Инвестиции и кирпичи: Когда я смогу построить дом? В предыдущих постах я рассмотрел инвестиции, в частности в облигации, с точки зрения потребления. Ведь деньги нам нужны для того, чтобы удовлетворять свои повседневные потребности. Но курица, хоть и важный товар, не является конечной целью наших амбиций. Планируя инвестиции, мы, как правило, ставим перед собой куда более амбициозные цели — например, построить дом для себя и своей семьи. Росстат любезно поделился с нами историей цен на такой важный товар, как “Кирпич красный, за 1000 шт.”, за период с 1991 по 2023 годы. Аналогично Индексу ЦБ, я рассчитал удорожание кирпича от года к году за последние 23 года — с начала “стабильного” периода в 2000 году. Цифра получилась более грустной, чем у курицы — 10,84% годовых. И это на огромном по меркам инвестиций горизонте в 23 года. Задача: Когда я смогу построить два дома? Предположим, вы отказываетесь строить дом сегодня и решаете вложиться в облигации, например, в те же ОФЗ 26243. Вопрос: когда вы сможете построить два дома на эти деньги? Или если у Вас хватает денег только на половину дома, а Вы как ни странно хотите построить целый дом? Ответ: через 18,94 года! На первый взгляд, разница между удорожанием курицы и кирпича — 6,92% против 10,84% (кипич дорожает на 57% быстрее) — может показаться незначительной. Однако эта разница приводит к тому, что время, необходимое для удвоения ожидаемого товара или услуги, замедляется более чем в два раза: 9,3 года против 18,94 лет. Магия сложного процента Так работает сложный процент: небольшие отличия в ставках, увеличенные на длительном сроке, приводят к огромной разнице, измеряемой годами, а порой и десятилетиями. Эти отличия могут существенно влиять на достижение ваших целей. Самое интересное, что сейчас рынок облигаций находится в упадке, и именно поэтому ставки столь высоки. В иной ситуации — если рассматривать тот же кирпич — вполне возможна ситуация, при которой цель удвоения и вовсе станет недостижимой. Вложение денег сегодня — это не просто выбор между потреблением сейчас и потреблением в будущем. Это расчет на то, что вы сможете реализовать свои большие цели, несмотря на инфляцию и рост цен. И вот почему важно понимать, как работают сложные проценты и как они могут помочь (или помешать) вам в достижении этих целей. Какие инвестиционные цели ставите перед собой вы? Как вы планируете учитывать инфляцию и рост цен на материалы при их достижении? Делитесь своими мыслями и стратегиями в комментариях — давайте обсудим, как лучше всего подходить к таким долгосрочным целям! #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе #пульс #инвестиции #аналитика #пульс_оцени #учу_в_пульсе #юмор #пульс_учит #индекс_ЦБ

Инвестиции в облигации: Пример ОФЗ 26243 и Индекс ЦБ Инвестирование в облигации может показаться сложным и абстрактным занятием, но на самом деле это просто один из способов сохранить и приумножить свои средства. Чтобы сделать эту тему более понятной, давайте рассмотрим инвестиции в облигации на примере ОФЗ 26243 (SU26243RMFS4) и свяжем их с моим предыдущим постом о курином индексе (Индекс ЦБ). Исходные данные: Последняя цена облигации: 705,00 руб. (70,50% от номинала 1000 руб.) Купонная ставка: 9,80% (выплаты два раза в год) Доходность после уплаты НДФЛ (13%): 12,09% (считаем от цены покупки, купон облагается налогом) Срок до погашения: 13,77 лет или 5027 дней (дата погашения — 19 мая 2038 года) Доходность к погашению: +41,84% (рассчитано как 1000/705,00) Годовая доходность по формуле сложного процента: 2,57% (с учетом налоговых льгот, если держим более 3 лет) Итоговая доходность: 14,66% (суммируем купонную доходность и доходность к погашению) Что это значит для меня? Вы наверняка задаетесь вопросом, что лично для вас означает это значение доходности в 14,66%? Чтобы ответить на этот вопрос, я предлагаю обратиться к моему «куриному индексу». В предыдущем посте я установил, что ставка индекса на данный момент составляет 6,92% в год. Теперь представим, что моя цель — отложить сумму, на которую сегодня можно купить курицу, и в будущем купить в два раза больше куриц. Да, курицы размножаются не так, как деньги, но это поможет перевести рассчитанную "эффективную" ставку по данной облигации во что-то более понятное и осязаемое. Например, во вкусные тушки ЦБ. Расчет чистой эффективной доходности: Итак, берем нашу итоговую доходность в 14,66% и вычитаем «куриную инфляцию» в 6,92%. Получаем 7,74% чистой эффективной доходности. Теперь, чтобы рассчитать, за какое время ваша курица удвоится (да, именно так!), нам потребуется применить немного математики. Не волнуйтесь, за нас это уже делают умные таблицы. Когда моя курица удвоится? При эффективной ставке доходности, уже с вычетом инфляции, тушка цыпленка самоудвоится за 9,3 года. Вывод: Если вы не съедите курицу сегодня и вложите аналогичную сумму в ОФЗ 26243, вы сможете съесть 2 (две!) курицы примерно через 9,5 лет. Много это или мало? С одной стороны, курицы столько не живут... Но с другой стороны, все познается в сравнении. Благодаря произведенным расчетам теперь можно аналогично сравнить любые другие облигации между собой. Просто берите купонную доходность, учитывайте налог, добавляйте доходность к погашению и вычитайте инфляцию — и вы получите реальную оценку вашей инвестиции в «куриных единицах». Такой подход делает инвестиции более наглядными и осязаемыми, помогая вам принимать более взвешенные и понятные решения. Какие облигации вы рассматриваете для своих инвестиций? Используете ли вы подобные подходы для оценки доходности своих вложений? Делитесь своими мыслями и вопросами в комментариях — обсудим вместе, какие стратегии могут быть наиболее эффективными в текущих условиях! #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе #пульс #инвестиции #аналитика #пульс_оцени #учу_в_пульсе #юмор #пульс_учит #индекс_ЦБ

Индекс ЦБ: Как изменялись цены на цыпленка-бройлера в России за последние годы Когда мы говорим об инфляции, многие представляют себе сложные экономические термины и графики. Однако, для нас, потребителей, инфляция — это то, что мы видим каждый день в магазинах. Чтобы лучше понять, как менялись цены на один из самых популярных продуктов питания в России — курицу, я разработал свой индекс, который назвал «Индекс ЦБ» (Цыпленка-Бройлера). В этой статье я провел анализ изменения цен на охлажденную и мороженую курицу в России за последние 32 года, начиная с 1991 года, когда распался СССР. Особое внимание уделил периоду с 2000 года, который можно считать временем “стабилизации” российской экономики. Периоды роста цен: Что произошло за последние десятилетия? Для лучшего понимания, давайте рассмотрим, как менялись цены на курицу за разные периоды (расчеты проведены по формуле сложных процентов): •Последние 5 лет: Цены на курицу росли в среднем на 8,51% в год. Этот рост отражает последние экономические реалии, включая пандемию и глобальные экономические изменения. Тем не менее, это умеренный рост по сравнению с предыдущими периодами. •Последние 10 лет: Средний годовой рост составил 7,84%. Этот период включает несколько значительных экономических событий, таких как падение цен на нефть и введение санкций, что сказалось на всех аспектах экономики, включая продовольственный рынок. •Последние 15 лет: Инфляция курицы составила 5,64% в год. Этот более длительный период включает в себя как годы стабильного роста, так и периоды экономической нестабильности. •Последние 20 лет: За этот период куриная инфляция составила 6,12% в год. Этот показатель отражает устойчивый, хотя и менее значительный рост цен по сравнению с предыдущими периодами. •Последние 23 года (с 2000 года): Самая важная цифра в нашем анализе — 6,92% в год. Этот период можно считать "куриным стандартом стабильности", поскольку с 2000 года российская экономика стабилизировалась, а цены на курицу росли относительно равномерно. •Последние 25 лет: Инфляция за этот период составила 8,34% в год. Этот рост связан с окончанием 1990-х годов, когда экономика России постепенно переходила к более стабильной фазе. •Последние 30 лет: За этот период рост цен составил 16,65% в год, что отражает значительные экономические потрясения 1990-х годов и постепенное восстановление в 2000-х. •Последние 32 года (с 1991 года): Это самый длинный период нашего анализа, который показал огромный средний годовой рост на 35,52%. Этот показатель демонстрирует, насколько радикально изменилась экономика России после распада СССР и перехода к рыночной экономике. Сравнение с общей инфляцией Интересно отметить, что «куриная инфляция» за последние 23 года (с 2000 года) составила 6,92% в год, что находится в пределах общей инфляции в стране за тот же период. Это говорит о том, что цены на курицу росли пропорционально общим ценам на потребительские товары. Как активный потребитель курицы, я часто задумываюсь, сколько куриц я смогу купить завтра, если сегодня отложу деньги и инвестирую их куда-то. Для меня 6,92% годовых — это не просто цифра, а моя личная «точка безубыточности». Это тот порог, при котором мои инвестиции не только сохранят покупательную способность, но и позволят мне и дальше покупать любимый продукт в тех же объемах. Заключение «Индекс ЦБ» — это не просто показатель изменения цен на курицу. Это своеобразный индикатор экономических изменений в стране, который отражает, как глобальные и внутренние события влияют на повседневные продукты. Следя за такими показателями и применяя их в личной стратегии инвестиций, можно лучше понимать экономику и принимать более взвешенные финансовые решения. А как вы оцениваете свою «точку безубыточности» в инвестициях? Какие ваши прогнозы на будущее? Делитесь своими мыслями в комментариях! #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе #пульс #инвестиции #аналитика #пульс_оцени #учу_в_пульсе #юмор #пульс_учит #инфляция