Лайфхаки для кредитов

☝️ Что вы узнаете

1. Как грамотно пользоваться кредиткой
2. Как получить льготную ипотеку
3. Как получить кредитные каникулы
4. Что делать, если не справляешься с кредитами
5. Что такое банкротство и реструктуризация кредита

☝️ Чему вы научитесь

1. Выбирать кредитку на самых выгодных условиях
2. Закрывать кредиты разными способами
3. Справляться с кредитной нагрузкой

🤨 Как выбрать кредитную карту

1. 💎 Бонусы и кэшбэк — если вы планируете быстро закрывать все покупки, не выходя за беспроцентный период, этот пункт будет самым важным. Проверьте, на какие категории начисляется кэшбэк, в каком размере и какие еще бонусы доступны. Соотнесите предложения по кэшбэку и свои траты, а затем выберите подходящую карту. Например, существуют кредитные карты, которые дают высокий кэшбэк за покупку авиабилетов, одежды или компьютерных игр. Возможно, один из них ваш вариант.

1. ⏲️ Беспроцентный период — чем больше, тем лучше. В среднем от пятидесяти дней.
2. 💯 Процентная ставка — если вы понимаете, что есть вероятность форс-мажора и выхода за беспроцентный период, смотрите на ставку. Чем ниже, тем лучше. Но помните: ставка часто рассчитывается индивидуально и может быть ниже (или выше), чем указано в предложении. Поэтому логично будет поговорить об условиях с сотрудником банка.

1. 💰 Стоимость обслуживания — обслуживание кредитной карты может быть платным и бесплатным. Необязательно выбирать бесплатную, лучше присмотритесь к соотношению бонусов и стоимости.
2. ⚠️ Кредитный лимит — также не самый важный фактор и скорее зависит от ваших запросов.

❗ Как не надо использовать кредитную карту

1. Снимать наличные деньги

Когда вы снимаете наличные с кредитки, беспроцентный период не действует и проценты начисляются на следующий день после снятия. То же самое относится к переводам в другие банки. Проценты начнут начисляться практически сразу.

☝️ Но в каждом банке по-разному. Обязательно уточните этот момент при оформлении кредита.

Например, по кредитной карте Т-Платинум можно переводить в другие банки до 50 000 рублей в месяц без процентов ⭐

2. Опаздывать с оплатой

На то, чтобы оплатить покупки, у вас есть около 55 дней (во всех банках по-разному). Нарушать этот срок не стоит: проценты очень кусаются… Дополнительных дней на оплату нет.

⏰ Поэтому рекомендуем установить в календаре напоминание об оплате — например, за 25 дней, а потом за 10 дней до окончания беспроцентного периода.

Беспроцентный период по кредитным картам (в том числе по карте Т-Платинум) можно разделить на два этапа: время на расходы (около 30 дней) и время на возврат долга (около 25 дней) ⌛

Как платить несколько кредитов одновременно

1. Метод лавины

Допустим у вас два кредита. Один по ставке 12%, а другой по ставке 18%. Метод лавины гласит, что, независимо от суммы, нужно сначала погасить кредит с большей ставкой. В нашем случае это второй кредит (18%). Почему так? Выплата процентов обходится дороже заемщику, и именно она затягивает выплату кредита на долгий срок.

📌 Поэтому, независимо от суммы, мы сначала закрываем кредит с большей ставкой.

2. Метод снежного кома

У вас два кредита. Один на сумму 300 тысяч рублей, а другой — на 700 тысяч рублей. Метод снежного кома гласит, что, независимо от ставки, вы погашаете кредит с наименьшей суммой. В нашем случае это кредит на сумму 300 тысяч.

☝️ Этот метод не так эффективен и выгоден, как метод лавины, но психологически гораздо проще. На вас не давит факт ставок и больших сумм, вы сначала закрываете маленький кредит, а потом уже разбираетесь с большим.

Что такое льготная ипотека?

Раз уж мы говорим о лайфхаках, то без льготной ипотеки никуда.

Льготная ипотека — это когда вы берете ипотеку под ставку ниже рыночной, а государство покрывает банку эту разницу. Например, банк предлагает вам ипотеку под 15% годовых. Если воспользоваться программой льготной ипотеки, ставка может быть 6—8%. А недостающие 7—9% за вас покроет государство.

В остальном это обычная ипотека.

👇 Чтобы воспользоваться программой, надо подходить под одно из следующих требований: