Хэштег #nobl | Тинькофф Инвестиции Пульс

💼 Продолжаю серию публикаций готовых портфелей. Сегодня будет 3 версия "пенсионного портфеля", с условиями, что до "пенсии" осталось уже менее 5 лет или она уже наступила. ❗Прежде чем читать этот пост, рекомендую посмотреть 2 предыдущих версии, а также принципы данного портфеля: 1. 2. ⚡ПОРТФЕЛЬ №5.3 Пенсионный портфель. Цель: Полностью пассивный доход от инвестиций. Сроки инвестирования: до конца жизни Пассивное индексное инвестирование 👉 Ответ на вопрос. Откуда брать наличные на повседневные траты, если многие бумаги из портфеля не выплачивают дивиденды или купоны? ▫️Приведем упрощённый расчет К примеру, ваш Портфель составояет 50млн.руб Ежегодно он растет на 10% (50млн*10%=5млн) Инфляция за последний год 5% (то есть 2.5млн) Считаем размер вашей пенсии 50млн*10%-(50млн+5%)=2.5млн делим на 12 мес. итого ваш ежемесячный пассивный доход 208тр. На данную сумму вы можете ежемесячно продавать свои текущие активы, не опасаясь за целостность вашего портфеля. 🔹данная версия составлена для квалифицированных инвесторов 🔹 принципиальное отличие от 1х версий в снижении доли рискованных акций и добавлении новых классов активов 🟧 Акции - 30% ◾Акции компании США ▫️акции дивидендых компаний Vanguard Dividend Appreciation - 10% ▫️Акции дивидендных аристократов ProShares S&P 500 Aristocrats () - 10% ◾Акции дивидедных компаний за пределами США Vanguard International Dividend Appreciation ETF () - 10% 🟩 Облигации - 40% ◾ Облигации номинированные в рублях ▫️20-30 отдельных российских облигаций или фонд {$VTBB} - 10% ▫️ОФЗ с разным сроком погашения - 10% ◾Облигации номинированные в валюте ▫️Отдельные еврооблигации или фонд - 7.5% ▫️ Зарубежные корпоративные облигации iShares iBoxx $ Inv Grade Corporate Bond - 7.5% ▫️ краткосрочные гос. облигации США iShares 1-3 Year Treasury Bond () - 5% 🟫 Недвижимость 20% ◾Инвест. фонды недвижимости REIT ▫️Vanguard Real Estate () - 5% ▫️iShares U.S. Real Estate ETF () - 5% ◾Физическая арендная недвижимость (квартира или коммерческое помешение под сдачу) - 10% 🟨 Золото iShares Gold Trust - 10% ________________________ ◾Если по каким то причинам у вас к моменту выхода "на пенсию" вдруг нет квалификации, то для вас вариант из бумаг доступных на наших биржах: 🟧 Акции - 30% , {$VTBE}, , 🟩 Облигации - 40% , {$VTBB}, {$VTBH}, 🟫 Недвижимость REITы и арендная недвижимость 🟨 Золото В предыдущем посте были 🔹 Портфель на удачу 🔹 Портфель для долгосрочного накопления благосостояния 🔹 Портфель "накопить на крупную покупку" 🔹 Дивидендный портфель В следующих постах будут портфели: 🔹Ликвидный портфель "Вместо депозита" 🔹Портфель по принципам Рея Далио 🔹Портфель по принципам Уоррена Баффетта ◾Спасибо за лайк и подписку!

💼 Продолжаю серию публикаций готовых портфелей. Сегодня будет дивидендный портфель. (Вторая часть, первая была в предыдущем посте) ⚡ПОРТФЕЛЬ №4.2 Дивидендный портфель. Цель: получение регулярной "дивидендной зарплаты" (пассивный доход от дивидендов) Сроки инвестирования от 5 лет. В портфеле крайне важна диверсификация и набор компаний со стабильной дивидендной политикой и свободным денежным потоком 🔹1 и 2 часть портфеля составлена из бумаг доступных на Московской и Спб бирже 🔹 3я часть доступна только квалифицированным инвесторам (если у вас нет доступа к данным бумагам, увеличьте пропорционально первые две) 🔹Доля отдельно взятой акции не должна превышать 5% от портфеля. В случае возникновения дисбаланса, следует регулярно проводить балансировку портфеля до целевых значений. 🟦 1. Российские дивидендные компании - 40% (полный список в предыдущем посте) 🟩 2. Зарубежные дивидендные компании - 30% 1. AT&T 2. AbbVie 3. Total {$TOT} 4. Altria 5. ExxonMobil 6. Coca-Cola Co 7. Takeda 8. BMW 9. China Life Insurance {$LFC} 10. IBM 11. Simon Property Group 12. Realty Income ◾выбор акций обусловлен диверсификацией по секторам и странам. Если размер вашего потфеля позволяет, можно расширить список ещё 5-10 эмитентами. 🟨 3. Зарубежные ETF фонды - 30% 1. Vanguard Dividend Appreciation ETF () - 5% индекс американских дивидендов. В его состав входит чуть более 200 акций, дивиденды которых ежегодно увеличиваются. 2. ProShares S&P 500 Aristocrats () - 5% содержит только акции Дивидендных Аристократов. 3. Vanguard International Dividend Appreciation ETF () - 10% содержит акции дивидедных компаний за пределами США. 4. Vanguard Real Estate Index Fund ( ) - 10% Самый крупный фонд недвижимости, с хорошей дивидендной доходностью В предыдущем посте были 🔹 Портфель на удачу 🔹 Портфель для долгосрочного накопления благосостояния 🔹 Портфель "накопить на крупную покупку" В следующих постах будут портфели: 🔹 Ликвидный портфель "Вместо депозита" 🔹 Портфель для выхода на пенсию ◾Спасибо за лайк и подписку!

Вторая часть разбора дивидендных аристократов 2️⃣ Отсутствие возможностей: Ставка на дивидендных аристократов – это ставка на старую гвардию. Для большинства из этих компаний расцвет бизнеса остался в прошлом. Обычно те эмитенты, которые щедро делятся частью прибыли с акционерами, исчерпали все возможности дальнейшего роста. Вместо того, чтобы вкладывать деньги в свой бизнес, аристократы отдают их инвесторам с каждым годом всё больше. 3️⃣ Налоги: Много говорили про этот недостаток дивидендных компаний ранее, не будем повторяться. 4️⃣ Текучесть: Дивидендные аристократы хоть и символ стабильности, однако рынок не щадит даже элиту. Не будем упоминать о том, что не всем эмитентам из этого списка удалось дожить до 2000-х годов. В 2005 среди аристократов было 59 эмитентов, а до наших дней не добралось 12 компаний. Они были поглощены другими участниками рынка или потеряли почетное звание, а это немалая часть – 20%. Например, ипотечный кризис 2008-го выкинул из списка Bank of America ( ), U.S. Bancorp ( ). А проблемный General Electric ( ) уже навряд ли возвратится к выплатам уровня 2007-го года. 5️⃣ Отказ от роста: Некоторые компании жертвуют своим развитием и берут кредиты ради поддержания выплат и сохранения статуса аристократа. Например AT&T ( ), которая пользуется спросом среди инвесторов именно как дивидендная бумага. Вместо того, чтобы урезать выплаты после тяжелейшего года, лишь нарастила объем кредитов (сейчас долг 157,2 b $), чтобы не вылететь из списка аристократов. Как можно инвестировать в дивидендных аристократов? 1️⃣ ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (): Классический фонд дивидендных аристократов, который торгуется с 2013 года и отслеживает соответствующий индекс. Ребалансировка происходит ежеквартально 📍 Комиссия за управление — 0,35%. 2️⃣ ETF S&P High-Yield Dividend Aristocrats (): Торги фонда начались в 2005 году. Он включает 120 дивидендных аристократов (здесь другое требование – нужно повышать выплаты в течение 20 лет) из индекса S&P 1500 Composite. В него входит 64 классических аристократа. 📍 Комиссия за управление — 0,35%. 3️⃣ Собрать самостоятельно: Это будет довольно проблематично, например, чтобы собрать ETF NOBL вручную придётся потратить около 30 тыс. $. Однако можно будет сэкономить на комиссии за управление. Преимуществом здесь является то, что можно отсечь эмитентов, у которых маленькая капитализация или медленный рост див. выплат. 📌Альтернативные варианты: 4️⃣ ETF ProShares S&P Technology Dividend Aristocrats (): Фонд торгуется совсем недавно (с 2019). Это попытка совместить дивиденды и акции IT компаний. Требование к эмитентам лояльнее – повышение выплат минимум 7 лет. 📍 Комиссия за управление — 0,45%. 5️⃣ ETF S&P Global Dividend ETF (): Включает компании из 19 стран, где почти половина эмитентов относится к развитым рынкам. 📍 Комиссия за управление — 0,4%. 6️⃣ Более узконаправленные варианты варианты: S&P Europe 350 Dividend Aristocrats () – Эмитенты из Европы, которые платят более 10 лет.