Сегодня я бы хотел поговорить о такой не совсем популярной теме в инвестировании как краудлендинг.🧾 Что такое краудлендинг?🤔 Можно ли на нем заработать? 💸 Регулируется ли деятельность краудлендинга законом?🏛️ Что такое краудлендинг? Краудлендинг — это инструмент кредитования физическими и юридическими лицами бизнес-проектов, то есть это механизм коллективного инвестирования по договорам займа. В отличие от краудфандинга, где инвесторы не ставят себе цель заработать, краудлендинг больше похож на классическое кредитование. Только вместо банков кредиторами выступают частные лица. Рынок краудфандинга (куда входит и краудлендинг) в США и Канаде оценивается в $73,9 млрд, а европейский — в более чем $22 млрд. Российский рынок выглядит скромно. В последующие два года он будет удваиваться и в 2023 году составит ₽40 млрд. При этом основным заемщиком является сегмент малого и среднего бизнеса. Средняя сумма выданного займа составляет примерно ₽1 млн. В краудлендинге инвесторов привлекает высокая доходность, в несколько раз превышающая ставки по депозитам. На фоне низких банковских ставок все больше людей ищут способы если не дополнительного заработка, то хотя бы сохранения сбережений. Поэтому и интерес к инвестиционным инструментам будет только возрастать. Кто и зачем берет в долг на краудлендинговых площадках?🧐 В России действует более 30 краудлендинговых площадок с различными бизнес-моделями и условиями предоставления займов. В основном это площадки, на которых бизнес может найти средства под исполнение госконтрактов или пополнение оборотных средств без обеспечения. Есть факторинговые площадки, финансирующие под обеспечение дебиторской задолженности, или площадки, где можно инвестировать исключительно под залог недвижимости, в том числе на ее покупку или строительство. В качестве заемщиков на краудлендинговых платформах выступают представители малого бизнеса, которым по каким-либо причинам сложно получить кредит в банке. Например, слишком короткий срок существования бизнеса, скромные финансовые показатели или маленькие суммы контрактов — все это неинтересно банкам. Даже для владельца коммерческой недвижимости, несмотря на наличие залога, может быть недоступен банковский кредит при отсутствии официального денежного потока. Из-за этого займы на краудлендинговой платформе, как правило, дороже, чем банковские кредиты, и обходятся заемщику от 15% до 30% годовых. При этом стоит помнить, что на рынке краудлендинга все риски невозврата ложатся на инвестора. Если ваш заемщик внезапно прогорит, вам не поможет ни ЦБ, ни условное Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Единственный способ застраховать себя от потерь — диверсифицировать инвестиции по разным площадкам, заемщикам и внимательно рассматривать проект при принятии решения об инвестициях. Правовая сторона рынка краудлендинга⚖️ Принятым Федеральным законом «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» введено специальное правовое регулирование нового сегмента финансового рынка — краудлендинга. Теперь у краудлендинговых площадок появился особый правовой статус — «инвестиционная платформа». Управление площадкой осуществляется оператором инвестиционной платформы, который оказывает пользователям услуги по содействию в инвестировании и по привлечению инвестиций. Закон разделил пользователей на 2 категории: инвесторы, которые осуществляют поиск проектов на платформе и инвестируют в выбранные проекты, и лица, привлекающие инвестиции — в нашем случае это заёмщики, размещающие оферты на платформе. Закон предъявляет ряд требований как к самой платформе, так и к её оператору. Контроль за их соблюдением посредством проверок деятельности операторов возлагается на Банк России. Каждый оператор обязан соответствовать предъявляемым требованиям, а Центральный Банк РФ ведет единый государственный реестр операторов инвестиционных платформ. #учу_в_пульсе