Форум о фонде Первая – Фонд Взвешенный смарт

$SBWS Объясните пожалуйста, нафига эти фонды вообще нужны от банков, 90% из них с отрицательной доходностью, либо стоят на месте. В лучшем случае доходность за прошлый год на уровне ставки по вкладу. Совсем мизерный процент этих фондов стабильно растет в долгосроке. Самые лучшие, как были так и есть фонды от FinEx, остальное как мусор, ничего из себя не представляет.

#нищий_инвестор 31.08.2021 Здравствуйте, дорогие подписчики! Последний день лета ознаменовался большим количеством событий: портфель вырос на 4% (на 8% за 2 дня), изменился список антиТоп-10, я понял в чём мой "косяк" при продаже акций. А теперь обо всём по-порядку. Допустим наш нищий инвестор сдал бутылки после выходных, сэкономил сегодня на школьных завтраках, нашёл потерянный кошелёк, разбил копилку (нужное подчеркнуть) и .... Из нашего антирейтинга сбежал $PRFN , уступив своё место "Ленте" {$LNTA} , которую, я тут же и купил по цене: 226,68 рубля (с комиссией). 1 акция - 1 лот. Дальше я заметил, что $UWGN вырос на 4% за день и, вроде как, собирается падать. Поэтому я продал 4 акции по цене 93,20 рубля при средней нашей цене покупки 70 рублей. Причём в этом-то и заключались мои предыдущие косяки: при продаже надо было всегда оставлять 1 лот и тогда наша антидесятка всегда была бы укомплектована. На вырученные деньги я купил: 1 лот {$MSST} за 204,51 рубля усреднив цену до 206 рублей за лот; 4 лота привычно падающей $GRNT по 35,15; новый фонд (в нашем портфеле) Взвешенный смарт фонд от Сбера $SBWS 2 лота по 10,27 и на остатки 4 лота $FXRW ПО 1,2975 рубля.  Итого: вложено в портфель 2721,75 рубля, а продав можно было бы получить 2923,14 рубля. Т. е. чистая прибыль была бы 201,39 рубля или 7,4%. Учитывая, что 7 сентября исполнится 2 месяца, как мы с вами, дорогие подписчики, начали наш эксперимент, то наша чистая прибыль в годовом эквиваленте почти 42%!!!!!  Что там говорили скептики, которые писали, что мы занимаемся ерундой?!

💡Умные фонды Сбера. Часть 2. $SBRS 📍Комиссия за управление – до 1,17% (из них: вознаграждение УК 0,95%, комиссия биржи, депозитария и регистратора до 0,15%, не более 0,07% - прочие расходы).   📍Прогнозная среднегодовая доходность: Стрессовый сценарий (-4,3%), негативный (+3,8%), нейтральный (+6,1%), позитивный (+8,3%). 📍Историческая доходность на 31.03.2021: за 3 года (+17,44%), за 5 лет (+45,91%).   3️⃣ Взвешенный смарт фонд ( $SBWS) 📍Структура: изначально он состоит на 30% из валюты, на 30% из корпоративных бондов и на 40% из российских бумаг. Максимальная доля валюты и «золота» может доходить до 30% и 70% соответственно, а доля всех остальных классов активов может доходить до 100%. Минимальные значения не установлены. 📍Комиссия за управление – до 1,27% (из них: вознаграждение УК 1,05%, комиссия биржи, депозитария и регистратора до 0,15%, не более 0,07% - прочие расходы).   📍Прогнозная среднегодовая доходность: Стрессовый сценарий (-10,9%), негативный (+3,8%), нейтральный (+10%), позитивный (+16,3%). 📍Историческая доходность на 31.03.2021: за 3 года (+18,01%), за 5 лет (+51,18%).   4️⃣ Прогрессивный смарт фонд ( $SBPS) 📍Структура: базово фонд на 10% состоит из валюты, на 60% из бумаг индекса Мос. биржи полной доходности и на 30% из SPDR S&P 500 ETF TRUST. Минимальные доли каждого актива могут опускаться до 0%, а максимальные установлены для всех инструментов на уровне 60% (только для валюты 20%). 📍Комиссия за управление – до 1,37% (из них: вознаграждение УК 1,15%, комиссия биржи, депозитария и регистратора до 0,15%, не более 0,07% - прочие расходы).   📍Прогнозная среднегодовая доходность: Стрессовый сценарий (-15,4%), негативный (+3,6%), нейтральный (+12,6%), позитивный (+22,2%). 📍Историческая доходность на 31.03.2021: за 3 года (+53,97%), за 5 лет (+85,2%).   5️⃣ Динамичный смарт фонд ( $SBDS) 📍Структура: изначально в БПИФе только бумаги индекса Мос биржи полной доходности и Американские акции из S&P 500 в соотношении 60 на 40. Минимальные доли опять же не установлены, а максимальные для всех инструментов находятся на уровне 60% (только для валюты 10%). 📍Комиссия за управление – до 1,57% (из них: вознаграждение УК 1,35%, комиссия биржи, депозитария и регистратора до 0,15%, не более 0,07% - прочие расходы).   📍Прогнозная среднегодовая доходность: Стрессовый сценарий (-19,8%), негативный (+2,9%), нейтральный (+14,6%), позитивный (+27,4%). 📍Историческая доходность на 31.03.2021: за 3 года (+82%), за 5 лет (+120,83%).   Итоги 📋 Эти инструменты подойдут для совсем зеленых новичков. Но мы бы не рекомендовали их никому. Конские комиссии отбивают все желание.   Искреннее недоумение вызывает консервативный фонд. Можно положить деньги на тот же депозит без всяких комиссий, да и доходность будет больше. К тому же у него есть почти полный аналог {$VTBM}, у которого сборы - 0,4%. Понятно, что Сбер захотел поднять денег на буме частных инвестиций. Но не настолько же лениво! Нужно приложить хотя бы немного усилий и не жадничать. Как может ребалансировка 4 раза в год портфеля, состоящего из менее чем 5 простейших инструментов, обходиться в 1%?   Абсолютно необъяснимым выглядит и то, что акции из S&P 500 считаются более рискованными, чем отечественные бумаги. Например, в осторожном фонде изначальная доля американских эмитентов 0%, а в динамичном уже 40%. Неужели аналитики «зеленого банка» считают, что российские акции более надежны или что у РФ меньше геополитических рисков? Вопросов к «умным» фондам очень много, а внятных объяснений, к сожалению, нет.     По итогу, под яркой оберткой смарт фонда на самом деле классические инвест. портфели, которые может собрать абсолютно любой, кто имеет хотя бы базовые представления о фин. рынке. Да и в постоянной ребалансировке особого смысла нет. Можно купить точно такой же “агрессивный портфель” из S&P500 и российских акций, забросить его на 10 лет и он без всяких сомнений обгонит “умный” фонд от Сбера.

$SBDS $SBPS $SBCS $SBRS $SBWS Всем привет! ¬¦° После анонса смарт-фондов от сбербанка, не смог удержаться от соблазна, и конкретно замочить в этой темке рога🤔🤔🤔🤔. Как знают мои подписчики, я просто обожаю етф, а тут етф ещё и с приставкой смарт (ум), и от Сбера! Конечно местные умники (смарт - асс) очень отрицательно отнеслись к данной линейке продуктов, и комиссии мол конские, и состав фондов невнятный. Но! Я как криптомиллиардер со стажем скажу вам, не нужно делать таких поспешных выводов 😏😏😏😏. •Во-первых, Сбер это не только банк, но ещё и мощный тех, можно сказать наша Tesla или Microstrategy. А это значит что решения о покупке акций будут принимать не инвест-аналитики с потными ручонками, в надежде переиграть обезьянку кидающую дротики (безуспешно), а Искин(АI). Поэтому собственно и смарт (асс) фонды •Во-вторых сейчас многие банки, вводят так сказать доступные микроинвестиции для масс. Я даже не говорю про агрессивный маркетинг инвестиций сейчас, я говорю о следующем шаге т. н инвест - кешбеке. Это специальные бонусные программы, которые будут автоматически переводить бонуснык баллы на брокерский счёт (скорее всего нет), или автоматически покупать фонды этого банка (скорее всего да). За примерами далеко ходить не надо, инвест - копилка от Тинькофф. А в каком банке открыто больше всего счетов физ лиц??? Правильно в Сбере! Так что логика моя очень проста 😎:покупать на старте - продавать на пике. Данные фонды обречены на успех, просто за счёт объёма клиентов данного банка. Нужно просто принять тот факт, что не все люди готовы вникать в рынок, не все готовы часами выбирать себе папиры, а так сказать быть в теме хотят многие, и что для них значат эти 1.5% в год ? Да ничего. Всем добра! 😍

​​Готовый ETF портфель В прошлом месяце я завел еще один портфель, который состоит исключительно из ETF. Также, среди наших подписчиков есть те, кому не очень интересны отдельные акции, а предпочитают формировать портфель из фондов, поэтому время от времени будем затрагивать эту тему. Я изучил ряд готовых ETF и БПИФ, которые предполагают полностью сформированный портфель из разных активов (акции, облигации с разным сроком до погашения, денежный рынок и драг. металлы). Решил сравнить, что выгоднее, самому собрать такой портфель из отдельных ETF или же купить готовый. $TRUR - вечный портфель от Тинькофф (в рублях) В состав входит 25% акций, 25% короткие облигации, 25% длинные облигации, 25% золото. Цена пая составляет 10 руб, комиссия 0,99%. У фонда есть аналоги в долларах и в евро ( {$TUSD}, {$TEUR}). $SBWS - взвешенный смарт-фонд от Сбербанка (в рублях) В состав входит 40% акций, 30% корпоративных 3х-летних облигаций, 30% денежный рынок. Для данного фонда указаны минимальные и максимальные веса активов, в зависимости от разных сценариев их может меняться. Цена пая составляет 10 руб, комиссия 1,27%. $OPNW - всепогодный портфель от Открытия (USD). В состав входит 20% акций развитых стран, 20% акций развивающихся стран, 20% недвижимость, 20% облигации США, 20% золото. Фонд уже более диверсифицированный, чем предыдущие. Цена пая 87 руб, комиссия 0,99%. Есть возможность купить, как в рублях, так и в долларах. В целом, все эти БПИФы интересные, правда, "умные" фонды от Сбера только появились и пока сложно оценить их доходность. Комиссия в 0,99% годовых тоже не кажется сверхвысокой. Но здесь у вас нет возможности для маневра, у того же фонда Тинькофф сейчас сильно поехали доли в портфеле, но ребалансировку пока не проводили. А сколько по комиссиям нам бы обошелся собственный индекс из фондов, который мы можем собрать под наши конкретные цели и сроки. Для простоты возьмем ETF от Finex, которые имеют историю и можно оценить доходность и просадку по каждому на достаточно большом горизонте. Выберем нечто среднее, между тем, что предлагают брокеры в виде готового продукта. Пусть будут следующие веса в портфеле: ✔️ $FXRL - 30% акции РФ (комиссия 0,9%) ✔️ $FXUS - 20% акции США (комиссия 0,9%) ✔️ $FXRU - 20% еврооблигации РФ (комиссия 0,5%) ✔️ {$FXRB} - 15% еврооблигации с рублевым хеджем (комиссия 0,95%) ✔️ $FXGD - 15% золото (комиссия 0,45%) Суммарная комиссия по данному индексу при таком распределении активов составит: 0,76%, что ниже, чем у остальных аналогичных фондов и у нас остается возможность для изменения данных весов при необходимости. Из-за высокой стоимости отдельных фондов Finex, для формирования полноценного портфеля нужно около 100 000 рублей. Но, недавно была новость о том, что по ряду их ETF планируется сплит (увеличение паев в обращении и пропорциональное снижение стоимости каждого, не путайте с доп. эмиссией). Это упростит формирование диверсифицированных индексов для небольших портфелей. Данный пример приведен исключительно в информационных целях для сравнения, не является рекомендацией. Можно сделать вывод, что для небольших портфелей (до 100 000 рублей), проще купить готовый ETF, а если сумма выше, то лучше собрать такой индекс самостоятельно. Если бы мы такой портфель сформировали 3 года назад, куда, кстати, вошла коррекция 2020 года, то среднегодовая доходность составила бы 19% годовых, а максимальная посадка - 14,3%. ⚠️Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

«Смарт» фонды от Сбера – почему они умные или почему это кислый фрукт. В начале июня начались торги 5-ю новыми БПИФами от УК «Сбер Управление Активами». $SBER В этих «Смарт» фондах – не видно привычной фокусировки на классах активов (акции, облигации, металлы, воздух и т.д. ); нет страновОй ориентации (например, акции Китая, Германии). Почему Смарт? Это Активное управление, которое будет осуществляться по волатильности и риску. Также обещают, что ваш портфель типа никогда не будет «выскакивать» за уровень выбранного риска/доходности. Цитата от эмитента: «Каждый смарт фонд создан на основе «умного индекса» — набора акций и облигаций, где активы подобраны с оптимальным соотношением риска и потенциальной доходности». Поэтому внутренняя балансировка меняется, в соответствии с определёнными правилами и критериями. Ну, хватит грузить читателей… Покажу на примере: Все 5 Фондов могут состоять из 6 активов (см. картинки) ▫️Фонд №1 – «Консервативный смарт-фонд» $SBCS 💰Комиссия = 1,07% в год, очень большая, и вот почему Начальные активы: ОФЗ, Корпоративные облигации, Кэш и его аналоги (100%) (или около нулевая доходность). Очень странно, на мой взгляд, платить за ОФЗ в портфеле 1%, которые и так не обгоняют инфляцию зачастую. По всем ETF внутри фондов есть их внутренняя комиссия, за которую платит эмитент, что делает комиссию за управление такой высокой. Поэтому данный на длительном периоде может показывать даже отрицательную доходность, а Сбер будет получать комиссию от вас регулярно и с удовольствием :) ▫️Фонд №2 – «Осторожный смарт-фонд» $SBRS 💰Комиссия = 1,17% в год Начальные активы: Кэш и его аналоги (60%), корпоративные облигации (30%), Российские акции (10%), но могут появляться: золото, американские акции, ОФЗ. Странно, может ли «осторожный» фонд содержать 100% акций? Видимо, да, судя по таблицам. Здесь заметна слишком широкая свобода управляющих, и это не радует. ▫️Фонд №3 – «Сбер – взвешенный смарт-фонд» $SBWS 💰Комиссия = 1,27% в год Начальные активы: корпоративные облигации (30%), Кэш и его аналоги (30%), Российские акции (40%). Здесь свобода управляющих тоже велика – почти любой инструмент может занять 100%, кроме золота и денежного рынка. ▫️ Фонд №4 – «Сбер – прогрессивный смарт-фонд» $SBPS 💰Комиссия = 1,37% в год Начальные активы: Российские акции (60%), Фонд на S&P 500 (30%). Кэш и его аналоги (10%). Здесь как бы выше риск, поэтому выше и комиссия за управление. ▫️Фонд №5 – «Сбер – динамичный смарт-фонд» $SBDS 💰Комиссия = 1,57% в год Начальные активы: Российские акции (60%), Фонд на S&P 500 (40%). Здесь нет Кэша, и снова, российских активов больше, чем США. 📌Выводы: Конечно, есть инвесторы, которым подойдут такие «модельные портфели». Комиссия конская за такое распределение активов, а предложенные внутри активы не дают нормальную диверсификацию по странам и валютам. В целом, это лучше, чем покупать отдельные акции блогеров. Лучше составить самому нормальный риск-портфель! Тем более, есть огромное число фондов на Российском рынке с меньшей комиссией, с большей диверсификацией. Надо быть очень неразбирательным инвестором чтобы покупать новые Сберовкие фонды. Действительно Смарт, но не для инвесторов :) Прибыли вам! #прояви_себя_в_пульсе #фонды