Хэштег #пульсучит | Тинькофф Инвестиции Пульс

Тут задали вопрос,почему газик стоил больше 300₽ в 2021! Отвечаю: Стоимость акций «Газпрома» превысила 300 рублей впервые с лета кризисного 2008 года. Котировки поддерживают высокие цены на газ и близкое завершение «Северного потока — 2» Акции «Газпрома» на Московской бирже по состоянию на 10.23 мск дорожали на 1,1% и достигали отметки 301 рубль. Их стоимость превысила 300 рублей впервые с июня 2008 года, следует из данных биржи. Исторический максимум акций «Газпрома» составляет 369,5 рубля, он был установлен в апреле 2008 года, следует из данных Московской биржи. В сентябре того же года цена на минимуме опускалась до 84 рублей. Котировки «Газпрома» поддерживают высокие цены на углеводороды, перспектива высоких дивидендов и скорое завершение «Северного потока — 2», отмечают аналитики «БКС Брокер». По их мнению, эти факторы могут способствовать дальнейшему движению акций в район 350 рублей. Для завершения «Северного потока — 2», по которому планируется поставлять газ из России в Германию, осталось проложить 15 км газопровода, заявил 20 августа президент России Владимир Путин после встречи с канцлером Германии Ангелой Меркель. Завершить работы планируется до 12 сентября — эта дата указана крайним сроком окончания работ судна «Фортуна» по укладке в водах Германии, сообщило РИА Новости со ссылкой на документы германских служб. США ранее ввели санкции против участвующих в строительстве трубопровода компаний и страховщиков, поскольку считают проект угрозой энергетической безопасности Европы. Власти России отвергали эти опасения и говорили, что Россия никогда не использовала энергоресурсы для политического давления и не будет этого делать. В июле США заключили сделку по «Северному потоку — 2» с Германией. Ее условия предполагают, что Германия будет «принимать меры» на национальном и общеевропейском уровнях в случае, если Россия начнет использовать газопровод для «давления» на другие страны, включая Украину. Но источники Bloomberg в Берлине отмечали, что Германия не намерена останавливать газопровод, даже если Россия попробует использовать его в качестве «геополитического орудия».

💼 Ребалансировка инвестиционного портфеля: когда и зачем его «перетряхивать»? Представьте себе: вы только что собрали портфель, где есть акции, облигации, золото и парочка БПИФ. Вроде бы все правильно, задачи определены, цели ясны, а ваш портфель готов к росту. Но вот через пару месяцев вдруг начинают происходить странные вещи. Акции растут, облигации тормозят, а золото будто забыли в каком-то хранилище. И вот тут возникает важный вопрос: что с этим всем делать? 😬 Вы вряд ли хотите, чтобы ваш портфель был в вечном минусе. И вот тут на помощь приходит ребалансировка. Что такое ребалансировка и почему она так важна для успешного инвестора? 🤔 Ребалансировка — это как генеральная уборка в вашем доме. Это процесс приведения портфеля в первоначальное состояние (или адаптация под новые цели и условия), когда какие-то активы «разбегаются» от изначально выбранного баланса. Например, вы решаете, что 60% вашего портфеля должны быть акциями, а оставшиеся 40% — облигациями. Однако со временем акции могут подорожать, и доля акций в вашем портфеле вырастет до 80%. Это значит, что вам нужно продать часть акций и купить облигации, чтобы вернуть все на круги своя. Зачем это нужно? 1️⃣ Снижение рисков 🔒 Когда какой-то актив в портфеле слишком сильно растет, вы не можете игнорировать риски. Чрезмерный рост цен на акции может привести к сильным колебаниям в случае падения рынка. Ребалансировка помогает снизить чувствительность портфеля к рыночным «качелям». 2️⃣ Фиксация прибыли 💸 Тот самый момент, когда вы просто забираете прибыль и не упускаете возможности. Вы продаете подорожавшие активы и фиксируете доход, а на вырученные деньги покупаете недооцененные или более стабильные активы. 3️⃣ Повышение доходности 📈 Например, если акции в порфтеле показали значительный рост, а рынок начинает остывать, вы можете продать часть этих акций и докупить облигации или другие инструменты. 4️⃣ Защита от кризиса 🚨 Кто-то паникует, когда рынок падает, а кто-то, наоборот, понимает, что это отличная возможность для покупки. Регулярная ребалансировка помогает вам оставаться спокойным даже в моменты неопределенности. Когда и как часто проводить ребалансировку? Тут все зависит от вашей стратегии и волатильности активов в вашем портфеле. Кто-то предпочитает проводить ребалансировку раз в год, а кто-то делает это несколько раз в месяц. Для пассивных инвесторов, придерживающихся долгосрочной стратегии, раз в год будет вполне достаточно. Но если вы активно следите за рынком и хотите извлечь максимум из всех колебаний, возможно, будет целесообразно делать ребалансировку раз в квартал 💡 Бывают и такие ситуации: Вы купили акции IT-компаний, но после нескольких месяцев обнаруживаете, что они стали слишком дорогими, а их темпы роста замедляются. Вы продаете часть этих акций и покупаете акции других секторов, которые сейчас кажутся более привлекательными. Так вы адаптируете портфель под новые условия и рынки. Ребалансировка — это скорее инструмент защиты от рисков. Но как и в любом деле здесь важно не перегибать с частотой изменений. Секреты успешной ребалансировки 🤫 ➖ Не спешите продавать все подряд. Прежде чем принять решение, внимательно посмотрите на тренды рынка и изучите ситуацию. ➖ Обратите внимание на активы с высокой волатильностью. Чем чаще они «прыгают», тем более вероятно, что вам придется корректировать их долю в портфеле. ➖ Будьте готовы к изменениям. Ребалансировка не должна быть жестким правилом. Иногда стоит оставить портфель «как есть». Ребалансировка портфеля — это не обязательная рутина, а скорее инструмент для поддержания его в хорошем состоянии. Так что если вы хотите, чтобы ваш портфель не «рипнулся» в условиях кризиса, научитесь правильно проводить ребалансировку 😉 Ставьте лайк 👍 и подписывайтесь в профиле Пульс, чтобы не пропустить ничего важного и интересного.

Словарь инвестора: эшелоны акций (1, 2, 3) Акции на фондовом рынке принято разделять по уровням ликвидности, капитализации и стабильности компании. Эти категории называют эшелонами, и они помогают инвесторам выбирать активы в зависимости от их риска и потенциальной доходности. Первый эшелон (голубые фишки) - это крупнейшие компании на рынке с высокой ликвидностью и стабильной прибылью. ✅ Признаки: - крупная капитализация (миллиарды рублей). - высокая ликвидность (большие обороты торгов). - надёжность и стабильные дивиденды. - постоянное внимание со стороны аналитиков и инвесторов. Примеры: Газпром Сбербанк Лукойл Роснефть Норникель Плюсы: ✔ Надёжные компании с долгой историей. ✔ Меньшая волатильность по сравнению с акциями 2-3 эшелона. ✔ Дивиденды выплачиваются регулярно. Минусы: ❌ Ограниченный потенциал роста (так как компании уже крупные). ❌ Реакция на макроэкономические факторы (например, санкции или цены на нефть). Второй эшелон (средние компании) Компании с хорошими перспективами, но менее известные, чем «голубые фишки». ✅ Признаки: - средняя капитализация (десятки-сотни миллиардов рублей). - активный рост, но с повышенными рисками. - меньшая ликвидность, чем у первого эшелона. - могут выплачивать дивиденды, но не всегда. Примеры: АФК «Система» Белуга Групп Селигдар ФосАгро ✔ Плюсы: ✔ Возможность роста быстрее рынка. ✔ Иногда дивиденды выше, чем у первого эшелона. Минусы: ❌ Более высокая волатильность. ❌ Не все компании выдерживают кризисы. Третий эшелон (малые компании) Это небольшие компании, которые могут вырасти в десятки раз или обанкротиться. ✅ Признаки: - низкая ликвидность (иногда трудно купить/продать). - высокие риски — не все компании успешны. - потенциальный рост в десятки раз. - редко платят дивиденды. Примеры: Самолёт ОЗОН Глобалтранс Плюсы: ✔ Возможность высокой доходности. ✔ Иногда такие компании становятся «голубыми фишками». Минусы: ✔ Высокие риски и нестабильность. ✔ Низкая ликвидность, сложно быстро продать акции. Какой эшелон выбрать ✔ Первый эшелон — для стабильных инвестиций и дивидендов. ✔ Второй эшелон — для роста с умеренным риском. ✔ Третий эшелон — для спекуляций и высокой доходности (но с риском потерь). Оптимальный вариант – диверсифицировать портфель и комбинировать активы из разных эшелонов.

Что такое спред на фондовом рынке? Простое объяснение Спред – это разница между ценой покупки (Ask) и ценой продажи (Bid) актива. Он показывает, сколько инвестор переплачивает при покупке или теряет при продаже из-за разницы в котировках. Как работает спред На рынке всегда есть две цены: Bid (цена продажи) – цена, по которой вы можете продать актив. Ask (цена покупки) – цена, по которой вы можете купить актив. Пример: Допустим, вы хотите купить акции Сбербанка, и в стакане котировок указаны: Bid – 299 рублей (по этой цене готовы покупать). Ask – 301 рубль (по этой цене продают). Спред = 301 - 299 = 2 рубля. Чем больше спред, тем дороже обходится сделка. Какие бывают спреды? - узкий спред – разница между ценами маленькая (например, 0,1% от стоимости актива). Это признак высокой ликвидности, то есть много покупателей и продавцов. - широкий спред – разница большая (1% и больше). Такое бывает, если ликвидность низкая, спрос и предложение слабые. Пример: Акции «Газпрома» – спред 0,1 рубля, так как это ликвидный актив. Редкие акции малых компаний – спред может быть 5-10 рублей. 💡 Почему спред важен для инвесторов ✔ Чем меньше спред, тем выгоднее торговать. Если разница в ценах небольшая, вы не теряете много денег при покупке и продаже. ✔ Высокий спред = риск. Если актив мало торгуется, продать его по хорошей цене будет сложнее. ✔ Влияет на скальпинг и трейдинг. В краткосрочной торговле узкий спред важен, так как разница между входом и выходом должна быть минимальной. Спред – это один из ключевых показателей ликвидности рынка. Перед покупкой активов важно смотреть не только на цену, но и на разницу между Bid и Ask, чтобы не переплатить.

Словарь инвестора: основные термины, которые должен знать каждый Если вы начинаете разбираться в инвестициях, важно понимать ключевые термины, которые используют трейдеры и инвесторы. Этот мини-словарь поможет вам ориентироваться. ▪️Базовые термины Акция – ценная бумага, дающая право на долю в компании и получение дивидендов. Облигация – долговая ценная бумага, по которой инвестор получает процентный доход (купоны). Индекс – показатель, отражающий среднюю динамику цен на группу акций (например, индекс РТС, S&P 500). Дивиденды – часть прибыли компании, распределяемая среди акционеров. Ликвидность – насколько легко можно купить или продать актив без значительных потерь в цене. ▪️Термины фондового рынка Бычий рынок (bull market) – ситуация, когда рынок растёт, и цены на активы повышаются. Медвежий рынок (bear market) – падение цен на рынке, негативные ожидания инвесторов. Фундаментальный анализ – метод оценки компании на основе её финансовых показателей, бизнеса и перспектив. Технический анализ – анализ графиков цены для предсказания будущих движений. Волатильность – уровень колебаний цены актива (чем выше, тем сильнее скачки). ▪️Доходность и риски Доходность (ROI) – процент прибыли, который приносит инвестиция. Купонный доход – выплаты по облигациям. Риск-менеджмент – управление рисками в портфеле, чтобы снизить убытки. Стоп-лосс – автоматическое закрытие позиции при достижении определённого убытка. Диверсификация – распределение вложений между разными активами для снижения рисков. ▪️Термины торговли и инвестиций Лонг (long position) – покупка актива с ожиданием роста цены. Шорт (short position) – продажа актива с расчётом на его падение (займ акций у брокера). Кредитное плечо – заёмные деньги брокера, увеличивающие потенциальную прибыль (и риски). Маржинальная торговля – торговля с использованием заемных средств. Плечо 1:10 – означает, что на каждые 10 рублей можно вложить 100 рублей за счёт заемных средств. ▪️Термины срочного рынка (фьючерсы, опционы) Фьючерс – контракт на покупку/продажу актива в будущем по фиксированной цене. Опцион – право (но не обязательство) купить или продать актив в будущем. Экспирация – дата завершения срока действия фьючерса или опциона. Премия опциона – цена, которую платит покупатель за право воспользоваться опционом. Хеджирование – защита от рисков с помощью производных инструментов (например, фьючерсов). ▪️Финансовые показатели компаний P/E (Price-to-Earnings) – отношение цены акции к прибыли компании (чем ниже, тем дешевле акция относительно прибыли). P/B (Price-to-Book) – цена акции относительно балансовой стоимости активов компании. EV/EBITDA – оценка стоимости компании относительно её прибыли до вычета налогов и амортизации. ROE (Return on Equity) – доходность на собственный капитал компании. EPS (Earnings Per Share) – прибыль на одну акцию. Понимание этих терминов поможет вам ориентироваться в инвестициях, читать аналитику и принимать осознанные решения. Запоминайте, сохраняйте и используйте в практике!

Вклад или облигации: что выбрать для сохранения и приумножения капитала Когда речь заходит о сохранении и приумножении денег, необходимо сделать выбор между банковским вкладом и облигациями. Оба инструмента помогают снизить риски, но работают по-разному. Разберемся, что лучше выбрать в зависимости от ваших целей. Вклад Доходность: фиксированная (ставка банка) Риски: минимальные, застраховано государством (до 1,4 млн руб.) Ликвидность: деньги можно снять в конце срока (или раньше с потерей процентов) Инфляция: ставка по вкладу может быть около или ниже инфляции Минимальная сумма: от 1 000 руб. Налоги: доход по вкладам облагается НДФЛ, если ставка выше ключевой Облигации Доходность: может изменяться, зависит от рынка Риски: есть риск дефолта эмитента, но ниже, чем у акций Ликвидность: можно продать на бирже в любой момент Инфляция: облигации могут давать доход выше инфляции Минимальная сумма: от 1 000 руб. Налоги: с купонного дохода по ОФЗ берется налог 13% или 15%. Если доход инвестора меньше 5 млн ₽ за текущий календарный год, то ставка налога — 13%. Когда выбрать вклад? ✔ Вам важна надёжность и гарантия возврата денег. ✔ Вы хотите быстрый доступ к деньгам (вклад с возможностью снятия). ✔ Вы не готовы рисковать и хотите зафиксированный доход. ✔ Ваша сумма до 1,4 млн рублей (застрахована Агентством страхования вкладов). Пример: Вы откладываете 500 000 рублей на крупную покупку через год. Вклад в банке на 12 месяцев под 20% годовых — это оптимальный вариант, так как исключает рыночные риски. Когда выбрать облигации? ✔ Вы хотите более высокую доходность, чем по вкладу. ✔ Вам необходимо сохранить капитал от инфляции. ✔ Вы готовы немного разбираться в рынке и выбирать надёжные облигации. ✔ Вам нужна гибкость — облигации можно продать в любой момент. Пример: Вы хотите получать пассивный доход от вложений. Покупка ОФЗ позволит вам получать более высокий доход, чем вклад в банке. ⚠️ Что выбрать в 2025 году ставка ЦБ растет: - банки предлагают хорошие доходности по депозитам - облигации могут подешеветь, но зато можно купить их с высокой доходностью. ставка ЦБ падает: - облигации выигрывают — старые бумаги с высокой доходностью растут в цене. - клады становятся менее выгодными, так как проценты по ним снижаются. ✔ Для краткосрочного хранения денег (до 1-2 лет) лучше вклад. ✔ Для долгосрочного вложения (3+ года) облигации дадут более высокую доходность. ✔ Комбинация: часть денег держать во вкладе, часть — в облигациях для баланса надёжности и доходности.

Как инвестировать для крупных покупок и не брать кредиты Хотите купить автомобиль, дорогую технику или запланировали крупную покупку, но не хотите залезать в долги? Инвестиции помогут накопить нужную сумму с меньшими затратами и без лишней финансовой нагрузки. 1. определите цель и срок накопления Прежде чем начинать инвестировать, важно понять: - сколько стоит покупка (например, автомобиль за 2 млн руб.). - какой срок накопления (например, 3 года). - какую сумму готовы откладывать ежемесячно (например, 40 тыс. руб.). Совет: Чем раньше начнете копить, тем меньше придется ежемесячно инвестировать благодаря сложному проценту. 2. выберите правильные инвестиционные инструменты Ваш выбор зависит от срока и уровня риска: До 1 года (максимальная сохранность средств): ✔ ОФЗ (облигации федерального займа). ✔ Депозиты и накопительные счета в банке. ✔ Фонды денежного рынка. 1–3 года (умеренный рост и защита от инфляции): ✔ Облигации крупных компаний с рейтингом не ниже «А». ✔ Облигационные фонды (ETF, ПИФы). ✔ Дивидендные акции с низкой волатильностью. Более 3 лет (максимальный потенциал роста): ✔ Индексные фонды на акции (МосБиржа). ✔ Дивидендные акции. ✔ Облигации средней и высокой доходности. автоматизируйте накопления ✔ Переводите фиксированную сумму на инвестиционный счет сразу после зарплаты. ✔ Используйте автопополнение вкладов и брокерских счетов. ✔ Реинвестируйте доходность – не выводите прибыль, пусть деньги работают. 4. следите за прогрессом и корректируйте стратегию проверяйте инвестиционный портфель раз в 3-6 месяцев. приближаясь к дате покупки, переводите активы в более стабильные инструменты (облигации, депозиты). не реагируйте на краткосрочные колебания рынка – ваша цель долгосрочна. 5. оформите покупку без долгов Когда накопленная сумма станет достаточной, вы избежите переплат по кредитам и сможете сделать покупку на более выгодных условиях. Грамотные инвестиции позволяют покупать крупные вещи без кредитов, экономить деньги и контролировать свои финансы. Главное – планировать, инвестировать регулярно и соблюдать дисциплин

🥱 Когда рынок отдыхает: как не утонуть в боковике и найти свой способ заработка? Мы все знаем, что рынок – это место бурных волн, когда цены взлетают вверх и стремительно падают вниз. Но что происходит, когда все успокаивается, и цены начинают двигаться в горизонтальном направлении? Это не скучный отдых, это – боковик, и если правильно с ним работать, можно даже заработать. Вопрос только в том, как распознать, когда он наступает, и что с этим делать, чтобы не попасть в ловушку. Простой пример: цена актива неделями (а то и месяцами!) прыгает между двумя воображаемыми линиями — уровнем поддержки (нижняя граница) и сопротивления (верхняя). Никаких резких взлётов или обвалов — только плавные качели 🎢 Почему так происходит? Покупатели и продавцы в равном азарте: одни кричат «Дорого!», другие — «Дёшево!», но никто не может перетянуть канат. Боковик – это как «пауза» в трейдинге, когда активы не растут и не падают, а просто лежат в промежуточном состоянии. Это не значит, что рынок мёртвый. Просто он стабилен и требует особого подхода. А ещё его зовут: флэт, рэндж, консолидация — как удобнее 😎 Флэт можно использовать себе на пользу, если понимать его природу. Как распознать боковик? Вот основные признаки: 1️⃣ График цен: горизонтальная линия, никаких ярких взлётов или падений. 2️⃣ Уровни поддержки и сопротивления: ценовые барьеры, за которые актив не выходит, как бы вы не старались его толкать. 3️⃣ Объем торгов: обычно в боковике он падает, потому что трейдеры не уверены в дальнейшем направлении рынка. 4️⃣ Отсутствие фундаментальных изменений: нет новостей, которые могут серьёзно повлиять на цену. Итак, что делать с боковиком? ➖ Торговля от уровней Боковик может быть для вас «золотой жилой», если правильно выбрать моменты для покупки и продажи. Трейдеры часто работают в таких случаях следующим образом: купил у нижней границы — продал у верхней. Лайфхак: используй стоп-лосс на случай, если цена внезапно провалится. Иначе рискуешь стать героем мемов 💣 ➖ Скальпинг Для опытных трейдеров, склонных к быстрым и частым сделкам, боковик – это своего рода «работа в комфорте». Вы можете зарабатывать на минимальных колебаниях, продавая у верхней границы и покупая на нижней, часто в течение очень короткого времени. Здесь важно чётко отслеживать цену и использовать автоматические инструменты для торговли. Минус: нервы как у сапёра. Не для слабых сердцем!❤️‍🩹 ➖ Дивиденды Можно выбрать стабильные компании, которые не показывают больших изменений, но при этом выплачивают дивиденды. Инвестирование в акции таких компаний может обеспечить вас стабильным доходом, даже в период флэта. Не забывайте проверять историю выплат дивидендов. Риск: боковик может внезапно закончиться, и акция рванёт вниз 📉 Боковик – это зона неопределенности, и он может быть обманчивым. Бывает, что активы демонстрируют «ложные пробои» – цена выскочила за границу — ты радостно купил. А она... вернулась обратно. Такие движения могут обжигать трейдеров, особенно если они вовремя не поставят стоп-лосс. Важно помнить, что продолжительность боковика непредсказуема. Пока цена колеблется в пределах одного диапазона, можно работать. Но однажды рынок может «проснуться» и уйти в новый тренд. И вот тут надо быть готовым к быстрой реакции. Как минимизировать риски? - Стоп-лоссы ⛔️ Установите их, чтобы минимизировать возможные потери. - Следите за новостями 📰 Иногда «вдруг» что-то происходит, и рынок выходит из боковика, начав движение вверх или вниз. - Не бегите за каждым пробоем 🤕 Лучше подождите, убедитесь, что рынок действительно ушёл из боковика, и только потом открывайте позиции. Боковик — не враг, а вызов. Освоив его, можно перестать бояться «скучных» периодов. А когда рынок рванёт вверх, то уже быть с профитом! 🚀 Подписывайтесь в профиле Пульс, ставьте лайк 👍 и оставайтесь в теме! Здесь всегда только полезные и актуальные советы для инвесторов и трейдеров.

Экспирация фьючерса: что это и как на этом зарабатывать Фьючерсы — это биржевые контракты с ограниченным сроком действия. В отличие от акций, которые можно держать сколько угодно, у фьючерсов есть дата экспирации — момент, когда контракт закрывается. Разберёмся, что это значит для инвесторов и трейдеров. Что такое экспирация фьючерса Экспирация — это дата, когда фьючерсный контракт перестаёт торговаться и расчёты по нему завершаются. После экспирации: - сделка закрывается автоматически. - покупатель и продавец рассчитываются по контракту. - трейдер может перевести позицию на новый контракт (роллирование). Когда происходит экспирация Фьючерсы на акции и валюту – раз в квартал (март, июнь, сентябрь, декабрь). Фьючерсы на нефть, золото, газ – ежемесячно или раз в два месяца. Индексы (например, РТС) – раз в квартал. Какие бывают виды экспирации 1. поставочная экспирация По таким фьючерсам в момент экспирации происходит физическая поставка актива (нефти, зерна, металлов и т. д.). Пример: Если у вас фьючерс на нефть с поставочной экспирацией, в день расчётов вам придётся купить реальный баррель нефти. 💡Для частных трейдеров такие контракты неудобны, поэтому их обычно закрывают заранее. 2. расчётная экспирация После истечения срока действия фьючерса происходит денежный расчёт между участниками сделки. Пример: Если фьючерс на индекс РТС при покупке стоил 100 000 рублей, а к экспирации — 105 000 рублей, то вам начислят 5 000 рублей прибыли. 💡Эти фьючерсы удобны для трейдеров, потому что не требуют физической поставки актива. Что делать трейдеру перед экспирацией - закрыть позицию до экспирации Если вы не хотите дожидаться автоматического закрытия сделки, можно продать или купить фьючерс заранее. - перейти на новый контракт (роллирование) Это перенос позиции с текущего контракта на следующий (например, с мартовского фьючерса на июньский). Пример: Вы держите фьючерс на индекс РТС с экспирацией в марте. За несколько дней до экспирации продаёте его и покупаете июньский фьючерс. - использовать экспирацию для анализа рынка Иногда перед экспирацией растёт волатильность, так как крупные игроки закрывают позиции. Это можно использовать для краткосрочной торговли. Экспирация — важный момент в торговле фьючерсами. Понимание её механики помогает избежать неожиданных убытков и использовать стратегии для заработка.

Маржинальная торговля: что это и стоит ли этим заниматься? На первый взгляд кажется, что это что-то сложное, для профессионалов, типа «игры на деньги» в стиле казино. Но на самом деле маржинальная торговля — это инструмент, который может дать вам шанс на большее, но и потребует немалых усилий для контроля. Маржинальная торговля — это когда вы торгуете не только своими средствами, но и берете деньги в долг у брокера. Представьте, у вас есть 10 тысяч рублей, а вы хотите купить акции на 30 тысяч. Разница — это кредит от брокера. А теперь вообразите, что у вас есть возможность открыть позицию, которая в 3 раза больше ваших собственных средств. Это как если бы вы катались на велосипеде с дополнительно прикрученным моторчиком 🚴💨 Именно этот дополнительный двигатель — и есть маржинальное плечо, то есть заемные средства. К примеру, если у вас есть плечо 1:2, то на каждый вложенный рубль брокер дает еще один. И вот тут начинается вся магия. Но если все так круто, почему бы всем не использовать плечо? Плюсы: больше акций, больше прибыли? 💸 1️⃣ Увеличение возможностей — с плечом вы можете покупать больше активов. Больше акций, больше прибыли от роста! 2️⃣ Интересные стратегии — например, вы можете покупать акции на одни деньги, а потом открыть короткую позицию на другие (шорт). Это как если бы вы ставили на разные исходы игры и гарантированно побеждали 🏅 3️⃣ Диверсификация — возможность торговать не только акциями, но и валютой, фьючерсами, облигациями. Минусы: не все так радужно, как кажется 😬 1️⃣ Риски — увеличение прибыли несет за собой увеличение убытков. Если рынок пойдет не туда, куда вы рассчитывали, то в моменте ваши убытки могут стать больше, чем вложенные средства. Пример будет далее. 2️⃣ Маржин-колл — это не шутки. Когда стоимость вашего портфеля начинает падать, брокер может потребовать дополнительного обеспечения или просто закрыть ваши позиции. 3️⃣ Обязанность возвращать долг — если все пошло не по плану и вы не закрыли убыточную позицию вовремя, то у вас могут быть не только убытки, но и долг перед брокером. 🤔 Как работает маржинальное плечо? Предположим, вы решили купить акции «Зеленого банка» на 100 000 руб. У вас есть только 50 000, но с помощью маржинального плеча брокер предоставляет вам оставшиеся 50 000. Но! Если акция поднимется на 10%, вы получите 10 000 рублей прибыли (вместо 5 000, если бы торговали только своими средствами). Классно! Но если цена акций упадет на 10%, вы потеряете 10 000. А если будет падение на 20%... Ну, вы поняли. Кому стоит использовать маржинальную торговлю? 👀 ➖ Опытным трейдерам и тем, кто не боится рисков — если у вас есть опыт в анализе рынка, вы умеете управлять капиталом, и риски для вас не пустой звук, маржинальная торговля может быть полезной. ➖ Инвесторам, которым не страшны ошибки — если вы хотите быстро попробовать что-то новое, но не уверены в своих силах, забудьте про маржинальную торговлю. Это не для новичков. Как избежать «маржин-колла»? 📉 1️⃣ Следите за рынком постоянно — не дремлите, когда торгуете с плечом. Активно контролируйте изменения в стоимости ваших позиций. 2️⃣ Закрывайте убыточные позиции вовремя — если видите, что рынок идет не туда, куда вы рассчитывали, лучше зафиксировать убытки и выйти, чем ждать, пока вам «позвонит» брокер. 3️⃣ Пополняйте счет вовремя — чтобы избежать неприятных ситуаций, всегда держите на счете запас средств для покрытия возможных убытков. Маржинальная торговля — это мощный инструмент, но с ней нужно быть осторожным. Она позволяет увеличить возможности, но и риски возрастут пропорционально вашему плечу. Новичкам лучше начать с более простых стратегий и вникнуть в тонкости рынка. А вот опытным инвесторам — маржинальное плечо может открыть новые горизонты для заработка, но и здесь нужно соблюдать осторожность. Если хотите разобраться в этом и других инструментах, а также быть на шаг впереди — ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ в профиле Пульс и поставьте лайк 👍

Влияние процентной ставки ЦБ на фондовый рынок Ключевая ставка Центрального банка РФ — это один из главных инструментов, влияющих на экономику и фондовый рынок. Её изменения оказывают влияние на стоимость акций, облигаций, доступность кредитов и поведение инвесторов. Разберёмся как именно это работает. Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ РФ предоставляет кредиты коммерческим банкам. Она определяет стоимость денег в экономике и влияет на уровень инфляции, доступность кредитов, а также привлекательность разных инвестиционных инструментов. Как ставка влияет на финансовую систему - ЦБ повышает ставку, кредиты дорожают, экономика замедляется. - ЦБ снижает ставку, кредиты становятся доступнее, экономика ускоряется. Как изменение ставки влияет на фондовый рынок 1. Влияние на акции Когда ставка снижается: Компании могут брать кредиты под более низкий процент, что помогает им развиваться. Рост потребительского спроса стимулирует продажи бизнеса. Инвесторы уходят с депозитов в акции, так как ставки по вкладам становятся менее выгодными. Пример: Допустим, ставка ЦБ была 21%, а затем её снизили до 15%. Кредиты для бизнеса стали доступнее, компании начали расширять производство, их доходы выросли. Это привело к росту цен на акции. Когда ставка повышается: Доступ к дешёвым кредитам ограничивается, расходы бизнеса растут. Компании вынуждены сокращать инвестиционные программы, что снижает их прибыль. Инвесторы уходят из акций в облигации и депозиты, так как последние становятся более доходными. Пример: Если ставка ЦБ повысилась с 10% до 21%, компании будут платить по кредитам больше, их расходы увеличатся, а доходность бизнеса снизится. Это может вызвать падение цен на акции. 2. Влияние на облигации Когда ставка растёт: Доходность новых облигаций повышается, так как эмитенты должны предлагать инвесторам более высокие проценты. Старые облигации с фиксированным купоном дешевеют, так как они становятся менее привлекательными по сравнению с новыми выпусками. Пример: Если ставка ЦБ 21%, а вы держите облигации с купоном 10%, они теряют в цене, так как инвесторам выгоднее покупать новые облигации с доходностью выше 21%. Когда ставка снижается: Старые облигации с высокой доходностью дорожают, так как новые облигации выпускаются с меньшей ставкой. Инвесторы могут зафиксировать прибыль, продав старые облигации по более высокой цене. Пример: Если ставка ЦБ падает с 21% до 10%, облигации, выпущенные под 15%, становятся более ценными, так как приносят более высокий доход. Их цена на рынке растёт. Как инвестору учитывать ключевую ставку Если ставка высокая (например, 21%) ✔ Облигации становятся более выгодными, особенно короткие ОФЗ. ✔ Акции падают, но можно искать недооценённые компании. ✔ Депозиты в банках становятся привлекательнее. Если ставка низкая (например, 8–9%) ✔ Облигации с высокой ставкой растут в цене. ✔ Акции становятся более интересными для инвесторов. ✔ Недвижимость и другие активы начинают расти в цене. Ключевая ставка ЦБ — это важный ориентир для всех инвесторов. Её изменения определяют, куда выгоднее вкладывать деньги: в акции, облигации или депозиты. Следите за решениями Центробанка, чтобы адаптировать свою стратегию и минимизировать риски.

Лудоманство на рынке: когда инвестиции превращаются в азарт Фондовый рынок — это не казино, но для многих инвесторов он становится именно им. Некоторые превращают инвестиции в азартную игру, совершая хаотичные сделки, рискуя без стратегии и надеясь на удачу. Такое поведение называют лудоманством, и оно может привести к серьёзным финансовым потерям. Признаки лудоманства в трейдинге и инвестициях 1. постоянная жажда «экшена» Вы не можете просто держать акции или облигации, а постоянно ищете новые сделки, даже если рынок не даёт сигналов. Пример: Инвестор каждый день покупает и продаёт активы без реальной стратегии, просто потому, что «рынок двигается». 2. торговля без анализа Вы не изучаете компании, не смотрите на финансовые показатели, а ориентируетесь на советы блогеров или «горячие новости». 3. привычка усреднять убыточные позиции без логики Когда цена актива падает, вы не анализируете причины, а просто докупаете, надеясь, что «рано или поздно вырастет». Пример: Акции компании падают на 40% из-за плохих отчётов, но инвестор продолжает их покупать, игнорируя реальные проблемы бизнеса. 4. чрезмерное использование плеча (кредитных денег) Лудоманы берут максимальное кредитное плечо, надеясь на быстрые и большие прибыли. Но если рынок пойдёт против, потери могут быть огромными. Пример: Вы открыли фьючерсную позицию с плечом 1:10. Малейшее движение против вас — и счёт обнуляется. 5. эмоциональная зависимость от рынка Вы испытываете эйфорию от выигрышей и депрессию от убытков. Каждая сделка вызывает сильные эмоции, а не холодный расчёт. Пример: Если ваш день зависит от того, прибыль или убыток на бирже, значит, инвестиции стали эмоциями, а не расчётом. Как избавиться от лудоманства на рынке: - чёткая стратегия Перед каждой сделкой задавайте себе вопросы: Зачем я покупаю этот актив? Какой у него потенциал? Когда я выйду из сделки? - ограничение рисков Используйте стоп-лоссы, чтобы не терять больше, чем можете позволить. Определите размер позиции, который не нанесёт вам серьёзного ущерба. - разделение счета на «инвестиции» и «спекуляции» 80% капитала — в долгосрочных инвестициях (ETF, акции, облигации). 20% можно использовать для активной торговли. - дисциплина и контроль эмоций Не заходите в сделки без анализа. Не пытайтесь «отыграться», если потеряли деньги. Останавливайтесь, если чувствуете, что азарт начинает управлять вами. Фондовый рынок — это не казино, а место для осознанного инвестирования. Если вы ловите себя на азартном поведении, важно вовремя остановиться, пересмотреть стратегию и вернуть контроль над своими деньгами.

Почему важно инвестировать, даже если у вас стабильная зарплата Многие считают, что стабильная зарплата — это гарантия финансового благополучия. Однако финансовая стабильность сегодня ≠ финансовая безопасность в будущем. 1. инфляция съедает ваши деньги Даже если ваша зарплата растет, цены на товары и услуги тоже увеличиваются. Инфляция снижает покупательную способность денег, и с каждым годом на ту же сумму можно позволить себе все меньше. Инвестирование помогает сохранить и приумножить капитал, обгоняя инфляцию. 2. ваша зарплата — это актив, который зависит от вас Если вы перестанете работать, ваш доход остановится. Что произойдет, если вы решите сменить профессию, уйти в отпуск или столкнетесь с непредвиденными обстоятельствами? Инвестиции создают пассивный доход, который со временем может заменить зарплату или дополнить ее. 3. возможности роста капитала Работа обеспечивает только линейный доход (вы получаете определенную сумму каждый месяц), тогда как инвестиции позволяют увеличивать капитал по экспоненте благодаря сложному проценту. Даже небольшие, но регулярные вложения могут привести к значительным накоплениям через 10-20 лет. 4. финансовая независимость и свобода выбора Инвестируя, вы создаете финансовую подушку, которая дает возможность работать в свое удовольствие, а не из-за необходимости. Это может позволить вам раньше выйти на пенсию. 5. будущее без стресса Стабильность в карьере не вечна. Компании могут сокращать персонал, отрасли меняться, а здоровье — преподносить сюрпризы. Инвестиции — это защита от непредвиденных ситуаций, обеспечивающая финансовую уверенность в любой экономической среде. 💡 Как начать инвестировать - начните с небольших сумм – даже 5-10% от зарплаты создадут капитал в долгосрочной перспективе. - используйте диверсификацию – сочетайте акции, облигации, недвижимость и другие активы. - автоматизируйте процесс – настройте автопереводы на инвестиционные счета. - изучайте финансовую грамотность – чем больше вы понимаете, тем эффективнее принимаете решения.

План выхода на жизнь с капитала Исходные данные: — Текущий расход в месяц: 60 тыс. руб. — Текущий расход в год: 720 тыс. руб. — Цель: накопить в инвестициях сумму, равную 300 месячным расходам (с учетом будущей инфляции). Почему важно учитывать инфляцию? Многие люди, планирующие выход на жизнь с капитала, ошибочно ориентируются на текущие расходы. Это неверный подход, так как с течением времени уровень инфляции значительно снизит покупательную способность накопленных средств. Если не учитывать инфляцию, через 15 лет вы будете получать сумму, эквивалентную сегодняшним расходам, что не позволит сохранить прежний уровень жизни. Реальный расчет с учетом инфляции: Предположим, что ежегодный рост расходов составляет 10%. При таком сценарии через 15 лет мои годовые расходы составят примерно 2 734 000 руб., или 227 833 руб. в месяц. Для обеспечения пассивного дохода, который покроет эти расходы без снижения уровня жизни, потребуется капитал в размере 68 350 000 руб. (исходя из правила 4%: 4% от этой суммы составят 2 734 000 руб. в год, что покроет мои будущие расходы). Как достичь цели? Для накопления 68 350 000 руб. за 15 лет при средней доходности инвестиций 15% годовых и ежеквартальном реинвестировании процентов, необходимо ежемесячно откладывать 105 000 руб. Текущая ситуация: Сейчас я инвестирую 50 тыс. руб. в месяц. Чтобы выйти на необходимую сумму, потребуется увеличить ежемесячные вложения почти в 2 раза. Это может быть достигнуто за счет оптимизации текущих расходов, увеличения дохода или комбинации этих подходов. Рекомендации: 1. Увеличивайте доход: ищите дополнительные источники заработка, повышайте квалификацию, чтобы увеличить ежемесячные инвестиции. 2. Оптимизируйте расходы: проанализируйте текущие траты и сократите необязательные статьи расходов. 3. Регулярно пересматривайте план: инфляция и доходность инвестиций могут меняться, поэтому важно ежегодно корректировать расчеты. 4. Диверсифицируйте инвестиции: используйте разные инструменты (акции крупных компаний: , облигации , ETF , недвижимость ) для снижения рисков и повышения доходности. Итог: Выход на жизнь с капитала — это долгосрочная цель, требующая дисциплины, регулярных вложений и учета инфляции. При текущих условиях для достижения финансовой независимости через 15 лет необходимо ежемесячно инвестировать 105 000 руб. при доходности 15% годовых. Начните с увеличения инвестиций уже сегодня, чтобы приблизиться к своей цели.

Фундаментальный анализ поможет вам оценить реальную стоимость активов Фундаментальный анализ — это ключевой инструмент инвестора, который позволяет определить, стоит ли покупать тот или иной актив. В отличие от технического анализа, который смотрит на графики и тренды, фундаментальный анализ изучает финансовое состояние компании, её перспективы и макроэкономическую среду. Что включает фундаментальный анализ 1. финансовые показатели компании Инвесторы анализируют отчётность компании, чтобы понять, насколько она прибыльна и устойчиво развивается. Основные метрики: - выручка и чистая прибыль – растут ли доходы компании - маржинальность – сколько компания зарабатывает с каждого рубля - долговая нагрузка – сможет ли компания справляться с обязательствами - дивиденды – платит ли компания доход своим акционерам 2. отраслевой анализ Важно оценить, в какой сфере работает компания и как она чувствует себя на фоне конкурентов. Пример: Компании в секторе IT могут расти быстрее, чем предприятия в добывающей промышленности, но при этом их акции более волатильны. 3. макроэкономические факторы Рынок и экономика в целом сильно влияют на цену активов. Факторы, которые важно учитывать: Ставка ЦБ – влияет на доступность кредитов для бизнеса. Инфляция – чем выше инфляция, тем сложнее компаниям сохранять прибыль. Геополитика и санкции – могут повлиять на стоимость активов в определённых секторах. Как определить реальную стоимость акций? Коэффициенты оценки (мультипликаторы) Они помогают сравнить компанию с конкурентами и определить, не переоценена ли её стоимость. P/E (Price-to-Earnings) – отношение цены акции к прибыли компании. P/B (Price-to-Book) – цена акции относительно балансовой стоимости компании. EV/EBITDA – оценивает бизнес без учёта долговой нагрузки. Пример: Если у компании P/E = 50, а у конкурентов в той же отрасли P/E = 10-15, значит, акции могут быть переоценены. ⚖ Фундаментальный анализ vs Технический анализ Фундаментальный анализ - долгосрочные инвестиции. - помогает оценить реальную стоимость компании. - основан на финансовых данных и перспективах бизнеса. Технический анализ - подходит для краткосрочной торговли. - использует графики, уровни поддержки и индикаторы. - показывает моменты входа и выхода, но не даёт оценки реальной стоимости. Вывод Фундаментальный анализ — это основа долгосрочного инвестирования. Он позволяет оценить реальную стоимость активов, снизить риски и выбрать перспективные компании.

🔍 ЦФА: Спасение или ошибка? Давайте разбираться по-настоящему! 🤔 Вижу, что вас по-настоящему заинтересовала тема ЦФА после предыдущего поста, поэтому решил углубиться в неё, рассказав о тех аспектах, о которых нужно помнить, прежде чем браться за этот инструмент. 1️⃣ ЦФА и налоги: Да-да, налоги тоже приходят! 💸 А вот и тот момент, когда настроение меняется. Потому что налоги — это не шутки! Да, с появлением ЦФА, помимо хороших доходов, вам теперь предстоит следить за налогообложением. Вот что важно знать: - Для физических лиц налог на доход от ЦФА составит 13% (для дохода до 5 миллионов рублей). Если доход больше — налог поднимется до 15%. И вот, внимание, с 2025 года, по проекту Минфина, ставки НДФЛ могут «пойти» по прогрессивной шкале — от 13% до 22%. Ну что, коварно, да? 😅 2️⃣ Рыночный риск: не все так идеально, как хотелось бы. Суть этих цифровых активов не только в том, чтобы вложить деньги и ждать, когда деньги сами поднимутся. Как и в случае с акциями, тут есть свои подвохи. - Волатильность — да, ЦФА подвержены этому, так что предсказать, насколько сильно изменится стоимость актива, невозможно. Особенно если рынок на старте или наблюдается кризисный спад. - Отсутствие ликвидности — тут тоже не всё так радужно, как могло бы быть. На вторичном рынке покупка и продажа ЦФА могут быть затруднены. Если спрос на такой актив слабый, то ваши деньги могут «застрять» в этом инструменте на неопределенный срок. - Невыполнение обязательств эмитентом — с ним тоже не шутки. Если эмитент решит «сдуться» или окажется банкротом, вы рискуете остаться с пустыми руками. 3️⃣ Как избежать неприятных сюрпризов с налогами и рисками? 🤷‍♂️ Риски ЦФА — это как океан с акулой, с которой нужно научиться плавать. Поэтому давайте подумаем, как обезопасить себя от неприятных сюрпризов. - Оцените риски и делайте диверсификацию. ЦФА — это не финишная прямая в инвестиционной карьере, а лишь одна из станций. Чтобы снизить риски, стоит держать активы не только в этих инструментах, но и в других классах активов 💡 - Не забудьте про квалификацию. Как мы уже говорили в прошлом посте, для того чтобы торговать ЦФА, нужно пройти квалификацию. Возможно, тем самым ЦБ решил обезопасить инвесторов «без опыта», а может — просто защитить себя от шквала жалоб 😏 4️⃣ Преимущества ЦФА: ну а чем они, собственно, хороши? 😏 Да, в ЦФА есть не только риски, но и плюсы, и вот почему они становятся всё популярнее: - Доступность. Никакой бюрократии. Хочешь вложиться в искусство? Арт-токены тебе в помощь! 🖼 - Низкие комиссии. Да, отсутствие посредников — не для всех, но для тебя это плюс! 🚀 - Надежность. Все сделки и права регулируются законодательством, а блокчейн гарантирует их безопасность. 🛡 5️⃣ Итоги: риски есть, но есть и шанс 🚀 ЦФА — это не просто инновационная игрушка для хайповых вложений. Это реальный инструмент для тех, кто понимает, куда и как вкладывать. Да, они подвержены рискам, но если подходить к ним с умом, можно выйти в плюс. Но нужно понимать, что: - Мало предложений на рынке. Эмитенты ЦФА пока не спешат выпустить свой актив, и поэтому рынок не так насыщен, как хотелось бы. - Долгий путь к ликвидности. Пока не появились стабильные вторичные рынки, как на обычных акциях. ПОДПИСЫВАЙСЯ в профиле Пульс, ставь лайк 👍 и не забудь поделиться этим постом с друзьями, чтобы они тоже узнали, что с ЦФА можно и нужно работать, но нужно знать все нюансы! Будь в теме, инвестируй разумно и помни: успех всегда на стороне тех, кто в курсе! 😉

🪙Цифровые финансовые активы (ЦФА): Никаких скучных уроков, только полезная информация! Вот вы, например, заглянули в этот пост, думая: «А что такое эти ЦФА?» Так вот, давайте-ка разберемся, что скрывается за этим чудным словом. Не переживайте, всё будет легко и без запутанных формулировок 😊 ЦФА — это такие «цифровые братья» традиционных финансовых инструментов, таких как акции и облигации. Но в отличие от привычных бумаг и сертификатов, эти активы — цифровые! Вся информация о сделке и праве собственности хранится в блокчейне, как бесконечный и безопасный реестр 🌐 Но, стоп! Это не криптовалюта и не цифровой рубль! ЦФА — это регулируемые законодательно цифровые активы, которые имеют эмитента (так же, как и обычные акции), с четкими правами и обязанностями. Закон о ЦФА уже действует, и рынок смарт-активов уверенно развивается, предлагая инвесторам новые возможности 📊 Блокчейн — это как супернадежный виртуальный бухгалтер. Он записывает каждую сделку, и никто не может подделать эти записи. Все операции с ЦФА проходят быстро, безопасно и без лишней бюрократии 😏 Что касается смарт-контрактов, то это программы, которые «автоматически исполняют» условия сделки, как только наступают нужные условия. Нет ни задержек, ни лишних звонков — всё по честному и по расписанию. А теперь давайте перейдем к конкретным примерам того, как можно заработать на ЦФА. Итак, для квалифицированных инвесторов Т-Инвестиции предлагают два интересных смарт-актива. 1️⃣ Арт-токены: инвестиции в произведения искусства! Купив арт-токен, вы получаете право на доход от продажи картины. Вот вам и шанс стать владельцем части настоящего искусства 🖼 Сейчас доступны четыре произведения современных художников: - «Заячья спираль» Ростана Тавасиева - «Cheers» Дарьи Калугиной - «Гербарий» Дарьи Барыбиной - «Evo Science» Миши Most Цена одного токена — всего 10 000 рублей, а доходность зависит от того, насколько высоко будет оценена картину. Если продажа не состоится в течение года, вам обеспечена фиксированная доходность — 15% годовых ✨ 2️⃣ Фикс+: стабильность, которая «работает» на вас! Если ключевая ставка Центробанка вырастет 📈, ваша доходность увеличится на такую же сумму! Если ставка останется на прежнем уровне (или даже упадет), доходность будет фиксирована и составит 20,8% годовых на 6 месяцев, или 20,6% на 3 месяца 🤑 Эти цифры звучат достойно, не так ли? Стоимость одного актива тоже 10 000 рублей, и как и с арт-токенами, можно продать его досрочно, не потеряв на процентных начислениях. Этот инструментарий отлично подойдет как для опытных инвесторов, так и для тех, кто только начинает. Арт-токены — это шанс внести искусство в инвестиционный портфель, а Фикс+ — для тех, кто ищет стабильность и пассивный доход, не зависящий от волатильности рынка. Но вот есть маленькая деталь: Эти инструменты доступны только для клиентов Т-Банка с статусом квалифицированного инвестора и со статусом Премиум или Private. В ближайшее время вроде как обещают дать доступ для всех клиентов. ЦФА дают возможность инвестировать в уникальные активы, которые раньше были доступны лишь ограниченному кругу людей. Будь то картины, недвижимость или даже доли в стартапах — цифровизация открывает совершенно новые горизонты для инвесторов. ЦФА — это не волшебные активы, которые принесут мгновенную прибыль. Да, они могут быть доходными, но стоит помнить, что рынок таких инструментов еще молодой. Поэтому инвестировать нужно с умом и делать это осознанно, понимая все риски. Но если вы готовы к новым возможностям, то цифровые активы — это точно для вас. Инвестиции в ЦФА могут стать отличной возможностью для диверсификации вашего портфеля, но помните: нужно быть в теме и разбираться в тонкостях. Удачных инвестиций, друзья! ✌️ Ставь лайк 👍 если нравится пост. ПОДПИСЫВАЙСЯ в профиле Пульс.

Как выбрать акции и на что смотреть Выбор акций для инвестирования – ключевой момент на пути к финансовому успеху. Ошибки на этом этапе могут привести к убыткам, поэтому важно разбираться в основных критериях отбора. 1. разберитесь в бизнесе компании Перед тем как покупать акции, важно понять, чем занимается компания, в какой отрасли работает и за счет чего зарабатывает деньги. Простое правило – если вы не понимаете, как компания получает прибыль, лучше не инвестировать в нее. Изучите бизнес-модель: какие продукты или услуги предлагает компания, есть ли у нее конкурентные преимущества. Оцените рынок: в какой стадии развития находится отрасль – она растет, стагнирует или переживает спад? 2. финансовые показатели – ключ к оценке надежности Чтобы понять, насколько устойчива компания, стоит анализировать ключевые финансовые метрики: - выручка и прибыль – растут ли эти показатели из года в год - рентабельность (маржинальность) – сколько компания зарабатывает с каждого рубля продаж - долговая нагрузка – если у компании высокий долг, сможет ли она его обслуживать Основные показатели, на которые стоит обратить внимание: P/E (Price-to-Earnings) – коэффициент, показывающий, во сколько раз цена акции превышает прибыль компании на одну акцию. ➡ Низкий P/E (<10-15) может указывать на недооцененность компании. ➡ Высокий P/E (>25-30) говорит о том, что инвесторы ожидают сильного роста прибыли, но это несет риски завышенных ожиданий. ROE (Return on Equity) – показатель рентабельности собственного капитала. ➡ Чем выше ROE, тем эффективнее компания использует свои ресурсы. Долговая нагрузка (Debt-to-Equity, D/E) ➡ Если долг превышает собственный капитал в 2-3 раза, компания может испытывать финансовые трудности в случае кризиса. Пример: Если компания зарабатывает 10 млрд рублей прибыли в год, а ее капитализация (рыночная стоимость) – 100 млрд рублей, то P/E = 10. Это означает, что за 10 лет компания может окупить свою стоимость при текущем уровне прибыли. 3. дивиденды или рост? Определите свою стратегию. Выбор акций зависит от вашей инвестиционной стратегии: Дивидендные акции – подойдут тем, кто хочет получать стабильный пассивный доход. Ориентируйтесь на компании с высокой дивидендной доходностью (4-10%) и стабильными выплатами. Оценивайте коэффициент выплат (payout ratio) – если он выше 70-80%, компания может сократить дивиденды при экономических трудностях. Акции роста – подойдут тем, кто готов к риску ради потенциально высокой доходности. Такие компании обычно реинвестируют прибыль в развитие, а не выплачивают дивиденды. Их P/E может быть выше 20-30, так как инвесторы закладывают рост в будущем. Пример: «Сбер» – дивидендная компания, стабильно выплачивающая высокие дивиденды. «Яндекс» – компания роста, которая не выплачивает дивиденды, но инвестирует в развитие. 4. изучите конкурентов и макроэкономические факторы Выбор акций – это не только анализ конкретной компании, но и понимание рыночных тенденций и конкурентной среды. Сравните компанию с ее конкурентами: кто показывает более высокие темпы роста Оцените ситуацию в экономике: как инфляция, процентные ставки и санкции могут повлиять на бизнес компании 5. диверсифицируйте портфель – не ставьте все на одну карту Главное правило инвестирования: не держите все деньги в одной акции или одной отрасли. Разбейте портфель на разные сектора (технологии, сырьевые компании, банки, ритейл). Учитывайте географическую диверсификацию – не все деньги должны быть вложены в российский рынок. Пример: Если в вашем портфеле только нефтегазовые компании, то при падении цен на нефть весь портфель может резко обесцениться. Выбор акций – это процесс, требующий внимания и анализа. Главное – не покупать бумаги наугад ✔ понимание бизнеса и отрасли ✔ анализ финансовых показателей ✔ определение стратегии: дивиденды или рост ✔ сравнение с конкурентами и учет макроэкономических факторов ✔ диверсификация рисков

Долги или инвестиции: что важнее? Многие задумываются, что делать в первую очередь: гасить долги или начинать инвестировать? Однозначного ответа нет — всё зависит от условий кредита, уровня дохода и финансовых целей. Давайте разберёмся, когда стоит сосредоточиться на погашении долгов, а когда можно уже начать инвестировать. Когда лучше сначала погасить долги 1. высокая процентная ставка Если у вас потребительский кредит или кредитная карта под 20–30% годовых, инвестирование вряд ли принесёт такой же доход. В этом случае логичнее сначала погасить долг, чтобы не переплачивать огромные проценты. Пример: Если у вас кредит на 100 000 рублей под 25% годовых, то через год долг увеличится на 25 000 рублей. Чтобы покрыть эту сумму с помощью инвестиций, вам нужно зарабатывать более 25% в год — что очень сложно. 2. просрочки и штрафы Если долг уже вышел из-под контроля, появились штрафы и пени, то первым делом нужно разбираться с этой ситуацией. Иначе долг может расти быстрее, чем ваши инвестиции. 3. высокая кредитная нагрузка Если более 40% вашего дохода уходит на погашение кредитов, это сигнал, что нужно сначала закрыть часть долгов, прежде чем начинать инвестировать. Когда можно инвестировать, даже если есть долг 1. кредит на льготных условиях Если у вас ипотека или кредит с низкой ставкой (до 7–10% годовых), можно начать инвестировать параллельно с погашением долга. В этом случае инвестиции могут приносить доход выше процента по кредиту. Пример: У вас ипотека под 6% годовых, но вы можете инвестировать в облигации с доходностью 10% годовых. Тогда имеет смысл не торопиться с досрочным погашением ипотеки и вкладывать часть денег в инвестиции. 2. есть финансовая подушка Если у вас есть запас денег на 3–6 месяцев жизни, можно начать инвестировать небольшими суммами, даже если у вас есть долг. Главное — чтобы инвестиции не мешали выплатам по кредитам. 3. инвестирование в себя Даже при наличии кредита инвестиции в образование, навыки и развитие могут быть выгоднее, чем преждевременное закрытие долга. Повышение дохода в будущем поможет быстрее закрыть все обязательства. ⚖ Баланс: платить долги и инвестировать одновременно Лучший вариант — найти золотую середину. Можно направлять бóльшую часть средств на погашение долгов, но при этом оставлять небольшую сумму для инвестирования, чтобы выработать привычку откладывать деньги. Оптимальный вариант: 70% — на погашение долгов. 20% — на инвестиции (фонды, облигации, акции). 10% — на подушку безопасности. Вывод Если долг дорогой (высокий процент) — лучше сначала закрыть его. Если кредит дешёвый (низкая ставка) — можно инвестировать параллельно. Важно избегать просрочек и иметь подушку безопасности, прежде чем начинать инвестиции.

👋 Доброго зимнего вечера, Всем Накопителям)❄️ 🤔 Можно ли 1 руб превратить в 10 млн? Подискутируем) Накопительные новости! Коротко, о главном и прибыльном) 📈 Что у Нас, в ? Итоги недели: 🟢 в &Nakopilka Balance просто невероятные +4,45% за неделю!!! (скрин 2) 💰 Регулярные пополнения, дают гарантированные положительные результаты на длинном горизонте и для этого отлично подходит наша сбалансированная стратегия &Nakopilka Balance, подходит и для любого ИИС! Подробнее от тут - 🤔 Интересный пост был у про силу и слабость сложного процента Выжимки из поста. Условия задачки: 1️⃣ Ваш стартовый капитал: 1 рубль. 2️⃣ Каждый день вы увеличиваете свой капитал на 1%. ❓ Через сколько времени вы сможете купить квартиру в Москве за 10 млн рублей? И если реально посчитать, выходит, что сумма перевалит за 10 млн через 1 621 день, то есть приблизительно через четыре с половиной года. Подробнее тут - 📈 А если вложить более значимый стартовый капитал и регулярно откладывать? На ранних этапах накоплений важнее всего установить для себя норму сбережений — долю дохода, которую вы регулярно откладываете. Подробнее по ссылке: 💶 Бонус для читающих, но еще не участвующих)😉 Если у Вас еще нет брокерского счета, то пройдя по ссылке www.tbank.ru/baf/5LdMZtNUbXh Откройте счет и Вы получите до 5000 рублей акциями💶 ❤️ Занимайтесь тем, что любите и умеете лучше остальных! А сохранение и приумножение доверьте Не теряйте возможности и самый ценный ресурс каждого человека - ВРЕМЯ! Всем хорошего вечера и отличной следующей недели! Будет интересно и выгодно)😉 с Вас лайк, а это еще +1% для сигнала в космос)) И это работает)🚀

Проанализируйте свои привычки в отношении денег Ваши финансовые привычки определяют, сможете ли вы накопить и приумножить капитал или деньги будут исчезать так же быстро, как приходят. Какие из них помогают вам расти финансово, а какие – мешают? 1. запишите все свои траты Первый шаг – осознать, куда уходят деньги. В течение недели записывайте каждую покупку, даже если это чашка кофе или подписка на сервис. Что это даст ✔️ Поможет понять, на что тратится больше всего денег. ✔️ Выявит лишние расходы, которые можно сократить. Попробуйте эксперимент – откажитесь от одной ненужной траты в течение недели (например, от импульсивной покупки сладостей или заказа еды) и посмотрите, насколько это повлияет на ваш бюджет. 2. определите вредные финансовые привычки Оцените свои денежные привычки: какие работают на вас, а какие препятствуют накоплению капитала? Примеры плохих привычек: - тратить больше, чем зарабатываете. - откладывать деньги только «если останется». - игнорировать учет расходов. - жить без финансового плана и инвестиций. - брать кредиты на ненужные покупки. Примеры хороших привычек: - регулярно откладывать часть дохода (например, 10-20%). - разделять деньги на основные категории (расходы, инвестиции, подушка безопасности). - планировать крупные покупки заранее. - изучать новые способы инвестирования. - дисциплинированно следить за бюджетом. 3. выберите ОДНУ привычку для изменения Не пытайтесь сразу поменять все – выберите одну привычку, которая больше всего мешает вам двигаться к финансовой стабильности. Пример: ✔️ если вы не ведете учет трат – начните записывать расходы каждый день. ✔️ тратите все до копейки – установите автоматическое отчисление 10% дохода на отдельный счет. ✔️ если постоянно покупаете ненужные вещи – перед покупкой задавайте себе вопрос: «Мне это действительно нужно?» 4. превратите новую привычку в систему Если ваша цель – начать инвестировать, откройте ИИС у любого брокера или купите свой первый ETF, даже если сумма небольшая. Главное – начать! 5. итог: начните действовать! Финансовая грамотность – это прежде всего привычки. Маленькие изменения сегодня могут привести к большим результатам в будущем.

Как управлять финансами внутри семьи и совместно инвестировать Финансовая грамотность в семье – залог стабильности и благополучия. Правильное управление бюджетом и совместные инвестиции помогут не только покрывать текущие расходы, но и создавать капитал для будущего. Как организовать семейные финансы эффективно? 1. определите финансовые цели Важно понимать, к чему стремится семья. Разделите цели на: - краткосрочные (поездка в отпуск, ремонт, крупная покупка). - среднесрочные (накопление на первоначальный взнос по ипотеке, покупка автомобиля). - долгосрочные (пенсия, инвестиционный капитал, образование детей). Важно: Семья должна двигаться в одном направлении, поэтому обсудите приоритеты и выработайте общий план. 2. ведите семейный бюджет Есть три основные модели распределения доходов в семье: 1️⃣ Общий бюджет – все доходы объединяются и расходы ведутся совместно. 2️⃣ Частично общий бюджет – часть денег откладывается на общие нужды, остальное остается в личном распоряжении каждого. 3️⃣ Раздельный бюджет – каждый ведет свои финансы, распределяя расходы по договоренности. Ведите учет доходов и расходов в приложениях или таблицах. Это поможет выявить лишние траты и оптимизировать бюджет. 3. совместные инвестиции Чтобы деньги не просто лежали, а работали на будущее семьи, стоит рассмотреть инвестиции. Какие варианты подойдут? Краткосрочные инструменты (1–3 года): ☑️ Банковские депозиты – для финансовой подушки. ☑️ ОФЗ – надежный способ сохранения капитала. Среднесрочные инвестиции (3–7 лет): ☑️ Облигации – стабильный доход с минимальными рисками. ☑️ ETF – удобный вариант для начинающих инвесторов. Долгосрочные вложения (7+ лет): ☑️ Акции – высокая доходность при долгосрочном подходе. ☑️ Недвижимость – для создания пассивного дохода. ☑️ ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – налоговые льготы и рост капитала. Важно: Обсуждайте уровень риска, который комфортен для каждого из супругов, и выбирайте стратегию, подходящую семье. 4. создайте подушку безопасности Минимальный запас – 3–6 месяцев семейных расходов. Деньги лучше держать в надежных инструментах с быстрой ликвидностью – например, на депозите или в фондах денежного рынка. 5. планируйте крупные расходы ❌ Ошибка – тратить сразу большую сумму из общего бюджета. ✅ Решение – заранее планировать покупки, откладывая средства на отдельные цели. 6. учитывайте страхование Чтобы защитить бюджет семьи от непредвиденных ситуаций: ☑️ оформите страхование жизни и здоровья. ☑️ рассмотрите страхование недвижимости и автомобиля. 7. развивайте финансовую грамотность Финансовые знания помогут эффективнее управлять капиталом. Читайте книги, проходите курсы, обсуждайте инвестиции и финансовые стратегии с профессионалами. Грамотное управление семейными финансами – это не только экономия, но и стабильность, уверенность в будущем и возможность приумножать капитал. Обсуждайте финансы открыто, совместно инвестируйте и двигайтесь к финансовой независимости!

«Все яйца в одной корзине»: почему опасно инвестировать в одну компанию Вложение всех средств в одну компанию может показаться хорошей идеей, особенно если её акции растут. Но такая стратегия очень рискованна. Если компания столкнётся с проблемами, можно потерять значительную часть капитала. Давайте разберёмся, почему это опасно и как защитить свой портфель. Риски инвестирования в одну компанию: 1. бизнес может столкнуться с кризисом Даже сильные компании иногда попадают в сложные ситуации: - потеря клиентов, снижение спроса. - регуляторные ограничения, штрафы. - экономический кризис или санкции. Пример: 📱 компания (финансовый сектор) за неоднократные нарушения, Центробанк отозвал лицензию. Котировки ощутимо потеряли в цене. 2. риски банкротства Даже крупнейшие компании могут обанкротиться. 3. отсутствие баланса Если вложиться только в IT-компанию, ваш портфель будет зависеть от ситуации в этой отрасли. Если вложиться только в нефть — риски связаны с ценами на сырьё. Как защититься? Диверсификация - распределите инвестиций между разными активами, чтобы снизить риски. Вместо 100% в одной компании, можно вложить: 40% в акции (разные сектора). 30% в облигации. 20% в ETF. 10% в валюту или золото. Если один актив падает, другие могут компенсировать убытки. Инвестирование в одну компанию — это ставка на удачу. Чтобы защитить капитал, важно диверсифицировать вложения между разными активами и секторами.

Влияние процентной ставки ЦБ РФ на фондовый рынок Ключевая ставка ЦБ — это один из главных инструментов, влияющих на экономику страны, включая фондовый рынок. Её изменения напрямую затрагивают стоимость акций, облигаций и поведение инвесторов. Давайте разберёмся, как это работает. Что такое ключевая ставка Ключевая ставка — это процент, под который Центральный банк России (ЦБ РФ) выдаёт кредиты коммерческим банкам. Она определяет, сколько стоит кредит и сколько можно заработать на депозитах и облигациях. Если ЦБ повышает ставку, кредиты дорожают, экономика замедляется. Если ЦБ снижает ставку, кредиты становятся доступнее, экономика ускоряется. Как ставка влияет на фондовый рынок ✔ Влияние на акции Когда ставка снижается: Кредиты становятся дешевле → бизнесу легче развиваться. Прибыль компаний растёт → акции дорожают. Инвесторы переходят с депозитов на акции, так как доходность депозитов падает. Когда ставка повышается: Кредиты становятся дорогими → расходы бизнеса растут. Компании снижают прибыль → акции дешевеют. Инвесторы уходят в депозиты и облигации, так как они начинают приносить более высокий доход при меньших рисках. ✔ Влияние на облигации Когда ставка повышается: Новые облигации выпускаются с более высокой доходностью, старые облигации с низкими ставками дешевеют. Инвесторы получают больший доход без риска, поэтому переходят в облигации. Когда ставка снижается: Доходность новых облигаций уменьшается. Старые облигации с высокой ставкой становятся более ценными и дорожают. Пример Ставка ЦБ — 7%. Компания берёт кредит под 8% годовых. Акции компании растут, так как кредит дешёвый, бизнес развивается. Ставка ЦБ повышается до 21%. Кредит компании теперь стоит 21%. Её расходы растут, прибыль падает → акции дешевеют. Что делать инвестору При высокой ставке выгоднее держать деньги в облигациях и депозитах. При низкой ставке акции становятся более привлекательными, так как компании развиваются. Ключевая ставка ЦБ РФ — это важный ориентир для инвесторов. Её изменения определяют, куда выгоднее вкладывать деньги: в акции, облигации или депозиты. Следите за решениями ЦБ и корректируйте свой портфель в зависимости от экономической ситуации, завтра после заседани я узнаем с какой ставкой нам жить ближайшее время)

Что такое инвестиции? Инвестиции — это способ заставить деньги работать на вас. Вместо того чтобы просто хранить деньги на счёте или тратить их, вы вкладываете их в активы, которые могут приносить доход или расти в цене. Что значит «инвестировать»? Инвестировать — значит вкладывать деньги с целью их увеличения. Это может быть покупка акций, облигаций. Простая аналогия: Представьте, что у вас есть 100 000 рублей. Можно потратить их на новый телефон, а можно вложить в акции компании, которая растёт в цене. Через 5 лет телефон устареет, а вложенные деньги могут принести прибыль. Какие бывают инвестиции 1. фондовый рынок Акции – покупка доли в компании, можно зарабатывать на росте цены и дивидендах. Облигации – даёте деньги в долг государству или компании и получаете проценты. ETF и фонды – готовые портфели из акций или облигаций, управляемые профессионалами. 2. криптовалюты и цифровые активы ₿ Высокорискованные, но потенциально прибыльные вложения. Как инвесторы зарабатывают? - рост цены актива Если купили акцию по 100 рублей, а продали за 150 рублей – заработали 50%. - дивиденды и купоны Компании выплачивают дивиденды акционерам, облигации приносят купонный доход. - сложный процент Доход можно реинвестировать, увеличивая капитал за счёт процента на процент. ⚠ Какие есть риски? Падение рынка – цена акций может снизиться. Инфляция – если инвестиции не покрывают рост цен, деньги обесцениваются. Ошибки новичков – спонтанные покупки, вложения без анализа. Пример ошибки: Человек вложил все деньги в одну компанию, её акции упали, и он потерял большую сумму. Правильный подход – диверсифицировать портфель, вкладывая в разные активы. Инвестиции – это не быстрые деньги, а инструмент для создания капитала в долгосрочной перспективе. Грамотный инвестор анализирует рынок, распределяет риски и планирует свои вложения.

Облигации: что это и как на них зарабатывать Облигации — это один из самых популярных инструментов инвестирования, особенно для тех, кто ищет стабильный доход с минимальными рисками. Они позволяют получать фиксированные выплаты и защищать капитал от инфляции. Что такое облигации Облигация — это долговая ценная бумага, по сути, вы даёте деньги взаймы компании или государству, а они обязуются вернуть их с процентами. Как это работает 1. Вы покупаете облигацию, например, за 10 000 рублей. 2. Эмитент (тот, кто выпустил облигацию) обязуется платить вам купоны (проценты). Например, 8% годовых. 3. Через определённый срок (обычно несколько лет) вам вернут вложенную сумму. Пример дохода: Если облигация приносит 8% в год, то каждый год вы получаете 800 рублей купонного дохода. Если держите её 3 года, ваш общий доход составит 2 400 рублей + возврат 10 000 рублей в конце срока. Преимущества облигаций ✔ Надёжность Государственные и корпоративные облигации крупных компаний менее рискованные, чем акции. ✔ Фиксированный доход Вы точно знаете, сколько получите и когда. ✔ Лучше, чем депозит Иногда облигации дают более высокую доходность, чем банковский вклад. ✔ Продажа в любой момент Вы можете продать облигацию на бирже до срока погашения. Риски облигаций - риск дефолта Если компания-эмитент обанкротится, она может не выплатить долг. - изменение процентных ставок Если ставки растут, старые облигации с низкой доходностью становятся менее привлекательными, их цена падает. - инфляция Если инфляция выше доходности облигаций, их покупательная способность снижается. Какие бывают облигации Государственные (ОФЗ) — выпускаются государством, надёжны, но доходность ниже. Корпоративные — выпускаются компаниями, доходность выше, но риск тоже больше. Муниципальные — облигации регионов и городов. С плавающим купоном — выплаты зависят от ставки ЦБ. С амортизацией — долг возвращается частями, а не одной суммой в конце. Как зарабатывать на облигациях 1. купонный доход Регулярные выплаты процентов по облигации (обычно раз в полгода или раз в квартал). 2. рост цены облигации Если купили облигацию по 98% от номинала, а продали по 102%, то заработали ещё на разнице цены. 3. реинвестирование Полученные купоны можно вкладывать в новые облигации, увеличивая доход за счёт сложного процента. Вывод Облигации — это отличный инструмент для тех, кто хочет получать стабильный доход и снизить риски. Они подходят как основа портфеля или часть стратегии диверсификации. Главное — правильно выбирать эмитента и учитывать экономическую ситуацию.