Хэштег #пенсии | Тинькофф Инвестиции Пульс

📈 НПФ в 2024 году: Доходность до 39%! Как это возможно? В 2024 году некоторые негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогли обеспечить своим клиентам доходность до 39,45%, что значительно превышает инфляцию в 9,52%. Эти цифры касаются программ долгосрочных сбережений (ПДС). 📊 Лидером стал фонд «Ренессанс Накопления», показавший максимальный результат. Остальные участники рынка также продемонстрировали неплохие показатели — от 15% до 39% годовых. Для сравнения, доходность по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) была гораздо скромнее — всего 3–10%. 👨‍🏫 Почему такая разница? Александр Зарецкий, гендиректор «СберНПФ», объяснил, что всё дело в сроках и условиях инвестиций. Деньги, поступающие по программам ПДС, были вложены в период высоких процентных ставок, тогда как средства по ОПС оказались в менее выгодных рыночных условиях. На сегодняшний день в реестре операторов программ долгосрочных сбережений числится 34 НПФ, однако в исследовании приняли участие лишь 13 фондов. 💡 Доходность НПФ в 2024 году впечатляет, особенно на фоне инфляции. Это делает программы долгосрочных сбережений привлекательными для тех, кто хочет сохранить и приумножить свои накопления. Однако важно учитывать, что результаты могут меняться в зависимости от рыночной конъюнктуры. --------------------------------------------------------------- 📌 Для эксклюзивного контента мы создали канал 🤓 Публикации, которые размещаем в этом канале крайне интересные, такого в пульсе нет.

Сегодня хочу поговорить немного о нашей будущей , кто ее еще не получает… Как распределяют средства Вплоть до 2014 года 22%, которые работодатель ежемесячно перечислял за работника, распределялись так: 16% — на страховую часть пенсии. Это сумма шла на формирование страховой пенсии, а именно: на выплаты нынешним пенсионерам; 6% — на накопительную часть пенсии. Эти средства можно было вкладывать в негосударственные пенсионные фонды, то есть инвестировать и получать определенную доходность. Однако с 2014 года из-за дефицита средств у Пенсионного фонда России было принято решение ввести мораторий на накопительную часть пенсий. Все 22% отчислений идут на выплаты нынешним пенсионерам. Указанный неоднократно продлевали. Последнее продление состоялось 21 декабря 2021 года: мораторий на формирование пенсионных накоплений был продлен до 2024 года включительно. Это значит, что в этот период 6% из 22% имеющихся в пенсионных отчислениях работодателя нельзя в негосударственные пенсионные фонды. Узнать подробнее о страховых взносах можно следующими способами: В личном кабинете на сайте Вы заказываете извещение о состоянии индивидуального лицевого счета (в народе их прозвали «письмами счастья», поскольку они приходили гражданам по почте каждый год). Система мгновенно формирует документ. Главное, чтобы у человека была подтвержденная запись на Госуслугах. Напрямую на Госуслугах Услуга называется «Выписка из лицевого счета в ПФР». Достаточно сделать пару кликов, чтобы подать заявление: ответ последует в течение одного дня. Управление ПФР по месту жительства Можно лично посетить Управление ПФР по месту жительства с паспортом и СНИЛС (сам документ также именуют страховым пенсионным свидетельством). Выписку направят заказным письмом по почте или вручат лично. Если не хотите никуда ходить, отправьте заверенные копии документов по почте. Ответ с извещением придет вам ответным письмом. Однако очевидно, что запрос моментальной выписки на сайте госуслуг — гораздо более простое решение. Как же быть сейчас? Государство придумало программу долгосрочных сбережений, по которой именно мы должны заботиться о своей пенсии, а государство в этом будет помогать. Продолжение следует...

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) обрастает новыми льготами. Это необходимо, чтобы вовлечь в нее как можно больше участников. О том, какие дополнительные преференции для повышения привлекательности программы обсуждают сейчас в Минфине и других заинтересованных ведомствах, узнали «Известия». Какими новыми «плюшками» государство точно дополнит ПДС: · Исключение возможности вывода средств работодателя, уплаченных в пользу работника; · Сохранение права на софинансирование в случае расторжения договора. Что пока в процессе обсуждения: · Расширение перечня особых жизненных ситуаций, при которых участник может получить средства из ПДС без потери дохода. Сейчас деньги можно изъять сделать только на дорогостоящее лечение для себя и при потере кормильца. Предлагается возможность также выводить деньги при получении 1 группы инвалидности и на дорогостоящее лечение для ребенка до 18 лет. · Ведение льгот для работодателей при подключении сотрудников к программе долгосрочных сбережений. При софинансировании взносов работников они смогут получить возможность относить эти средства на расходы по оплате труда. Кроме того, обсуждается возможность не облагать обязательными страховыми взносами сберегательные взносы работодателей. · Возможность заключения договора по ПДС через портал госуслуг. · Возможность подключения к программе страховых компаний. Наличие налогового арбитража в случае увеличения суммы для налогового вычета с 400 тыс. рублей до 1 млн рублей может сделать ПДС более выгодной по сравнению с другими долгосрочными инвестиционными продуктами. Кроме того, расширение перечня особых жизненных ситуаций делает программу более привлекательной для граждан: одним из главных ее недостатков является ее долгосрочность - обратиться за выплатой по общему правилу можно через 15 лет или в особых жизненных ситуациях. Возможность заключения договора по программе долгосрочных сбережений через единый портал государственных и муниципальных услуг, а также подключение к ПДС страховых компаний может оказать влияние на доступность программы и повышение уровня сервиса для клиента, в том числе на фоне роста конкуренции». ЦИФРЫ. По состоянию на 13 сентября объем средств по ПДС составлял 64 млрд руб., включая новые взносы (31,5 млрд руб.) и прогнозируемый объем переведенных пенсионных накоплений (32,5 млрд руб.). НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления. Программа долгосрочных сбережений

Банки спешат закрыть новую нишу на рынке: сразу несколько крупных игроков заявили о создании собственных негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Среди желающих – Совкомбанк , Т-банк и Альфа-банк. Кроме того, в гонку НПФ собирается вступить крупная страховая компания – «Ренессанс Страхование» . Вероятно, всем им придется начинать с нуля, т.к. купить готовый фонд сейчас практически невозможно. Ситуацию оценивает гендиректор «Эксперт-Бизнес Решений» Павел Митрофанов: Интерес к пенсионному рынку в контексте запуска программы долгосрочных сбережений (ПДС) ожидаем. Рынок НПФ в последние годы жил в условиях, когда притока новых денег практически не было. В ПДС предусмотрено государственное софинансирование взносов, что дает возможности для продвижения этого нового продукта среди клиентов финансовых групп. Список интересантов – это крупные финансовые институты с большой розничной сетью. В этом смысле шансы занять существенную долю нового рынка вполне реальны. Но, кроме доли рынка, игрокам важно контролировать расходы на привлечение клиентов, иначе в продуктах пропадет экономика. Высокие ставки, в которых мы сейчас живем, служат дополнительным стимулом для вхождения в рынок, т.к. помогут быстрее окупить расходы на привлечение за счет инвестдохода. Риски для клиентов могут лежать в плоскости возможных потерь инвестдохода по ОПС при смене фонда. А в том, что маркетинг перехода в новые фонды будет агрессивным, нет никаких сомнений. Потенциальный объем инвестированных в ПДС средств сейчас оценить сложно. Тем не менее, активность крупных игроков уже видна. Например, Сбер перед ПМЭФ говорил о планах в 250 млрд на этот год, а ЦБ обозначал план в 1+ трлн к 2030 году. Я думаю, что объем нового рынка будет «визуально» расти в первую очередь за счет конвертации ОПС. А по части новых денег даже 50 млрд можно будет считать успехом, т.к. для этого свои добровольные взносы должны будут сделать почти 2 млн человек.

#СФ Размер индексации страховых пенсий в 2024 году составит 7,5%. Средний размер выплаты по старости у неработающих будет 23,4 тыс. руб. Проект бюджета Социального фонда на 2024–2026 годы был одобрен в пятницу на заседании правительства. Это первый проект бюджета, сформированный после объединения ПФР и ФСС в единую структуру и введения с этого года единого тарифа страховых взносов для работодателей. В 2024 году общий объем бюджета Социального фонда составит 16,2 трлн рублей. Из них 16 трлн рублей будет сформировано за счет страховых взносов и трансферта из федерального бюджета, а оставшаяся сумма будет составлять переходящий остаток бюджета фонда на 2023 год. В текущей версии проекта бюджета ожидается, что уровень инфляции в этом году составит 7,5%, в 2024 году сократится до 4,5%, а в 2025-2026 годах - до 4%. Размер страховой пенсии по старости у неработающих увеличится с 1 января 2024 года на 1,6 тыс. руб., достигнув 23,4 тыс. руб. вместо прогнозируемых 22,8 тыс. руб. в предыдущей версии бюджетных проектировок. Вторая по объему статья расходов фонда - поддержка семей с детьми. В 2024 году фонд потратит более 2,2 трлн руб. на выплату единого пособия, материнского капитала, единовременных пособий при рождении ребенка и других мер поддержки. На третьем месте - расходы на больничные, пособия по беременности и родам, а также по уходу за ребенком, на которые в следующем году заложено около 1,1 трлн руб.

Как вы будете жить на пенсии? Не надейтесь на государственное пенсионное обеспечение – оно обеспечит только 15-20% от вашего текущего дохода. То есть ваш уровень жизни снизится на 80-85%. Кроме того, (инфляция) обесценивает ваши сбережения. Для сохранения коэффициента замещения сбережения должны инвестироваться с доходностью, как минимум равной инфляции. А лучше – выше. Что вы можете сделать, чтобы обеспечить себе приемлемый уровень жизни на пенсии. Способ № 1: снижение потребления. Со снижением потребления при выходе на пенсию сталкивается большинство людей. Недостаток средств (низкий коэффициент замещения) приводит к тому, что человек просто вынужден меньше потреблять. С другой стороны, в продуктивный период жизни позволяет увеличить уровень потребления на пенсии, увеличивая коэффициент замещения. Способ № 2: наращивание качества человеческого капитала, а проще говоря – получение человеком как можно большей зарплаты. Высокая зарплата, конечно же, сформирует определенный , однако в сегодняшних деньгах для комфортной жизни на пенсии человеку было бы достаточно 40 000 руб. в месяц, что при зарплате в 100 000 руб. предполагает коэффициент замещения в районе 40%. Более высокая позволит не только повысить норму сбережения для пенсии (скажем, еще на 10%), но и обзавестись всем необходимым имуществом в процессе трудовой деятельности. Однако этот способ работает только при условии вложения своих сбережений с достаточной отдачей. Способ № 3: увеличение периода сбережения до пенсии. Для этого человек должен либо сам как можно раньше начать сберегать, либо за него это должны делать родители. Другой вариант – более поздний выход на пенсию. Способ № 4: инвестирование в активы, которые потенциально способны обеспечить доходность выше инфляции. Максимизация среднегодовой доходности инвестиций необходима, чтобы компенсировать разрушительный эффект инфляции. Человеку необходимо выбирать такие финансовые инструменты, которые потенциально способны обеспечить доходность выше инфляции в долгосрочной перспективе. Это, как правило, не может обеспечить банковский депозит или облигации. Среди имеющихся активов такими инструментами могут являться лишь акции и недвижимость. Это подтверждается и статистическими исследованиями как российского, так и зарубежного рынка. Выводы: Для того чтобы обеспечить себе комфортный уровень жизни на пенсии, необходимо: • инвестировать средства с доходностью выше инфляции. Этого можно добиться, осуществляя вложения в акции и недвижимость; • сберегать минимум 20% от дохода; • осуществлять трансформацию человеческого капитала в финансовый (откладывать средства на пенсию) нужно с самого начала трудовой деятельности. Чем больше времени в запасе, тем меньше может быть норма сбережений. При оптимистичном варианте развития событий и персональной норме сбережений в 20% от дохода, все, что вы сможете «отложить» (сберечь) за полтора года трудовой деятельности, будет обеспечивать вас в течение примерно одного года жизни на .

#71 ИЗ КНИГИ "БИБЛИЯ КАПИТАЛИСТА ЧАСТЬ √1 1) Инвестирую только на долгосрок, с ростом рынка ( рынок всегда на долгосроке растет) если не будет войны и тд можно зарабатывать (По Баффету) Да я знаю что противоречит с 12 пунгтом 2) Трейдеры, скальперы зарабатывают только 1 процент из них, а остальные в минусе по статистике 3) Никто не знает куда пойдет рынок на коротком промежутке 4) Был эксперимент три стратегии инвестирования, найду и опубликую позже, самым выгодным вариантом был не смотреть на цикл экономики и регулярно инвестировать. (Тем самыи усреднять цену) 5) цикличен, за ростом всегда спад. Циклы каждые 10 лет и 100 лет. (В России чаще) 6) Рубль на долгосроке всегда теряет к доллару ,за 10 лет 148%. Рубль это фиатные деньги, фантики 7) это круто. Это такие компании которые постоянно увеличивают размер дивов (в США практика популярна. В России не особо пока) 8) Заправляй полный бак. Ты тратишь время свое когда на половину или четверть заливаешь (совет от американского врача с зп 400.000$ в год) 9) по максимому, не гонись за сверхпртбылью. Там где больше прибыль больше риски (Желательно чтобы была основная зп, подработка, какие то продажи вк и на авито, проценты с , с карты тинькова и тд) много ручейков дают реку) 10) Держи облигации столько процентов сколько тебе лет. Чем старше чем спокойнее портфель должен быть. Мне значит 31% надо облигаций) 11) Рискованные активы, биткоин и тд на 10 % можно брать 12) Когда мы покупаем, когда пик роста мы продаем (По Борисову и Коневой) 13) Рост рынка сша 8-10%, инфляция 2%, рост рынка россии 20%, инфляция 5-10%. Вклады только держат еле еле на уровне инфляции 14) Чтобы быть богатым всегда, если не отложил то прожил месяц зря 15) до10% годовых рост безопасно, 10-20% желательно, более 20% опасно 16) надежны как и вклады но на пару процентов больше дают, если ты консерватор то это тебе 17) ИИС крутая штука, дает вычет (либо к зарплате прибавку ндфл которую работник уже уплатил либо можно не платить налок ндфл) 18) если держать 3 года и более и не продавать акции то не платишь ндфл (даже на обычном брокерском счету , не иис) 19) нет, пенсионный фонд это бизнес. Больше поступает им $ чем они платят. 20) Россия это ООО, это корпорация, никто вам ничего не должен, мы это батарейки генерирующие прибыль, делай сам свою пенсию. 21) пару процентов в год решают!!! Фонд 10% через 30 лет 144209$. Фонд 12%-299599$ через 30 лет 22) Баффет крутой чел, обыгрывал рынок на долгосроке. Изучи какие акции у него и что он поквпает (из последнего банк оф америка за 24$, сейчас 26 уже стоит) 23) По началу лучше вложится в в индекс sp500 24) мало кто может показать доходность больше рынка 25) Баффет сделал эксперимент и предложил 1 млн кто переиграет рынок на долгосроке. Никто не смог 26) пифы, паи и страхование жизни туфта, комиссии конские 27) Никто не купил квартиру и не стал богатым зашивая дырки на носках 28) Совет Баффета инвестировать в долгосрок в акции и не продавать их. Лучше вкладываться в ETF SP500 (рынок сша) с низкой комиссией. 29) Если есть кредит то лучше сначала его погасить так как там проценты больше, а потом уже инвестировать Автор: