Хэштег #семейная_ипотека | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

С 1 января вступил в силу «Ипотечный стандарт», ограничивающий комиссии при выдаче кредитов Что он содержит и какие схемы, которые активно применялись банками и заемщиками при выдаче ипотеки, запрещает или ограничивает? 1. Запрет на аккредитив Переводы на аккредитивы вместо эскроу запрещены. ЦБ считает схему с аккредитивами рискованной, поскольку деньги дольщика на аккредитиве, в отличие от эскроу, не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка покупатель может лишиться этой суммы. 2. Запрет на оплату первого взноса из "чужих" денег Банк не должен признавать в качестве взноса за счет собственных средств заемщика сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от продавца (застройщика), банка, выдавшего ипотечный кредит, или иных лиц в связи с приобретением предмета ипотеки, и являющейся частью условий сделки по приобретению предмета ипотеки (например, возврат денежных средств в виде кэшбэка), а также суммы иных кредитов, выданных данным банком и использованных на приобретение того же предмета ипотеки. Покупатель должен самостоятельно накопить нужную сумму, иначе может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры, объяснял ЦБ. Правило не распространяется на целевые государственные выплаты и выплаты работодателем. 3. Запрет на комиссию за более низкую ставку Банки не вправе получать плату за пониженную ставку по ипотеке от продавца(застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это ведет к росту стоимости объекта. Это заработало с 1 января. 4. Также банки не вправе брать плату с заемщика за пониженную ставку. Данный пункт вступит в силу с 1 июля 2025 года. До 1 июля банки будут обязаны предоставлять заемщику расчеты, которые позволят понять разницу в полной стоимости кредита с опцией снижения ставки и без нее, а при досрочном погашении ипотеки банк должен компенсировать заемщику избыточно уплаченную им комиссию за пониженную ставку в размере, определенном в кредитном договоре. 5. Стандарт фиксирует и некоторые условия ипотечного договора. Например: • При определении суммы кредита банк должен не просто считать ее исходя из финансовых возможностей заемщика, а еще учитывать риск возможного непогашения кредита в полном объеме в случае обращения взыскания на него. • Банкам рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки. 6. Информирование заемщика Банк должен раскрыть заемщику сведения: • о возможной разнице между ценой приобретения и его справедливой стоимостью, а также о рисках, связанных с невозможностью продажи объекта по цене приобретения, если покупка происходит в рассрочку на период более года, если покупатель (заемщик) получает материальную выгоду в связи с приобретением от банка или продавца(застройщика) • о бонусных стимулирующих программах для заемщиков, если они есть в банке • о возможности использования госпрограмм • о том, какие действия нужно будет предпринять после окончания стройки заемщику • о том, что делать заемщику в случае ухудшения его финансового положения • о риске обращения взыскания при неисполнении обязательств • о необходимости оценивать свои финансовые возможности Обо всех этих нюансах рассказывать заемщику лично банки не обязаны, вся информация должна быть размещена в местах оказания услуг или в интернете на сайте банка. Но заемщик должен будет подписаться под тем, что все прочитал и с вышеуказанными сведениями ознакомлен. Важно: • Новые правила распространяются на новые кредиты, выданные с 01.01.2025. • Стандарт не регулирует отношения между кредитором и заемщиком, связанные с предоставлением кредита на цели индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Условия льготных ипотечных программ в 2025 году Какие льготные ипотечные программы действуют в 2025 году? Семейная ипотека — государственная программа, которая позволяет оформить или рефинансировать ипотеку по льготной ставке. На дату заключения кредитного договора важен возраст детей. Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых: • есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно • есть ребенок с инвалидностью • есть двое и более несовершеннолетних детей — с учетом установленных ограничений Если есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 6 лет или детей с инвалидностью можно приобрести жилье только на территории 35 регионов, где низкий объем строительства или утверждена индивидуальная программа развития. Условия программы не отличаются для родителей усыновленных (удочеренных) детей. ✔️ Первоначальный взнос — от 20%. ✔️ Максимальный размер кредита: 12 млн рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей — для других регионов. ✔️ Можно оформить только один кредит по этой программе. ИТ-ипотека со ставкой до 6% годовых. Стать участником программы может гражданин России в возрасте до 50 лет, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий и аккредитована Минцифры России. Также компания должна пользоваться налоговой льготой — применять пониженный тариф по страховым взносам. С 1 августа 2024 года поменялись условия по льготной госпрограмме. Правительство продлило действие льготы до 2030 года, сделав акцент на поддержке специалистов в регионах. В каких регионах действует (покупка недвижимости и место работы) ✔ во всех регионах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга Размер льготного кредита ✔ до 9 млн рублей во всех регионах Уровень зарплаты до вычета НДФЛ ✔от 150 тыс. рублей для городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей, для остальных — 90 тыс. рублей. Критерий действует для всех специалистов независимо от возраста Сельская ипотека со ставкой до 3% годовых. Позволяет построить или купить жилой дом или квартиру в малоэтажном доме на сельских территориях. Сельскую ипотеку может взять любой гражданин Российской Федерации, который живет в сельской местности или планирует переехать. Возраст заёмщика — от 21 года до 75 лет. Также учитывается размер официального заработка и кредитная история. Дальневосточная и арктическая ипотека со ставкой до 2% годовых. Воспользоваться программой могут: • молодые семьи, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно) • граждане, которым не исполнилось 36 лет с детьми в возрасте до 18 лет (включительно) • участники программы «Дальневосточный или арктический гектар» • граждане, которые переехали в регионы ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов • работники государственной или муниципальной медицинской организации на территории ДФО и арктических регионов • педагоги в государственной или муниципальной образовательной организации на территории ДФО и арктических регионов • вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики • работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока и Арктики • участники специальной военной операции и члены их семей К последним семи категориям граждан не применяются требования относительно возраста и семейного положения Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Маткапитал-2025: как потратить 894 тыс ₽. на улучшение жилищных условий С 1 февраля 2025 года размер маткапитала вырастет на 7,3%, примерно на такой же показатель он был проиндексирован в 2024 году. До 1 февраля 2025 года размер маткапитала составляет: 🔹 631 тыс. руб. — на первого ребенка; 🔹 833 тыс. руб. — на второго ребенка; 🔹 202,6 тыс. руб., если ранее семья получала выплату на первенца. После 1 февраля 2025 года размер маткапитала составит: 🔹 676,3 тыс. руб. на первого ребенка; 🔹 893,8 тыс. руб. на второго ребенка; 🔹 217,4 тыс. руб., если ранее семья получала выплату на первенца. Согласно ныне действующему закону, маткапитал предоставляется до конца 2026 года. В декабре правительство предложило продлить программу до 31 декабря 2030 года. С 2020 года действует беззаявительный порядок оформления маткапитала. Сертификат приходит в личный кабинет на портале госуслуг автоматически в течение пяти дней после регистрации ребенка в органе ЗАГС. Если учетной записи на портале нет, то можно получить бумажную версию сертификата через МФЦ. Самые популярные направления использования маткапитала. Покупка жилья и ипотека Средства маткапитала можно использовать при покупке квартиры или дома за свои деньги или в ипотеку. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга жилищного кредита, рефинансирование или первоначальный взнос. Маткапитал можно использовать и при участии в льготных ипотечных программах - дальневосточной, сельской, семейной, военной. Строительство и реконструкция дома Сертификат можно потратить на реконструкцию и строительство загородного дома, в том числе с привлечением кредита. С 2020 года за счет этих средств семья может построить жилье не только на участке для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), но и дом на садовом участке. Кроме того, средства маткапитала можно направить на реконструкцию жилого дома на садовом участке либо компенсировать затраты на его строительство (реконструкцию). Средства маткапитала можно направить на покупку жилого дома, но не земли. Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов. Невозможно использовать средства маткапитала и на ремонт квартиры или дома. Необходимо доказать пригодность жилья С 1 января 2025 к заявлению на распоряжение материнским капиталом на покупку дома, его части или таунхауса нужно приложить заключение о его соответствии требованиям, предъявляемым к жилому помещению, и пригодности для проживания. Если заключения, которое подтверждает, что жилье пригодно для проживания, а также соответствует требованиям, которые предъявляются к жилому помещению, не будет, то в маткапитале будет отказано. Принимать решение и выдавать заключение будет межведомственная комиссия по оценке жилых помещений. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Что изменится в законах о недвижимости и ипотеке в 2025 году. Часть 2 🔹 Центробанк вводит новые правила и ограничения в ипотеке С 1 января 2025 года в России начинает действовать Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков. Изменения разработаны Центробанком, чтобы снизить риски ипотечного кредитования и защитить интересы заёмщиков. Стандарт включает рекомендации банкам, среди которых: установление сроков ипотечного кредита до 30 лет, ограничение суммы кредитования в 80% от справедливой стоимости объекта недвижимости. Для застройщиков вводит ограничения на субсидирование ставок и использование кешбэков. 🔹 Сведения о бывших членах семьи собственника будут указывать в ЕГРН для защиты покупателей Сведения о бывших членах семьи собственника и их правах на недвижимость с марта 2025 года будут указывать в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Закон защитит потенциальных покупателей и исключит случаи, когда после сделки с недвижимостью появляются бывшие члены семьи продавца. Если записи в ЕГРН о них нет, претендовать на имущество они не смогут. 🔹 Срок гарантии на отделку квартиры в новостройке сократится до года В 2025 году начнут действовать изменения, связанные с приёмкой квартиры в новостройке и регулирующие взаимоотношения между застройщиком и дольщиками. Так, с 1 января 2025 года гарантийный срок на отделку квартиры в новостройке сократится с трёх лет до одного года. Он будет исчисляться со дня передачи жилья покупателю. Кроме того, ограничивается сумма, которую дольщик может взыскать при нарушении требований к отделке, работам по установке оконных и дверных блоков и сантехники: она не будет превышать 3% от цены договора, если иное в документе не предусмотрено. 🔹 Дом, купленный на маткапитал, будут проверять на пригодность Семьи для получения материнского капитала на покупку дома должны будут предоставлять заключение о том, что он пригоден для проживания. Закон вступил в силу с 1 января 2025 года. 🔹 Собственникам дадут три года на освоение участков, садов и огородов Собственники земель в населённых пунктах, а также владельцы садов и огородов будут обязаны подготовить участок к использованию в течение трёх лет с момента покупки. Помимо установления срока, закон, принятый в августе 2024 года, ввёл понятие «освоение». Тем, кто не привёл участок в порядок или сделал это несвоевременно, грозит штраф 20-50 тыс. рублей. Изменения начнут действовать с 1 марта 2025 года. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Что изменится в законах о недвижимости и ипотеке в 2025 году. Часть 1 🔹 Механизм лимитов по Семейной ипотеке отменят Из правил семейной ипотеки исключат механизм распределения лимитов между разными банками. Изменение будет внесено для того, чтобы выдача ипотеки на льготных условиях не приостанавливалась Минфин подготовит изменения в программу Семейной ипотеки, исключив из нее механизм выделения лимитов. Лимиты — это техническая величина, определяющая сумму кредитов, которую банки могут выдать в рамках льготной программы. Их основная цель — прогнозирование расходов бюджета. На три ближайшие года на семейную ипотеку в федеральном бюджете запланировано направить почти 1,45 трлн руб. 637 млрд руб. предусмотрены на 2025 год; 454,1 млрд руб. — на 2026 год; 358,3 млрд руб. — на 2027 год. 🔹 Заработает прогрессивная шкала НДФЛ С 1 января 2025 года в России начнёт действовать прогрессивная шкала налогообложения. Всего на прогрессивной шкале налогообложения будет пять ступеней, в отношении доходов с продажи недвижимости будут применяться две ступени. Доход до 2,4 млн облагается налогом по ставке 13% Налог 15% начисляется на остаток свыше 2,4 млн 🔹 Россияне не смогут провести сделки с земельными участками без межевания Росреестр не будет регистрировать сделки с земельными участками, границы которых не внесены в ЕГРН. Без межевания перерегистрировать их будет нельзя. Закон вступит в силу 1 марта 2025 года. Кроме того, оформлять в собственность частные дома нужно сразу после строительства. Таким образом законом вводится принцип «построил — оформи», в соответствии с которым эксплуатировать построенные здания и сооружения можно будет только после их оформления. 🔹 Договоры дарения недвижимости нужно будет оформлять через нотариуса В декабре в России был принят закон, который установил обязательное нотариальное удостоверение договора дарения недвижимого имущества. Изменения начнут действовать уже с 1 января 2025 года. 🔹 Вырастут госпошлины за действия с недвижимостью и появятся новые С 1 января 2025 года увеличивается размер государственных пошлин по сделкам с недвижимостью и появится новая — за постановку объекта на кадастровый учёт. Помимо этого, можно будет ускорить регистрацию недвижимости до 1 рабочего дня при оплате суммы госпошлины в двойном размере. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Как получить семейную ипотеку без детей: схема, нюансы и риски. В случае если созаемщиками выступят члены семьи, которая подходит под условия льготной программы, семейную ипотеку могут одобрить и бездетным клиентам. Подобные схемы широко не анонсируются на рынке. Плюсы и риски схемы. Главный плюс для заемщиков, у которых пока нет детей или дети не подходят под условия программы, это возможность получить ипотеку по ставке в несколько раз ниже среднерыночного уровня. Но есть целый ряд нюансов — начиная с того, что часть недвижимости будет принадлежать «донору». Созаемщика привлечь можно, некоторые банки даже готовы рассматривать не родственников, однако этот человек должен обязательно участвовать как в кредитном договоре, так и в договоре долевого участия, в дальнейшем на него должна быть оформлена собственность в данной квартире не менее 10%. После оформления права собственности такой «донор» может отказаться от своей доли. Чтобы исключить «донора» из числа сособственников и созаемщиков, необходимо подписание с ним соглашения об этом. Если одна из сторон вопреки первоначальной договоренности откажется подписывать такое соглашение, то сделать с этим что-либо второй стороне будет практически невозможно. С позиции тех семей, кто соглашается выступить созаемщиком по программе, тоже есть важные ограничения. Главное из них — использовав возможность взять семейную ипотеку, такие созаемщики теряют возможность еще раз взять кредит по этой программе до тех пор, пока не будет выплачен оформленный кредит. Кроме того, «доноры» рискуют получить дополнительную финансовую ответственность. Для «донора» в данном случае имеются существенные риски на случай неплатежа со стороны конечного приобретателя до переоформления собственности. Ведь в этом случае банк имеет право предъявить требование к обоим собственникам. Также не исключено, что, даже если кредит будет выплачиваться в сроки, банк посчитает финансовое положение конечного покупателя недостаточно стабильным и откажет «донору» в выходе из сделки. Риски есть и в случае гипотетического судебного банкротства заемщиков-«доноров» — при таком развитии событий суд вполне может оспорить сделку по отказу от доли в квартире основных заемщиков. Существует риск, что такая сделка будет признана недействительной и доля будет продана на торгах. Этот риск выше, если банкротство начнется меньше, чем через три года после сделки. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

В банке закончились лимиты на семейную ипотеку. Что это значит? Как распределяются лимиты По любой льготной программе банки выдают ипотеку заемщику по ставке ниже рыночной. При этом банк не работает себе в убыток: разницу между рыночной и льготной ставкой ему компенсирует государство. Как раз на эту компенсацию и выделяются лимиты. Размер компенсации для банков привязан к уровню ключевой ставки: чем она выше, тем больше расходов из бюджета уходит на субсидирование ставок по льготным программам. В октябре 2024 года ключевая ставка находится на уровне 19% годовых. Почему лимиты закончились В условиях повышения ключевой ставки размер компенсации для банков также повышается — это приводит к досрочному исчерпанию лимитов. Это сокращает возможности банков по выдаче новых кредитов по этой программе. Ведь, в том числе из выделяемых лимитов возмещается недополученный банками доход по уже выданным кредитам семьям с детьми К чему это приведет Из-за досрочного исчерпания лимитов многие банки приостановили выдачу льготных ипотек, например, Сбер, РСХБ, Уралсиб и Почта Банк. При этом ВТБ, Газпромбанк и Совкомбанк повысили первоначальный взнос по семейной ипотеке до 50,1%. Такой высокий уровень первоначального взноса у банков — способ сократить спрос на семейную программу со стороны потенциальных заемщиков в условиях исчерпания лимитов. По данным Счетной палаты 🔹Свыше 100 тыс. россиян не ограничились одной льготной ипотекой и оформили одновременно два и более льготных ипотечных кредита. Их совокупная задолженность составляет 1,11 трлн руб. 🔹Еще 1,5 тыс. банковских клиентов имели по пять и более льготных ипотек каждый, сумма их совокупных обязательств достигала 42,45 млрд руб. 😲 Аудиторы Счетной палаты выявили случай, когда на одного заемщика было оформлено 26 кредитов с господдержкой. Максимальная сумма взятой льготной ипотеки одним заемщиком превысила 196 млн руб., отмечается в отчете. Банки ожидают перераспределения лимитов, которое должно пройти до 10 октября. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось!

Вопрос-ответ про новые условия «Семейной ипотеки» под 6% годовых. ❓ Для ИЖС нет ограничений в части регионов и городов, верно? Например, семья с двумя детьми до 18 лет (даже если у них нет ребёнка до 7 лет) может построить жилой дом по ДДУ или договору подряда? Строительство жилого дома возможно по договору подряда, заключенного с ЮЛ или ИП при расчётах через счета эскроу, а также приобретение по ДДУ или ДКП жилого дома на всей территории РФ. ❓ Если «Семейную ипотеку» брали до декабря 2023 года, можно ещё одну оформить? Да. Ипотека на льготных условиях, полученная до 23.12.2023 года не учитывается. ❓ С какого момента считают количество льготных ипотек: с 23.12.23 или за всё время? С 23.12.2023 г. До этого момента не считают. Можно оформить льготную ипотеку ещё раз, если соблюдены все условия: 1) Семья получила льготный кредит с 23.12.2023 г. 2) После этого в семье появился второй последующий ребёнок 3) Семья погасила льготный ипотечный кредит, который был оформлен с 23.12.2023 г. ❓ «Дети в возрасте до 6 лет» — это включая 6 лет или нет? До 7 лет или 6 лет включительно. То есть, если вашим детям 6 лет и 3 месяца или 6 лет и 10 месяцев и т.д. ❓ Семьи, которые проживают в малых городах численностью до 50 тыс. человек с двумя несовершеннолетними детьми, могут приобрести недвижимость только в этих городах или нужна прописка именно в малом городе? Прописка не имеет значения. Главное — покупка квартиры или дома блокированной застройки в малых городах до 50 тыс. населения и в 35 определенных регионах ❓ Распространяется ли «Семейная ипотека» на вторичку? Вторичку могут приобрести только семьи, которые воспитывают ребёнка с инвалидностью. Критерии покупки вторички по «Семейной ипотеке» для семей с детьми-инвалидами: 1. Недвижимость находится в РФ 2. На последний день месяца, предшествующий месяцу, в котором планируют заключить ипотечный договор, не идёт строительство многоквартирных домов на территории региона приобретаемой недвижимости по данным ЕИСЖС. Проще говоря, если родитель планирует заключить ипотечный договор в августе 2024 года, то на 31 июля этого же года на территории приобретаемой недвижимости не должно быть стройки многоквартирных домов. ❓ «Семейная ипотека» оформлена на мужа, жена не созаёмщик — это считается, что жена ещё не использует своё право на льготную ипотеку? Если один из супругов не являются созаёмщиком или поручителем в ипотечном договоре другого, то он может оформить «Семейную ипотеку» как заёмщик. ❓ Сколько действует ставка: определенный срок или на все время ипотеки? Льготная ставка действует весь срок кредита. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось!

Виды ипотечных кредитов На рынке кредитования сейчас действует несколько ипотечный программ. Сегодня мы поделимся частью из них: 🔹 Ипотека с государственной поддержкой Данная программа позволяет оформить ипотечный кредит по ставке от 5,3% до 7% годовых на весь срок. Сумма кредита для Краснодара не более 6 млн рублей, а первоначальный взнос не менее 15%. Программа не содержит требований к возрасту, семейному или имущественному положению и имеет минимальные ставки в сравнении с основной программой. 🔹Льготная семейная ипотека Семейная ипотека - это кредит для родителей с детьми, выплачивать который поможет государство. Для семейной ипотеки установлена сниженная ставка по кредиту на всё время его выплаты — 5,7% Кто может оформить семейную ипотеку: ⁃ Семьи, в которых с 1 января 2018 года родился ребенок; ⁃ Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью; ⁃ Родители усыновленных или удочеренных детей. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей позже 1 января 2018 года; ⁃ Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года. Сумма кредита и размер первоначального взноса такие же, как и при льготной ипотеке. 🔹 IT-ипотека Новая ипотечная программа 2022 года, направленная на поддержание IT-специалистов. Работники IT-компаний (которые зарегистрированы в Минцифрах) могут оформить ипотечный кредит по ставке до 5% годовых. Преимущество программы в том, что увеличен максимальный лимит по сумме кредита до 9 млн для регионов с населением менее 1 млн человек составляет, и 18 млн для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек. Минимальная сумма первоначального взноса – 15%.