Хэштег #депозит | Тинькофф Инвестиции Пульс

📌 Центробанк и ФАС сделали вкладчикам приятный подарок! 🎁 📊 Если вы планируете положить деньги на депозит, скоро вам будет легче разобраться в процентах и условиях. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Центральный банк России разработали новые правила игры для банков. 📈 🔹 Теперь каждый банк обязан честно сообщать не только максимальную ставку, но и минимальное гарантированное значение. Например, если реклама гласит «До 15% годовых», на деле вы сможете рассчитывать минимум на 5%, если не будете пополнять вклад регулярно. 📌 🔹 Запрещён «хитрый маркетинг»: автоматическое заполнение полей в калькуляторах вкладов недопустимо. Пользователь должен самостоятельно вводить нужную сумму и срок депозита, чтобы видеть реальный расчёт. 📊 🔹 Банки, работающие с партнёрами и посредниками, должны убедиться, что вся информация о вкладе достоверна и не вводит клиента в заблуждение. 🔍 🔹 Каждому виду вклада полагается отдельный расчёт гарантированного дохода. Нельзя выдавать усреднённую цифру, маскируя таким образом реальность. 📅 📈 Зачем это сделано? Чтобы предотвратить обман и ввести единые стандарты информирования клиентов. Теперь вкладчику будет проще сравнить различные предложения и выбрать оптимальное. 📌 Граждане любят банковские депозиты — в 2024 году на счета внесли 57,6 трлн рублей, а в 2025-м сумма может вырасти до 68 трлн. Новая мера направлена на то, чтобы защитить интересы вкладчиков и сделать сферу вкладов максимально прозрачной и безопасной. 📌 📊 Лучший друг вкладчика — полная открытость и чётко сформулированные условия. Проверяйте все мелочи и читайте договоры внимательно, чтобы ваши деньги работали на вас, а не становились жертвой рекламы. 📈

💡Банковские вклады. Отрицательный рост. Посмотрел на динамику снижения процентов по банковским вкладам от Мосбиржи. На прошлой неделе средняя ставка по депозитам снизилась на 0,14 - 0,2 процента у Топ-20 банков. Причем такая динамика наблюдается примерно по всем вкладам, как трехмесячным-шестимесячным, так и более длинным. Но сейчас еще можно зафиксировать доходность по вкладам 24 процента, например от МКБ на 3 месяца через Финуслуги. Или есть вклады под 25-30 процентов, но на 1 месяц. Т-банк вообще мне предложили продлить вклад по ставке 19,5 процентов, хотя сейчас можно даже в фондах ликвидности зарабатывать больше. Причем там есть кнопка «повысить доход» или что то такое, а после ее нажатия доходность вклада упала до 17,5%. Выгодно, правда уже все починили). Копилка от Озона предлагает повысить доходность до 19 процентов, но там нужно активнее пользоваться картой ( совершать покупки на 20к в месяц, а я этого не делаю) . Так же предлагают вклад до 6 месяцев до 20 процентов. 🍎Про инвест-копилку от Т. Это как всегда отдельная тема). Вход – рубль, выход – два. Есть там такая функция – это перевести деньги в фонд ликвидности. Значит пополнил я ее 2 декабря на 100 к, а потом еще 14 января, тоже на 100 к. Общий доход 7762 рубля. Или 3,88 процентов. Понятно, что 200 к лежали там не весь срок, доходность кажется вполне адекватной. Но когда пытаешься вывести деньги, то сразу же попадаешь на налоги. Хочу снять например 10к, налог 5076 р. При доходе в 7762 рубля, как то много получается. Налог рассчитывается сразу по брокерскому счету и по копилке. Причем сейчас только март, а налог к удержанию уже есть. А по другому деньги из копилки не вывести. 🤷‍♂️ То есть налог я должен заплатить сейчас, но переводить налоговой брокер будет только в следующем году. Ну то есть можно этими деньгами пользоваться. Причем я же не вывожу эти деньги куда то, да и на брокерском счету что-то есть. Так что мне вот это совсем не понятно. В общем из этого всего наиболее интересными сейчас являются вклады от Финуслуг, там можно найти неплохие варианты, особенно если вы ранее не пользовались сервисом. Ну или лучше воспользоваться фондами ликвидности, Т-банк вроде как свой фонд выкатили для всех – TMON. Доходность будет примерно как процент ключевой ставки минус 1% (комиссия). Ну или стоит искать более интересные варианты на рынке акций – облигаций. Сейчас есть размещения с купоном в 24-25 процентов, а с учетом реинвестирования – доходность может быть еще выше. Успешных инвестиций.

Доброго вечера друзья😉 Сегодня с вами хочу обсудить простейшие инвестиционные инструменты, на которые есть гарантии возврата вложенных средств. Речь пойдет про накопительные счета и вклады (депозиты). Если у вас нет времени разбираться в сложных финансовых инструментах, но у вас стоит задача, снизить влияние инфляции, то вам подойдут самые простые инструменты инвестирования: - Накопительные счета; - Вклады. 🔥Накопительный счет - это гибкий инструмент для хранения денег с возможностью пополнения и снятия в любое время, является отличным вариантом для хранения подушки безопасности. Существуют несколько видов начисления процентов на накопительные счета: 🔹 На ежедневный остаток (проценты рассчитываются ежедневно, на сумму которая была в течение дня на накопительном счете), так сейчас в Т-банке, базовая ставка без подписок - 16%, с подпиской Pro - 17%, с подпиской Premium/Private 18%, однако, с 26.02.2025 будет понижение ставки по каждому из тарифов на 1%. 🔹 На минимальный остаток - так, в Озон банке доходность на два месяца до 19%, потом 15%, при этом если минимальная сумма счета в один из дней была 0р, то проценты не будут начислены, поэтому по-факту, данный тип накопительного счета - это короткий вклад с возможностью быстрого извлечения денежных средств. 🔹 На среднее значение за месяц - к сожалению, банк, в пример, не могу привести, доходность рассчитывается как среднее арифметическая сумма на накопительном счете за месяц и на эту сумму идет начисление процентов. 🔥Вклад (депозит) - инструмент инвестирования с определенным сроком и фиксированной ставкой инвестирования. Средства как на вкладах так и накопительных счетах защищены на сумму 1,4 млн руб АСВ на каждый банк. Вклады бывают разных видов в зависимости от условий хранения, начисления процентов и возможности пополнения или снятия. Вот основные типы: 🔹По сроку размещения: ✔ Срочные вклады – деньги размещаются на определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет) с фиксированной процентной ставкой. Снять их раньше срока можно, но чаще всего с потерей процентов (компенсируется 0,1% чаще 0,01% или 0%). ✔ Бессрочные вклады – не имеют фиксированного срока, позволяют свободно снимать и пополнять средства, но ставка по ним обычно ниже. 🔹 По способу начисления процентов: ✔ С ежемесячной выплатой процентов – проценты начисляются и выплачиваются клиенту каждый месяц, можно получать пассивный доход. ✔ С капитализацией процентов – проценты прибавляются к основной сумме, и на них также начисляются проценты в будущем (эффект сложного процента). ✔ С выплатой процентов в конце срока – проценты начисляются, но выплачиваются только по завершении срока вклада. 🔹 По условиям пополнения и снятия: ✔ Пополняемые вклады – позволяют вносить дополнительные суммы в течение срока действия вклада, увеличивая конечный доход. ✔ С возможностью частичного снятия – позволяют снимать часть средств без потери процентов, но обычно с ограничениями. ✔ Непополняемые (фиксированные) – не позволяют ни пополнять, ни снимать деньги до окончания срока. На мой взгляд, вклад - это интересный инструмент, чтобы зафиксировать отличную доходность на определенный срок. Далее разберу вклад в Т-банка (ну сумму 50.000 руб.) С 26.02.2025 Т-банк будет проводить изменения ставок на вкладах. Сейчас самое интересная доходность по вкладу - это 5 месяцев, поскольку с капитализацией процентов это будет 20,14%, также если вы захотите открыть вклад, то сможете получить дополнительно 0,25% от вклада единоразово, но не больше 5000 руб. 👇Можете просто перейти по ссылке и "побаловаться" - рассчитать доходность с интересными доходностями, чтобы получать гарантированную выгоду и от банка и от своих денег. Ссылка: Изменения в ставках: Всем хорошего вечера, всех обнял. Зеленых портфелей в сложные времена)

Почти 80% россиян планируют потратить деньги с депозитов на жилье Большая часть опрошенных россиян (79%) копят деньги на депозитах, чтобы купить недвижимость. Таковы результаты исследования компании Regions Developm*nt. По данным Центробанка на 1 января, общий объем вкладов и счетов физлиц в российских банках достиг 57,5 трлн рублей. Речь об огромных деньгах: для сравнения, расходы всего федерального бюджета в 2025 году составят 41,5 трлн руб. Для 79% респондентов недвижимость является приоритетной целью для инвестиций. Также эксперты сравнили финансовые планы мужчин и женщин и выяснили, что недвижимость является главной целью как первых (75%), так и вторых (81%). Результаты опроса ясно показывают, что недвижимость остается приоритетным направлением для инвестиций. Даже в условиях высоких доходностей по депозитам большинство респондентов выражают намерение вложить накопленные средства в жилье в долгосрочной перспективе. Вслед за снижением ключевой ставки и, соответственно, ставок по депозитам деньги с них постепенно будут перетекать на рынок жилья. Приобретая квартиру, люди создают актив, который растет в цене. Квартира — это не только жилье, но и инвестиция в будущее. Недвижимость можно продать, сдать в аренду и тем самым обеспечить дополнительный доход. Важно также отметить, что существуют государственные программы, которые помогают компенсировать часть расходов на жилье, такие как: 1. Имущественный вычет при покупке жилья. Вернуть можно до 260 000 ₽ НДФЛ. 2. Вычет с процентов по ипотеке. Максимальная сумма налога к возврату — до 390 000 ₽. 3. Материнский капитал до 912 162 ₽. 4. Выплата для многодетных Размер выплаты — до 450 000 ₽. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Друзья, всем привет! Решил сделать небольшую серию постов по отраслям🫡 1. Строительство и Недвижимость🏠🛖🏗️👷. Начнём с жести☠️👺. Ставка высокая - люди кредиты не берут. Не берут кредиты - не строят дома. Не строят дома - дорожают те, что уже построены. Меньше строят - растут затраты на стройматериалы. И далее далее бесконечный круг☯️🔂➿ проблем... Потребитель🐹 получает пятерной5️⃣🖐️ удар🤜: 1. Рост затрат на строительство 2. Рост цены недвижимости 3. Рост цены ремонта 4. Рост цены материалов для ремонта 5. Рост кредитной ставки Вообщем, по итогу через год - два от застроев нас ждёт: 1. Дома из "глины💩 и палок🪵" 2. Обвальное падение продаж📉 3. Обвальное падение ввода новой недвижимости 4. Уменьшение строительства небоскрёбов🗼🏙️🌃 и высотных домов 5. Станут строить больше загородных домов 🛖, для вернувшихся домой 🪖💂🎖️ Вывод: 1. Держим пока деньги💵 на депозите🏦 / валюте 💱/ облигациях 📑 2. Закупаемся на будущее стройматериалами "малой площади" (электрика⚡ и сантехника🚰) 3. Ожидаем, когда мастера🧑‍🏭👷 начнут снижать цены на ремонтные работы 4. Учимся рисовать дизайн - проекты в SketchUp Выхода из этого кошмара☠️💀👻👺👹 почти нету, ведь если начнут снижать ставку, то в таком случае цена на недвижимость вырастит ровно на % снижения ставки. Вы будете должны уже не банку🏦, а застройщику 🏗️. Понятное дело, что если очень надо🧑‍🍼👶🚼 - то надо брать. Но лучше конечно копить, чтобы иметь возможность заплатить как можно большую долю первоначальным взносом. При прочих равных - если есть выбор - дать 50 рублей банку и 50 рублей застройщику или 20 рублей банку и 80 застройщику - я выбираю 2 вариант. Цена квартиры всё же важнее переплаты по кредиту. План на сегодня такой - не тратим деньги💵 на обед🍱, а покупаем свой первый кирпич🧱 в строительном магазине🤣. Многое начинается с малого🧘. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

💡Сколько можно заработать? На примере Сбера: Если вы делаете вносы на протяжении 15 лет по 3 тыс рублей ежемесячно ( почти как в ) – всего 540 тыс. + Получаете софинансирование от государства – 360 тыс рублей. + сделали перевод ОПС ( пенсионных накоплений) – например 25 тыс. + Получили инвест доход 833 тыс рублей. + сделали налоговый вычет – 79,8 тыс рублей. То в итоге вы получите 1 838 тыс рублей через 15 лет. Это при условии, что ваши деньги на заморозят и вам вернут. Или же можно получать 15,3 тыс рублей как доп источник дохода на 10 лет. Так лучше не делать, ибо 15,3 *12мес*10 лет – это и есть ваши 1838 тыс рублей, которые банк будет вам выдавать по частям. А деньги будут обесцениваться. Тогда лучше снять деньги положить на депозит или вложить в облигации или дивидендные акции и понемногу « проедать эти деньги». Если получать доходность около 10 процентов по этому депозиту, то можно тратить только проценты, а депозит вообще не трогать. Будут те же 15,3 тыс рублей. Плюс в любой момент вы можете снять ваши деньги и потратить их как вам угодно, а не давать зарабатывать на вас банку. Или можно получать пожизненно 5,7 тыс рублей от Сбера. Это вообще плохой вариант. Банк вам будет платить 68,4 тыс рублей ежегодно, а остальное тратить как ему вздумается и зарабатывать на вас. Условно, вам он выплатит 3,7 процента от вашего возможного дохода, а 114 тыс или 6,3 процента от вашего «возможного заработка» он оставит себе + плюс все ваши деньги тоже. Цифры условные, но думаю суть понятна. Даже вклад от Сбера будет выгоднее). 💡Калькулятор от ВТБ: Тут все немного лучше, видимо среднегодовая доходность у них немного выше – 2448 тыс рублей. Можно получать 40,8 тыс рублей в месяц на протяжении 5 лет. Тогда инвест доход продолжает поступать, а сумма вырастет до 2625 тыс. Тут хотя бы ВТБ немного честнее. Можно так же получать пожизненно – 8,26 тыс рублей. Но зачем вам прокладка в виде банка, если на депозите вы можете получать свои 10 процентов ( или выше) – 20,4 тыс пожизненно. Даже при 7 процентах – 14,2 тыс. В общем это такой хороший бонус от государства, но оставлять деньги по прошествии 15 лет нет смысла. Деньгами лучше распоряжаться сразу: депозит, облигации, акции… Что угодно. В банке на этом пенсионном счете не стоит их держать. 💡Стоит ли участвовать? Тут лучше подумать самому. Если у вас много денег зависло в НПФ и вы зарабатывали в 2002-2013 годах официально, то почему бы и нет. Есть шанс, что вам вернут ваши деньги через 15 лет, уже с процентами. Стоит ли тратить больше, чем 3 тыс рублей в месяц на это? Думаю, что нет. 36 тыс в год вложили, 36 от государства и хватит. Если есть больше денег, то лучше инвестируйте их сами. В конце 15 летнего периода лучше забрать деньги и переложиться во что-то более интересное. Самый большой риск в том, что деньги будут заморожены, как это уже делалось. Банки на этом точно заработают, а государство сможет поддержать свои ОФЗ, тем что эти фонды будут их выкупать, в том числе и на ваши деньги. 🤷‍♂️ Успешных инвестиций. @pensioner30

Каким должен быть вклад, чтобы жить на проценты от него? Жить на проценты с банковского вклада действительно возможно, но для этого потребуется определенный размер депозита. Он зависит от двух ключевых факторов: уровня ежемесячных расходов семьи и действующих процентных ставок по вкладам. Для примера можно рассмотреть семью, которой требуется около 100 тысяч рублей в месяц, чтобы покрыть как обязательные расходы (на жилье, продукты, лекарства), так и дополнительные траты (развлечения, рестораны, отпуск). Если процентная ставка по вкладу составляет 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов, то для такой семьи потребуется депозит в размере чуть более 6,7 млн рублей. Эта сумма рассчитана с учетом налога на доходы с вкладов при ключевой ставке 21%. При более низкой ставке, например, 10% годовых, для обеспечения того же уровня жизни потребуется уже 13,6 млн рублей. Расчет также выполнен с учетом налога при ключевой ставке 11%. Однако, необходимо учитывать инфляцию. Каждый год расходы семьи будут увеличиваться, как минимум, на уровень так называемой «личной инфляции», которая может отличаться от официальной статистики. Это означает, что для поддержания прежнего уровня жизни придется либо частично изымать средства со вклада, либо изначально иметь более крупный депозит, который позволит оставлять часть процентов на счете. Таким образом, накопленные проценты помогут частично компенсировать рост расходов в будущем. Я считаю, что такой способ пассивного дохода подойдет скорее как временная мера или как часть более сложной финансовой стратегии. Ведь вклады, несмотря на свою надежность, не обеспечивают достаточной гибкости и защиты от инфляционных рисков. Лично я бы рассматривал их как инструмент для сохранения капитала, а не для создания полноценного дохода.

Рынок акций демонстрирует снижение, ставки по депозитам растут. На первый взгляд, банковские вклады выглядят привлекательнее. Однако, долгосрочная перспектива рисует совсем другую картину: при всей волатильности, нестабильности и рисках акции значительно превосходят депозиты по доходности. ▪️Но российские «инвесторы» выводят деньги, отписываются от стратегий и несут деньги на депозиты. Потому что при инфляции 27 % мечтают получить 21 % дохода! Оригинальная стратегия. Многие в предыдущем посте ответили, что не стали бы участвовать в сдлке, которая приносит 21% прибыли и одновременно 27% убытка. Тогда почему сегодня люди открывают вклады и покупают если за последние 2 недели результат инвестиций -5% годовых, и это не временная переоценка как в снижении цен на акции, а вполне себе зафиксированный убыток. ▪️Вложения в акции обеспечивают доход не только за счёт роста котировок, но и за счёт дивидендов, которые многие российские компании выплачивают стабильно. Простой анализ показывает, что за последние десять лет, рост котировок акций, вкупе с дивидендами, привёл к увеличению капитала инвесторов более чем на 240%, отдельные акции сделали 500 и даже 1000%. Для сравнения, доходность банковских депозитов за тот же период, с учётом реинвестирования процентов, составила менее 100%. ▪️Преимущества инвестиций в акции очевидны: защита от инфляции, более высокая ликвидность по сравнению с другими инструментами, а также частичная защита от девальвации рубля. Недостаток – потенциальная нестабильность дивидендных выплат в отличие от гарантированных процентов по вкладу. Однако, эта нестабильность нивелируется долгосрочной стратегией и диверсификацией портфеля. ▪️Но ох уж это сладкое слово - СТАБИЛЬНОСТЬ для российского менталитета! А ещё - халява. Быстро, дёшево и качественно... За такое рынок быстро «накажет» мечтателей, которые впоследствии махнут рукой на инвестирование и уйдут в такие стабииииильные депозиты.) Предсказуемость и стабильность вкладов - прямо пропорциональна низкой доходности. Банк заботится не о вашей прибыли, поверьте. ▪️Долгосрочное инвестирование в акции требует выдержки: не поддаваться панике во время рыночных коррекций и не впадать в эйфорию во время роста. Именно этот фактор, психологическая устойчивость, является ключом к успеху. Чем дольше горизонт инвестирования и чем выше готовность к риску, тем большую долю в портфеле должны занимать акции. Продолжение в следующем посте. Не забывайте подписываться!

Добрый день 🌨️ 🧐 Наткнулся, на очень интересную статейку, где приводятся данные о финансово грамотном население, нашей страны 👇 Аналитическая и консалтинговая компания Frank RG представила основные результаты масштабного исследования «Розничные инвестиционные и инвестиционно-страховые продукты в России 2024».   Рынок розничных инвестиций 📈По оценке Frank RG, объем активов физлиц в инвестиционных продуктах вырос в 2024 году до 16 трлн рублей, показав рост в 11% по сравнению с 2023 годом. За пять лет объем инвестиций вырос вдвое. При этом доля инвестиционных продуктов осталась на уровне 2020 года и составляет 24% в общем объеме активов физлиц (инвестиционные продукты, срочные вклады, текущие счета). 📈По данным аналитиков, количество уникальных розничных инвесторов достигло 36,4 млн человек в основном за счет массового сегмента с пустыми и пробными счетами, при этом по объему активов доля массовых клиентов падает, а доля Top affluent сегмента растет. 📈Объем вложений розничных инвесторов в доверительном управлении составил 1,9 трлн рублей🤦🏻‍♂️, средний чек вырос с 1,5 млн рублей в 2022 году до 2,4 млн рублей. 📈Объем вложений розничных инвесторов в ИСЖ (Инвестиционное страхование жизни), НСЖ (Накопительное страхование жизни) растет и составляет 1,4 трлн рублей и 3 трлн рублей соответственно. Аналитики отмечают, что средняя премия на договор ИСЖ составляет 28,3 млн рублей, на договор НСЖ – 3,3 млн рублей. 📉Объем вложений розничных инвесторов на брокерских счетах незначительно вырос до 9,6 трлн рублей, однако средний чек упал в 4 раза, с 1,3 млн рублей в 2019 году до 283 тыс. рублей в 2024 году. Результаты опроса розничных инвесторов указали на «болевые» точки индустрии:  ✅ 60% не готовы инвестировать на срок более 2 лет 🤷‍♂️ ПОЧЕМУ ❔ ✅. 54% не знают об инструменте ИИС-3 (Индивидуальный инвестиционный счет тип 3) ✅66% не знают об инструменте ПДС (Программа долгосрочных сбережений) ✅15% инвестируют в криптовалюту ✅82% инвесторов используют советы финансовых блогеров при принятии инвестиционных решений 🧐 Очень занятные цифры, не правда ли? Я начал заниматься инвестициями осенью 2021 года, Российский фондовый рынок, находился на своих исторических максимумах. Очень хорошо помню, что из каждого утюга, кричали, халява, легкие деньги, что не купи завтра уже дороже 🤣. И как много людей, в то время шли на рынок, открывали БС, несли туда свои сбережения. А потом 📉 50%. Разочарование, унылость, нас опять всех на@b@ли, чертово казино 🎰. Выводы сделали, зафиксировали и на помощь пришла фея, в виде высокой КС и соответственно золотых депозитов 👏. И народ говорит, что больше туда не ногой. Но время идет ⏳, вырастает новое поколение (старшему сыну исполнилось 14 лет и он уже открыл себе БС), а молодежь сейчас продвинутая, все хотят легких деньг (работать мало кто хочет), все видят в тиктоках, инсте и тд красивую жизнь (блогеров, мамкиных инвесторов). И какая-та часть этих молодых людей, до 30 лет с агрессивным риск профилем, которые могут себе позволить ошибаться и инвестировать до 50-80% своего дохода, начинают инвестировать, кто-то в крипту а кто-то в акции. И я считаю, что бурный рост фондового рынка в ближайшие 2-3 года, неизбежен. А пока нужно искать хорошие компании, с отсутствием долгов, перспективным и растущим бизнесом, а не вот это вот все 🤣 Всем хороших выходных 🤝

Вклады и накопительные счета являются популярными способами управления личными финансами, но у них есть принципиальные отличия, которые делают их подходящими для разных целей. Чтобы выбрать оптимальный инструмент, стоит понять их особенности, преимущества и ограничения. : гибкость и доступность Накопительный счет — это инструмент, который позволяет управлять средствами с минимальными ограничениями. • Гибкость операций. Накопительные счета дают возможность вносить и снимать деньги в любое время без потери накопленных процентов. Это удобно для повседневного использования, если деньги могут понадобиться в ближайшем будущем. • Подушка безопасности. Такой счет можно использовать для резервного капитала, который вы хотите отделить от текущих расходов, сохраняя возможность оперативного доступа. • Автономия от карт. Средства на накопительном счете не связаны с платежными картами, что делает их более защищенными от краж или мошенничества. • Ограниченная доходность. Процентная ставка по накопительным счетам часто ниже, чем по вкладам. : надежность и доходность Вклад, или , рассчитан на получение фиксированного дохода за определенный срок. • Высокая ставка. Процентные ставки по вкладам обычно превышают ключевую ставку, что делает их выгодным инструментом для долгосрочного сохранения средств. • Фиксация условий. Проценты и срок действия вклада фиксируются при заключении договора. Это означает, что доход предсказуем и не изменится, даже если рыночные условия ухудшатся. • Ограниченный доступ. Большинство вкладов нельзя пополнять или частично снимать средства без потери накопленного дохода. Сравнение: что выбрать? Выбор между вкладом и накопительным счетом зависит от ваших финансовых целей: • Если важна гибкость и вы хотите иметь доступ к средствам в любой момент, лучше выбрать накопительный счет. • Для долгосрочного хранения средств и получения высокого дохода подходит вклад. Влияние инфляции и ставки Если инфляция высокая, деньги на обычных счетах теряют свою реальную стоимость. В таких условиях вклады с фиксированной высокой ставкой помогают компенсировать инфляцию. Однако если инфляция замедляется, банки могут предлагать менее выгодные условия по вкладам. Альтернативы: облигации и флоатеры При росте ключевой ставки привлекательным инструментом становятся облигации с плавающей ставкой. Они обеспечивают доходность выше ключевой ставки с низкими рисками для надежных эмитентов. Итог: • Для оперативного управления финансами и создания финансовой подушки лучше выбрать накопительный счет. • Если цель — сбережение и защита от инфляции, то вклад или облигации станут оптимальным выбором.

Зачем инвестировать в фондовый рынок, если вклады приносят стабильный и более высокий доход? Увеличение капитала через банковские сложные проценты — сказка. В математических расчетах все выглядит неплохо, но на деле это не так. Пока еще никто не разбогател и врядли разбогатеет в будущем используя только депозиты. Иначе все люди в мире могли бы легко стать миллионерами, положив свои деньги на депозит. Банковские ставки почти всегда идут параллельно уровню инфляции, но чаще даже ниже реального уровня. Депозиты — это дорога к медленному обесцениванию денег, с небольшими периодами, когда ставка по депозиты выше инфляции. (Сейчас как раз такой период времени) Сложный процент или капитализация процентов – это то, что необходимо знать каждому, кто хочет управлять личными финансами. Именно он делает возможным быстрый рост капитала и отличает инвестирование от обычного накопления. Начать инвестировать можно с любой суммы, хоть 100 рублей. Это не влияет на механизм капитализации процентов. Но чем больше сумма, тем больше будет результат. Большую роль играет регулярность в инвестировании. Будущая сумма на вашем счете – это результат вашей намеченной цели, дисциплины и времени. Отсутствие терпения - вот то, что мешает идти к цели. Многим хочется найти возможность сделать это быстрее. Именно на этом люди и теряют деньги. Сложный процент в суете ежедневной торговли не работает, так как торговля подразумевает заемный капитал, а он оказывает негативное влияние на размер депозита в периоды шоков на рынке. Проще всего увидеть силу сложного процента в облигациях. Они более предсказуемы и имеют меньше рисков (но риски все равно есть), чем, например, акции. Доходность по облигации = купон и разница от купли продажи. Цена на облигацию меняется не так сильно, как на акции (но и тут бывает исключения). В данный момент при высокой ключевой стоимость облигаций - привлекательная. Если взять ОФЗ - самые надежные из облигаций, то сейчас их вместо 1.000 можно купить за 550-750 рублей (иными словами, у вас есть возможность купить рубль долга за 55-70 копеек). Учитывая, что размер купона не меняется, то в процентном соотношении можно получать гораздо больше, чем раньше. И реинвестировать снова в те же облигации, особенно если их цена не будет расти. Соответственно, количество облигаций и купонов с каждым месяцем увеличивается, а ваша доходность растет в разы на длинном горизонте, ведь в конечном итоге эти облигации все равно будут погашены за 1000₽, эмитент облигаций вернет 1000₽ по облигациям, которые сегодня стоят 550-700₽. Если вы готовы ждать и рисковать, то выбор можно сделать в пользу акций. Их доходность вместе с дивидендами (или даже без) на длинной дистанции может дать в разы больший прирост капитала. Ни одна облигация не вырастет в 5-10 раз, как это может сделать перспективная акция. Кстати, какое у вас соотношение акций и облигаций в портфеле? Что еще выбираете для инвестирования из инструментов?

{$TCSG} {$RU000A106268} 🖐 Привет, уважаемые читатели! Сейчас поговорим об уловках двух наших любимых, а может и нет, банках, услугами которых я в том числе пользуюсь. Речь пойдёт о депозитах. Актуальной теме. Итак, встречаем: - в правом углу ринга - ✨Т; - в левом углу - 🅰️. Соревнование состоится в 2-х категориях, депозит на 6 и 12 месяцев. В не конкурса - депозит под 21% на 3 года, от 🅰️, так лишь он силён на самом деле? 😁 Кто выйдет победителем, решат читатели данного поста! 💪 Итак, поехали: 1⃣ раунд: Депозит на 6 месяцев, заявленная доходность: ✨Т-банк 18% ежемесячная, доход за 6 месяцев - 9344, доходность в "кружочке", эффективная или какая-то ещё - 19.56%. Вот тут уже начинается прикол. Это доходность, которая была бы за год, если открыть депозит на 6 месяцев и потом реинвестировать ещё раз. Простыми словами - доходность итоговая годовая с капитализацией за 12 месяцев. Проверил, так и есть. ❗ А вот реальная доходность с учётом капитализации после 6 месяцев по данному предложению - 18.69%. Что же предложит конкурент? 🅰️ Доходность 18.52%. Доход - 9336. В данном случае доходность указана в конце срока. Если считать процент, от которого будет начисляться капитализация - то это значение 17.985%. Почти тоже самое что и у ✨. Депозиты по сути абсолютно одинаковые, но на первый взгляд так не кажется. Кто победил в данной номинации? Я отдам победу жёлтому, но только за то, что указан первичный процент доходности. 2⃣ раунд: Депозит на 12 месяцев. ✨, 18.38%, 20010, 20.1% Тут всё бьётся. С 18.38% с капитализацией получаем в конце года 20.1%. 🅰️, 18.51%, 18510. В конце срока. 18.51 - это с учётом капитализации за год начального процента - 17.105🤷‍♂️. Ну тут я думаю победитель очевиден. Теперь вне конкурса: 21% на 3 года❗💪🔥 Чтобы получить 21% с капитализацией первичный процент должен быть - 16.4%. Вроде и не такой уж и большой начальный процент. Вот такая занимательная математика 😃

24% годовых на вкладах Всем привет) Недавно обещал подробнее рассказать про консервативные финансовые инструменты. Рассказываю. Намедни ЦБ повысил ключевую ставку до 19% и сопроводил ее жесткой риторикой, где допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании 25 октября, но при этом отметил признаки замедления роста в экономике и уже реализовавшееся ужесточение денежно-кредитных условий. Так же ЦБ дал несколько прогнозных сценариев изменения денежно-кредитной политики (ДКП), где жесткий предполагает повышение КС до 21% в ноябре 2024 г. и ее снижение начиная с декабря 2024 г. (см. график). Воспользовавшись этой информацией, я прикинул 2 варианта, как максимально выгодно вложить 100 тыс. руб. с минимальными рисками и трудозатратами: 1. Посложнее. Сейчас (16.09.2024) открыть депозит в банке на 2 мес. под 20% и наблюдать за сценариями изменения КС. ⚠️ Жесткий сценарий: по окончании 2 мес. переложиться в другой депозит под более высокий %, чем сейчас. ⚠️ Базовый и мягкий сценарий: по окончании 2 мес. переложиться в другой депозит под максимально доступный процент на срок от 6 до 36 мес. Сейчас вероятность поймать более высокий процент до начала понижения ставок еще высока, НО: банки умнее, чем средний вкладчик. Как только запахнет устойчивым снижением инфляции, они превентивно понизят процент по депозитам еще до понижения КС. 2. Попроще Сейчас (16.09.2024) можно открыть депозит в банке на срок от 6 до 36 мес под 24,2% и 21,3% соответственно. Лично я бы не гадал на кофейной гуще, и открыл вклад сейчас под хороший процент, не дожидаясь повышения/понижения ключевой ставки, так как через 3-4 месяца скорее всего такой возможности просто не будет. •Привлекательность вкладов зависит от параметров: 📊 вложенная сумма. Чем больше денег вы даете банку, тем выгоднее для вас условия 📊 срок размещения. Чем больше срок, тем меньше средний % по вкладу, так как долго иметь большой долг – для банка большой риск (да, банк ваш должник). 📊 частичное снятие. Возможность снять часть денег в любой момент, не потеряв накопленные проценты. 📊 пополнение вклада. Можно доносить денюшку, чтобы увеличить доход. 📊 капитализация процентов. Начисление процентов на проценты – работает (спецназ) сложный процент. Чем чаще банк начисляет, тем больше итоговый доход. 📊 Льготное расторжение. Можно закрыть весь вклад, не потеряв процент. •Где смотреть вклады Чтобы вам не приходилось заморачиваться с поиском подходящего вклада, ЦБ придумал маркетплейс для денег – Финуслуги. > Тут за 10 минут можно открыть вклад онлайн в любое время, в любом банке и никуда ходить не надо. > С помощью фильтра параметров, среди тысяч банковских вкладов можно выбрать самые привлекательные. > Главный конек Финуслуг – бонусы: благодаря промоакциям открыть вклад здесь выгоднее открытия вклада в любом отдельном банке. _ ________________________________ В следующих постах будет подробно про облигации Поддержите лайком, мне будет приятно)