Хэштег #иис3 | Тинькофф Инвестиции Пульс

Что вы планируете делать с ИИС старого образца? Трансформировать в новый, сохранять или закрывать? Интересно почитать мысли об этом разных инвесторов.

📚Стоит ли менять ИИС1,2 на ИИС-3, и как это сделать? С появлением ИИС-3, инвесторы с ИИС 1 и 2 (А и Б) задаются вопросом: стоит ли переходить на новый тип счета? Изменения в законодательстве вносят путаницу, особенно для владельцев «старых» ИИС. Незнание нюансов может привести к убыткам. Ключевые особенности ИИС-3: ✔️вычет на взносы и прибыль на одном счете; ✔️ возможность иметь до трех ИИС-3 (при отсутствии «старого» ИИС); ✔️ отсутствие лимита в 1 млн руб. в год на пополнение; ✔️ разрешён вывод дивидендов на банковский счёт минуя ИИС, но большинство брокеров такой возможности пока не дают; ✔️ увеличение минимального срока владения до 10 лет (поэтапно). При трансформации «старого» ИИС срок владения учитывается, но не более 3 лет. Если инвестор активно использует «старый» ИИС, переход на ИИС-3 может быть целесообразным. «Старые» ИИС, скорее всего, упразднят. Есть два способа перехода: трансформация и открытие нового ИИС-3 после закрытия старого. Для трансформации нужно подать заявления брокеру и в ФНС. Иначе ФНС продолжит считать ИИС «старым», что может привести к возврату налоговых вычетов. Закрытие «старого» ИИС и открытие нового ИИС-3 предпочтительнее. Существуют риски неправильного учета трансформированных ИИС-3 брокерами и удержания налогов. Кроме того, брокер может потребовать справку из ФНС, которую сейчас не выдают.

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ ПО ИИС-3 ЗА 2024 ГОД Трансформировал ИИС в ИИС-3 9 января 2025 года. В этот же день подал заявление на сайте ФНС в личном кабинете. С тех пор заявление висит в статусе "зарегистрировано", то есть уже более 30 суток. Кроме того, получил отказ в получении упрощенного вычета типа А, запрос на который был сформирован через приложение Т-Инвестиции. Причина отказа в ЛК ФНС: "Наличие в информационном ресурсе налоговых органов данных о заявлении налогоплательщика о праве на получение налогового вычета на долгосрочные сбережения граждан в отношении указанного в поступивших от налогового агента сведениях договора на ведение индивидуального инвестиционного счета, заключенного до 31.12.2023 включительно". Сегодня звонил на горячую линию ФНС, чтобы уточнить статус заявления, узнать почему его не рассматривают. Мне там сказали следующее. Во-первых, обратной связи по заявлению о трансформации не предусмотрено. Ничего больше не произойдет после статуса "зарегистрировано", налоговый орган уведомлен о трансформации и всё. Во-вторых, отказ в предоставлении вычета пришел, потому что произведена трансформация и теперь надо получать не вычет при инвестировании, а вычет по долгосрочным сбережениям. Теперь думаю, как это лучше сделать, так как упрощенной процедуры в ЛК ФНС не нашел. Подозреваю, что придется подавать 3-НДФЛ. Задал вопрос в техподдержку Т-Инвестиций. Ответили, что не располагают сведениями из ФНС, что вычет по ИИС-3 нужно получать как вычет по долгосрочным сбережениям. Получил у брокера пакет документов для самостоятельного получения вычета путем подачи декларации.

Переход на ИИС-3 в 2025 году💰 Самое привлекательное в ИИС-3, что можно использовать обе льготы (и вычет А и вычет Б). По старому ИИС нужно было выбрать. У меня вычет А (возврат НДФЛ с пополнений ИИС счета), поэтому не заплатить налог еще и с дохода (вычет Б) по купонам за весь срок пользования ИИС очень привлекательно. Планирую переход с ИИС старого типа на ИИС-3 в 2025 году. Легко согласится с продлением срока ИИС до 5 лет, ведь при переходе на ИИС-3 нового типа можно зачесть срок владения старым ИИС, но не более трех полных лет на начало года, в котором произошла трансформация. Пример расчета срока при переходе в 2025: Клиент открыл свой старый ИИС четыре года назад и решил его трансформировать в самом конце февраля 2025. При переходе на ИИС нового типа зачтется 3 полных года до 2025 года + 2 месяца с января по февраль в 2025 году. Срок действия нового ИИС после трансформации составит 3 года и 2 месяца. Трансформировать ИИС нужно не только у брокера (написать в поддержку), но и в налоговой (подать заявление, можно через личный кабинет налогоплательщика). Оба перехода должны произойти в одном налоговом периоде — в течение календарного года. Если Вы не перешли у брокера в конце 2024, как и я, то можно подать в течение всего 2025. Спешить не имеет смысла. Если перейти в конце 2025, то ничего не теряете. В этом случае засчитают 3 года (2022-2024) и почти весь 2025. Останется продержать ИИС-3 в 2026 году и можно уже закрывать без санкций в самом начале 2027. Также из плюсов - можно открывать дополнительные счета ИИС-3 (суммарно до 3-х счетов) и закрывать их в разное время. Прошу поправить в комментариях, если кто-то по-другому трактует налоговое законодательство😁 Сейчас использую ИИС обычно для покупки облигаций, но есть и немного акций По облигациям сейчас поучаствовала в размещениях Глоракс с купоном 28%, Бинофарм с купоном 25.5%, Новатэк с купоном 9.4% в долларах (для диверсификации). К доходномти по акциям и облигациям получить еще дополнительно за год вычет 13-15% с вложенных средств (максимум с 400 т.р.) в размере уплаченного НДФЛ (52 т.р. каждый год) очень радует😁 Тем самым, доходность по счету еще вырастает!🔥 Не ИИР. Всем добра и зеленых портфелей!❤️

Лесенка из ИИС. Я думаю все слышали про ИИС 3 типа, но не все знают его особенности и подвохи •Основное отличие, в том, что ИИС 3 совмещает в себе два предыдущих типа. А и Б. Т.е даёт возможность получить вычет и не платить налог на прибыль. •Второй плюс. Иметь можно сразу 3 счета. Даже у одного брокера, или у 3 разных. Как угодно. Но есть и минус, который нивелирует прошлый плюс: •В отличие от старых ИИС, вычет по которым можно было получить через 3 года, по новому типу ИИС этот срок составляет пять лет, если открыть счет в 2024⁠—⁠2026 годах, дальше минимальный срок владения будет увеличиваться на год С 2031 года ИИС‑3 можно будет открыть минимум на десять лет. 2024⁠—⁠2026 — пять лет; 2027 — шесть лет; 2028 — семь лет; 2029 — восемь лет; 2030 — девять лет; 2031 и позже — десять лет. При переходе на ИИС‑3 можно зачесть срок владения «старым» ИИС, но не больше трех лет. Т.е если у вас уже есть открытый ИИС, которому больше 3 лет, их можно зачесть и останется прждать ещё 2 года до вычета. •второй важный нюанс, который стоит учитывать при трансформации. Дело в том, что налоговые вычеты по ИИС старых типов и ИИС-3 регулируются разными статьями законов. Из-за этого брокеры и УК пока не могут сальдировать доходы двух разных типов ИИС при трансформации счета. Если доход был зафиксирован на счете типа А или Б, то получить по нему вычет в рамках ИИС-3 будет нельзя. Пример 1: Инвестор купил на старый ИИС акцию за 1000 ₽, а потом продал за 2000 ₽. Если он потом решит трансформировать счет в ИИС-3, получить вычет с этого дохода будет нельзя — придется заплатить налог по ставке 13 или 15% при закрытии счета. Другой пример. Инвестор купил на старый ИИС акцию за 1000 ₽, а затем ее рыночная цена выросла до 2000 ₽. При этом инвестор продолжал владеть этой бумагой, когда трансформировал счет. Если он продаст бумагу после трансформации и зафиксирует прибыль, с этого дохода можно будет получить налоговый вычет при закрытии ИИС-3. Этот момент я узнал, когда уже готовил этот пост и уже конвертирвлал свой ИИС старого типа в тип 3. Поэтому сейчас уже поздно думать верное это было решение или нет. Возможно лучше было закрыть старый ИИС, и открыть новый. Как пишут в статьях, это похоже на баг закона, а не на его фичу и этот нюанс ещё доработают и налоговые базы объединят. А может и нет. Никто не знает. •третий момент. С ИИС типа 3 нельзя выводить на банковский счёт купоны от облигации и дивиденды от акцией. Путин уже предложил исправить это и подписал закон, что дивиденды можно будет выводить. А вот купоны нет. А с амортизацией так некоторые без налогов выводили с ИИС деньги. Эту возможность прикрыли. Я открыл ИИС в декабре 2020. Сейчас я его конвертировал в ИИС тип 3 и смогу закрыть в 2027 году. Какая основная идея. Раз можно иметь сразу 3 счета, открываем все сразу, и закрываем по необходимости. Т.е сейчас вы можете пополнять счёт, который закроется через 2 года, а когда появится возможность его закрыть - можете уже переходить к пополнению нового счета, возможность закрыть который с вычетом появится в будущие годы. Или до последнего пополнять первый, в то время как по второму и третьему будет идти срок. А пополнить и начать инвестировать можно уже ближе к их дате закрытия. В моем примере, если я сейчас открою ещё 2 ИИС, то в какие годы я смогу их закрыть. Три столбика, у счета. 1. 2. 3 22, 25, 25 - открытие 27, 30, 30 - закрытие и открытие новых 33, 39, 39, 43, 49, 49 Подробнее статьи про ИИС тип 3 на сайтах тинька, чтобы пост не заблокировали.

ТАНЦЫ С БУБНОМ ВОКРУГ ИИС. Для меня взаимодействие с налоговой та ещё головная боль, пока технологичная Россия находится в 21 веке, ФНС - это ведомство из 19 века где ещё активно используется гужевой транспорт. Особенно меня раздражает фраза: "вы как юридическое лицо обращайтесь?", а обращаюсь я каждый раз как физическое лицо по вопросам инвестиций. Поэтому я стараюсь как можно быстрее закончить общение с налоговой каждый год и спокойно работать на работе. В моём ведомстве так и не научились отвечать на звонки к сожалению, при том что в другие отделы дозвониться можно, а это означает что нужно потратить целый день. И в этом году я подал вычет на ИИС типа А по упрощёнке, мне пришёл отказ, с информацией, что ответ будет в личном кабинете налогоплательщика, спойлер: его там нет. Я попробовал подать второй раз, снова отказ и снова нет информации, написал обращение в свободной форме, на которое специалист налоговой мне ответил, что "утверждена форма заявления" я написал об этом в поддержку ТБанка, где создали обращение, мне приходит ответ сотрудника, что у них нет информации о причине отказа, не смотря на то, что я отправил им ответ из налоговой и раскрыл эту тайну. Я попросил создать повторное обращение, возможно брокер просто подаёт форму другую? На что получил ответ, что о трансформации ИИС в ИИС-3 я должен уведомить налоговую самостоятельно, я пишу в чат что уведомил ещё в прошлом году как с помощью личного кабинета налогоплательщика в электронной форме, так и при личном посещении инспекции и прошу пересоздать обращение. Сегодня получаю ответ, что причина отказа для них тайна, не смотря на то, что я уже дважды отправлял им ответ от налоговой и что я могу направить документы самостоятельно. если я буду направлять документы самостоятельно то зачем мне держать ИИС у вас? У вас достаточно жирные комиссии в 0,3% которые я готов платить за комфорт, но не готов просто так. К примеру у вашего конкурента БКС нет комиссий на покупку совсем. Сейчас пересоздали обращение надеюсь проблема решится и мне перестанут отвечать скриптами, даже не читая суть обращения. Кстати, при отказе от ФНС возникает плашка уточнить у поддержки, на что она вам ответит "мы не знаем, для нас это - тайна", зачем она здесь вообще? По этой теме также создавали обращение и опять скрипт о необходимости уточнять у налоговой, видимо налоговики подрабатывают айтишниками-фронтендерами у Т брокера, иначе я не знаю как объяснить эту глупость. Если вы столкнулись с подобным, напишите свой опыт в комментариях.

ИИС-3 получился интересным инструментом.🔥 Самое привлекательное в ИИС-3, что грубо говоря, можно использовать обе льготы (и вычет А и вычет Б). По старому ИИС нужно было выбрать. У меня вычет А (возврат НДФЛ с пополнений ИИС счета), поэтому не заплатить налог еще и с дохода по купонам очень привлекательно. Теперь планирую переход на ИИС-3 с ИИС старого типа в конце 2025 года. Тут даже можно согласится с продлением самого срока до 5 лет, ведь при переходе на ИИС нового типа можно зачесть срок владения старым ИИС, но не более трех полных лет на начало года, в котором произошла трансформация. Пример, который прислали в поддержке Т-Банка по 2024: Например, клиент открыл свой старый ИИС четыре года назад и решил его трансформировать в сентябре 2024 года. При переходе на ИИС нового типа зачтется 3 полных года до 2024 года + 8 месяцев с января по сентябрь в 2024 году. Срок действия нового ИИС после трансформации составит 3 года и 8 месяцев. Особенности трансформации ИИС (мне было интересно): Дата открытия ИИС не поменяется. Так как старый ИИС не закрывается, а меняется его тип - на новый. Меняется расчет срока ИИС. При переходе на ИИС-3 засчитывается срок владения старым ИИС, но не более трех лет на начало года, в котором клиент трансформировал ИИС. Трансформировать ИИС нужно не только у брокера, но и в налоговой. Оба перехода должны произойти в одном налоговом периоде — в течение календарного года. Если Вы не перешли у брокера в конце 2024, как и я, то сейчас подавать заявление в налоговую до 1 февраля уже не имеет смысла, чтобы выиграть по сроку перехода. Как считается срок владения ИИС после трансформации: Количество дней от даты открытия счета и до 1 января того года, в котором произошла трансформация (не более трех лет) + Количество дней с 1 января того года, в котором произошла трансформация, по настоящее время. Из формулировки получается, что если, например, подать в конце 2025, то засчитают 3 года (2022-2024) и почти весь 2025. Останется продержать ИИС-3 в 2026 году и можно уже закрывать без санкций в самом начале 2027. Также из плюсов, что можно открывать дополнительные счета ИИС-3 (суммарно до 3-х счетов) и закрывать их в разное время. Прошу поправить в комментариях, если кто-то по-другому трактует налоговое законодательство😁