Хэштег #накопительные_счета | Тинькофф Инвестиции Пульс

📈 Вклады, накопительные счета и налоги Сами средства на вкладах и накопительных счетах не облагаются налогом, только процентный доход. Налог возникает, если сумма выплаченных процентов превысила необлагаемый лимит: в 2023 году — 150 000 ₽ в 2024 году — 210 000 ₽ Ставка НДФЛ 13% или 15%. При этом налогом облагается только разница между суммой процентов и необлагаемым лимитом. Условия начисления процентов могут сильно варьироваться. 🔸 Банк может требовать поддержание минимального остатка в течение всего периода накопительного счета или совершения покупок. При невыполнении условий доход может отличаться от максимальной ставки, которая была в рекламе. 🔸 Ставка по накопительному счету может измениться в любой момент.На обычных вкладах ставка фиксируется на весь срок. ❗️ Если сумма процентов по всем вкладам и накопительным счетам превысила необлагаемый лимит, то налог можно уменьшить вплоть до нуля. Это доступно с помощью налоговых вычетов при наличии соответствующих расходов: покупка жилья, взносы на ИИС, в НПФ, пожертвования в благотворительный фонд или др. Вычеты за 2023 год можно оформить в 2024-2026 гг Вычеты за 2024 год — в 2025-2027 гг. Виды налоговых вычетов 🤔 К процентам, выплаченным после 01.01.2025 года налоговый вычет не применить. 👀 Заметили ошибку в данных от банка по вкладу? Сообщить о ней можно в ЛК налогоплательщика. Рядом с суммой дохода есть кнопка "Сообщить об ошибке". Также можно направить обращение непосредственно в банк. Если ошибка подтвердится, то данные в ЛК обновят. Кстати, для вкладов от 15 месяцев с выплатой процентов в конце срока приняты новые правила начисления НДФЛ. Если за год вы не исчерпали необлагаемую налогом сумму процентов, то остаток переносится на следующий налоговый период. Это применимо и к процентам начисленным за 2023 год.

Финансовая подушка безопасности: полная рекомендация от «А» до «Я». Для начала, – что такое финансовая подушка безопасности? Если простыми словами, – это накопленная сумма денег, которая помогает справляться с непредвиденными обстоятельствами, не прибегая к кредитам или займам. Основа нашей финансовой стабильности и защиты, особенно в периоды экономической нестабильности или личных кризисов. 🔸 Почему важна финансовая подушка безопасности? •Уверенность в будущем Зная, что у нас есть резерв, мы можем спокойно принимать решения, связанные с работой, карьерой или личной жизнью. •Защита от долгов В случае внезапных расходов, таких как поломка автомобиля или медицинские счета, нам не придётся брать кредит. •Свобода выбора Подушка позволяет чувствовать себя более независимым от обстоятельств и внешних факторов. 🔸 Как рассчитать размер финансовой подушки? Размер финансовой подушки зависит от нашего образа жизни, уровня доходов и обязательных расходов. Обычно рекомендуют накопить сумму, равную нашим расходам за 6 месяцев. Как это сделать? •Определите обязательные расходы: 1. Жильё (аренда или ипотека); 2. Коммунальные услуги; 3. Продукты питания; 4. Транспорт; 5. Страховые взносы и кредиты. 6. Прочие семейные расходы. •Учитывайте личные обстоятельства: 1. Если вы фрилансер или предприниматель с нестабильным доходом, увеличьте резерв до 12 месяцев. 2. Если у вас есть дети или другие финансовые обязательства, подушка также должна быть больше. 🔸 Где хранить финансовую подушку? Чтобы финансовая подушка была действительно надёжной, важно выбрать правильное место для её хранения: •Накопительные счета или депозиты: они позволяют сохранить деньги в доступности, а также частично защитить нас от инфляции. Убедитесь, что вы можете снять деньги без штрафов. •Государственные облигации или краткосрочные инвестиции: подойдут для части подушки, если они ликвидны и надёжны. ⭐️ Важно! Не храните деньги в рисковых активах: избегайте вложений в акции, криптовалюты или другие волатильные инструменты. 🔸 Как начать создавать финансовую подушку? •Установите цель Определите, какую сумму и за какой срок вы хотите накопить. •Проанализируйте бюджет Найдите статьи расходов, которые можно сократить без ущерба для качества жизни. •Автоматизируйте накопления Настройте регулярные переводы на отдельный счёт сразу после получения дохода. •Ищите дополнительные источники дохода Временные подработки или продажа ненужных вещей могут ускорить процесс. 🔸 Советы для поддержания финансовой подушки •Периодически пересматривайте её размер Сумма подушки должна учитывать инфляцию и изменения в ваших расходах. •Избегайте необоснованного использования Подушка предназначена только для экстренных ситуаций. •Создавайте резервы на другие цели После формирования подушки начните откладывать деньги на инвестиции или крупные покупки. Финансовая подушка безопасности – это фундамент вашего финансового благополучия. Главное – действовать уже сегодня😉👍

💰 Изменения по накопительным счетам *НС - накопительный счет ⬇️ Почта Банк до 19% годовых Пока другие банки повышают ставки, Почта Банк решил снизить размер приветственной ставки по НС Копилка с 20 до 19% годовых. Начисление на ежедневный остаток от 1 000 до 10 млн ₽. Приветственная ставка действует в первый месяц при остатках менее 50 тыс. в предыдущем месяце по "Сберегательному" и "Сейф-Счету". Для открытия НС нужно получить "Мою карту к Сберсчету". С сентября переоткрыть счета с приветственной ставкой уже не получится. ⬆️ Абсолют Банк до 20% годовых Абсолют Банк с 18.10 повышает макс. ставку по НС Плюс с 19 до 20% на 2 месяца. ● Базовая ставка составит 18% вместо 16%. ● Начисление на минимальный остаток от 500 ₽ до 1.5 млн руб, можно открыть только 1 счёт. ● Новичками тут считаются клиенты, у которых в прошлые 90 дней не было вкладов и накопительных счетов в банке. ⬆️ Газпромбанк до 22% годовых Газпромбанк с 18.10 повышает ставки по НС: ● «Ежедневный процент» - приветственная ставка 21% годовых на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. в первые 2 месяца. (10% базовых + 8% новым + 3% с опцией "Газпромбанк Привилегии Плюс" за 399 руб./мес.). Без подписки - 18% годовых. ● На минимальный остаток: приветственная ставка - 22% годовых (10% базовых+12% надбавки для новых клиентов) на остаток до 1,5 млн руб. в первые 2 месяца. 💡 Условие получения приветственной ставки по обоим счетам — 90 дней нет вкладов и НС или остатки по ним менее 100 ₽. ❗ Надбавки фиксируются на дату открытия, поэтому у тех, кто уже открыл счет, ставка не повысится. ⬆️ ВТБ до 22% годовых ⚡️ С 17 октября ВТБ повышает ставки по накопительным счетам и возвращает промо-период 3 месяца. Приветственная ставка по ВТБ-счету составит: • 21% годовых на ежедневный остаток • 22% годовых на минимальный остаток 🔹 Ставка будет также увеличена и у тех, кто открыл счет ранее (в прошлом месяце). Но 3 месяца приветственной ставки будет только по свежеоткрытым с 17.10.24 "ВТБ-Счетам". 🔹 Открыть счет с приветственной ставкой могут те, кто ранее не имел накопительных счетов в "ВТБ" или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽. Также на приветственную ставку могут рассчитывать мигрирующие из банка "Открытие" клиенты. 🔹 Приветственная ставка действует в первые 3 календарных месяца на суммы от 1 000 ₽ до 1 млн ₽. Если хотите разместить больше, то есть смысл оформлять пакет «Привилегия», так как там начисление идет на сумму до 10 млн ₽. 🔹 Остальные условия прежние, одновременно можно иметь только один ВТБ-счет.

⬆️ Ключевую ставку повысят? Куда вкладываться? 📈 У большинства экспертов уже нет сомнения - Центральный Банк (ЦБ) может повысить ключевую ставку уже на ближайшем заседании 21 июля. 📆 21 июля пройдет следующее заседание Банка России по ключевой ставке ❗️ Причины для повышения ключевой ставки: • Стремительное ослабление рубля • Рекордный рост инфляционных ожиданий • Перегретый рынок труда • Рост кредитования 💼 Сейчас уровень ключевой ставки - 7,5%, на нем она находится с середины сентября 2022 года (более 9 месяцев). Риторика представителей ЦБ так же однозначно заявляет о намерениях повышения ключевой ставки 🔹28 июня зампред ЦБ Алексей Заботкин заявил о большой вероятности повышения ставки 🔹 6 июля уже сама глава ЦБ Эльвира Набиуллина в рамках Финансового конгресса в Петербурге заявила: "Мы видим, что проинфляционные риски превалирует над дезинфляционными и они даже усиливаются. Конечно, мы допускаем возможность повышения ставки, будет оно одноразовым, будет целый цикл - будет зависеть от развития ситуации, которую мы будем анализировать" Рынок ОФЗ и вкладов в ожидании повышения ключевой ставки 📉 Доходность по ОФЗ со сроком погашения 1-3 года (которые наиболее чувствительны к изменению ключевой ставки) повышается. Индекс МосБиржи государственных облигаций RGBI {$RBU3} находится на локальных минимумах, вблизи уровней октября 2022 года 📈 Банки уже поднимают ставки по вкладам, отыгрывая предстоящее решение регулятора. С конца апреля по начало июня средняя максимальная ставка по депозитам выросла с 7,64% до 7,83% годовых. Правда, повышение пока коснулось только «длинного» диапазона срочности — более года, где ставки выросли с 8,26% до 8,46% - по данным портала Banki.ru 🔍Прогнозы аналитиков: 💼 Большинство экспертов сходятся во мнении, что ЦБ уже не решает, повысить ли ему на ближайших заседаниях ставку или нет - речь теперь только о том, насколько ее повысить. 💼 Прогнозы различных экспертов говорят о повышении ключевой ставки на ближайшем заседании ЦБ в диапазоне 25-100 базисных пунктов, т.е. до 7.75% - 8 % 💼 ЦБ ожидает пика инфляции в конце 2023 года — первой половине 2024 года 💼 На уровне 8,5-10% ожидают специалисты уровень ставки к концу 2023 года 💼 Ключевая ставка может оказаться на своем локальном пике в III или начале IV квартала 2023 года Куда вкладываться? ❌ Долгосрочные вклады - не лучшее решение на данный момент. Вероятно, что за ростом ставки последует и повышение доходности по банковским депозитам. Очевидно, что такие вклады лучше будет открывать на максимуме ключевой ставки, чтобы зафиксировать максимальную доходность. Поэтому с открытием долгосрочных вкладов лучше повременить ✅ Краткосрочные вклады на 1-3 месяца и накопительные счета. Вот эти инструменты отлично подойдут для "парковки" свободных денег в ожидании роста ставок по долгосрочным вкладам к концу года ❌ Облигации с постоянным купонным доходом , . При росте ключевой ставки доходность таких облигаций растет, а стоимость снижается. Здесь все как в ситуации с долгосрочными вкладами. Лучше подождать и вкладываться в долгосрочные облигации с постоянным купонным доходом (лучше срок более 5 лет) на максимуме ключевой ставки, тем самым фиксируя высокую доходность при дальнейшем снижении ключевой ставки ✅ Облигации с переменным купонным доходом. Флоатеры, как и накопительные счета, подойдут для "парковки" свободных денег в ожидании роста ключевой ставки ЦБ с получением процентных выплат по купонам. Они не будут терять в стоимости в отличие от облигаций с постоянным купоном. Примеры таких облигаций - ОФЗ 29 кода.

Процентные ставки по вкладам и накопительным счетам (актуально на 23 мая) Как обычно раз в месяц обновляю подборку вкладов и накопительных счетов. Заседание ЦБ по вопросу ключевой ставки запланировано на 9 июня. Рост бюджетных расходов и ослабление рубля могут повлиять на решение по ключевой ставке в сторону ее увеличения. Нужно это учитывать. 1. Газпромбанк накопительный счет 10% годовых (первые 2 месяца, потом 6%). Ставка на минимальный остаток. вклад «Заоблачный процент» срок 181 день (процентные ставки с 1 по 60 день - 5%, с 61 по 120 день - 7%, с 121 по 181 день - 10%) 2. Сбербанк вклад «Лучший%» (от 100 тыс.р.) на 6 мес. — 7,5%, на 1 год — 8%, на 2 года — 8,2%, на 3 года — 9,5%. Проценты выплачиваются в конце срока. 3. ВТБ накопительный счёт «Сейф» 10% при открытии счета впервые (первые 3 месяца, потом 5%). 4. Альфа-банк накопительный Альфа-счет 9,5% годовых первые 2 мес., далее 7,5% при покупках по карте от 10 тыс.р., иначе 4%. . Ставка на минимальный остаток. Альфа-вклад с учетом капитализации 7% (на 6 месяцев), 7,5% (на 1 год), 7,85% (на 2 года), 9,35% (на 3 года). 5. Россельхозбанк вклад «Доходный» на 6 месяцев — 7,6% годовых, на 1 год — 7,8%, на 3 года — 9,6%. 6. Открытие вклад «Надежный» на 6 месяцев — 7,3%, на 1 год — 7,8%, на 2 года — 8%, на 3 года — 9,5%. 7. МКБ вклад «Все включено» (тарифный план «Максимальный доход») 7,25% (на 6 месяцев), 7,8% (на 1 год), 8,2% (на 2 года), 9,5% (на 3 года). вклад «МКБ. Яркий» если открыть онлайн 8% (на 185 дней), 8,4% (на 370 дней), 10,5% (на 1100 дней). Проценты в конце срока. 8. Тинькофф вклад 7,5% (на 1..1,5 года), 8% (на 2 года). Условия с подпиской pro (199 ₽ в месяц). 9. Инвесторгбанк вклад «ИТБ. Хит» от 50 тыс.₽ 8,5% (на 185 и 370 дней), 8,75% (на 370 дней и 720 дней), 11% (на 3 года). 10. Хоум кредит вклад «Доходный онлайн» (до 499 тыс.₽) на 6 месяцев — 7,5%, на 1 год — 8%, от 500 тыс.₽ до 1,499 млн.₽ +0,1% к ставке. 11. Росбанк вклад "Динамичный" на срок 1 год, ежеквартальное зачисление процентов (с 1 по 3 месяц - 9,5%, с 4 по 6 месяца - 8,5%, с 7 по 9 месяц - 7,5%, с 10 по 12 месяц - 6,5%). ❗️С суммы процентов по вкладам и накопительным счетам выше 75 тыс.₽ за год будет взиматься налог 13% (если ключевую ставку оставят на уровне 7,5%). Подписывайтесь на мой Пульс.