Пост 8. Прогноз ключевой ставки на ближайшие 3 года. Повышение ключевой ставки в декабре - дело уже решенное. Эксперты склоняются ко мнению, что планка будет повышена до 23%. Вчера глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина выступила на пленарном заседании в Госдуме, где поделилась прогнозами по динамике инфляции и снижению значений ключевой ставки. «Мы считаем, что наша политика позволит снизить инфляцию к 4−4,5 процента в следующем году, затем ее стабилизировать на уровне вблизи 4 процентов. По мере ее торможения мы будем рассматривать и постепенное снижение ключевой ставки. Если, конечно, никаких дополнительных шоков не будет внешних, то снижение начнется в следующем году», — сказала глава Банка России. В условиях жесткой кредитно-денежной политики ЦБ России планирую продолжать делать упор на покупку облигаций на срок до 5-6 лет (предпочтительно офз с доходностью к погашению в 17-20%). Акции же буду покупать точечно, ориентируясь на надежные бумаги и IT-сектор. TITR TCSG #офз #облигации #ключеваяставка

Пост 7. Движение FIRE Друзья, предполагаю, что некоторые из вас уже сталкивались с таким движением как FIRE. Под этой аббревиатурой скрываются такие термины как «финансовая независимость» (financial independence) и «ранняя пенсия» (retire early). Основной идеей движения является тезис о том, что расходы должны быть намного меньше доходов, а разница между доходами и расходами необходимо инвестировать. При этом приверженцы FIRE стремятся сберегать большую часть доходов (50% и более). Данная стратегия позволяет инвестору выйти на пенсию в довольно раннем возрасте. Возможность сберегать большую часть дохода есть не у каждого, но к этому нужно стремиться. Способствовать этому могут: высокий уровень дохода и осознанное потребление. В совокупности эти составляющие приводят к финансовой грамотности. Так или иначе любой долгосрочный инвестор придерживается FIRE. Существуют разные форматы. LeanFIRE — подход, при котором человек экономит максимально и делает только самые необходимые покупки, что позволяет ему инвестировать 50-75% от доходов. FatFIRE — приверженцы такого метода могут себе позволить поддержку комфортного образа жизни, например, использовать автомобиль и ездить в отпуск, при этом также инвестируя значительную сумму (все относительно). Логично, что придерживаться такого метода могут люди с высоким доходом. Инвестиции могут варьироваться в широком диапазоне - от 20 до 50% (и более). CoastFIRE — сторонники метода стремятся как можно скорее «накопить» необходимую сумму, которая позволит им выйти на раннюю пенсию. После достижения цели приверженцы метода перестают откладывать деньги, предполагая, что инвестиции будут давать плоды. В данном случае также целесообразно инвестировать «как можно больше». BaristaFIRE — сторонники метода живут на доход от инвестиций и работы на неполную ставку, например, после 40 лет. Обеспечив себе пассивный доход, можно устроиться на работу по душе, даже если она не приносит больших денег. В данном случае инвестиции могут варьироваться. Какого метода придерживаться? Думаю, что правда, как всегда, где-то по середине. Сколько инвестировать сторонникам FIRE? В основном приверженцы FIRE используют правило 4%, чтобы рассчитать сумму, которую нужно накопить. Правило 4% предполагает, что вы можете безопасно снимать 4% от вашего инвестиционного капитала ежегодно, чтобы покрывать расходы, не исчерпывая капитал в течение 30 лет или более. Это значит, что для достижения финансовой независимости вам нужно накопить капитал, который в 25 раз превышает ваши годовые расходы. Мы часто слышим, что «откладывать нужно минимум 10%», но если говорить о выходе на раннюю пенсию, то такой суммы инвестирования мало (конечно, все зависит от вашего дохода). Поэтому, если вы преследуете такую цель, то целесообразно по возможности увеличивать % сбережений. Снижать свой комфорт и уровень жизни - идея спорная. Прочитал множество примеров, когда люди экономят экстремально, ограничивая себя в питании, образе жизни и других важных составляющих. Более логичными действиями будут поиск возможности повысить уровень дохода, оптимизация расходов (именно оптимизация), осознанное потребление. Я инвестирую для того, чтобы получить возможность частично (по возможности в большей части) покрывать расходы моей семьи за счет сбережений к моменту своего выхода на пенсию. На пенсию я планирую выйти в 45 лет. Не вижу себя лежебокой, поэтому полностью от работы отказываться не планирую. Надеюсь к тому времени найду для себя увлечение, которое будет по душе! Друзья, какой процент от суммы доходов считаете комфортным для инвестиций? Если цель ваших инвестиций ранняя пенсия, то чем вы планируете заниматься, когда сможете себе позволить выйти на заслуженный отдых? #Ранняяпенсия #fire #офз

Пост 5. Траектория ключевой ставки. После того как ключевая ставка была поднята до уровня в 21% Банк России дал вполне ясный сигнал, что до конца года будет очередное повышение. Инфляцию обуздать все еще не получается. «Нам потребуется существенно более высокая траектория ключевой ставки, чем мы предполагали в июльском прогнозе. Средняя ставка за этот год составит 17,5%, в следующем — 17–20%, в 2026 году — 12–13%. А в 2027 году она достигнет нейтрального диапазона 7,5-8,5%» - заявила Эльвира Набиуллина. По-прежнему считаю, что сейчас отличная возможность сформировать облигационную часть портфеля и зафиксировать хорошую доходность. В ноябре планирую пополнить свои ИИС на 20-25 тыс. руб. Сегодня купил 21 облигацию SU26236RMFS8 с доходностью в 20% и погашением через 3,5 года. Эксперты и аналитики не исключают волну дефолтов среди закредитованных эмитентов, поэтому выбор в пользу надежных бумаг в приоритете.