в первичных размещениях сразу трех выпусков. ✅ Инструменты с фиксированной доходностью. Активно наращиваю долю из-за высоких ставок. Тут работаю со всеми доступными инструментами. Из-за высокой ключевой ставки банки и другие финансовые организации продолжают предлагать доходные инструменты. Вот их мы и будем ловить. На них хотел бы остановиться подробнее 👇. В нашем распоряжении большое количество инструментов с фиксированной доходностью. Правда, почти ушла из обихода валюта. 1️⃣ Депозиты и накопительные счета Ставки по депозитам продолжают оставаться на высоких уровнях. Банки соревнуются в привлечении клиентов. Сегодня многие стали пушить новыми предложениями с повышенными ставками. Есть варианты вложиться с доходностью выше 26% годовых. 2️⃣ Облигации На выбор сотни эмитентов. В последнее время было много предложений со ставками до 30%. Сейчас интересны: • Флоатеры, облигации доходность по которым привязана к ключевой ставке. Пока это лучший способ вложения, так как получаем ежемесячно доходность ключа. Например, ключевая ставка (КС) + 3%. Это значит, что на данный момент доходность купона составляет 24%. • Облигации с постоянным купоном. В случае разворота начала снижения ключевой ставки можно надолго зафиксировать двузначные доходности. Возможно, этот момент уже наступил! В последнее время доходности по таким облигациям уменьшаются, что говорит о том, что рынок ожидает разворота. 3️⃣ Фонды денежного рынка Выросли за 3 года более, чем в 100 раз. Их доходность следует за ключевой ставкой. Сейчас один из самых популярных инструментов на фондовом рынке. 4️⃣ Цифровые финансовые активы (ЦФА) Направление активно развивается в последний год. Появляются долговые инструменты с доходностью выше депозитов. 5️⃣ Кредитные карусели Это абсолютно легальные схемы заработка на заемных деньгах, которые хорошо работают в этот период повышенных ставок. Сейчас кредитные карты позволяют снимать заемные деньги без процентов в льготный (грейс) период. Доступные для снятия средства можно переводить на накопительные счета или короткие депозиты и зарабатывать на процентах. 👉 Пишу об этом в рубрике — Эксперимент «Капитал с кредиток», где я заработал уже почти 200 000 руб. Кстати, и расплачиваться, тоже предпочитаю кредитками с длинным беспроцентным периодом. Пока наступит срок возвращать средства на карту, они заработают на накопительных счетах 6-7%. Приходится много внимания уделять мониторингу этих инструментов. Но это неплохо. Главное, есть выбор! 💎 На своем закрытом канале делюсь подборками этих инструментов, что позволяет подписчикам экономить время при их поиске и выборе. ❓ С чем работаете вы? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно.

Как работает сложный процент и почему он делает богатых богаче? Если бы Альберт Эйнштейн был финансистом, он бы сказал: «Сложный процент — это восьмое чудо света». И он был бы прав. Давайте разберёмся, как этот механизм может превратить даже небольшие суммы в серьёзный капитал. Что такое сложный процент? Сложный процент — это процент, который начисляется не только на изначально вложенную сумму, но и на уже заработанные проценты. Другими словами, деньги начинают зарабатывать деньги. Простой пример Представьте, что у вас есть 100 000 рублей, и вы вложили их под 10% годовых: ⭐️ Через 1 год у вас уже 110 000 ₽ (100 000 ₽ + 10%) ⭐️ Через 2 года – 121 000 ₽ (110 000 ₽ + 10%) ⭐️ Через 3 года – 133 100 ₽ (121 000 ₽ + 10%) Если бы процент начислялся по простому методу, у вас было бы всего 130 000 ₽ за три года (по 10 000 ₽ каждый год). Но благодаря сложному проценту сумма уже больше, и чем дольше срок — тем сильнее эффект. А теперь представьте 20-30 лет… Допустим, вы инвестируете 100 000 ₽ на 30 лет под 10% годовых. ⭐️ Если бы это был простой процент, вы бы заработали 400 000 ₽ сверху (по 10 000 ₽ в год). ⭐️ Но при сложном проценте у вас получится 1 744 940 ₽! Разница в 4 раза! И это без дополнительных вложений. Как использовать сложный процент в свою пользу? ✅ Начните инвестировать как можно раньше – даже небольшие суммы дадут результат. ✅ Реинвестируйте прибыль – не снимайте проценты, чтобы увеличить эффект. ✅ Используйте долгосрочные инструменты – акции, индексные фонды, облигации. Сложный процент — это ваш личный финансовый ускоритель. Чем дольше и больше вы вкладываете, тем сильнее он работает. Вопрос только в том, начнёте ли вы сегодня или дадите деньгам просто лежать без дела?

Основные тренды рынка недвижимости в 2025 году 1. Ставки по ипотеке пошли вниз Ставки по ипотеке за последний месяц снизились у 5 банков из топ-10: Сбера, ВТБ, ПСБ, Банка ДОМ. РФ и Уралсиба. При этом у двух последних минимальная стоимость ипотеки сейчас составляет около 23–23,5%, то есть превышает ключевую лишь на 2–2,5 %. 2. Получить ипотеку в России станет сложнее. С 1 июля 2025 года ужесточат условия получения ипотеки. ЦБ сообщает, что вводит лимиты на выдачу рискованных займов. Сначала ограничения будут действовать на людей с высокой долговой нагрузкой и маленьким первоначальным взносом не выше 20%, если выплаты по кредиту превышают 80% их дохода. Также с 1 апреля 2025 года начнут применять макропруденциальные лимиты на ипотечные кредиты. 3. Развитие рассрочки: альтернатива дорогой ипотеке Рекордно высокие ставки сделали традиционную ипотеку практически недоступной. В таких условиях всё больше покупателей рассматривают рассрочку как вариант покупки жилья. Если выбираете рассрочку, нужна 100% уверенность в своих финансовых возможностях и тщательная проверка договора с застройщиком (отсутствие штрафов, четкие условия). 4. Снижение объема нового строительства По данным Дом. РФ, в 2025 году ввод нового жилья будет рекордным, но уже в 2026–2027 годах количество новостроек начнёт сокращаться. Почему это происходит? Рост себестоимости строительства – дорожают материалы, зарплаты рабочих и аренда техники. Сложности с финансированием – банковские кредиты для застройщиков становятся дороже. Ужесточение контроля со стороны государства – введение новых стандартов делает запуск новых проектов сложнее. Это приведёт к тому, что через несколько лет рынок столкнётся с дефицитом нового жилья, что создаст предпосылки для роста цен. 5. Центробанк vs застройщики: борьба продолжается Рассрочка и другие предложения доступной ипотеки от застройщика не нравятся ЦБ. Запрещены скрытые скидки и кешбэки от застройщиков. Но застройщики тоже не стоят на месте. Они ищут новые схемы, которые позволят удержать спрос: рассрочки, скидки на ремонт, бонусы за быстрые сделки. Выводы Рынок недвижимости в 2025 году находится в точке перелома. Высокие ставки, сложные условия ипотеки и рост себестоимости строительства создают новые реалии. Ждать резкого падения цен не стоит – наоборот, дефицит жилья через несколько лет может привести к их росту. Тенденции меняются, но одно остаётся неизменным: жильё остаётся одной из главных ценностей и лучших способов сохранить капитал (мнение ТС). Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Маржинальная торговля и шорт: адреналин, профит и пропасть под ногами! Маржинальная торговля и сделки в шорт — это как прыжок с парашютом: захватывает дух, но если не знаешь, как раскрыть купол, приземление будет жёстким. 😬 Для новичков это звучит как быстрый способ удвоить капитал, а для опытных — как инструмент с двойным дном. Давайте разберём, чем это красиво, чем опасно и почему даже железные правила риск-менеджмента не всегда спасают от эмоций и убытков. 1. Прелести: почему это манит? Маржиналка — это когда брокер даёт вам взаймы, чтобы вы могли торговать на суммы, которых у вас нет. Например, у вас 100 тысяч рублей, а с плечом 1:5 вы уже оперируете 500 тысячами. Купили акции "Газпрома" на рост — и если они прибавили 5%, ваш доход не 5 тысяч, а 25. Шорт — это ставка на падение: заняли акции "Сбера", продали по 300 рублей, дождались падения до 280, выкупили дешевле и вернули долг. Чистый профит в кармане. Звучит как мечта, да? 🚀 Возможность заработать на любом движении рынка — вверх или вниз — это и есть главная приманка. На российском рынке маржиналка популярна: брокеры (Вы их сами знаете) активно предлагают плечи, а волатильность акций подогревает азарт. В 2022 году, когда индекс Мосбиржи рухнул, шортисты могли неплохо заработать. Но тут начинается обратная сторона. 2. Опасности: где поджидает ловушка? Первое — это долг. Взяли плечо, а рынок пошёл против вас? Убытки растут пропорционально плечу. Если акция "Сбера" упала на 10% при вашем лонге с плечом 1:5, вы потеряли не 10 тысяч, а 50. А если шортите, и цена пошла вверх без остановки, то убытки теоретически бесконечны. 😱 Второе — маржин-колл. Брокер не будет ждать, пока вы "пересидите" просадку. Если капитал тает, вас заставят либо внести деньги, либо закроют позицию в минус. Помню, как в 2020-м новички на маржиналке скупали "Аэрофлот" на отскок, а потом писали в чатах: "Где мои деньги?". Рынок — не казино, тут нет джекпота за упрямство. Третье — эмоции. Даже если вы гений анализа, страх или жадность могут толкнуть на ошибку: добавить плечо на падающем рынке или не закрыть убыточную позицию, надеясь на "отскок". 3. Риск-менеджмент: правила, которые спасают (или нет): - Ставьте стоп-лоссы. Определили, что теряете не больше 2% депозита на сделку? Жёсткий стоп — ваш лучший друг. Но новички часто его игнорируют: "А вдруг отскочит?". Не отскочит. - Не берите максимальное плечо. Брокер даст 1:10? Возьмите 1:2. Да, профит меньше, но и шансов остаться с нулем тоже. - Считайте риски. Перед сделкой решите, сколько готовы потерять. Например, 5 000 рублей на шорт "Норникеля" — это ваш лимит, дальше — стоп. - Не торгуйте на эмоциях. Увидели твит про "рост Лукойла до небес"? Проверьте сами, а не бегите за толпой. На российском рынке это особенно важно: санкции, новости про дивиденды или отчёты могут дёрнуть акции на 10-15% за день. Но вот парадокс: даже с идеальным риск-менеджментом эмоции всё равно лезут в игру. Закрываешь стоп — жалеешь о прибыли. Не закрываешь — теряешь больше. Это как шахматы с самим собой, где ты всегда в проигрыше. 😅 Итог: стоит ли ввязываться? Маржиналка и шорт — это не зло, а инструмент. Для профи — способ заработать там, где пассивные инвесторы ждут у моря погоды. Для новичков — билет в один конец, если нет дисциплины. Новичкам совет: попробуйте на демо-счёте, прочувствуйте, каково терять "ненастоящие" миллионы. Если готовы рисковать реальными — начинайте с малого, без иллюзий о лёгких деньгах. Риск-менеджмент поможет, но эмоции всё равно будут вас проверять. И да, рынок всегда прав, а вы — нет 😅. Делитесь опытом в комментах — как вас учила маржиналка? Удачи и холодной головы! 🧠💸

Друзья рада представить вам автора, с которым буду проводить сегодня 6️⃣ встречу Strategy talks 🎤По четвергам раз в 2 недели 19:00 по МСК Я приглашаю на эфир разных авторов стратегий и в этот раз с нами будет Алексей Бачеров мой хороший знакомый и коллега, его регалии: -доцент Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ, «Финансовые и фондовые рынки» -управляющий партнёр Family Office Инвестиционное партнерство ABTRUST, - Автор книги «Азы инвестиций. Настольная книга начинающего инвестора». -Автор стратегии Шестая встреча обещает быть интересной в эфире Strategy talks, мы узнаем: -Чем занимается Алексей и какой у него опыт - На чем основывается его стратегия? - Как она приносит деньги? - Что нужно делать чтобы на стратегии было столько «следователей» ? -Чем интересна его стратегия и какие у неё особенности. В конце встречи я задаю вопрос автору «Какая на рынке сейчас топ идея по мнению автора 😏» И конечно, Ваши живые вопросы в прямом эфире! Подключаетесь ! Эфир про инвестиции «Strategy talks с Kapmar VV» 20 марта в 19:00 по МСК: _______________ 💡Как родилась идея создать такие эфиры? 1. Автостратегий, как и авторов сейчас много, площадка которую я создаю поможет узнать людям о разнообразных стратегиях и их авторах больше, что помогает выбрать свою. 2. Более того на основе полученных знаний и опыта автора стратегии ВЫ сможете узнать рецепт доходных стратегий и создать свою! 3. Подписчики стратегии автора , приглашенного на эфир могут поговорить со своим автором, задать все интересующие и наболевшие вопросы в прямом эфире. 4. Автор, сможет больше рассказать о себе, мы не будем скрывать имен, явок и паролей вы имеете право знать кому вы доверяете СВОИ деньги! 5. А сам автор стратегии станет ближе к своим подписчикам, услышит их боли, запросы и сможет среагировать на них.

Как проверить пенсионные накопления? Смотрим, как работает пенсионный калькулятор Тема пенсии в России — это всегда ахтунг. Я примерно раз в год перепроверяю, что там наворотили с моим пенсионным счетом. Во всех этих ИПК и прочих «е-баллах» фиг разберешься. Оцениваю общий результат. Благо сейчас все доступно через Госуслуги. Что я обнаружил в этом году: 👉 Результаты управления пенсией В 2024 году негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании показали положительный результат. В моей управляющей компании — около 10%. Напомню, что индекс Мосбиржи в прошлом году был отрицательным — около -2%. Так что грех жаловаться на результаты пенсионных фондов. Но если смотреть за три года, то почти все они принесли мизерную прибавку в 3-9%. Беда с результатами была в 2022 году по понятным причинам. Смотрите на скрине результаты работы НПФ и УК. 👉 Проверил в пенсионном калькуляторе размер пенсии Проверить размер государственной пенсии можно с помощью официального пенсионного калькулятора на сайте Социального фонда России — В него подтягиваются ваши данные из Пенсионного фонда (потребуется логиниться через Госуслуги). Итого: • 29 014 руб. — размер пенсии на текущий момент. За год подросла на 4 500 руб. • 55 123 руб. — размер будущей страховой пенсии по старости (после выхода на пенсию в 65 лет). За год подросла на 2 000 руб. Последний показатель рассчитывается, исходя из ваших личных опций (зарплата, дети, служба в армии и т.д.). 🤷 Увы, накопительная часть пенсии уже больше 10 лет замораживается. Помните такую опцию? 🧑‍💻Мои личные результаты инвестиций намного лучше, поэтому сосредоточен на работе с личными финансами. Такие дела. Продолжаем благодаря инвестициям зарабатывать себе настоящую пенсию. ❓ Померяемся пенсиями? Проверьте себя. Что получилось? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Как можно потерять денежные средства с помощью трейдинга 😱💸 Сегодня я расскажу как трейдинг может стать вашим личным финансовым кошмаром. 😈 1. Эмоции — ваш главный враг 😓 Трейдинг — это не просто графики и цифры, это настоящая психологическая мясорубка. Представьте: вы купили акции "Лукойла" на 100 тысяч рублей, а через час они упали на 5%. Паника! Сердце колотится, руки трясутся, и вы продаёте всё, чтобы "спасти остатки". А через день цена взлетает на 10%. Поздравляю, вы только что потеряли деньги из-за собственных нервов! На российском рынке волатильность — обычное дело, и без стальных нервов вы обречены. 2. Маржинальная торговля — долговая яма 💣 Брокеры любят заманивать новичков "плечом" — возможностью торговать на заёмные деньги. Например, у вас есть 10 тысяч рублей, а с плечом 1:10 вы можете купить акций на 100 тысяч. Звучит круто, да? Но вот незадача: если рынок пойдёт против вас хотя бы на 10%, ваш счёт обнулится, а брокер заберёт всё и ещё выставит счёт за "услуги". В России такие истории — не редкость, особенно когда "мемы" вроде акций "Мечела" рушатся за день. 3. Комиссии и налоги — тихие убийцы 💀 Думаете, потерять деньги можно только на неудачных сделках? Ошибаетесь! На российском рынке брокеры берут комиссии за каждую операцию: купил, продал — плати. Добавьте к этому спреды (разницу между ценой покупки и продажи) и налоги на прибыль (13% для резидентов РФ). Активно торгуете? Половину дохода (если он вообще будет) вы отдадите не рынку, а посредникам и государству. Привет, пустой кошелёк! 4. Российский рынок — джунгли с сюрпризами 🌋 Наш фондовый рынок — это не стабильный Уолл-стрит. Здесь геополитика, санкции и новости о нефти могут обрушить индекс Мосбиржи за пару часов. Помните обвал рубля в 2014-м или санкции против "Русала" в 2018-м? Акции компаний падали на десятки процентов, а трейдеры-новички теряли сбережения. Даже если вы "угадали" тренд, внезапный указ или твит политика может перечеркнуть все ваши планы. 5. "Гуру" и "сигналы" — дорога в нищету 🕵️‍♂️ В Telegram полно "экспертов", обещающих золотые горы: "Покупай акции "Норникеля", завтра +20%!". Вы покупаете, а цена падает. Почему? Потому что эти "гуру" часто зарабатывают на ваших убытках, сгружая свои активы доверчивым новичкам. В России таких схем полно, и никто вас не защитит — рынок слабо регулируется, а деньги вернуть нереально. 6. Время — ваш невидимый убыток ⏰ Трейдинг требует часов у экрана: анализ графиков, новости, отчёты компаний. Вы тратите выходные, отпуска, здоровье, а в итоге? Минус на счёте и испорченное настроение. В России, где экономика штормит, даже опытные трейдеры часто уходят в минус. А вы, новичок, готовы пожертвовать жизнью ради призрачной прибыли? Трейдинг — это казино с плохими шансами 🎰 На российском рынке трейдинг — это не инвестиции, а азартная игра, где выигрывают единицы, а проигрывают — толпы. Потерять деньги можно быстрее, чем вы скажете "дивиденды". Хотите сохранить сбережения? Лучше положите их на вклад или купите ОФЗ — скучно, зато надёжно. А трейдинг оставьте тем, кто готов рисковать всем ради адреналина. 😵

Семейную ипотеку распространили на вторичное жилье Минфин РФ утвердил изменения в программу Семейной ипотеки, разрешив использовать льготные кредиты для приобретения готового жилья на вторичном рынке. Рефинансирование действующего кредита по программе недоступно. Запуск кредитования по обновленным правилам запустится 1 апреля 2025 года. Новые условия программы направлены на поддержку семей с детьми и расширение их возможностей для улучшения жилищных условий. Право на Семейную ипотеку имеют граждане Российской Федерации, у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно. Теперь по программе можно приобрести готовое жилое помещение в многоквартирном доме на вторичном рынке. При этом продавцом не могут выступать взаимозависимые лица (например, близкие родственники) или юридические лица, связанные с заемщиком. Основные требования: 1. Жилье должно находиться в границах городов, где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух. 2. Дом, в котором расположено жилье, не должен быть аварийным или старше 20 лет на момент заключения кредитного договора. 3. Конкретное жилое помещение может быть приобретено с использованием льготного ипотечного кредита по программе только один раз. Новые правила позволяют семьям с детьми приобретать жилье на вторичном рынке, что значительно расширяет их выбор. При этом программа сохраняет ключевые преимущества, включая ставку под 6% годовых, что делает ее доступной для молодых семей. Конкретный перечень регионов, где вторичное жилье можно будет купить по «Семейной ипотеке», правительством пока не опубликован. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

САМЫЙ ВАЖНЫЙ ВЫБОР ИНВЕСТОРА: БРОКЕРСКИЙ СЧЁТ ИЛИ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ (ИИС)? Личный опыт Здравствуйте, инвесторы! У большинства из вас уже есть брокерские счета, возможно, у многих есть ИИС... Но что лучше? Кому какой подойдёт? В 2022 году я определил для себя брокерский счёт как лучший вариант. ИИС-а и ИИС-б казались для меня как новичка проигрышными опциями. Мой портрет в 22ом году: новичок-студент, только пробующий инвестиции (какие ещё 400к на счету в год!); заработок в год около 200к-300к. Преимущественно стипендией. Мб, из нмх около 100к зарплатой инженера в университете, где реально есть налог. Ради потенциальных 5-10к вычета, который я максимум себе мог позволить разбираться с ИИС я не хотел. Плюсом выбирать ещё тип а, или тип б... скукота. ШЛО ВРЕМЯ (2023 И 2024 ГОД) ... Я заметил, что регулярно стал инвестировать. Суммы больше 100к в год. Брокерский счёт начал уже обзаводиться бумагами Долгосрочного Владения (>3 лет). Т.е. я могу на крайний случай что-то продать без налога на крайний случай, хоть это и не моя долгосрочная стратеги. ИИС стал доступен в едином формате — ИИС-3. Всё льготы в одном. И налоговый вычет до 52000₽, и отсутствие налога на прибыль! По бумагам стало как будто даже проще оформить. И в итоге в 24ом году я открыл ИИС-3. Налогооблагаемая зарплата у меня маленькая, но интерес попробовать стал перевешивать. Родители же получают вычеты и я не хуже! Пусть и тестовая опция. Процентов 70% по-прежнему направлял на Брокерский счёт. Я не знал какую зарплату с налогом я получу и вношу тестовые 40000₽ а ИИС-3 за весь 2024 год. Возврат по сумме в 10 раз меньше, чем мог бы быть. Но это первый тестовый раз. Плюс подушка из брокерского счёта уже позволяет начать запирать какие-то суммы на ИИС-3, в перспективе точно не касаясь их 5-10 лет. Кроме того, перевожу на ИИС-3 все свои дальние облигации, чтобы не платить с купонов налоги. План на 2025 год: •Направлять на ИИС-3 большую часть сбережений. И резко сократить приток средств на брокерский счёт. Брокерский счёт по-прежнему долгосрочный как и был. За 2025год в планах превысить 150к в год на счёт. •Увеличить налогооблагаемую базу за счёт увеличения зарплаты. •Получить вычет в размере 5200 ₽ за 2024 год (за вложенные 40000₽). Уже подписываю в приложении фнс бумаги. •Продолжить на ИИС инвестиции в индекс Мосбиржи (основа ИИС) и дальние облигации ОФЗ (нравятся купоны без налога). •Обзавестись ИИС-3 у другого банка для диверсификации. Вряд ли красного и зелёного. Пока их брокерские счета хоть и неплохи, но хотел бы покупать фонды синего банка без налога на покупку и продажу в приложении брокера. А на каком счету вы составляете свои портфели? Считаете ли вы что ошибались с этим выбором? Или всё супер?

🔍 FCF – главный финансовый тест на прочность компании! 💰 Представь, что твоя любимая компания отчиталась о рекордной прибыли! Но радоваться рано. Ведь прибыль – это просто цифры в отчетности, а реальные деньги могут утекать сквозь пальцы. Как это проверить? С помощью FCF (Free Cash Flow, свободного денежного потока)! 🚀 Что такое FCF и почему это важно? FCF – это чистые деньги, оставшиеся у компании после всех обязательных расходов. Именно они показывают, сколько средств можно направить на дивиденды, выкуп акций или развитие без привлечения новых долгов. 🔹 Формула расчета: 👉 FCF = Операционный денежный поток (CFO) – Капитальные затраты (CapEx) Где: ✅ CFO (Cash Flow from Operations) – деньги, полученные от основной деятельности. ✅ CapEx (Capital Expenditures) – инвестиции в оборудование, недвижимость, развитие. 🎯 Почему инвесторам важно следить за FCF? 🔹 Показывает реальную прибыльность. Если компания генерирует FCF, значит, у нее остаются деньги после всех затрат. 🔹 Определяет финансовую устойчивость. Высокий FCF – это возможность платить дивиденды и расти без долгов. 🔹 Помогает избежать ловушки "бумажной прибыли". Много компаний рисуют красивые отчеты, но только FCF показывает, есть ли у них реальные деньги. 📉 Пример: живые деньги vs. цифры в отчетах Допустим, компания заработала 1 млрд рублей операционного денежного потока и потратила 400 млн на новые заводы и оборудование. Тогда ее свободный денежный поток: 💰 1 млрд – 400 млн = 600 млн рублей FCF. А если FCF отрицательный? Значит, бизнес тратит больше, чем зарабатывает. Это тревожный сигнал или часть стратегии активного роста (например, у «Яндекса» долгое время был отрицательный FCF, так как компания активно вкладывалась в новые направления: логистику, маркетплейс, облачные технологии). 🔎 FCF особенно важен для IT-компаний и капиталоемких бизнесов. Например, если компания активно вкладывается в разработку или инфраструктуру, это временно снижает FCF, но в будущем может принести колоссальную прибыль. ❓ Какой компании из твоего портфеля стоит проверить FCF? Пиши в комментариях! Лайкай 👍, комментируй 💬, поддерживай 🙏, подписывайся ✅

LQDT vs TMON дождались ! Наконец можно сравнить Фонды денежного рынка между собой и выбрать лучший! 🔥 Что такое фонд денежного рынка я писала в этом посте Если крако LQDT фонд денежного рынка, который позволяет держать кэш на счету под процент примерно равный ключевой ставки, что безусловно выгодно в условиях высокой ключевой ставки или когда ставка растёт. 💸За счёт чего такая прибыль? Фонд получает средства от инвесторов-нас и вкладывает их в финансовые инструменты или активы. В основном - это обратное РЕПО с центральным контрагентом, то есть покупка ценной бумаги с обязательством передать ее обратно продавцу через определенное время по определенной цене. Полученная в результате прибыль увеличивает стоимость долей — паев. Риски потерять деньги практически нулевые, даже на самые сильные просадки по рынку фонд не реагирует. 🤓Ближе к делу: Такой фонд в приложении брокера Т-банк до недавнего времени был один - вим ликвидность (от ВТБ), соответственно фонд брал комиссию не только за управление, но за сделки покупки/продажи паев, тоесть чтобы получить выгоду от вложения в фонд деньги на нём должны находиться не менее 3х недель. 25.02.2025 появилась возможность торговать подобным фондом от Т-банк. ✅Фонд денежного рынка также не может показывать отрицательный доход. ✅Работает по тому же принципу что и Вим.Ликвидность. Доходность зависима от ключевой ставки (если ЦБ РФ повысит ключевую ставку, рост цены пая ускорится и наоборот) ✅Фонд доступен для всех, статус КИ роли не играет. 🤔Звучит как реклама в чём подвох? Подвох в Комиссиях за управление фондом (не сделку), самая высокая как раз у фонда TMON = 1,09% на сегодня с капитала. Сравнительная таблица на рис 2. То есть с вашей суммы постепенно незаметно для вас будут списывать комиссию за управление. 💸Много ли это в деньгах? Если бы я инвестировала 1 млн, то потери за управление составили бы в LQDT 3 400р, в TMON – ₽10 900. Однако я гоняю на счетах миллионы, так как фонд для меня временное размещение кэша и одна только комиссия за сделку может быть для меня существенной 10 000 р и более. Актуальные данные по сравнению фондов ликвидности на okama.io 🫶Выводы: Для себя решила потихоньку переводить КЭШ в фонд TMON механика простая, с пополнений покупается фонд TMON, с фонда LQDT делаются покупки активов. Для Статрегий автоследования выгодно использовать LQDT так как на автостратегиях нет комиссий за сделку и комиссии за управление фонда меньше в 3 раза! _________________________________ Рис 3. Скользящая реальная доходность фондов ликвидности (RUONIA), депозитов (OKID) и корпоративных облигаций (RUCBTRNS) Отчёты по фонду: Документы по фонду:

❓Почему многие предпочитают жить «здесь и сейчас», а планирование считают уделом тех, у кого «есть лишнее время», кто «насмотрелся всяких коучей» «начитался умных книжек» и пр.? Человек от природы ленив. Мозг человека ленив. 📉Проще жить от зарплаты до зарплаты, чем напрягать свой мозг и искать пути увеличения источников дохода. 📉Проще совершить сделку внутри дня (недели), чем быть долгосрочным инвестором – результат известен сразу и не надо к нему идти. 📉Проще сейчас купить себе новую игрушку, чем отказать себе в ней, отложив на более дорогую или более нужную вещь. 📉Проще не делать, чем делать. Проще получить радость сейчас, а не ждать. 🤔Виноватых потом можно будет найти. Государство, президент, начальник, депутаты, жена (муж) в конце концов. Вариантов масса. Но у таких людей нет мысли подойти к зеркалу и внимательно поискать виноватого в этом зеркале. ☝️Но всегда нужно знать ответы на такие вопросы, как: Как я буду жить и что я буду делать, когда меня уволят? Какая будет у меня пенсия (в плане возможностей, которые у вас будут на пенсии)? Моя семья живет в комфортных условиях? Или давно пора сделать ремонт/расширить жилплощадь/ подготовить комнату для выросшего уже ребенка и т.д? Как я буду жить, если наступит очередная пандемия? Или СВО? Могу ли я в этом году свозить семью в долгожданный отпуск?..... 🏆На эти и многие другие вопросы, касающиеся будущего человека и его семьи ответы должен знать сам человек, а не правительство, государство, начальник или кто-либо еще. Потому что Чип и Дейл приходят на помощь только в мультиках, нельзя быть взрослым и верить в сказки. Нужно самому создавать сказку. С хорошим концом, разумеется. 💡Мысли навеяны игрой «Денежный поток», основанной на игре «Cashflow» Р. Кийосаки, в которую мы играли в выходные. 💰Почему-то всегда кажется, что окружены грамотными людьми, но в игре, как и в жизни – только правильные решения ведут к хорошим результатам, а игра хорошо выявляет проблемы каждого участника в плане финансов. А для правильных решений нужны знания, взрослая позиция и дисциплина. Ничего нового. 🏆 Кто-то играл в эту игру? Поделитесь впечатлениями💛

🗻 Линии поддержки и сопротивления: ключ к пониманию рынка 🌋 Представьте, что цена движется, как мячик внутри коридора. Она ударяется об один уровень (поддержку) и отскакивает вверх, затем сталкивается с другим (сопротивление) и снова падает. Но что, если коридор ломается? Здесь на сцену выходят объёмы, играя решающую роль! 💡 Как работают линии поддержки и сопротивления? 🔹 Линия поддержки – уровень, ниже которого цена не опускается. Покупатели видят актив дешёвым и активно его скупают, создавая «подушку безопасности». 🔹 Линия сопротивления – уровень, который цена не может преодолеть. Здесь продавцы считают актив переоценённым и сбрасывают его, мешая дальнейшему росту. Но статичны ли эти уровни? Нет! Всё зависит от объёмов. 📊 Объёмы и их влияние 📌 Высокие объёмы на поддержке → Показывают, что уровень держится крепко, а значит, вероятен отскок вверх. 📌 Высокие объёмы на сопротивлении → Говорят о силе продавцов – цена может развернуться вниз. 📌 Низкие объёмы при пробое → Указывает на возможный ложный пробой – цена может быстро вернуться обратно. 📌 Высокие объёмы при пробое → Подтверждают, что пробой истинный, и движение продолжится в сторону пробоя. 🚀 Как применять в торговле? ✅ Покупать у поддержки и продавать у сопротивления, если нет подтверждённого пробоя. ✅ Следить за объёмами: если пробой сопровождается сильными объёмами, движение вероятно продолжится. ✅ Устанавливать стоп-лоссы за уровнями – это минимизирует риски. Линии поддержки и сопротивления – ваш навигатор в мире трейдинга. А объёмы – тот самый датчик, который показывает, насколько эти уровни прочны! 📉📈 💬 Поделитесь в комментариях: как вы используете уровни и объёмы в своей торговле? 👇

ROE (Return on Equity) - что это и зачем нужно? ROE (рентабельность собственного капитала) - это показатель, который показывает, насколько эффективно компания использует деньги своих акционеров для получения прибыли. Как считать? Формула: ROE = Чистая прибыль / Собственный капитал × 100% Чем выше ROE, тем лучше - значит, компания хорошо управляет капиталом и приносит больше прибыли на вложенные средства. Простой пример: Допустим, у компании есть собственный капитал 10 млн рублей. За год она заработала чистую прибыль 2 млн рублей. ROE = (2 млн / 10 млн) × 100% = 20% Это значит, что каждый рубль, вложенный в компанию акционерами, приносит 20 копеек чистой прибыли. Пример на компании на 18.03.25 Roe равен 18,79%. Для данной отрасли показатель находится на хорошем уровне. Как использовать ROE? ✅ Для оценки прибыльности компании - если ROE выше, чем у конкурентов, бизнес работает эффективнее. ✅ Для выбора акций - инвесторы любят компании с высоким ROE, так как они потенциально выгодны. ✅ Для проверки устойчивости бизнеса - если ROE стабильно высокий, компания хорошо распоряжается деньгами. Сравнение ROE в разных сферах: ⚡️Технологические компании - могут иметь высокий ROE (30-40%), так как работают с интеллектуальной собственностью. ⚡️Банки – тоже высокий ROE (15-20%), потому что зарабатывают на кредитах. ⚡️Промышленность – ROE обычно ниже (5-15%), так как требует больших вложений. 💡 Важно: ROE лучше сравнивать внутри одной отрасли. Высокий ROE может быть результатом высокого долга, что несет риски. Теперь, если увидишь ROE в отчете компании, ты знаешь, как его интерпретировать!

😎 10 лет ИИС! Заработал на налоговых вычетах уже больше ПОЛУМИЛЛИОНА рублей 💸 Вот время летит! В марте получил десятый по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 52 000 рублей. Ну почти. Зажали 21 руб. Уж не знаю, что там не учли. Вроде суммы ввода были ровно на 400 тысяч. 💰 Выходит, благодаря вычетам на ИИС, вернул кровных заработанных уже на сумму около 520 тысяч рублей. Больше полумиллиона! Ведь помним, что это не государство такое щедрое, даря нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов. 👌 Традиционно подаю на вычет в марте, потому что к это времени в личный кабинет подгружаются данные об основном доходе за прошлый год. И оформление вычета становится делом 5 минут. Недолго ждал и выплаты — меньше недели. 👍 ИИСом пользуюсь уже 10 лет, с 2015 года. Юбилей, однако! Завел его еще в первый год запуска программы. Каждый год стараюсь заводить на ИИС полную сумму — 400 тысяч рублей. Это максимум, с которого можно получить 13% в виде налогового вычета. Те самые 52 000 рублей. 👉 В прошлом году заработал новый тип ИИС 3. В этом году буду скорее всего трансформировать свой ИИС из первого типа в третий. Но об этом в новых постах. ❓ Пользуетесь ИИС? Как вам? 👉 Полезные посты про ИИС - Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Как правильно торговаться с продавцом квартиры? Покупка квартиры — это важный шаг, и, конечно, хочется получить наилучшие условия. Одним из ключевых моментов является умение торговаться. Вот несколько советов, которые помогут вам вести переговоры с продавцом эффективно и с максимальной выгодой. 1. Изучите рынок недвижимости. Прежде чем вступать в переговоры, важно понимать реальную стоимость квартиры. Изучите аналогичные предложения в том же районе, учитывая площадь, состояние и дополнительные удобства. Это поможет вам оценить, насколько цена адекватна. 2. Понимание мотивации продавца. Постарайтесь выяснить, почему продавец продает квартиру. Возможно, он торопится с продажей из-за переезда или финансовых трудностей, и это может дать вам возможность для более значительного снижения цены. 3. Оцените состояние квартиры. Техническое состояние квартиры — еще один важный момент для торга. Обратите внимание на возможные дефекты (например, проблемы с сантехникой, электрикой или ремонтом), которые могут потребовать дополнительных затрат. Это может стать аргументом для снижения цены. 4. Начинайте с разумной, но ниже рыночной цены. Продавцы часто закладывают в цену «запас» для возможного торга, поэтому начните с предложением немного ниже ожидаемой суммы. Это даст вам пространство для маневра, и в итоге цена может быть снижена до того уровня, который вам приемлем. 5. Не показывайте слишком сильного интереса. Продемонстрируйте продавцу, что вы заинтересованы, но не настолько, чтобы он мог манипулировать ценой. Поставьте себя в позицию независимого покупателя, который готов уйти, если сделка не будет выгодной. 6. Поставьте конкретный срок для принятия решения. Это может ускорить процесс и дать продавцу понять, что вы серьезно настроены на сделку, но готовы рассматривать другие варианты, если цена не будет снижена. Скажите продавцу, что, как только договоритесь об окончательной стоимости, вы сразу готовы внести задаток за квартиру. 7. Психологический момент Торг — это не только цифры, но и психология. Важно создать атмосферу уважения и доверия, а не давления. Если продавец почувствует, что его не пытаются «обмануть», он будет готов пойти навстречу. 8. Привлеките риэлтора. Риэлтор может сыграть ключевую роль в успешных переговорах. Профессиональный агент не только имеет опыт в ведении сделок, но и отлично знает рынок. Он может помочь вам правильно оценить квартиру, провести переговоры, а также защитить ваши интересы в процессе торга. Риэлтор часто может снизить цену, предоставив объективные аргументы или даже выявив скрытые недостатки недвижимости. Торговля с продавцом квартиры — это искусство, которое требует внимательности и стратегического подхода. Удачные переговоры могут позволить вам сэкономить значительную сумму. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Всем доброго, немного снежного, понедельника!☃️ Продолжаем говорить про риски в инвестициях 👩‍🏫 Первую часть про риски можно прочитать здесь:⬇️ ... 4. Практические советы📝 a) Начните с малого - Если вы только начинаете, начните с небольших вложений. Это поможет вам понять, как работает рынок, без больших рисков. b) Используйте ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) - В России ИИС позволяет получить налоговый вычет, что увеличивает вашу доходность и снижает риски. c) Учитесь - Читайте книги, смотрите видео и общайтесь с опытными инвесторами. Чем больше вы знаете, тем лучше сможете управлять рисками. 5. Диверсификация (подробно поговорим в отдельном посте)🧺 Пример, как работает диверсификация? Ситуация: У вас есть 100 000 рублей. Вы решили инвестировать их в акции. Вариант 1: Без диверсификации - Вы вложили все деньги в акции одной компании. - Если компания обанкротится, вы потеряете всё. Вариант 2: С диверсификацией - Вы вложили 20 000 рублей в акции 5 разных компаний. - Если одна компания обанкротится, вы потеряете только 20 000 рублей, а остальные 80 000 рублей могут принести прибыль. 6. Главное правило📝 Риски — это не страшно, если вы знаете, как с ними справляться. Главное — не бояться, а учиться и действовать. Итог: Риски в инвестициях — это нормально. Но если вы диверсифицируете портфель, инвестируете в то, что понимаете, и регулярно пересматриваете свои вложения, вы сможете минимизировать риски и достичь своих финансовых целей. Всем желаю удачных инвестиций. Учитесь, разбирайтесь и становитесь финансово-грамотными🤗👩‍🎓 P.S поставила себе цель написать 52 полезных поста за год, 9й пошел 9/52 🚀

Облигации или депозит. В чем разница? Что выгоднее? И вклады и облигации дают возможность получать заранее известный фиксированный доход. Так чем же облигации лучше, чем вклады: ✅Сроки вложения Облигации: От пары месяцев и до 30 лет. Вклад: Самыми популярными сроками вкладов в банке это 3, 6 и 12 месяцев. ✅Порог входа Минимальная сумма для открытия вклада — от 10 000₽ до 100 000₽. Чем меньше сумма, тем ниже ставка. Минимальная сумма для покупки облигаций — от 550₽. ✅Накопленный % Вклад: начисленные проценты сгорают, если закрыть досрочно. Облигации: полученные купоны остаются у вас, даже если продать бумагу. Облигацию можно продать в любой момент и вы ничего не потеряете на этом. ✅Комиссия Облигации: В зависимости от брокера, но она есть. В среднем до 0.1%. Вклад: Комиссии нет. ✅Налоги Облигации: С купонов от облигаций удерживается 13% налога. Вклад: Есть налог на проценты свыше суммы, которая зависит от ключевой ставке, рассчитывается по формуле: 1 млн рублей * на максимальный размер ключевой ставки ЦБ (из действовавших на первое число каждого месяца отчетного года). С текущей ставкой — это налог на проценты свыше 210 000 рублей. ✅Надёжность Облигации: ОФЗ считаются самыми надёжными ценными бумагами. Однако страховки никакой нет. Вклад: Агентство по страхованию вкладов страхует сумму в 1,4 млн рублей. Облигации не только дают больше доходность, но и условия по ним лучше, чем у вклада.

Финансовый детокс. Чувствуешь, что деньги утекают сквозь пальцы? Тратишь на еду, подписки, кофе, такси… и к концу месяца гадаешь, куда исчезла половина зарплаты? Тогда тебе нужен финансовый детокс — 30-дневный челлендж, который поможет: ✅ Выявить лишние траты ✅ Начать контролировать свои финансы ✅ Создать подушку безопасности без стресса и жёсткой экономии Готов? Тогда поехали! 📌 Неделя 1: Анализ и осознание 1️⃣ Трекер расходов — записывай ВСЁ, на что уходит твои деньги (даже мелочи). Удивишься, сколько уходит на кофе, доставку и подписки! 2️⃣ Сканирование подписок — отмени те, которыми не пользуешься (средний человек теряет на них). 3️⃣ Финансовый «детокс-день» — попробуй один день не тратить вообще ничего. Это проверка, насколько легко ты попадаешь на спонтанные траты. Пример из личного опыта: 🔥Никогда не обращал внимание сколько трачу на проезд, потом решил посчитать и оказалось, что в среднем я тратил 3-4 тысячи рублей в месяц. Сейчас эта сумма уменьшилась до 600-1000 рублей в месяц (при этом качество и количество поездок не изменилось). 📌 Неделя 2: Умные расходы 4️⃣ Правило 24 часов — перед каждой покупкой (кроме еды) жди сутки. 80% спонтанных покупок исчезнут сами. 5️⃣ Кешбэк и бонусы — приведи в порядок карты, начни осознанно использовать кешбэк и бонусные программы. 6️⃣ Эксперимент «Без кофеен» — делай кофе дома (и сравни, сколько сэкономишь за неделю). 📌 Неделя 3: Финансовая перезагрузка 7️⃣ Пересмотри коммунальные платежи — возможно, ты платишь за ненужные опции или можешь снизить расход электричества. 8️⃣ Планирование закупок — составь меню на неделю и покупай продукты по списку (а не на эмоциях). 9️⃣ Пробный «наличный» день — расплачивайся только наличными и смотри, как меняются твои траты. 📌 Неделя 4: Денежная привычка 🔟 Мини-привычка «10% себе» — переводи 10% от любого дохода в сбережения. 1️⃣1️⃣ Создай «Фонд радости» — копи не только на ЧП, но и на приятности (путешествие, гаджет, мечту). 1️⃣2️⃣ Подведение итогов — сколько денег удалось сэкономить? 🎯 Твой вызов: попробуй финансовый детокс и напиши в комментариях, какая привычка уже сработала для тебя! 💰🔥

ЛЕСЕНКА ПРОТИВ ЕДИНОГО ВКЛАДА: КОГДА ДРОБЛЕНИЕ СУММЫ ВЫГОДНЕЕ? Инвесторы часто спорят, как лучше разместить деньги в банке: открыть один вклад на весь срок или разбить сумму на части и вкладывать постепенно. Проверим, какая стратегия работает лучше, на примере 2022 и 2023 годов — периодов резких скачков ключевой ставки ЦБ. Суть стратегии «лесенка» Вместо того чтобы внести всю сумму сразу, вы делите её на 4 равные части и открываете вклады с интервалом в 3 месяца. Каждый вклад оформляется на год, но под текущую (желательно максимальную из возможных) ставку на момент открытия. Так вы «ловите» изменения ставок и снижаете риски. 2022 год: кризис и взлёт ставок В феврале 2022 ключевая ставка ЦБ взлетела с 9.5% до 20%. Те, кто открыл вклад в апреле под 22%, получили сверхдоход. Лесенка позволила зафиксировать часть средств на пике, а единый вклад, открытый в январе под 14%, отстал. Итог: лесенка принесла на 18% больше. 2023 год: стабильность с колебаниями Ставки плавно росли до 16%, затем снизились во многих банках (не путать с ключевой). Лесенка захватила летний максимум, что дало небольшой, но стабильный плюс. Итог: лесенка обогнала единый вклад на 3%. Почему это работает? 1. Захват пиков. Если ставки растут, то часть денег попадает в периоды максимальной доходности. 2. Снижение риска. Не нужно гадать, упадёт ставка или нет — вы участвуете в разных точках рынка. 3. Гибкость. Можно перераспределять средства между вкладами и другими инструментами. Когда лесенка проигрывает? - Если ставки монотонно снижаются весь год. - Если у вас нет времени отслеживать даты открытия вкладов. Советы по работе с лесенкой 1. Доверяйте надёжным банкам (с автопролонгацией вкладов желательно). 2. Фиксируйте даты в календаре, чтобы не пропустить сроки. 3. Учитывайте налоги. Доходы сверх 1 млн рублей в год облагаются НДФЛ. 4. Следите за ставками ЦБ — их изменения предсказывают тренды. Итог. Лесенка — не панацея, но в нестабильные периоды она страхует риски и часто приносит больше. Всё, что нужно для старта, — дисциплина и 15 минут раз в квартал.

10 мифов про долгосрочное инвестирование (Часть 2) 💡 Миф 8: «Долгосрочное инвестирование = купил и забыл» Кажется, что если стратегия называется «долгосрочной», то достаточно просто купить акции, лечь в спячку, проснуться через 20 лет и обнаружить себя миллиардером. На деле это так не работает. Ну или как модное (почему-то, мне не понятно) направление инвестирования "Мертвый инвестор" (Как-то так называется). По сути это направление появилось как раз из-за неправильного понимание этого принципа долгосрочного инвестирования Компании меняются, тренды уходят, рынки разворачиваются. Nokia когда-то была королём мобильных телефонов, а теперь её знает только тот, кто ронял 3310 на пол и поднимал целым. Но таких динозавров осталось немного 😃Поднимите руку, кто понял вообще о чем я🤣💪 Долгосрочное инвестирование не требует жить у терминала, но стоит хотя бы проверять, не превратилась ли «перспективная» компания в финансовую яму. А я за то, чтобы еще и пополнять не реже раза в месяц, а заодно смотреть, как там компании в портфеле 💡 Миф 9: «Хорошие компании не могут обанкротиться» «Эта компания вечная, она никогда не рухнет!» — говорили про General Motors, Lehman Brothers и Blockbuster. Где они сейчас? Один перезапускался после банкротства, другой исчез, третий стал воспоминанием для любителей VHS-кассет. Нет непотопляемых компаний, даже если их возглавляет гений. Важно понимать, чем живёт бизнес, и актуален ли он сейчас, а не слепо верить в его «легендарность». Даже в мире инвестиций самые крепкие корабли могут наткнуться на айсберг и утонуть Ведь таких компаний полно в истории, как на мировом рынке, так и на российском. Вспомните хотя бы Киви или Обувь России. Кто бы ожидал еще лет 5 назад? 💡 Миф 10: «Чем больше компаний в портфеле, тем лучше» Кто-то собирает акции, как в моем детстве коллекционировали фантики от конфет - много, но зачем? Диверсификация — это хорошо, но если у вас в портфеле 100 компаний, и вы сами не помните, зачем купили половину из них, то это не стратегия, а шопинг наугад Оптимальный портфель — это баланс между контролем и разумным распределением рисков. Лучше иметь 10-15 продуманных позиций, чем 50 случайных бумаг, купленных «на слуху». 💡 Бонусный миф: «Долгосрочные инвесторы не боятся кризисов» «Я инвестирую на 20 лет, мне всё равно, что рынок упал!» — говорил почти каждый новичок, пока не увидел свой красный портфель и не задумался, а не продать ли все прямо сейчас и "пересидеть на заборе" или вообще бросить инвестиции Кризисы всегда вызывают эмоции. Вопрос не в том, пугают ли они вас, а в том, как вы реагируете. Опытные инвесторы понимают, что паника — худший советчик. Временная просадка — не конец света, если у вас есть стратегия, а не просто ожидания вечного роста и легких денег 🚀 Вывод: Инвестиции — это путь, полный ошибок в том числе. Не нужно бояться ошибок — бывает, что только они дают нам понимание, а какая у нас стратегия вообще, что мне подходит, а что нет, куда идти, а где вообще не моя дорога Долгосрочное инвестирование — как спортзал: либо вы приходите туда регулярно, либо кубики появятся у кого-то другого. Регулярность, осознанность и стратегия — вот что важно. Так что не ждите идеального момента, он не наступит. Начните сегодня, пусть даже с маленькой суммы. А там, глядишь, и вам будет приятно смотреть на сумму своего счета и сможете уверенно смотреть в свое будущее🏆При любом раскладе. Потому что уверенность не на счёте, а в ваших навыках😉

Будет ли разблокировка активов? 🚀 Одна из акций, которая мощнее всего выросла в моих портфелях — это Санкт-Петербургская биржа . Брал во время декабрьской ребалансировки на идее, что разблокировка активов все же состоится. За это время бумага выросла в 2,5 раза. После этого было несколько раундов переговоров президентов России США, и демонстрация взаимного желания двигаться навстречу. После чего стоимость акции так стрельнула. В это же время на внебиржевом рынке также начался рост акций заблокированных активов. Там иностранные бумаги долгое время торговались с большим дисконтом — около 70%-80%, В последнее время он сократился до 40%-50%. Это тоже говорит об осторожном оптимизме. Это не касается фондов Finex, которые работали через европейские депозитарии и по европейскому законодательству. Там я думаю, все будет тухло. На внебирже фонды почти не растут. Напомню, что санкции на Санкт-Петербургскую биржу были наложены в ноябре 2023 года. Миллиарды рублей активов сотен тысяч российских инвесторов оказались заблокированы. Российские власти предпринимали несколько попыток обменять заблокированные активы, но они прошли очень вяло. Остается надежда только на полную разблокировку. ❓ Как думаете, она произойдет? 👉 Рубрика про блокировки и разблокировки — Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы.