Форум об облигации Завод КЭС выпуск 2

💸Пополнил ИИС на 100 тыс. Что с ним НЕ ТАК Общая сумма, заведенная на ИИС, достигла 700 тыс. ₽. В 2024 г. осталось последнее, 4-е пополнение, которое я планирую провести в конце декабря. Обычно нормальные инвест-блогеры сначала публикуют свои портфели, а потом отвечают на вопросы. Я решил сделать наоборот - сначала напишу пост с ответами на основные вопросы, а позднее опубликую полный расклад по своему ИИС. 💼Где у меня ИИС и что я там держу? 📆ИИС я переоткрыл в апреле 2023 у брокера $VTBR . До этого у меня там был первый ИИС, который действовал с 2019 г. и по которому я успешно получил три вычета на взносы – в 2020, 2021 и в 2022 году. После "мясорубки" 2022 года, когда у меня на прежнем ИИСе часть активов заморозилась, часть пораскидало по другим брокерам, часть вообще обесценилась в ноль, я серьезно пересмотрел свой подход к формированию ИИС. 🇷🇺Теперь я покупаю туда исключительно рублевые долговые инструменты: ОФЗ, корпоративные облигации и фонды денежного рынка. $SU26238RMFS4 $SU26244RMFS2 $SU26248RMFS3 $RU000A1095L7 $RU000A109551 💰Как я пополняю свой ИИС? Ещё с 2020 г. завел привычку пополнять ИИС в конце каждого квартала на 100 тыс. ₽, чтобы к концу года иметь базу пополнений в 400 тыс. 💵Класть на ИИС-А больше, чем 400 тысяч в одном календарном году нет особого смысла, т.к. налоговый вычет при ставке НДФЛ 13% не может превышать 52К ₽. Поэтому я пользуюсь простым правилом: пополняю ИИС на 400К, а всё что сверх этой суммы, завожу на обычные БС. 📈Денежные средства, которые уже заведены на ИИС, но пока не использованы для покупки активов, я храню в $LQDT . Таким образом, я всегда эффективно распоряжаюсь имеющимся запасом кэша. ⚠️Что не так с моим ИИС? Я специально не переходил на новый ИИС-3, а остался на ИИС-А, чтобы иметь возможность выводить купоны на карту банка. Но со временем я понял, что это не самое удачное решение, которое в перспективе способно сильно подпортить мне доходность инвестиций. ✅Плюсы такого подхода: ● У меня всегда есть регулярный денежный поток, которым я могу распоряжаться по своему усмотрению. Опыт марта 2022 г. показал, что даже в период остановки торгов, купоны по облигациям исправно приходили на счет. ● Эти деньги я могу реинвестировать обратно на ИИС, таким образом пополняя базу для налогового вычета. ⛔️Минусы такого подхода: ● С купонов сразу же снимается НДФЛ (как минимум 13%). Эти деньги могли бы работать на мой капитал и дальше, что на долгосроке значительно увеличило бы доходность вложений. ● Т.к. у меня ИИС-А, то с переоценки тела облигаций с меня тоже снимут налог. 🤔Минусы, на мой взгляд, более существенные. Поэтому поступать так, как сделал я, НЕ советую. Но вы скорее всего и не сможете, поскольку с 1 января 2024 можно открывать только ИИС-3, а вывод купонов и дивов с него на отдельный счёт запрещен. 📉Почему всё красное? Многие облигации на ИИС сильно просели, поскольку покупались ещё в 2023 г. по совершенно другим ставкам. Поэтому почти весь счет в "красной" зоне, за исключением разве что флоатеров. Но флоатеров у меня на ИИСе немного, в основном там фиксы. 🤔Почему не обменяешь на свежие выпуски с бОльшим купоном? Не вижу смысла дёргаться, совершать доп. сделки и тем самым терять на комиссиях. Когда я покупал облигации, доходность меня устраивала и я намеревался спокойно дожидаться погашения. Собственно, что я и делаю. 🤔Почему так много разных выпусков на небольшие суммы? Потому что я адепт диверсификации. В случае с облигациями, я стараюсь не вкладывать в один выпуск более 50 тыс. ₽ (исключение - ОФЗ), а если кредитный рейтинг бумаги ниже BBB-, то мой обычный верхний порог - 30 тыс. ₽. В период текущей жесткой ДКП, я особо тщательно слежу за недопущением перекосов. Как показала свежая практика, никто не защищен от дефолтов. $RU000A102AB8 $RU000A1050X7 $RU000A105VP7 🎯Резюме Вкратце расписал текущую философию своего ИИС. Завтра в деталях покажу состояние ИИС со скринами и цифрами. Всем хорошего воскресенья!🍁 🔔Подписывайтесь!❤️ #sid #иис #псвп