Академия инвестиций

💸 Инвестор на мели. 6 лайфхаков, чтобы это исправить Работаете, инвестируете, а финансы все равно поют романсы? Пожалуй, этот концерт пора завершать — и мы вам в этом поможем. 1️⃣ Возьмите личный бюджет под контроль. Управляйте расходами — например, используйте метод 50/30/20: ◾ 50% доходов отведите на обязательные траты (аренда жилья, кредиты, транспорт, продукты); ◾ 30% — на необязательные (досуг, рестораны, подарки); ◾ 20% — на накопления (или досрочное погашение кредитов). 2️⃣ Боритесь с импульсивными тратами. Составляйте списки покупок (и следуйте им). И все же в удовольствии себе не отказывайте: выделите сумму на внезапные хотелки — 5 000 рублей хватит на очередную кепку. Более крупные покупки обдумывайте пару дней — может, завтра вам это будет уже не надо? 3️⃣ Поставьте финансовую цель и откройте для нее накопительный счет. Пополняйте его в начале месяца (а не в конце по остаточному принципу) и отправляйте на него сверхдоходы (сэкономленные деньги и кэшбэк). Ну а дальше в игру вступает «вижу цель — не вижу препятствий». И вот вы уже держите билеты на Мальдивы. 4️⃣ Получите налоговый вычет. Вернуть 13—15% можно с трат на лечение, образование, фитнес, с покупки жилья и выплаты ипотеки, с пополнения ИИС, а также с других расходов. В 2025 году вы можете получить вычеты за 2022, 2023 и 2024 годы. 5️⃣ Проведите анализ постоянных платежей и подписок. 👉 На стриминговых сервисах оставьте только те подписки, которыми будете пользоваться в ближайший месяц. 👉 Проверьте банковские карты. Если какими-то картами вы уже не пользуетесь, отключите платную услугу СМС-оповещения или совсем закройте счет, если обслуживание карты платное. 6️⃣ Создайте подушку безопасности. Форс-мажоры случаются — такова жизнь. Ваша копилка сэкономит вам средства: вам не придется прибегать к потребительским кредитам и кредитным картам, чтобы заменить сломанный телефон или оплатить медицинские услуги. ☝️ Кроме того, с подушкой безопасности вы будете чувствовать себя увереннее: вам будет не страшно сменить место работы или профессию. 👉 Хотите не только эффективно копить и разумно тратить, но и инвестировать деньги? Это возможно — много средств вам не понадобится. Лайфхаки для бюджетных инвестиций ищите в курсе https://www.tbank.ru/invest/education/courses/df621efc-d867-466a-85bd-d9bfac8874fe/ . Всем толстых кошельков и переполненной копилки (ну или сумм с энным количеством цифр на счетах!) 😉

Настало время охоты… ЗА ДИВИДЕНДАМИ 😎 Сезон дивидендов уже начался, а значит, пришло время проверить, все ли дивидендные акции вы успели купить 👀 А пока Академия инвестиций напомнит вам детали. 📌 Дивиденды — часть чистой прибыли компании, которой она может поделиться с акционерами. Каждый акционер может претендовать на получение дивидендов. 📌 Чтобы получить дивиденды компании, нужно обязательно владеть акцией этой компании на определенную дату (дивидендную отсечку). 📌 Дивидендная отсечка — дата, к которой составляется список владельцев акций компании. Чтобы попасть в этот список, нужно быть владельцем акции. Если вы еще не владелец, но хотите получить дивиденды, нужно успеть купить акцию как минимум за день до дивидендной отсечки, ведь на Мосбирже действует режим торгов Т+1 (акция перейдет в вашу собственность только на следующий рабочий день после сделки). Последний день покупки акции для получения дивидендов можно посмотреть в деталях бумаги в приложении Т-Инвестиции. 🔥 Ну а теперь ловите список ближайших рекомендованных дивидендных выплат. А для удобства добавили дату последнего дня покупки. • Полюс — 24 апреля • Яндекс — 27 апреля • НОВАТЭК — 27 апреля • ЛСР — 28 апреля • Банк Санкт-Петербург — 30 апреля • Таттелеком — 7 мая • Т-Технологии — 16 мая • Мать и дитя — 18 мая • ТГК-14 — 23 мая • Henderson — 30 мая • Лукойл — 2 июня • Фосагро — 8 июня • Интер РАО — 8 июня 👉 А чтобы подобрать лучшую компанию за три шага, читайте курс «Чек-лист: как выбрать лучшую акцию». Ссылка на курс: https://www.tinkoff.ru/invest/education/courses/c51d5691-7021-4097-acc0-82be6d1bb968/

📊 Что такое форвардная ставка? Форвардная ставка — это процентная ставка или курс, который применяется к финансовой сделке, запланированной на будущее. Это инструмент, позволяющий заранее зафиксировать условия для сделки, которая состоится в определённый момент в будущем 📚 Как работает форвардная ставка? Это своего рода договор между сторонами, который: 🔹 Устанавливает будущую процентную ставку или валютный курс 🔹 Рассчитывается на основе текущих рыночных условий и ожиданий 🔹 Помогает защититься от колебаний рынка Например, компания ожидает получить крупный платёж в иностранной валюте через три месяца. Чтобы застраховать себя от возможного падения курса, она фиксирует будущий курс обмена через форвардное соглашение 🤔 Как рассчитывается форвардная ставка? Форвардные ставки базируются на текущих спотовых ставках (ставках “на сейчас”) Они корректируются с учётом стоимость переноса (разница между краткосрочными и долгосрочными ставками), ожиданий относительно экономических факторов (инфляция, денежно-кредитная политика) 📈 Где применяется форвардная ставка? 🔹На валютных рынках: Форвардные ставки позволяют компаниям зафиксировать обменный курс и минимизировать риски, связанные с волатильностью валют 🔹 В процентных деривативах: Финансовые учреждения используют форвардные ставки для управления кредитными рисками и разработки продуктов, таких как фьючерсы и свопы 🔹 Для оценки кредитов и инвестиций: Банки применяют форвардные ставки для прогнозирования стоимости кредитов и планирования пассивов 🔹 Хеджирование рисков: Защита от неблагоприятных изменений процентных ставок или валютных курсов 🔹 Финансовое планирование: Компании и инвесторы могут заранее знать, на каких условиях они смогут провести будущие сделки 🔹 Гибкость в управлении: Позволяет строить сложные стратегии на основе прогнозов рынка 🏦 Пример использования форвардной ставки 🔸 Компания и валютный рынок: Российская компания должна получить платёж в долларах через 6 месяцев. Она опасается, что курс доллара может упасть. Чтобы этого избежать, компания заключает форвардное соглашение, фиксируя курс обмена 🔸 Инвестор и облигации: Инвестор хочет узнать, сколько он может заработать через 3 года, если сейчас вложит средства в облигации. Он использует форвардную ставку для расчёта будущей доходности #обучение #учу_в_пульсе #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #хочу_в_дайджест #инвестиции #новичкам

💡 Как составить инвестиционный план на год? — структура и формулировка целей Год быстро пролетает — а хочется, чтобы к его концу не просто «что-то накопилось», а было ощущение, что вы двигаетесь к цели осознанно. Инвестиционный план на год — штука простая, если не превращать её в Excel с 28 вкладками. Вот базовый чек-лист, который помогает мне. 🎯 1. Понять, зачем вы инвестируете Просто спросите себя: зачем мне это всё? — На пенсию? — На подушку безопасности? — На крупную покупку через 3–5 лет? Цель — не абстрактное «хочу больше денег», а конкретная причина. 🎯 2. Определить сумму, которую готовы инвестировать Речь не про идеальную цифру, а про реальную. Например: «Каждый месяц откладываю 10% от дохода. Это примерно 8 000 ₽». 🎯 3. Разделить сумму по инструментам У меня это выглядит так: — 60% в акции (понятные, крупные компании) — 30% в фонды — 10% в золото Ваша пропорция может отличаться, главное — понимать, зачем вы её выбрали. 🎯 4. Обозначить ориентир по доходности Важно: не прогнозировать, а ставить разумный ориентир. Например: «Планирую +15% в год. Если будет 12 — ок, если 20 — отлично». 🎯 5. Прописать контрольные точки Раз в месяц — сверка: пополнили счёт, не отклонились от плана, всё ли в порядке. Раз в квартал — пересмотр портфеля (но не каждую неделю!). 🎯 6. Записать план где-то, где он не потеряется Я записываю в заметки на телефоне. Потому что иначе он превращается в «у меня в голове» — а это самый ненадёжный инструмент. 🎯 И главное — не переусердствовать. Инвестиции — это не марафон на выносливость, это поход. Главное — не сбиться с тропы. Лайк, если было полезно. Сохраняйте себе и пересылайте подруге. #учувпульсе

Компактный словарь трейдера. Всё коротко, по делу и без лишней теории: 📘 Базовые понятия Акция — доля в компании. Даёт право на прибыль (дивиденды). Облигация — займ компании или государства. Даёт фиксированный доход. Лот — минимальный объём сделки. Портфель — набор ваших инвестиций. Дивиденды — часть прибыли, выплачиваемая акционерам. 💹 Процессы и приёмы Покупка/продажа — открытие/закрытие сделки. Лонг — ставка на рост. Шорт — ставка на падение. Ребалансировка — пересборка портфеля. Усреднение — дополнительная покупка тех же акций по новой цене для выравнивания позиции. ⚙️ Финансовые инструменты Фьючерс — контракт на будущую поставку. Опцион — право купить/продать в будущем. ETF — готовый портфель акций или облигаций. REIT — фонд недвижимости с дивидендами. 📈 Показатели и метрики Доходность — сколько вы заработали (в %). Волатильность — насколько цена «прыгает». Ликвидность — насколько легко купить/продать. Маржа — ваша доля в заёмной сделке. Плечо — заём у брокера (увеличивает риск и доходность). 🧠 Аналитика Фундаментал — анализ отчётов, долгов, перспектив. Техника — анализ графиков и паттернов. Коррекция — временное снижение после роста или временный рост после падения. Тренд — направление движения цены. Поддержка/сопротивление — уровни, где цена может «отскочить». 🧩 Сленг и юмор Хомяк — импульсивный трейдер, покупает на пике. Ловить ножи — покупать в момент сильного падения. Котлета — вся сумма капитала. Памп/дамп — резкий рост/падение. Айсберг — скрытая заявка на покупку/продажу. Пила — движение вверх-вниз без направления. Просадка — временные убытки по позиции. 📎 Хочешь больше? #пульс_оцени #пульс_учит

Что такое индекс: просто об одном из главных показателей фондового рынка 📊 Если вы хотя бы раз слышали фразу: «Индекс Мосбиржи вырос на 1%», но не совсем поняли, что это значит — эта статья для вас. Финансовый индекс — это не что-то скучное и сложное. Наоборот, это как термометр для экономики: показывает, как она себя чувствует. 📈🌡️ Давайте разберёмся, что такое индекс (например, индекс Мосбиржи), зачем он нужен и как он может стать вашим помощником 🚀 🔍 Что такое индекс? Простыми словами, индекс — это средние показатели по акциям. Индекс собирается из акций крупнейших и самых ликвидных компаний — и показывает, растёт рынок или падает. Например, Индекс Мосбиржи отражает состояние фондового рынка России. Если он растёт — в целом компании чувствуют себя хорошо. Если падает — в экономике что-то не так, или инвесторы просто испугались. 🙈 🛠️ Как формируется индекс? Можно сказать, что индекс — это корзина, наполненная акциями крупных компаний. У каждого продукта в этой корзине — свой «вес» в зависимости от размера компании и стоимости её акций. Индекс Мосбиржи формируется на основе акций примерно 40 крупнейших российских компаний, таких как Сбербанк, Газпром, Лукойл, Яндекс и другие. 💡 Чем больше капитализация компании (то есть рыночная стоимость), тем больше её влияние на индекс. Так, если резко упадут акции Сбербанка, это сразу сильно потянет индекс вниз. А если взлетит Яндекс — индекс поднимется. 🎯 От чего зависит индекс? Индекс зависит от многих факторов: 📉 Курсов акций входящих компаний; 💬 Новостей: санкции, выборы, изменения в ЦБ; 🛢️ Цен на нефть и газ; 💼 Отчётностей компаний; 📊 Ожиданий инвесторов. Это как настроение толпы: один испугался — все начали продавать. Один обрадовался — все начали покупать. Индекс моментально на это реагирует. ⚡ На что влияет индекс? Для государства и бизнеса: Индекс — это барометр инвестиционного климата. Если он падает — могут затормозиться инвестиции, начнут переживать иностранные партнёры. Для инвесторов: Показатель общей ситуации. Индекс помогает понять, стоит ли сейчас входить в рынок или лучше подождать. Ориентир для сравнения. Вы можете смотреть на доходность своего портфеля и сравнивать с индексом: если вы постоянно сильно отстаёте — значит, возможно, стоит пересмотреть стратегию 🤔 💼 Как использовать индекс новичку? Всё просто: инвестируй в сам индекс! Для этого не нужно покупать десятки разных акций. Достаточно приобрести биржевой фонд (ETF), который повторяет состав индекса Мосбиржи. Это как купить весь рынок сразу в одном «пакете». Удобно, дёшево и надёжно — особенно если вы только начинаете свой путь в инвестициях 🎒 📢🌟 Не забудьте поставить реакцию и подписаться, если вам понравился пост! #хочу_в_дайджест #пульс_оцени #сердце_пульса #новичкам #псвп #учу_в_пульсе

🌊 Волна в трейдинге: или ты её оседлаешь, или она тебя накроет Трейдинг часто сравнивают с серфингом, и не просто так. Рынок — это бесконечный океан: то штиль, то буря. А цена — та самая волна. И у тебя есть выбор: - либо ты осознанно ждёшь нужную волну, ловишь её и катишься к цели, - либо заходишь в воду неподготовленным — и тебя накрывает с головой. 👉🏻 Волна в трейдинге — это движение, которое можно спрогнозировать. И здесь важно не просто предсказать направление, а понять контекст, быть в моменте, увидеть зарождение импульса. Тот, кто действует на эмоциях или спешит «просто войти», часто попадает в откат, в пилу или в разворот. 💡 Вот что помогает «оседлать волну»: 1️⃣ Терпение Лучшие сделки приходят к тем, кто умеет ждать. Не каждая свеча — торговый сигнал. Иногда рынок рисует заманчивую формацию, но она без подтверждения, без контекста, без объёма. Терпение — это когда вы ждёте не первую волну, а свою. Ту, которую понимаете и которую можете контролировать. 2️⃣ Контекст Свеча сама по себе — это просто свеча. Важно то, где она появилась. Была ли она у ключевого уровня или в зоне интереса? Сопровождалась ли всплеском объема? Только в сочетании с контекстом появляется сила. Настоящие точки входа рождаются не из форм, а из смысла. 3️⃣ План Зашли в волну? Отлично. Но куда вы плывёте? Без чёткого плана — цели, стопа и сценариев — даже хорошая волна может закончиться убытком. План помогает держать фокус, а не метаться по волнам, реагируя на каждое колебание. Рынок оставляет шанс тем, кто действует осознанно. 4️⃣ Эмоциональный контроль Даже самая сильная волна может сбросить, если вы теряете контроль. Жадность мешает закрыть прибыль, страх — мешает удержать позицию, паника — выбивает на самых ненужных уровнях. Спокойствие, концентрация и уверенность в своей системе — вот ваша доска. 5️⃣ Выбор Не каждая волна стоит того, чтобы её ловить. Иногда лучше остаться на берегу, чем лезть в шторм. Рынок — не соревнование «кто больше сделок откроет», а искусство выбора. Фильтруйте движения, избегайте сомнительных сетапов и сохраняйте ресурс на действительно сильные моменты. 🌀 И запомните: рынок никому ничего не должен. Иногда волна проходит мимо — и это нормально. Главное — не гнаться за каждой, а дождаться своей. И быть готовым — и технически, и психологически — когда она появится. ⁉️ А вы умеете чувствовать волну? Или рынок вас иногда накрывает? Делитесь в комментариях. #обучение #учу_в_пульсе #новичкам #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #пульс_оцени #псвп

📈Что такое QE (количественное смягчение) и как оно может влиять на российский рынок? 😣Когда экономика сталкивается с кризисом, центробанки включают «печатный станок» — запускают количественное смягчение (QE). Но как это работает в России и стоит ли инвесторам ждать QE от ЦБ РФ? #ПолиГрамотность 💲QE — это не просто печать денег В развитых странах центробанки проводят данную политику, скупая госбонды и другие активы, чтобы насытить экономику деньгами и стимулировать рост. 🙌Сегодня словосочетание «запуск печатного станка» скорее метафора, так как денги никто не пеатает и никакой станок не зпускает. Деньги не физические, а электронные — ЦБ создаёт резервы и покупает активы у банков. И целью стоит снижение ставки, поддержка бизнеса и рынка. В России политика смягчения применяется иначе. Прямого аналога американского QE у нас нет, но были похожие меры: ✅ 2020–2021 — ЦБ выкупал ОФЗ (гособлигации) у банков, чтобы поддержать ликвидность во время пандемии. ✅ Санкции-2022 — экстренные меры (временное ослабление регуляции, рефинансирование банков). ✅ Господдержка через банки — льготные кредиты бизнесу (например, программа 8% для МСП). ☝️Но! ЦБ РФ избегает массовой эмиссии, чтобы не разгонять инфляцию, с которой она борется всеми доступными методами 🌐Другими причинами, по которым ЦБ не спешит с QE заключаются в санкциях (ведь избыток рублей без роста производства может ослабить национальную валюту) и ограниченном рынке госдолга (в отличие от США, Россия не может бесконечно наращивать госдолг). В России это скорее точечный инструмент, а не постоянная политика. ⚠️Ограниченное использование механизма в России не исключает того, что на мировую экономическую систему влияют меры центробанков стран – крупных игроков рынка. Следовательно, данное влияние распространяется и на российский рынок. 📈 Рост ликвидности в мире приводит к притоку в рискованные активы 🔄 Корреляция с сырьём. QE на Западе часто разгоняет спрос ( а следовательно и цену) на нефть, что поддерживает бюджет РФ. Что делать инвестору? 🔹 Следить за политикой ЦБ РФ — если будет смягчение, можно ждать роста рублёвых активов. Но до этого еще далеко в условиях высокой инфляции, с которой ЦБ борется давно и ключевой ставки. 🔹 Ориентироваться на сырьё, но не забывать про диверсификацию— нефть и газ остаются ключевыми для российской экономики. Это не ИИР, а очевидный факт! Да, российский рынок во многом завязан на сырьевой базе, а нефтегазовые доходы – колоссальный источник бюджета. Но не следует забывать и о других секторах, которые в различные циклы имеют существенный потенциал роста. 📌Итоговый вывод можно выразить словами: В России полноценного QE нет и не будет еще долго из-за рисков инфляции и санкций, но возможны отдельные, точнечные проявления политики. Инвесторам важно следить за действиями не только ЦБ, но и ФРС — от этого зависят валютные курсы, индексы, котировки акций. 📱За действиями центробанков каких стран важно следить, по вашему мнению? Или это не важно вовсе и все следят только за действиями ЦБ? Делитесь в комментариях! #ПолиГрамотность - обучающие посты. #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #пульс_учит #учу_в_пульсе

💰 Что такое кэшфлоу и почему он так важен для ваших финансов? Кэшфлоу (cash flow) — это движение денежных средств, отражающее, как деньги поступают и уходят из ваших личных финансов или бизнеса. Проще говоря, это ваш «денежный поток». Кэшфлоу помогает понять, сколько денег у вас есть сейчас, сколько придет в будущем и сколько вы потратите. Этот показатель важен не только для бизнеса, но и для повседневной жизни, поскольку от него зависит финансовая стабильность 📌 Для личных финансов Представьте, что вы получаете зарплату дважды в месяц. Если вы не планируете свои расходы, то легко можете потратить деньги ещё до следующей выплаты. Это создает напряжение и может привести к долгам 📌 Для бизнеса Компании могут быть прибыльными на бумаге, но без должного контроля кэшфлоу им может не хватить денег на текущие расходы, например, на оплату счетов, заработной платы или сырья Почему кэшфлоу может быть важнее баланса? 🔹Бухгалтерский баланс показывает текущую финансовую ситуацию: сколько у вас активов и обязательств. Но он не отражает, как деньги поступают и расходуются со временем 🔹Например, банк может выглядеть финансово устойчивым по балансу, но если вкладчики массово начнут забирать свои деньги, а у банка не окажется ликвидных средств, он столкнется с кризисом. Кэшфлоу, напротив, помогает понять, когда и сколько денег доступно для покрытия обязательств Как управлять кэшфлоу? 1️⃣ Ведите учёт доходов и расходов Четкое понимание, откуда приходят деньги и куда они уходят, — первый шаг к финансовой стабильности 2️⃣ Составляйте финансовые планы Для бизнеса это может быть прогноз доходов и расходов, для личных финансов — бюджет 3️⃣ Создавайте резервный фонд На случай непредвиденных расходов важно иметь подушку безопасности 4️⃣ Контролируйте ликвидность Убедитесь, что у вас всегда есть деньги для покрытия обязательств, даже если доходы временно упали 5️⃣ Используйте инструменты автоматизации Программы для учета помогут структурировать информацию и своевременно отслеживать движение денежных средств ‼️ Кэшфлоу — это не просто цифры, это основа вашей финансовой стабильности. Управление денежными потоками позволяет, избежать кризисов, принять взвешенные инвестиционные решения, уверенно смотреть в будущее #обучение #учу_в_пульсе #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #хочу_в_дайджест #инвестиции #новичкам