#Позитивный_обзор. #мтсбанк 🔖 МТС-Банк — российский коммерческий банк, основанный в 1993 году. До 2012 года носил название Московский банк реконструкции и развития. МТС Банк завершил 9 месяцев 2024 года с выручкой в 92,7 млрд рублей, что на 3% выше, чем в аналогичном периоде 2023 года. Основными драйверами роста стали розничное кредитование и увеличение спроса на финансовые продукты, такие как дебетовые и кредитные карты, которые обеспечили большую часть комиссионных доходов. 💯 Банк активно развивает свои продукты в экосистеме МТС, что позволяет привлекать новых клиентов и увеличивать объем операций. Рост операций с банковскими картами и услугами дистанционного банковского обслуживания свидетельствует о положительной динамике в привлечении клиентов, особенно из молодежного сегмента. 📈 Чистая прибыль банка за 9 месяцев составила 11,3 млрд рублей, увеличившись на 5% год к году. Операционные доходы остались стабильными, однако операционные расходы выросли на 12%, достигнув 36,4 млрд рублей. Рост расходов обусловлен увеличением затрат на персонал и технологическое развитие, что связано с модернизацией цифровых платформ и интеграцией новых решений в экосистему МТС. 🔼 Комиссионные доходы показали положительную динамику, увеличившись на 18%, что говорит о стабильном росте клиентской базы и повышении интереса к услугам банка, связанным с экосистемой МТС. 🕯 Совокупный объем кредитного портфеля МТС Банка увеличился до 450 млрд рублей, что на 9% больше, чем в прошлом году. Розничное кредитование остается основным сегментом, на долю которого приходится 60% портфеля. Особенное внимание уделяется программам рассрочки и кредитным картам, которые становятся популярным инструментом среди клиентов банка. 📉 Уровень просроченной задолженности снизился до 5,2%, что отражает улучшение качества портфеля и эффективное управление кредитными рисками. Тем не менее, банк продолжает наращивать резервы, чтобы оставаться устойчивым к внешним шокам. 🛡 МТС Банк сохраняет устойчивое финансовое положение, поддерживая достаточные уровни ликвидности. Соотношение чистого долга к капиталу остается на уровне 1,2x, что говорит о разумной долговой политике и минимизации валютных рисков. 💸 Инвестиции в цифровизацию и расширение продуктовой линейки обеспечивают банку конкурентное преимущество. Тем не менее, рост операционных расходов требует от банка дополнительных усилий для оптимизации затрат и повышения операционной эффективности. 📊 Касательно мультипликаторов за 2023: 🔹 P/E: 6,02 — говорит о средней окупаемости бумаги. В пределах 6 лет. 🔹 P/B: 0,98 — означает, что инвесторы не готовы переплачивать за акцию компании. 🔹 ROE: 19,1% — означает, что каждый рубль собственного капитала компании приносит 19 копеек прибыли за год. 📌 МТС Банк демонстрирует уверенный рост, несмотря на макроэкономические вызовы. Основные факторы успеха — интеграция в экосистему МТС, развитие розничного кредитования и цифровизация услуг. В будущем банк планирует укреплять свои позиции за счет расширения продуктовой линейки и привлечения новых клиентов. Однако для сохранения конкурентоспособности важно продолжать работу над оптимизацией расходов и снижением уровня рисков. Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. #отчет #пульс #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #хочу_в_дайджест MBNK

Стоит ли закрывать старый #вклад ради более выгодного предложения? Резкое повышение ключевой ставки привело к росту процентных ставок по вкладам. Это заставляет вкладчиков задумываться, стоит ли закрывать старый вклад ради нового, более выгодного. Однако не всегда это целесообразно. Рассмотрим ключевые факторы и ситуации, когда такой шаг может быть оправдан. Когда стоит закрыть старый вклад? • Высокие процентные ставки на рынке. Если вы открыли вклад под 15%, а сейчас можно найти предложения с 20%, разница в 5% может быть весомой. Например, вложив 1 млн рублей под 15%, вы заработаете 100 тыс. рублей за год. Переложив деньги под 20% на 6 месяцев, доход за тот же период может превысить 110 тыс. рублей за счёт реинвестирования. • Если вклад открыт недавно. При досрочном расторжении в первые 3 месяца потери минимальны. Открытие нового вклада с высокой ставкой поможет быстрее нарастить капитал. Однако если прошло больше времени, лучше дождаться окончания вклада, особенно если до его завершения осталось менее полугода. Что учесть перед закрытием вклада? • Условия досрочного расторжения. Некоторые банки предлагают льготные условия, позволяющие сохранить часть процентов. Но если проценты выплачиваются только в конце срока, досрочное расторжение приведёт к потере дохода. • Срок вклада. Если вклад под 15% скоро истекает, проще дождаться его завершения. Если до конца ещё далеко, а ставки заметно выше, досрочное расторжение с переходом на новый вклад может быть оправданным. Пример расчёта выгоды: Вклад на 1 млн рублей под 15% на год принесёт 100 тыс. рублей за 12 месяцев. Если через 8 месяцев закрыть его и переложить деньги под 20% на оставшиеся 4 месяца, итоговый доход за год может вырасти до 110 тыс. рублей. Накопительные счета Для средств на накопительных счетах переход на вклад с высокой ставкой почти всегда выгоден, так как деньги можно снять без потери начисленных процентов. Какие предложения могут быть интересными? Банки часто предлагают высокие ставки для новых клиентов или дополнительных средств. Переводы через СБП упрощают переход между банками, делая выгодные предложения доступнее. Стоит ли перекладывать деньги? Закрытие старого вклада имеет смысл, если: • вклад открыт менее трёх месяцев; • разница в ставках превышает 3–5%; • действуют льготные условия расторжения; • деньги размещены на накопительном счёте. Если до завершения вклада осталось немного времени или потери процентов значительны, лучше дождаться окончания срока. Взвешивайте риски и выгоды, чтобы переход принёс максимальную пользу. #новичкам #учу_в_пульсе #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест

Что такое #маржинальная_торговля? Маржинальная торговля — это финансовый инструмент, который позволяет инвесторам использовать заемные средства брокера для увеличения объема сделок. Это дает возможность получать более высокий доход на фондовом рынке, но также сопряжено с повышенными рисками. Когда вы пользуетесь маржинальной торговлей, ваш вклад (собственные средства) становится залогом, который позволяет брокеру предоставить вам кредитное плечо. Это соотношение между вашими средствами и заемными определяется брокером. Например, плечо 1:3 означает, что вы можете торговать на сумму, втрое превышающую ваш капитал. Как это работает? Допустим, у вас есть 50 000 рублей, и вы хотите вложить больше, чем позволяет ваш счет: • Длинная позиция (лонг): Вы прогнозируете, что акции компании А, которые сейчас стоят 200 рублей, вырастут в цене. С использованием плеча 1:3 вы покупаете 750 акций (на 150 000 рублей, из которых 100 000 — заемные). Через неделю цена акций увеличивается до 230 рублей, и вы продаете их за 172 500 рублей. Чистая прибыль составит 22 500 рублей после возврата заемных средств. • Короткая позиция (шорт): Вы предполагаете, что акции компании Б, стоимость которых 500 рублей, подешевеют. Берете в долг 100 акций, продаете их за 50 000 рублей, и спустя несколько дней их цена падает до 400 рублей. Вы покупаете их обратно за 40 000 рублей, возвращаете акции брокеру и оставляете себе разницу — 10 000 рублей. Условия и ограничения Чтобы маржинальная торговля работала, брокеры устанавливают требования к марже: • Начальная маржа — минимальная сумма на вашем счету, чтобы открыть сделку. Если она недостаточна, брокер не позволит использовать плечо. • Минимальная маржа — сумма, ниже которой стоимость вашего портфеля опускаться не может. Если это происходит, брокер имеет право закрыть вашу позицию. Например, при падении стоимости акций, купленных с плечом, до уровня минимальной маржи брокер может инициировать маржин-колл и потребовать пополнить счет. Примеры из практики • Рост акций: Инвестор вложил свои 30 000 рублей в акции компании С по цене 100 рублей за штуку, использовав плечо 1:4. Это позволило купить 1200 акций. Через месяц цена акции выросла до 120 рублей, и общая стоимость акций составила 144 000 рублей. После выплаты брокеру заемных средств (90 000 рублей) прибыль инвестора составила 24 000 рублей, что на 80% превышает его первоначальные вложения. • Падение акций: Инвестор с плечом 1:5 покупает акции по 300 рублей, но их цена падает до 250 рублей. Общая стоимость портфеля снижается, и брокер инициирует маржин-колл, требуя пополнить счет. Если инвестор не может этого сделать, брокер принудительно продает активы, зафиксировав убытки. Преимущества маржинальной торговли: • Увеличение прибыли. Позволяет получить больший доход за счет использования заемных средств. • Гибкость. Можно открыть позиции на несколько активов одновременно. • Диверсификация. Инвестор может вложиться в разные секторы, минимизируя риски. Риски и недостатки: • Высокие убытки: Сильное снижение стоимости активов может привести к потере не только ваших денег, но и заемных средств. • Маржин-колл: Требование брокера пополнить счет может стать неприятным сюрпризом. • Комиссии: Заемные средства предполагают дополнительные расходы, которые уменьшают общую прибыль. Кому подойдет маржинальная торговля? Этот инструмент чаще всего используют опытные трейдеры, способные оперативно анализировать рынок и принимать взвешенные решения. Новичкам стоит ограничить использование плеча или полностью отказаться от него, пока они не освоят базовые принципы работы на фондовом рынке. Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай". В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии. Подписывайтесь и забирайте подарок! #новичкам #учу_в_пульсе #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест